业绩总结 - 2023财年实现收入约为€28.9亿，年复合增长率（CAGR）为6.6%[2] - 2023年第四季度收入为67亿欧元，同比增长6.7%[43] - 2023年全年总收入为28,879百万欧元，较2022年的27,210百万欧元增长6.1%[93] 用户数据 - 2023财年资产管理（AuM）在私人银行和资产管理部门实现净流入€570亿，合计AuM达到€1455亿[5] - 2023年第四季度的资产管理总额（AuM）为871亿欧元，较第三季度的864亿欧元增长了0.8%[148] 股东分配 - 计划在2023财年每股派息€0.45（约€9亿），并在2024年上半年回购€6.75亿股票[2] - 预计2024年向股东分配的比例将从30%提高至50%[35] - 预计2025财年每股派息指导为€1.00，前提是50%的派息比率[2] 成本与费用 - 2023财年非利息收入增长显著，主要得益于针对性投资[13] - 2023财年非经营性费用显著减少，包括€2亿的商誉减值和€6亿的重组及遣散费用[26] - 2023年第四季度的非利息支出为55亿欧元，同比增长5%[43] - 2023年全年调整后的成本为20,585百万欧元，较2022年的19,916百万欧元增长3.3%[93] 信贷与损失准备金 - 2023年第四季度的信用损失准备金为5亿欧元，同比增长39%[43] - 2023年第四季度的信贷损失准备金为7.4亿欧元，同比增长33%[62] - 2024年信用损失准备金指导维持在平均贷款的25-30个基点[79] 资本与流动性 - 2023财年资本充足率为13.7%，流动性覆盖率（LCR）为140%[32] - 2023年第四季度的CET1比率为4.5%，较2023年第三季度下降20个基点[56] 未来展望 - 预计2024年和2025年将显著加速股东分配，超出原定的€80亿目标[2] - 计划在2023财年提议每股派息0.45欧元，需在2024年股东大会上获得批准[59] 负面信息 - 2023年第四季度的净利润为14亿欧元，同比下降28%[43] - 2023年第四季度的税前利润为7亿欧元，同比下降10%[43] - 2023年应用欧盟会计准则对税前利润的负面影响为23亿欧元[161] 其他信息 - 贷款总额为€4790亿，较2022年第四季度的€4890亿有所下降[32] - 贷款与存款比率为77%[113] - 2023年第四季度的普通股权益回报率（RoTE）为7.4%，较2022年下降1.9个百分点[85]