中期业绩情况 - 2019年上半年公司总资产达3452亿元，较上年末增长8.7% [2] - 贷款总额达1464亿元，较上年末增长45.4亿元，同比增长44.9% [2] - 净利润达14.7亿元，同比增长10.2% [2] 经营优势 - 资负结构优化，贷款增速高于整体资产增速，核心存款及核心负债规模快速增长，负债稳定性增强 [2] - 盈利能力增强，净利差净息差逐步回升，手续费及佣金净收入同比增长近70%，营业收入和净利润两位数增长 [3] - 资产质量稳定，报告期末不良率1.68%，与年初持平，优于全国及地区水平 [3] - 资本结构优化，1月16日深交所A股上市，成全国第11家A+H两地上市银行，资本充足率高于监管要求 [3] - 品牌实力获认可，位列英国《银行家》1000强榜单第298位，中国银行业协会“陀螺”评价城商行组第八名，获两家3A主体信用评级，世界品牌实验室中国500最具价值品牌榜单第386位 [3] 交流环节问答 LPR机制影响 - 央行此举或使银行利差下降，但难以量化，影响因素包括宏观经济、风险溢价、政策利率，短期内变化不大 [3] 贷款增长原因及投向 - 增长原因是资负结构调整要求，抓住贷款规模管控宽松机会拓展优质客群、加大信贷投放 [4] - 投向基础设施、民生工程、小微企业、实体经济及战略新兴产业等领域 [4] 净利差净息差提升原因 - 资产端生息资产规模与收益率提高，负债端计息负债成本率下降 [4] 零售AUM增长原因 - 拓展和挖潜零售客户，零售客户数达432万户，较上年末增长约6%，中高端客户数超18万户，涨幅12.5% [4] - 推进接口银行战略、公私联动扩展代发工资业务，财富管理发展迅速，新增信托代销业务作用大 [4] - 理财产品运作能力强、种类丰富，承接保本理财转化，吸引行外优质客户及资金 [4] 资产质量管控成效 - 构建全面、专业、垂直、独立的风险管理组织体系，有效管控资产质量 [5] - 报告期末不良贷款率1.68%，与上年末持平，低于山东省商业银行平均不良率1.61个百分点，低于全国城商行平均不良率0.62个百分点 [5] - 完善集中授信审批模式、创新授信后督察机制、加快不良贷款处置，逾期90天以上贷款与不良贷款比值较上年末下降近20个百分点至78.59%，抵质押贷款占比提高 [5]