投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位包括华泰保险资管、美银证券等 [1] - 时间为2023年11月8日 [1] - 地点为线上交流 [1] - 公司接待人员包括资产负债管理部等多部门相关负责人 [1] 业务影响相关 - 降低存量首套房贷利率对短期营收有一定影响，但促进房地产行业平稳健康发展，房贷市场提振，按揭业务收单量较三季度大增，提前还款缓解，减轻资产重新配置压力并提升盈利能力 [1] - 存款利率多次下调，资金端减少定期存款对理财产品的虹吸效应，居民倾向选理财产品，三季度末理财产品余额2253580亿元，较二季度末净增；资产端流动性宽松推动债券市场牛市，利于固收类理财产品业绩 [1] 资产质量相关 - 对公房地产业务坚持审慎稳健策略，准入合作客户为少量头部优质开发商和本地长期合作优质客户，项目集中于杭州市、北上深等城市，业务余额和占比低，不良率基本稳定 [2] - 小微业务巩固抵押业务优势，加大信用小微、数字小微发展力度，资产质量整体优良，三季度末不良率较二季度末在低基数上略有下降，今年实施信用小微体制改革并深化完善风险管理机制 [2] 资本与增速相关 - 截至三季度末，集团口径核心一级资本充足率为8.31%，较上年末上升23个bp，能通过内源性资本补充满足合理业务增速需求 [2] - 预计明年资产增速和贷款增速与今年接近，贷款增速高于资产增速以提升信贷占比 [2]