财务数据和关键指标变化 - 本季度运营费用下降68.9万美元，即5.1%，主要因薪酬和福利费用降低 [2][51] - 净利息收入减少100万美元，利息收入增加93.3万美元，利息支出增加200万美元 [28] - 第二季度净亏损180万美元，上一季度净亏损120万美元，主要因竞争激烈的利率环境带来资金压力 [53] - 非利息收入未提及变化情况，非利息支出下降主要因薪酬和福利费用减少 [2][51] - 第二季度回购189.2万股，加权平均成本为每股9.68美元，使每股有形账面价值增加0.29美元至14.35美元 [56] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务方面，第二季度发放4100万美元贷款，主要在商业投资组合；总贷款减少460万美元，非执行贷款占总贷款比例升至49个基点，贷款拨备率升至91个基点 [11][15][29] - 存款业务方面，存款增加2300万美元，即1.8%；零售定期存款增加4800万美元，新增5000万美元经纪存单，但非到期账户流出7500万美元 [42] - 证券业务方面，债务证券组合因到期和预定还款减少820万美元，其持续期为4.8年，继续为贷款提供现金流 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款收益率升至4.18%，所有生息资产收益率升至3.93%，生息存款成本升至1.73%，资金成本升至2.15% [28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注吸引中小企业的全面银行关系，提供低成本存款产品，第二季度企业存款余额和账户数量均增长2% [30] - 公司持续评估资金来源，包括有机存款生成和批发资金，会根据资金、机会、信用质量和市场情况进行匹配融资 [3] - 行业竞争激烈，存款竞争和倒挂收益率曲线对公司利润率和资金成本产生不利影响 [25] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前资金筹集具有挑战性，但公司仍保持活跃的贷款市场，且资本和流动性状况良好 [11][42] - 预计未来运营费用将与第二季度基本持平，会继续寻找降低成本的机会 [2][44] - 公司预计第三和第四季度成本率将处于低13%水平，主要因员工人数和可变薪酬减少 [44] - 公司预计未来会有增长机会，特别是在建筑和商业与工业（C&I）贷款领域 [45][46] 其他重要信息 - 公司银行子公司的无保险存款约为2.93亿美元，占总存款的13.6%，可用流动性是无保险和无抵押客户存款的4.4倍 [26][27] - 公司债务证券组合中90%为可供出售证券，提供3.01亿美元的额外流动性 [11] - 公司在第二季度末拥有超过3.95亿美元的未使用借款能力 [11] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 进一步的成本降低策略是否超出裁员范畴 - 公司会进行供应商分析，整合供应商或争取更优惠的合同价格，费用管理是管理团队的重点 [32] 问题: 本季度贷款增长放缓与预期的比较，以及与存款生成和贷存比的关系 - 公司会考虑市场情况和信用标准，预计会有增长机会，特别是在建筑和C&I贷款领域 [45][46] 问题: 选择经纪资金还是借款的决策因素，以及如何平衡与贷存比的关系 - 公司会考虑资金曲线、批发和零售资金来源，以及不同资金渠道的成本和期限 [36][37] 问题: 经纪市场的使用是否有上限 - 公司在经纪业务方面仍有一定空间，具体取决于政策限制 [59] 问题: 最有机会的业务领域是C&I还是房地产 - 公司认为是两者的结合，目前在建筑贷款和C&I贷款方面看到了增长机会 [46][59]