业绩回顾 - 整体经营稳健发展，资负结构更趋优化，盈利能力持续增强，发展基础不断夯实，品牌实力得到认可 [5] - 2019年5月，获中诚信国际及上海新世纪“AAA”主体信用评级；6月，在世界品牌实验室发布的第十六届中国500最具价值品牌榜单中位列第386位，是三家获奖城商行之一 [13] - 2019年6月30日较2018年12月31日，资产总额3452.31亿元，增长8.68%；发放贷款和垫款净额1433.44亿元，增长16.19%；负债总额3152.33亿元，增长8.64%；吸收存款1883.60亿元，增长5.87%；归属于母公司股东权益294.59亿元，增长9.17%；权益总额299.98亿元，增长9.10%；归属于母公司普通股股东每股净资产4.79元，增长1.70% [36] - 2019年1 - 6月较2018年1 - 6月，利息净收入31.45亿元，增长81.11%；手续费及佣金净收入5.81亿元，增长69.59%；营业收入45.35亿元，增长44.87%；净利润14.66亿元，增长10.16%；归属于母公司股东净利润14.38亿元，增长8.86% [36] 业务板块表现 零售银行 - 零售客群不断壮大，2019H1零售存款391.76亿元、零售贷款414.05亿元、AUM1195.86亿元，中高端客户数432.13万户，中高端客户金融资产占比83% [17] - 零售业务多点开花，工资代发获客11.9万，存款沉淀118亿元，增幅14%；云缴费缴费笔数40万笔，同比增幅273%，缴费金额2.17亿元，同比增幅143%；互联网金融贷款余额69亿元，比年初增幅11% [18] - 财富管理业务实现爆发式增长，实现中收4200万元，同比增幅126%，新增信托代销业务创造中收2100万元 [18] - “智慧网点”项目成功试点，网均业务替代率80%，预计年内全辖网点实施完成 [18] 公司银行 - 综合服务能力不断增强，围绕六大核心客群构建“商行 + 交易银行 + 投行”发展模式，对公存款平稳上升，2019H1达1268.30亿元，公司客户数15.91万户 [21] - 现金管理新签约3450亿元，较年初增长；供应链金融新增省内两家核心企业供应链项目落地18.7亿元；投行产品并购贷款授信总额达，新增私募基金保管业务金额25.4亿元 [21] - 对公贷款稳健增长，2019H1达1016.11亿元，公司贷款占比提升，对公创收能力提升，2019H1达23.36亿元 [21] 金融市场 - 金融市场竞争优势显著，金市资产结构继续优化，盈利能力稳步提升，2019H1债券投资610.16亿元、其他投资838.99亿元，分部税前利润8.40亿元，利润贡献度45.64% [23] - 债券交割量达5万亿元，位列全国城商行第11位；承销发行债券15只，募集资金60.3亿元，同比增幅41.22%；成功发行两期共80亿金融债 [23] - 资管产品转型程度高，自营投资未出现违约，资产质量较为坚实，理财业务表现出色，获多项业界殊荣 [23] 风险管控 - 不良率持续优于全国及地区水平，2019H1青岛银行不良率1.68%，偏离度持续下降 [8] - 建立到期贷款、逾期贷款调度管控机制，加快风险贷款压缩清收进度，加大不良贷款处置力度 [25] - 强化分支机构管理，完善分支机构信贷管理考评办法，优化考核指标，加强对新建分支行的指导培训 [26] - 推进风险管理体制改革，完善集中授信审批模式，向重点机构定向派驻审批官 [26] - 创新授信后督察机制，对重点领域进行授信后督察，防控信贷业务领域风险 [26] 科技赋能 - 重视科技发展，践行轻科技战略，投入占营收比2018年为3.61%，处于业内较高水平 [28] - 轻型应用架构采用SOA架构，运维指标大幅提升，计算资源利用率提升3 - 5倍，应用随需部署速度提升15倍以上，科技成本有效降低 [28] - 全行IT系统数量受理141套，报告期内上线重要项目14项，支撑能力不断增强 [28] - 设置上千个数据埋点，基于阿里mPaaS平台，可对客户进行多维度分析，实现精准营销，跟踪营销结果助力产品升级 [29] 助力实体经济 - 落实差别化信贷政策，优先支持绿色金融、科技金融等 [31] - 积极践行普惠理念，大力支持民营发展，有普惠金融贷款余额、户数，以及民营企业贷款、绿色信贷、科技信贷等业务 [31] 未来展望 - 战略目标是成为科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行，发展愿景是创•新金融 美•好银行 [33] - 零售银行丰富产品体系，提升服务水平，拓展零售客群力促存款提升 [33] - 公司银行优化产品组合，发力重点业务，深耕客群建设提升存款贡献 [33] - 金融市场拓展投行业务，合规发展理财，优化资产配置提高获利能力 [33] - 信用卡优化促动激活，提高综合收益，提升获客效率实现发卡突破 [33] - 风险管理坚持集中审批，严控新增风险，完善体制确保资产质量稳定 [33] - 信息科技聚焦重点项目，提升交付效率，优化机制强化科技支撑能力 [33]