财务数据和关键指标变化 - 2019年全年总营收同比下降19.9%至12.85亿元人民币，技术服务费收入下降17%至10.77亿元人民币，分期服务费收入降至1.874亿元人民币，财富管理服务费收入增长36%至2010万元人民币 [25][27] - 2019年全年营收成本下降29%至7.697亿元人民币，担保成本增至1.934亿元人民币，积木集团收取的服务费降至2.002亿元人民币，发起和服务成本下降10.2%至2.904亿元人民币 [28][29] - 2019年全年毛利润为5.155亿元人民币，毛利率为40.1%，而2018年分别为5.189亿元人民币和32.4% [29] - 2019年全年总运营费用增至12.44亿元人民币，销售和营销费用下降30.2%至6960万元人民币，一般和行政费用为10.95亿元人民币，研发费用下降16.7%至7910万元人民币 [29][30] - 2019年全年运营亏损为7.284亿元人民币，净亏损为9.065亿元人民币，调整后净亏损为8.886亿元人民币，摊薄后GAAP和非GAAP调整后净亏损每股分别为3.21元和3.15元 [31][32] - 截至2019年12月31日，公司现金及现金等价物和受限现金合计为5.809亿元人民币，总净融资应收款减少41.8%至4.295亿元人民币 [33] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款促成业务方面，2019年促成的贷款总额同比下降25%至110亿元人民币，2019年71%的贷款促成量通过销售点贷款产生，销售点个人贷款约占2019年总贷款促成量的50%，而2018年为20% [6][7] - 资金来源方面，2019年第一季度超95%的贷款量由非P2P金融合作伙伴提供资金，2019年全年78%的贷款量由非P2P金融合作伙伴提供资金，而2018年为51% [8] - 风险分担业务方面，2019年下半年公司决定逐步缩减该业务，新冠疫情加速了这一进程 [11] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于技术赋能战略，优先投资提升技术能力、扩大合作伙伴基础和加速新业务计划发展 [12] - 公司将为合作伙伴提供无风险技术服务，如提供数字零售信贷解决方案和系统软件服务等 [12] - 公司调整全球化战略，聚焦不受当地许可证和政策影响的技术解决方案，2019年收购澳大利亚金融科技服务提供商InfraRisk，预计今年扩大其在欧洲的业务 [16][17] - 公司继续发展数字钱包管理解决方案业务，开发了机器人流程自动化解决方案（RPA解决方案），并在上海设立创新中心推广其在金融机构的应用 [17][18] - 公司计划加强与东西银行的联盟，帮助其客户提供高效数字银行服务，并以此为案例帮助其他商业银行进行数字化转型 [18] - 公司计划在2020年大幅缩减贷款促成业务，采取谨慎方式管理风险分担贷款便利服务 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2019年公司面临充满挑战的微观环境，收入下降，但利润率扩大，信用风险状况改善 [6] - 进入2020年，公司成本结构更轻，增长战略更灵活，服务更优质，有信心在当前经济不确定性下长期生存和发展 [6] - 预计2020年剩余时间系统风险高，宏观经济不确定性大，公司将专注技术赋能战略以降低风险 [11] - 公司认为缩减风险分担贷款促成服务虽会在短期内影响收入，但从长远看优先发展技术服务、降低风险暴露将提供更好的稳定性、更高质量的收益和盈利能力 [35] 其他重要信息 - 公司为2019财年任命了新的独立注册公共会计师事务所，重新审视并重述了2017年和2018年的合并财务报表 [24] - 2019年1月1日起公司采用会计准则编码主题606《来自客户合同的收入》，并改变了收入确认的会计方法 [25] - 公司全资拥有的互联网小额贷款子公司赣州爱心已成功接入中国人民银行征信中心，未来有望进一步多元化收入来源，扩大在互联网小额贷款领域的业务 [21] - 2019年12月公司宣布了一项最高价值1000万美元的美国存托股票回购计划，但因新冠疫情暂停该计划 [34] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 无 - 无回答 [37]