财务数据 - 2023财年平均贷款余额为$53,903百万，较2022年增加$3,443百万，增长了7%[4] - 2023财年平均存款为$66,018百万，较2022年减少$9,463百万[4] - 2023财年净利息收入为$2,514百万，较2022年增加$48百万[4] - 2023财年信贷损失准备为$89百万，较2022年增加$29百万[4] - 2023财年非利息收入为$1,078百万，较2022年增加$10百万[4] - 2023财年非利息支出为$2,359百万，较2022年增加$361百万[4] - 2023财年所得税准备为$263百万，较2022年减少$62百万[4] - 2023财年净利润为$881百万，较2022年减少$270百万[4] - 2023财年每股收益为$6.44，较2022年减少$2.03[4] - 2023财年资产回报率为1.01%，较2022年的1.32%下降[4] - 4Q23特殊评估费用对净利润的影响为-0.62美元[5] - BSBY停止公告对净非现金的税前影响为88百万美元[6] - 平均贷款下降2.2%，达到527.96亿美元[7] - 存款保持稳定，尽管受到抵押银行融资退出的影响[7] - 净利息收入下降了17百万美元[6] - 信贷损失准备金下降了2百万美元[6] - 非利息支出上升了163百万美元[6] - 所得税净额下降了57百万美元[6] - 每股收益下降了1.64美元[6] - CET1达到11.09%，高于公司的10%战略目标[6] - 3Q23净利息收入为601百万美元，净利息收入率为2.84%[9] - 由于批发融资偿还，NIM受益[9] - 利率影响下，3Q23相比于4Q23，净利息收入净影响为-17百万美元，NIM净影响为-7个基点[9] - 针对利率敏感性，公司预计100个基点逐步下降将导致净利息收入影响为23百万美元[9] - 公司预计100个基点逐步下降和60%增量贝塔将导致净利息收入影响为44百万美元[9] - 公司预计100个基点逐步上升将导致净利息收入影响为-36百万美元[9] - 公司预计100个基点逐步上升和60%增量贝塔将导致净利息收入影响为-65百万美元[9] - 公司预计2023年不会增加新的利率互换[9] - 公司预计2023年AOCI中的净未实现互换损失将从6.72亿美元减少到6.05亿美元（税后）[9] - 公司预计2023年将部分再投资证券组合现金流[9] - 逾期贷款净核销低于历史水平，受批评的贷款低于历史水平[10] - 非表现资产略有增加，信贷损失准备金减少[10] - 非利息收入减少9700万美元，主要是由于BSBY停止计算所致[11] - 非利息支出增加了1.63亿美元，其中包括1130万美元的FDIC保险费用和4400万美元的工资福利支出[12] - 4Q23相比于3Q23，效率比率下降了1.9个百分点[12] - 关闭了26家银行中心，优化了银行中心和员工效率，预计2024年的费用将减少4.5亿美元[13] - 维持资本水平高于目标的10%，普通股权益比率为11.61%[13] - 预计如果受到拟议的巴塞尔III终局资本要求的影响，CET1将减少约300个基点[14] - 4Q23的AOCI对普通股权益的影响为328个基点[15] - 预计FY24年度平均贷款将下降1%至2%[16] - 预计FY24年度平均存款将相对稳定[16] - 预计FY24年度净利息收入将下降11%[16] - 预计FY24年度信贷质量将继续正常化[16] - 预计FY24年度非利息收入将下降4%[16] - 预计FY24年度非利息支出将增加3%[16] - 预计FY24年度税率约为23%[16] - 预计公司将保持资本水平高于10%[16] 公司业务 - 2023年中期市场中，密歇根的存款额为229亿美元，较2022年的266亿美元下降了13.98%[21] - 2023年第四季度，加利福尼亚的存款额为165亿美元，较第三季度的163亿美元增长了1.23%[21] - 公司的存款贷款比率从2019年的88%下降至2022年的75%，但在2023年底有所回升至78%[22] - 2023年底，公司非利息存款的比例为47%，较2022年的64%下降了26.56%[22] - 公司的商业银行部门中，零售银行占比为49%，较第三季度的37%增长了12%[22] - SNC贷款与3Q23相比减少了472亿美元，占总贷款的23%[23] - 小企业客户占银行总存款的37%[24] - 小企业银行家支持80%的银行中心和92%的低收入人群地区[24] - 商业地产业务线增长主要由多户和工业项目推动，主要风险较低[24] - 商业地产业务线的优质信用质量表现出色，自2014年以来没有重大净核销[24] - 商业地产业务线的批评贷款占总办公室组合的4.8%[24] - 商业地产业务线的净核销为负数，表现良好[24] - 商业地产业务线的批评贷款符合监管定义的特别提及、次级和可疑类别