整体经营情况 - 上半年总资产突破 5000 亿元，较上年末增长 9.09%；存贷款总额分别达 2956.11 亿元和 2349.16 亿元，较上年末分别增长 8.59% 和 13.62%；归母净利润 17.98 亿元，同比增长 17.45%，经营规模跨上新台阶，跨入中型银行序列 [2] - 资产端贷款占比提高 1.77 个百分点，金融投资占比下降 0.44 个百分点；负债端加大揽存力度，压降同业负债占比，资负结构持续优化 [2] “双提升”计划 - 2020 年提出“双提升”计划，包括业务提升（资产负债规模增长、市场占有率提升、资产质量优化等）和管理提升（管理团队素质提升、制度体系完善、组织架构及流程优化等） [3] - 今年管理提升重点在科技赋能发展、业务审批转型、运营管理优化等方面 [3] - 下一步加快省内网点机构布局，以助农服务站和社区支行为抓手深耕农村及社区领域 [3] 区域经济影响 - 青岛经济总量省内龙头，在海洋经济等方面特色明显，银行在青岛地区贷款占比提高 1.89 个百分点至 55.57%，不良贷款率 0.56% [3] - 山东省制造业大省，产业结构升级，人口超一亿，消费潜力大，银行业整体不良率降低，为银行带来市场机遇和良好区域环境 [3] 资产质量管控 - 创新完善风险管理机制，推进统一授信管理，提升集团资产质量管控能力，新增授信资产质量优异 [3] - 加大不良贷款处置力度，对逾期贷款采取审慎分类标准，将逾期 60 天以上贷款纳入不良贷款管理 [3] - 截至 6 月末，不良贷款率 1.49%，较年初下降 0.02 个百分点，“不良 + 关注类”贷款合计下降 0.41 个百分点至 2.57% [4] 营收与理财业务 - 上半年营收 53.27 亿元，同比下降，原因包括上年基数高、投资低风险业务、债券市场表现弱、汇率波动；两年复合增长率 8.40%，处于合理水平 [4] - 截至 6 月末，存续理财产品余额 1567.19 亿元，较上年末增长 26.26%，占总资产超 31%；理财业务综合能力在城商行中排第 5 位，居山东省首位 [4] - 上半年理财手续费下降，因债券市场波动小、交易机会弱，超额收益降低；净值型产品占比 95.13%，较上年末提高 5.01 个百分点 [4] - 未来推动理财产品净值化转型，坚持“配置 + 交易”策略，加大创新投资比例 [4] 财富管理与投行业务 - 采取丰富产品货架等措施搭建财富管理业务体系框架，在山东省内市场占有率提升 [5] - 上半年财富管理中收 1.27 亿元，同比增长 16.52%；资产规模 200 万元以上零售客户较上年末增长 21.37%，资产 635.84 亿元，较上年末增长 25.70% [5] - 作为山东省内唯一有 B 类独立主承资格的法人金融机构，上半年承销发行债权类项目 29 只，发行规模 179.30 亿元，承销额度 120.55 亿元，分别增长 10.14% 和 9.16%，中长期债务融资工具承销位列山东省第一 [5] - 承销发行山东省首单碳中和债券等多样化产品，满足不同客户融资需求 [5] 下半年资产负债摆布计划 - 负债端坚持“存款立行”，加大一般性存款吸收力度，强化负债稳定性 [5] - 资产端围绕实体经济提升服务效率和水平，合理安排贷款投放进度，优化信贷结构，配置信贷资源到重点领域和薄弱环节，支持地方经济发展 [5]