财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净收入为2230万美元，摊薄每股收益为073美元，较第二季度的2160万美元和070美元有所增长，主要归因于信贷损失拨备减少190万美元、净利息收入增加70万美元以及非利息支出减少20万美元 [15] - 核心净收入（不包括太阳能税收权益投资的影响）为2330万美元，摊薄每股收益为076美元，较第二季度的2200万美元和072美元有所增长 [16] - 净利息收入为6370万美元，净利息收益率为329%，超出第二季度提供的指引范围 [9] - 贷款收益率从第二季度的433%上升至456%，主要得益于新贷款收益率的提升 [22] - 存款成本（包括经纪存单）为133个基点，较上一季度增加23个基点 [18] - 非利息支出为3700万美元，较上一季度减少20万美元，主要归因于专业费用减少60万美元 [24] - 不良资产总额为3650万美元，占期末总资产的046%，较上一季度增加120万美元 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增加113亿美元或27%，达到44亿美元，主要由商业和工业贷款增加101亿美元以及住宅贷款增加2100万美元推动 [21] - 传统证券投资组合减少1396亿美元或近5%，自3月以来减少1853亿美元或近8% [8] - 政治存款在本季度贡献了1154亿美元的存款增长，预计未来几个季度将继续增长 [9] - 可持续贷款业务表现强劲，预计未来几年将有显著增长机会 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 政治存款在本季度增加了1154亿美元，预计随着总统竞选周期的推进，未来几个季度将继续增长 [9] - 可持续贷款业务受益于《通胀削减法案》的支持，预计未来几年将有显著增长机会 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在通过减少证券投资组合和增加贷款来优化资产负债表，预计未来12至18个月内将实现更高的贷款收益率 [7][10] - 公司致力于可持续贷款业务，预计未来几年将有显著增长机会，特别是在可再生能源领域 [12] - 公司正在通过提高资本充足率和优化资产负债表来应对当前的经济环境，预计2024年下半年将实现增长 [6][27] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前的经济环境充满挑战，但公司通过优化资产负债表和专注于可持续贷款业务，已经为未来的增长做好了准备 [6][12] - 管理层预计净利息收益率将在2024年实现扩张，主要得益于贷款收益率的提升和存款成本的降低 [10] - 管理层对公司的长期增长前景持乐观态度，特别是在可持续贷款业务和政治存款领域 [9][12] 其他重要信息 - 公司是联合国零目标银行联盟的成员之一，并设定了基于科学的零排放目标 [13] - 公司宣布了每股010美元的季度股息，并在第三季度回购了260万美元的普通股 [26] 问答环节所有的提问和回答 问题: 新贷款收益率是多少 - 新贷款收益率在商业投资组合中约为725%，多户住宅和常规房地产贷款的平均收益率约为65%，商业和工业贷款的收益率接近8%至9% [38] - PACE资产的收益率在7%左右，预计未来将进一步提升 [39] 问题: 第四季度和2024年的费用展望 - 第四季度的费用预计与第三季度相似，约为3700万美元至3750万美元 [41] - 2024年公司可能会增加业务投资，因此费用可能会有所上升 [43] 问题: 政治存款的增长前景和成本 - 政治存款的增长趋势与2021年第三季度相似，预计未来几个季度将继续增长 [46] - 政治存款的成本结构正在向50-50的非利息和利息存款比例转变，预计未来可能会进一步向40-60的比例转变 [47] 问题: 信托业务收入下降的原因 - 信托业务收入下降主要是由于公司专注于提高净收入质量，允许一些低质量关系的自然流失 [50] 问题: 信贷趋势和不良资产的处理 - 公司在本季度升级了2090万美元的商业房地产贷款和470万美元的多户住宅贷款，并全额偿还了800万美元的多户住宅贷款 [22] - 公司预计未来可能会有一笔不良资产的处理，但金额将小于120万美元 [54] 问题: 股票回购和资本目标的平衡 - 公司预计在第四季度继续回购股票，同时保持资本积累的步伐 [58] 问题: 2024年的资产负债表增长展望 - 公司预计在2024年第二季度之前保持资产负债表的基本稳定，同时继续增加PACE资产和贷款 [62] - 公司预计到2024年第二季度末，证券与贷款的比例将从目前的50-50调整为40-60 [63] 问题: 未来12个月的贷款到期情况 - 未来12个月内，商业投资组合中约有35亿至37亿美元的贷款将到期，其中约三分之二为商业房地产贷款，三分之一为商业和工业贷款 [65] 问题: 2024年的税率展望 - 公司预计2024年的税率约为275% [67]