分组1 - 公司2023年全年业绩创历史新高,调整后每股收益增长17%,资产收益率达1.55%,有形股本收益率达25.4%,效率比率为56% [10] - 2023年贷款增长超6%,平均存款余额增长2.4%,有形股本比率扩大122个基点,有形每股净值增长24% [11] - 2023年资产质量指标有所上升,净核销率升至33个基点,主要受两笔大额关系户和ICRE贷款组合出售的影响 [12] 分组2 - 2023年第四季度贷款增长11%,存款增长13%,净利差保持较高水平4.26% [6][7] - 第四季度非利息收入下降,主要受外汇交易损失和租赁业务收入下降的影响 [7][29] - 第四季度资产质量稳定,不良贷款和不良资产比率下降,拨备覆盖率为1.29% [9][32] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Daniel Tamayo 提问 询问公司对2024年利差走势的预测,特别是在联储预计3次降息的情况下 [42] Jamie Anderson 回答 公司预计第一季度利差将进一步收缩15个基点左右,此后随着联储降息,利差将逐步改善,全年利差预计在3.90%左右 [43][44][45] 问题2 Terry McEvoy 提问 询问公司第四季度外汇交易损失4.6百万美元的原因及应对措施 [52] Bill Harrod 回答 这是一次性事件,由于一家长期客户业务中断无法完成交易而造成的,公司已经加强了相关监控,但不会对整体交易业务产生系统性影响 [54][55] 问题3 Chris McGratty 提问 询问公司2024年的资本回报策略,是否考虑并购等资本运用 [66] Archie Brown 回答 公司首要支持内部业务的有机增长,并购需要进一步改善收购会计处理对资本的影响,公司会审慎考虑在合适的时机和条件下进行并购 [67][68]