调研基本信息 - 调研类别为特定对象调研 [1] - 参与单位包括天风证券、浙商基金等多家机构 [1] - 时间为2019年9月20日上午，地点在张家港行总行楼会议室 [2] - 上市公司接待人员有董事、副行长黄勇斌，董事、董事会秘书张平，计划财务部总经理黄艳 [2] 个人贷款业务成本管控 - 个人客户分布广、贷款金额小、对产品体验度要求高，公司加快自动审批流程建设 [2][3] - 利用智能风控平台、零售内评等自动化审批系统实现线上审批，通过直销银行、手机银行APP等渠道端自主放款 [3] - 在风险可控前提下批量获客，降低获客成本，提高贷款审批效率，控制成本 [3] 未来资产质量展望 - 信贷投放支持实体经济，加大对民营企业、小微企业和普惠金融信贷投放力度 [3] - 坚持回归本源和做小做散定位，预计未来资产质量较为稳定 [3] 小微金融业务审核标准与风险对策 - 借款人需符合准入条件，贷款可采用信用、保证、抵押及质押等担保方式，根据不同情况确定最终可担保值 [3][4] - 针对客户材料真实性风险，实地调查基础上加入大数据信息核查，补充说明信息不对称情况 [4] - 针对信用风险，调查客户经营状况和抗风险能力，关注第一、二还款来源 [4] - 针对操作风险，通过科技手段提升流程管理，实现信贷合同文本电子化，探索电子签约 [4] 半年报投资类资产环比下降原因 - 顺应监管要求，主动压降同业资产规模，回归银行传统业务，服务当地实体经济，支持中小企业发展 [5] - 压降的投资类资产主要为银行同业存单和银行同业理财，均为资产自然到期 [5]