财务数据和关键指标变化 - 二季度营收8490万美元，较去年同期的8200万美元增长4%；年初至今营收1.68亿美元，较2022年的1.564亿美元增长7%，若剔除公允价值加价，季度营收增长10%，年初至今增长13% [40][41] - 二季度税前收益1860万美元，较去年同期的3420万美元下降46%；年初至今税前收益3700万美元，而2022年同期为6350万美元，主要因利率上升导致费用增加 [43] - 二季度净收入1400万美元，去年为2530万美元；半年净收入2780万美元，较2022年两个季度减少40%；摊薄后每股收益二季度为0.55美元，去年同期为0.91美元，年初至今为1.09美元，2022年同期为1.66美元 [16] - 二季度净利息收益率为4920万美元，较3月季度的5030万美元下降2%，较去年的6330万美元下降22% [45] - 二季度核心运营费用4030万美元，较3月季度的4090万美元下降1%，较去年同期的3700万美元增长9%，占管理资产组合的比例从去年的6%降至5.5% [46] - 管理资产回报率二季度和年初至今均为2.6%，去年同期分别为5.5%和5.4%，主要因净利息收益率压缩 [20] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款发放业务 - 二季度购买新合同3.18亿美元，一季度为4.15亿美元，2022年二季度为5.48亿美元，此次减少是因宏观经济不利因素主动缩减规模 [47] - 二季度每日约收到8000份申请，略低于一季度，属季节性正常波动 [49] - 二季度批准率从59%升至62%，平均融资额为20800美元，较上一季度减少约1000美元，较2022年二季度减少2500美元，与二手车成本相关 [23] - 二季度平均APR为21.46%，较上一季度提高约1个百分点，显著高于2022年二季度的16.33% [50] 贷款服务业务 - 二季度DQ（包括收回库存）占总投资组合的11.72%，2022年同期为9.71%；年化净冲销率为6.29%，2022年同期为3.51% [52] - 回收方面，二季度回收率升至44.19%，延续上升趋势，虽低于疫情相关历史回收率，但从年初的约41%升至40%多 [26] 各个市场数据和关键指标变化 - 证券化市场方面，公司连续三次证券化成本基本持平，实现成本平稳，且上次证券化各档均大幅超额认购，市场表现良好 [10][38] - 二手车市场，平均融资额下降与二手车成本相关 [23] 公司战略和发展方向和行业竞争 公司战略和发展方向 - 公司计划在剩余时间及未来扩大业务规模，发展投资组合 [29][30] - 逐步淘汰旧技术，采用最佳实践技术栈，在边缘增加第三方人工智能驱动技术，提高业务效率 [27] - 向有足够人口且历史投资组合表现良好的地区部署销售代表 [51] 行业竞争 - 更多小银行和地区性竞争对手退出市场，部分友好竞争对手上季度削减了贷款发放业务，公司业务需求持续强劲 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 整体经济难以判断是否会衰退或实现软着陆，但公司认为经济状况尚可，更关注失业率，目前失业率良好，即使略有上升，只要幅度不大就没问题 [11][39] - 2023年开局虽不十分令人兴奋，但仍是不错的一年，重要的是恢复正常运营水平，为未来增长做准备，2023年剩余时间表现会很好，未来发展前景乐观 [4][12] 其他重要信息 - 公司近五年淘汰旧技术、采用新技术的工作接近完成 [27] - 二季度在贷款发放和服务环节推出人工智能驱动技术，贷款发放环节可缩短处理时间、加快资金发放并降低运营成本，服务环节可优化催收人员工作流程、提高催收效率 [54][58] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容。