财务数据和关键指标变化 - 2022年非撮合金额增长42%，资产质量维持在历史高位 [5] - Q4促成和发放的贷款总额约达220亿元，同比增长66%，环比增长9%，全年贷款总额约达740亿元 [6] - Q4总净收入为9.56亿元，同比增长16%，环比增长7% [9] - Q4净利润为2.75亿元，同比增长89%，环比增长30% [9] - Q4非GAAP调整后净利润为2.78亿元，上年同期为1.83亿元 [12] - 2022年公司回购约26.7万份美国存托股票和4600万股A类普通股，2023年将继续执行股票回购计划 [10] - 2023年Q1促成和发放的贷款总额预计在238 - 248亿元之间 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 未提及 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司业务模式具有韧性，团队执行能力强，风险控制系统持续优化，有望实现可持续增长 [5] - 公司将继续加强与机构资金合作伙伴的合作，优化资金成本，提高运营效率 [7] - 随着疫情防控政策结束和中国重新开放，公司将聚焦刺激经济增长，预计国内消费和中小企业发展将带动个人金融市场，公司业务也将受益 [8] - 监管环境总体稳定，公司将密切关注政策变化，确保合规运营 [8] - 公司计划在2023年下半年开始进行路演，吸引国际投资者，扩大投资者基础 [36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2023年前景持谨慎乐观态度，预计贷款撮合金额将持续快速增长，收入和利润也将扩大 [9] - 随着监管环境稳定和后疫情时代经济逐步复苏，公司预计收入增长将加速，盈利将随收入增长而改善 [10] 其他重要信息 - 2022年11月，公司董事会授权将股票回购计划从2000万美元增加到3000万美元，有效期至2023年9月 [13] - 公司计划在香港设立实体，预计在4月底或5月完成变更，有望在5月的下一次财报电话会议上首次发放股息 [34] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 监管机构如何看待轻资本商业模式，公司账面上有多少贷款被认为有风险，以及对当前国内监管状况的看法 - 公司在市场上经营多年，品牌得到机构资金合作伙伴认可，与合作伙伴合作顺利，有利于业务增长 [15] - 公司客户平均贷款金额较小，单个客户风险对整体投资组合风险影响不大，管理层对风险管理能力有信心 [15] - 监管机构要求从事贷款业务需有牌照，联合贷款需出资至少30%，与投资组合质量无关 [17][18] 问题: X金融目前是否完全合规，是否与监管机构保持密切联系 - 公司目前完全合规，且与监管机构保持密切联系 [19] 问题: 公司在实现24%贷款利率上限目标方面的进展，以及当前账面上高于24%的贷款比例 - 公司在这方面取得了很大进展，但尚未100%达到24%的上限 [21] - 贷款利率由提供资金的银行等机构决定，公司仅起撮合作用，只要持牌金融机构发放的贷款受监管，公司认为是合规的 [21] 问题: 第一季度是否因季节性影响而贷款撮合量较低 - 通常上半年贷款撮合量较高，2022年公司贷款量从Q1到Q4持续增长，预计2023年将延续这一趋势 [23] 问题: 2023年公司的税率展望 - 2023年有效税率将下降，预计在15% - 20%之间 [25][27] - 中国和美国的税收征收周期存在约6个月的时间差，公司运营实体均在中国，享受更优惠的税收待遇，美国有效税率也将随之下行 [25] 问题: 2023年是否还存在估值备抵金变化影响报告税率的问题 - 资产负债表上的递延税项备抵金大幅下降，对应利润表上的项目也相应变化，2023年该问题将不存在 [29] 问题: 股票回购计划还剩余多少资金 - 从3000万美元的回购计划中，已使用超过2100万美元，还剩余约900万美元 [31] 问题: 是否还有其他大股东有意出售股票，是否有可能回购更多美国存托股票 - 第二大股东在2022年Q3将其普通股出售给公司，但不确定原因 [33] - 目前公司股票交易量低，难以大量回购股票，公司计划依靠股息回报股东，同时会保留足够资金用于运营 [33][34] 问题: 如何吸引国际投资者，扩大投资者基础 - 随着监管环境稳定，公司可能在2023年下半年开始进行路演 [36] 问题: 股息的潜在规模和发放频率 - 目前谈论股息规模和发放频率还为时过早，公司很可能每年发放一次股息 [39] 问题: 是否可以进行要约收购以显示对股价低估的信心 - 公司对要约收购机制不太熟悉，认为这不一定能提升股价，公司的首要任务是做好业务，回报股东价值 [41] - 公司会考虑该建议，但需先将人民币兑换成美元，同时受中国资本管制影响，资金转移存在困难 [43][44] 问题: 在香港是否有单独上市计划，还是仅为了转移资金 - 目前仅为了转移资金，公司市值距离香港上市要求还有差距，短期内不太可能在香港上市 [46]