新战略规划执行进展 - 2023年是执行《青岛银行2023 - 2025年战略规划》开局之年，围绕“高质量发展、质效优先”核心，聚焦四大战略主题推动业务升级和利润中心建设 [2] - 资产负债和收入结构优化，公司普惠贷款较2022年末增加38.63亿元，增幅14.24%；客户存款总额3,700.52亿元，占负债总额69.87%，比上年末提高0.63个百分点；手续费及佣金净收入占比增加1.31个百分点，达14.77% [2][3] - 加强基础客群建设，公司有贷户较年初增长38.61%，零售新客户有效率同比提升5.14% [3] - 全行协同联动密切，制定协同经营管理办法，开展专项行动，打造24款拳头产品 [3] - 专业化经营能力提升，成立行业研究委员会，加强产品经理技术序列队伍建设 [3] 盈利能力情况 - 2023年上半年，归属于母公司股东的净利润23.36亿元，同比增加3.17亿元，增长15.72%；营业收入63.65亿元，同比增加1.56亿元，增长2.52%；剔除境外优先股赎回因素影响，同比增加5.59亿元，增长9.62% [3] - 提升盈利能力措施：调整生息资产和计息负债结构，优化业务结构增加手续费及佣金收入；建立全流程、多维度风险管控体系 [3] - 下一步提升盈利水平计划：优化资产负债结构提升利息净收入；发展中间业务提升收入占比；完善全面风险管理体系改善资产质量 [3] 零售业务情况 - 整体经营：2023年6月末零售存款余额1680亿元，较年初新增207亿，付息率较去年同期下降6个bp；个贷余额由2019年末约545亿增长至2023年半年末超752亿元 [4] - 客群建设：2023年6月末零售客户数807.25万户，较上年末增长36.28万户，新客户有效率同比提升5.14%；零售客户保有资产规模3,150.89亿元，较上年末增长145.65亿元，增幅4.85%；中高端客户35.36万户，资产规模2,729.37亿元，占比86.62%；新增代发企业8,729户，较去年同期增长153.90%；助农金融综合服务站达标开业1,245家，较上年末增加218家，增幅21.23%；社区银行服务客户3.79万户，惠农客户27.47万户，较上年末增加3.27万户，增幅13.51% [4][5] 风险管控情况 - 房地产风险：落实“房住不炒”，坚持“四好”标准，房地产业务不良贷款占比低于全行平均不良率，资产质量保持稳定 [5] - 地方债风险：按国家政策要求，支持重点项目，融资主体主要为国有控股企业，投向符合宏观政策，2023年6月末资产质量总体稳定可控 [5] - 资产质量：2023年上半年资产质量指标延续2022年良好态势，外部因区域经济环境有利，内部因统一授信审批、不良资产清收机制和不良问责机制 [6] - 房贷风险：个人住房贷款整体质量较好，不良保持较低水平；存量首套住房房贷利率调整对2023年营业收入影响有限，房贷提前还款压力缓解 [7] 资本补充情况 - 制定《青岛银行股份有限公司2021 - 2025年资本管理规划》，资本补充多元化、多层次，已通过多种方式进行资本补充 [5][6] - 下一步从内源性资本（夯实业务基础，降本增效，优化结构，提高盈利能力）和外源性资本（根据业务和资本情况选合适工具）两方面补充资本 [6] 其他事项 - 房贷利率转换：按市场化、法治化原则制定具体操作细则，后续进展将通过官网等渠道公告 [7] - 协议纠纷诉讼：与尚乘环球协议纠纷一案进入证据交换阶段，不影响正常经营，将依法推动诉讼进程并做好信息披露 [7] - 股价与市值管理：股价受多重因素影响，银行业整体估值较低，将围绕战略核心提升经营管理，为投资者创造价值；银行考虑股份回购受资本监管约束，回购注销股票会降低抵御风险能力 [7][8]