财务数据和关键指标变化 - 2023年第三季度营收达1750万美元，同比增长近64%，环比增长18%，处于1600 - 1800万美元目标区间上限 [8] - 第三季度交易处理量达8.61亿美元，较2023年第二季度增长28% [9] - 2023年第三季度北美营收从2022年Q3的850万美元增至1250万美元，增长47%；欧盟营收从220万美元增至500万美元，增长超100% [23] - 2023年第三季度成本收入从430万美元增至1080万美元，增长149%；运营费用从940万美元降至900万美元，下降4% [23][24] - 2023年第三季度其他费用为60万美元，2022年同期为1270万美元；2023年第三季度净亏损310万美元，合每股亏损0.60美元，2022年同期净亏损1590万美元，合每股亏损3.37美元 [26][28] - 2023年第三季度调整后EBITDA为正5万美元，2022年第三季度亏损50万美元；季度末现金及现金等价物和受限现金为6840万美元，其中无限制现金1580万美元 [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度全渠道处理量超8.6亿美元，较Q2的6.78亿美元增长约27%，较Q3 2022增长约24% [31] - 第三季度北美收单业务量为1.71亿美元，较Q2的1.46亿美元增长17%，较去年同期增长108%；ChargeSavvy业务量为4200万美元，较Q2 2023下降约21%，较Q2 2022下降33% [32] - 第三季度FX和国际支付业务量为5.17亿美元，较Q2的4.25亿美元增长超21%，较Q3 2022的3.4亿美元增长52% [33] - 第三季度美属萨摩亚处理量约3000万美元，与上一季度持平，月均处理量维持在1000万美元左右 [33] 各个市场数据和关键指标变化 - RYVYL EU在2023年9月30日和2022年同期季度收入同比分别增长100%，目前占总收入的28.5% [10] - 美属萨摩亚持续服务约60%的目标商户市场 [33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 推进RYVYL EU业务，获欧洲支付委员会CEPA批准并成为Visa Direct合作伙伴，预计2024年年中完成整合，为东欧地区资金转移带来变革 [10][12] - 计划分拆coyni，目前正与FINRA进行全面审查以完成子公司更名，预计很快完成 [15] - 第三季度推出coyni移动销售点（mPOS）应用，将iOS和安卓设备转变为支付终端 [16] - 采取措施减少资产负债表债务，与可转换债券持有人达成交换协议，已减少600万美元债务，预计再减少1670万美元，总计减少2100万美元 [17] - 实施1比10反向股票分割，提高每股市场价格以确保符合纳斯达克合规要求 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对欧洲市场机会持乐观态度，认为能利用该市场机会并拓展至亚洲市场 [13] - 相信核心处理业务将持续增长，利润率将改善，各项举措将推动可持续增长和盈利，为股东创造长期价值 [21] - 预计第四季度处理量达9 - 10亿美元，2023财年处理量超30亿美元；第四季度营收达1900 - 2100万美元，全年营收达6200 - 6400万美元，高于预期 [38] - 预计第四季度调整后EBITDA为正50 - 100万美元，2023年全年调整后EBITDA为负200 - 300万美元 [39] 其他重要信息 - 会议包含前瞻性陈述，受风险和不确定性影响，公司无义务公开更新或修订，除非法律要求 [4][6] - 会议重播至2024年1月13日，可通过拨打特定号码获取；网络直播存档版将在公司网站IR板块提供90天 [3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 公司是否继续预期欧洲市场高增长，如何看待RYVYL EU与北美市场的利润率差异 - 公司预期欧洲市场收入持续增长；欧洲市场收入主要来自收单业务和银行服务，收单业务收入与交易量比率与北美相当，但银行服务业务因处于早期阶段且在测试定价，收入与交易量比率较低，后续会调整以平衡定价、收入和盈利 [43][44] 问题: coyni分拆进展及完成交易还需完成什么 - 公司全力推进分拆进程，将在FINRA允许的最快时间内完成 [45] 问题: 近期纳斯达克标准缺陷问题是否会阻碍coyni分拆 - 两者无关，纳斯达克标准缺陷问题将在纳斯达克组织内处理，听证会将于明年1月举行；coyni是场外交易分拆实体，受FINRA规则约束 [46] 问题: RYVYL向网络公司转型的进展 - 技术上已完成向Explora系统的迁移，但服务实施方面，将在推出coyni服务时适时引入相关功能 [47] 问题: coyni至今的营收情况 - coyni生态系统有少量服务费用收入；因FTX事件和银行业对数字资产银行业务风险偏好变化，美国市场曾暂停，现获银行合作伙伴批准，将在获批垂直领域开展业务，预计美国市场营收将增长；欧洲市场已完成实体设立和资本注册，本周将获得牌照，即将推出服务并获取收入 [48][50] 问题: 公司是否打算招聘高级领导填补销售和营销空缺 - 公司计划填补空缺，随着现有和新业务领域发展势头增强，将招聘人员 [52] 问题: 公司对当前员工配置水平支持组织增长的看法，客户支持和运营岗位是否足以应对客户咨询和支持增长举措 - 公司注重为商户和客户提供满意体验，维持足够资源支持当前和预期业务增长，会平衡资源水平、成本和股东义务 [54] 问题: 关于Sky Financial的法律诉讼进展 - 法律诉讼正在进行，由专业团队处理，公司将在适当时候披露进展 [55] 问题: coyni移动应用与Square相比如何 - coyni移动应用旨在用电子钱包取代传统支付处理，可在闭环中接收支付，类似Square，但具有即时支付、降低风险和欺诈的功能，能让商家了解客户身份并监控网络 [63] 问题: 与Visa后端集成耗时较长的原因 - 集成时间主要取决于Visa，每个国家都有自己的合规流程，Visa需为每个运营地点完成单独合规流程；与Visa合作可开展高风险业务，如全球即时游戏消费，公司会尽力加速进程 [74] 问题: 能否在集成过程中提供更多进展信息 - 垂直业务可用时，公司将分享与Visa合作的具体国家、各国交易量等详细信息，目前处于集成阶段，无法提供更多细节 [85] 问题: 如何在未运营过的国家建立客户数据库 - 通过技术和KYC流程，在客户入职和验证过程中了解客户人口统计信息；同时要求合作伙伴建立自己的KYC流程，共同服务客户 [77] 问题: 与Visa合作后，能否看到合作国家数量或国际收入增加 - 垂直业务可用时会分享相关信息，目前处于集成阶段无法提供更多细节 [85] 问题: 美属萨摩亚闭环系统拓展到其他市场的进展及为何市场采纳率停滞在60% - 公司与美属萨摩亚当地合作伙伴紧密合作，已提交2024年计划供投票，需政府批准，对新一年进展持乐观态度 [80] 问题: 8.61亿美元总处理量中，5.17亿美元在美国、1.71亿美元在欧洲，存在数据差距的原因 - 实际是欧洲市场超5亿美元，北美收单业务1.71亿美元，ChargeSavvy业务4200万美元，美属萨摩亚业务约3000万美元，还有其他少量业务 [87]