零售业务 - 经营成果：零售存款余额较年初增长4%，零售贷款（含信用卡）余额较年初增长12%；私行客户数1.31万户，较年初增长18%；财富客户数26.8万户，较年初增长30%；结算客户数447万户，较年初增长16%；整体管理客户资产6197亿元，较年初增长23%；综拓渠道迁徙客户87万，财富客户较年初增加16375户，客户资产增加335亿元，存款增加77亿元，新获客户均资产大幅提升，对零售新增客户、财富客户数、资产和存款贡献度占比分别达14%、40%、28%和77%；信用卡交叉销售获客占新增发卡量的34%；零售全渠道代销集团保险累计实现中收4.27亿元；新签约平安证券三管客户43.56万户，是上年同期的20倍 [2][3] - 发展战略：非零售业务快速发展时，依托集团综合金融优势，加快客户迁徙转化，利用专业平台网络、全牌照产品和通道资源，夯实零售业务基础 [3] 存款增长 - 对公存款：公司存款余额14605亿元，较年初增长14%，同业排名靠前 [3] - 非银存款：非银存款余额4291亿元，较年初增长89%，未来提高总量，提升非银活期存款占比 [3] - 零售存款：较年初增长4%，面临较大压力，从重点产品、客户经营、营销管理三方面制定推动策略，未来调整存款结构，挖掘客户需求保持稳定增长 [3] 净利润增长 - 驱动因素：净利润同比增长13%，源于收入提升和投产效率提高，利息净收入同比增幅25%，手续费及佣金净收入同比增幅58%，成本收入比32.14%，同比下降4.56个百分点 [3][4] - 拨备计提：前三季度加大拨备计提力度，同比增幅105%，提高风险抵御能力 [4] 非息收入与手续费增长 - 现状：非利息净收入229亿元，同比增加67亿元，增幅41%，占比32%；手续费净收入202亿元，同比增幅58%，占比28%，投行业务、托管、代理等手续费收入均有增加 [4] - 未来：预计中间业务收入绝对额仍将同比增长，但增长率将放缓 [4]