财务数据和关键指标变化 - 公司第四季度每股摊薄收益为1.37美元，同比下降2.8%，环比增长523% [4] - 年化平均资产回报率（ROA）为1.44%，年化平均普通股回报率（ROE）为14.1%，均低于去年同期的1.62%和16.2% [4] - 净利息收入为3620万美元，同比增长30.5%，环比增长7.3% [5] - 净利息收益率为3.60%，同比下降6个基点，环比上升12个基点 [5] - 非利息收入为900万美元，同比增长37.7%，环比增长42.5% [7] - 非利息支出为2500万美元，同比增长43.5%，环比下降8% [9] - 信贷损失准备金（PCL）为80万美元，去年同期为24万美元，上一季度为1000万美元 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合在第四季度净增长1.36亿美元，全年净增长4.375亿美元，有机增长率为16.5% [13][25] - 农业贷款在第四季度增长3160万美元，其中农业房地产贷款增长800万美元，农业生产贷款增长2350万美元 [20] - 贷款发放量为2.725亿美元，环比增长6100万美元，同比下降3600万美元 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 西部地区（以密苏里州斯普林菲尔德为中心）和南部地区的贷款增长最为显著 [25] - 东部地区的农业贷款在第四季度因季节性因素增长，预计这一趋势将持续到秋季 [25] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司已完成与Citizens Bancshares的合并，并实现了大部分预期的成本节约 [31] - 公司目前不积极寻求其他并购机会，除非遇到非常特殊的情况 [31] - 公司计划在新市场中招聘社区银行家，以进一步扩展业务 [31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层预计未来几个季度的贷款增长将放缓，主要由于利率上升和信贷审批标准收紧 [26][50] - 公司对当前的资本水平感到满意，并计划在必要时使用股票回购计划 [53] 其他重要信息 - 公司预计未来几个季度的非利息收入将有所下降，主要由于季节性因素和一次性收益的影响 [43] - 公司对当前的流动性水平感到满意，但希望增加存款以支持未来的贷款增长 [57][61] 问答环节所有的提问和回答 问题: 净利息收益率的未来趋势 - 管理层表示，Citizens合并的收益已经全部体现在当前季度的净利息收益率中，未来净利息收益率的变化将主要取决于存款成本 [42] 问题: 非利息收入的可持续性 - 管理层表示，当前季度的非利息收入高于可持续水平，预计未来将有所下降 [43] 问题: 贷款增长的前景 - 管理层表示，由于利率上升和信贷审批标准收紧，未来贷款增长将放缓 [50] 问题: 资本回报政策 - 管理层表示，公司决定在当前环境下保持股息不变，并保留股票回购计划以备不时之需 [53] 问题: 流动性和贷款存款比 - 管理层表示，公司对当前的流动性水平感到满意，但希望增加存款以支持未来的贷款增长 [57][61]