财务表现与增长驱动 - 2023年三季报营收和利润增长驱动力包括：存款增速13.97%、贷款增速12.96%的量增，资产负债结构优化带来的价稳，非息收入提升，成本管控（科技赋能降低成本收入比），以及风险控制（不良率0.75%，拨备覆盖率536.96%）[3] - 2023年全年息差小幅收窄，2024年预计保持稳定，主要通过优化贷款结构（提高高息贷款占比）和存款利率下调实现[5] 贷款业务发展 - 2023年普惠小微贷款竞争激烈，公司采取“向下、向偏、向信用”的错位策略，全年贷款稳定增长[4] - 2024年开门红期间对公贷款、小微贷款同比增长，全年策略将继续注重与存款增长、风险管控、资本耗用相匹配[4] 资产质量与风险管理 - 截至2023年9月末，不良率0.75%（较年初下降0.06个百分点），拨备覆盖率536.96%（较年初提升0.19个百分点），全年延续良好水平[5] - 2024年风险管控重点：稳健偏好、完善风控体系、增强风险抵补能力，保持不良率和拨备覆盖率稳定[5] 异地扩张与村镇银行布局 - 当前布局：7家分行、28家县域支行，控股35家村镇银行（含2022年收购珠海香洲村镇银行，2023年收购江苏1家、海南2家村镇银行）[5] - 未来策略：深耕县域市场，提升本地占有率，审慎推进村镇银行兼并收购，常熟以外地区指标占比将持续增长[5] 投资者关系活动 - 2023年12月至2024年2月共21场调研活动，参与机构包括中信建投证券、安信证券、BlackRock、高盛等，形式涵盖现场会议和电话会议，主要接待人员为董秘孙明、证券事务代表盛丽娅等[1][2][3]