发展战略与业务重点 - 未来三年以质效提升为中心，推动分行和事业部改革、推进零售全面转型，打造精品金融、智慧金融、生态金融三张名片，迈入股份制银行第二梯队 [2] - 事业部改革围绕C+SIE行业金融模式，行业事业部主营C（核心、龙头企业），引导分行深耕SIE（供应链、产业链、生态圈客户），对困难分行一行一策 [3] - 零售打造平安特色智能化零售银行，依托平安集团资源，以客为本、体验为王，营造金融生活 [3] - 小企业业务与橙e网结合，实现互联网批量获客，打造“四流合一”小微企业生态圈，提供综合金融服务 [3] 零售变革转型 - 制定“三步走”战略，第一个三年为零售打基础，过去三年财富客户、管理资产、收入等指标增长超200%，集团迁徙客户质量高 [3] - 此三年发力集团到银行的客户无缝迁徙，在客户数和利润贡献方面寻求突破 [3] 零售存贷款增长 - 零售业务结构调整优化，信用卡、按揭、汽融增长不错，对高风险小微业务谨慎，严控规模和风险 [4] - 存款调整结构，减少高成本结构性存款占比，降低存款成本，通过集团客户迁徙等获客，做大代发业务，开展按揭业务沉淀结算存款 [4] 按揭业务 - 过去按揭贷款占比较低，未来加大投放力度，加强线上化服务，加大团队配置 [4] 利差息差 - 净息差处于行业领先水平，但未来增长难度大，基准利率低且资产定价竞争激烈，优质资产定价下行 [4] 资产质量 - 逾期90天以上贷款变化趋于平缓，未来资产质量取决于宏观经济走势，银行主动加强管理，增加核心大客户，增提拨备增强风险抵御能力 [4][5]