业务概况 - 公司业务涵盖财富与资产管理、个人保障、团体健康与保障等领域，截至2023年9月30日，管理资产达1.34万亿美元，服务约8500万客户[62] - 资产类别包括房地产、投资级信贷、另类信贷、基础设施等，各领域管理资产规模分别为840亿、580亿、550亿和170亿美元[2] 各地区业务表现 - 加拿大业务在健康、财富和保险领域领先，财富与资产管理AUM达1544亿美元，同比增长6%，个人保障销售同比增长24%[135] - 美国业务是健康和福利领域的领导者，牙科净保费28亿美元，服务约3700万会员，健康净保费24亿美元，服务约900万会员[16] - 亚洲业务聚焦快速增长市场，新业务保费排名第一，是第二大共同基金提供商，保险销售和银行保险销售排名第五[28] 财务业绩 - Q3 2023基础净利润9.3亿美元，同比下降2%，报告净利润8.71亿美元，上年同期为1.11亿美元，基础ROE为17.7%，同比下降1.7个百分点[105] - 总AUM达1340亿美元，同比增长6%，新业务CSM为3.7亿美元，同比增长109%[105] 战略举措 - 推进One Sun Client战略，通过定制化解决方案和全渠道服务满足客户需求，加速财富战略，加强和拓展健康业务[7] - 与Dah Sing Bank建立15年独家银行保险合作伙伴关系，扩大在亚洲市场的业务[29] 可持续发展 - 公司可持续发展计划包括增加金融安全、促进健康生活和推进可持续投资三个支柱，在多个方面取得进展，如创建超12万个财务路线图、新增代孕等福利服务、自2021年以来新增142亿美元可持续投资等[87][88] 投资组合 - 投资组合高质量且多元化，74%为固定收益，97%的固定收益评级为投资级，商业抵押贷款组合中29%由CMHC保险[183] 资本管理 - 资本模型提供财务灵活性，SLF Inc.的LICAT比率为147%，SLA的LICAT比率为138%，财务杠杆比率为21.8%[42][105] - 目标是控股公司最低现金及其他流动资产达5亿美元，自2023年Q4起将普通股股息从每股0.75美元提高到0.78美元[174] 市场敏感性 - 股权市场、利率、信用利差和互换利差的变化会对净收入、CSM和LICAT比率产生影响，如股权市场25%的下跌可能导致净收入减少4亿美元[204] 风险因素 - 面临市场风险、保险风险、信用风险、业务和战略风险、运营风险、流动性风险等多种风险，这些风险可能导致实际结果与预期产生重大差异[213] 评级与认可 - 连续14年入选Corporate Knights' 2023全球100家最可持续发展公司，在全球保险公司中排名第一，是仅有的11家加拿大公司之一[197]