财务数据关键指标变化 - 2022年上半年营业收入305,419千元，较2021年的134,754千元增长127%[12] - 2022年上半年营业支出191,717千元，较2021年的14,509千元增长1221%[12] - 2022年上半年公司拥有人应占利润18,149千元，较2021年的14,776千元增长23%[12] - 2022年上半年每股基本盈利0.017元，较2021年的0.014元增长21%[12] - 截至2022年6月30日总资产2,846,077千元，较2021年12月31日的2,836,195千元增长0%[12] - 截至2022年6月30日授予客户的贷款1,929,962千元，较2021年12月31日的1,815,077千元增长6%[12] - 截至2022年6月30日银行存款及手头现金374,228千元，较2021年12月31日的483,347千元下降23%[12] - 截至2022年6月30日资产净额2,075,674千元，较2021年12月31日的2,093,734千元下降1%[12] - 截至2022年6月30日，公司营业收入3.05419亿元，较去年同期的1.34754亿元上升，权益持有人应占利润1814.9万元，较去年同期的1477.6万元上升[79] - 截至2022年6月30日，普惠金融事业部营业收入1.05616亿元，较去年同期的1.16054亿元下降，税前利润5269.7万元，较去年同期的4630.3万元上升[80][82] - 截至2022年6月30日，生态金融事业部营业收入1.94352亿元，较去年同期的885.6万元大幅上升，税前利润682.9万元，较去年同期的163.2万元大幅上升[83][84] - 截至2022年6月30日，总部及其他营业收入1191万元，较去年同期的936.4万元上升，税前亏损1863.5万元，较去年同期的1146.5万元扩大[85] - 截至2022年6月30日，公司实现营业收入11,910千元，与去年同期相比上升[88] - 截至2022年6月30日，公司税前亏损18,635千元，与去年同期相比增加[88] - 2022年6月30日，抵押类授予客户的贷款账面总额为1,531,358千元，账面价值为1,494,263千元；非抵押类授予客户的贷款账面总额为1,145,994千元，账面价值为1,145,994千元[90] - 2022年6月30日，银行定期存款账面总额为184,239千元，账面价值为184,075千元；银行结构性存款账面总额为50,530千元[92] - 2022年6月30日，其他流动资产（不包括抵债资产）账面总额为20,762千元，账面价值为19,656千元；财务担保敞口为15,750千元[92] - 2022年6月30日，抵押类授予客户的贷款第一及第二阶段预期信用损失准备为15,704千元，第三阶段为442,106千元；非抵押类授予客户的贷款第一及第二阶段为31,228千元，第三阶段为189,040千元[97] - 2022年6月30日，预期信用损失准备合计为678,078千元，第一及第二阶段为46,932千元，第三阶段为631,146千元[97] - 2022年6月30日，公司针对抵押类和非抵押类授予客户的贷款计提的减值准备余额共为678,078千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约26%[98] - 公司总体减值准备较上年末增加33,597千元[98] - 报告期内第一及第二阶段预期信用损失准备上升，原因包括部分客户经营状况因新冠疫情等恶化、第一及第二阶段授予客户的贷款余额较上年末增加[98] - 截至2022年6月30日止六个月，新增涉诉抵押貸款客户数33个，贷款余额59,130千元，去年同期客户数16个，贷款余额13,080千元[101] - 2022年6月30日，非流动银行借款197,000千元，流动银行借款446,536千元；2021年12月31日，非流动银行借款89,380千元，流动银行借款506,280千元[104] - 2022年6月30日，银行借款年利率介乎3.5%至5.5%之间；2021年12月31日，年利率介乎3.4%至5.5%之间[105] - 2022年6月30日，集团资本负债比率为17.98%，集团策略为维持该比率在50%之内[108] - 截至2022年6月30日止六个月，集团资本开支为9,088千元，去年同期为18,230千元[110] - 截至2022年6月30日止六个月，集团发生净汇兑利得1,755千元，去年同期为净汇兑损失2,751千元[111] - 2022年6月30日，集团197.0百万元的土地使用權为银行借款提供抵押，2021年12月31日为89.4百万元[112] - 2022年6月30日，集团49.5百万元结构性存款被作为银行借款的质押物，2021年12月31日为59.5百万元[112] - 2022年6月30日，集团184.0百万元定期存款是175.3百万元银行借款的质押物，2021年12月31日分别为234.2百万元和222.0百万元[112] - 截至2022年6月30日止六个月，集团未使用任何金融工具作对冲用途[109] - 2022年6月30日集团对外担保业务金额1580万元，2021年12月31日为4700万元 [118] - 截至2022年6月30日，集团对苏州次贝、苏州乾融、汇方同萃、中鑫恒远未支付的协议注资款分别为1550万元、1400万元、1200万元、200万元 [120][121] - 2022年6月30日集团现金及现金等价物为1.88462亿元，较上年同期增加9757.9万元 [122] - 2022年上半年经营活动净现金流出1894.7万元，主要因已付所得税增加 [122][125] - 2022年上半年投资活动净现金流出2690.7万元，主要因开展股权投资业务及中汇金融大厦建造与经营支出 [122][126] - 2022年上半年融资活动净现金流出139.9万元，主要因派发股息及偿还借款 [122][127] - 2022年6月30日集团有147名全职雇员，较2021年12月31日增加6名，上半年职工薪酬和福利为1989.7万元，较上年同期增加214.4万元 [128] - 2021年12月31日，抵押类授予客户贷款第一及第二阶段预期信用损失准备为18,392千元，2020年为7,171千元；第三阶段为371,420千元，2020年为356,576千元；小计为389,812千元，2020年为363,747千元[165] - 2021年12月31日，非抵押类授予客户贷款第一及第二阶段预期信用损失准备为25,862千元，2020年为28,842千元；第三阶段为228,807千元，2020年为211,081千元；小计为254,669千元，2020年为239,923千元[165] - 2021年12月31日，预期信用损失准备合计为644,481千元，2020年为603,670千元；第一及第二阶段为44,254千元，2020年为36,013千元；第三阶段为600,227千元，2020年为567,657千元[165] - 2021年公司核销客户贷款预期信用损失准备7076.2万元，平均逾期5.6年[170] - 截至2022年6月30日止六个月，公司及其附属公司无购买、出售或赎回证券行为[175] 公司管理层变动 - 邱蔚先生及姚文军先生自2022年5月26日起获委任为公司执行董事[6] - 梁晶晶女士自2022年8月26日起辞任公司联席公司秘书及授权代表，甘美霞女士同日获委任[8][9] 房地产抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年上半年授出新房地產抵押貸款總筆數342筆，2021年為447筆；授出新房地產抵押貸款總金額2.05億元，2021年為3.96億元[18] - 截至2022年6月30日，報告期末房地產抵押貸款餘額（本金）6.87億元，2021年為8.7億元；房地產抵押貸款利息收入2517.2萬元，2021年為2772.9萬元[18] - 截至2022年6月30日，房地產抵押貸款客戶數量合共517個，五大客戶合共佔報告期末房地產抵押貸款餘額（本金）之43.71%[21] - 房地產抵押貸款未來發展方向是到2025年讓經營網絡遍佈10 - 12座城市，以每年1至2家的速度推進省會級城市典當公司的設立[22] 民品抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年上半年授出新民品抵押貸款總筆數1140筆，2021年為1478筆；授出新民品抵押貸款總金額5800萬元，2021年為3300萬元[18] - 截至2022年6月30日，報告期末民品抵押貸款餘額（本金）7900萬元，2021年為4700萬元；民品抵押貸款利息收入680.2萬元，2021年為549.6萬元[18] - 截至2022年6月30日，民品抵押貸款客戶數量合共724個，五大客戶合共佔報告期末民品抵押貸款餘額（本金）之65.35%[23] 非抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年上半年授出新非抵押貸款總筆數25筆，2021年為22筆；授出新非抵押貸款總金額4.01億元，2021年為3.28億元[18] - 截至2022年6月30日，報告期末非抵押貸款餘額（本金）3.75億元，2021年為3.7億元；非抵押貸款利息收入1199.7萬元，2021年為2120.6萬元[18] - 截至2022年6月30日，非抵押貸款客戶數量合共21個，五大客戶合共佔報告期末非抵押貸款餘額（本金）之49.1%[27] 小额贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，小额贷款业务授出新贷款总笔数111笔，2021年为89笔；授出新贷款总金额1.87亿元，2021年为1.85亿元；报告期末余额（本金）3.49亿元，2021年为3.62亿元；利息收入1621.2万元，2021年为1694.2万元[30] - 东山小贷注册资本3亿元，公司持股70%，是拥有AAA评级的小贷公司[30] - 截至2022年6月30日，抵押类贷款报告期末余额（本金）1.36亿元，年化利率9%至18%，借款期限6至12个月，客户数72个，五大客户占期末余额31.8%[31] - 截至2022年6月30日，保证类贷款报告期末余额（本金）9000万元，年化利率12%至18%，借款期限3至12个月，客户数34个，五大客户占期末余额41.9%[31] - 截至2022年6月30日，信用类贷款报告期末余额（本金）1.23亿元，年化利率8%至16%，借款期限12个月，客户数16个，五大客户占期末余额35.6%[34] - 小额贷款业务利息收入下降是因市场竞争加剧，日均余额下降；转贷基金业务期末余额下降因借款期限短、周转率高，利息收入上升因市场需求旺盛和战略合作成效显著[34][39] 转贷基金业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，转贷基金业务授出新贷款总笔数312笔，2021年为220笔；授出新贷款总金额19.37亿元，2021年为11.51亿元；报告期末余额（本金）1300万元，2021年为6000万元；利息收入623.4万元，2021年为260.1万元[36] - 汇方融通注册资本7500万元，公司持股80%，是政企合作转贷基金[38] - 截至2022年6月30日，转贷基金业务授出新贷款客户数274个，五大客户占授出新贷款总金额15.9%[38] - 转贷基金业务资金来源主要为汇方融通实缴注册资本7500万元及业务利息收入[148] - 每笔转贷基金金额不超过2000万元[151] - 集团以汇方融通为主体开展转贷基金业务，与苏州吴中区分行银行合作[148] - 集团在转贷基金业务承担银行贷款续期条件变化等信用风险[152] - 公司对转贷基金六个阶段进行跟踪监督，风控部门监测异常情况并预警[154] 艺术品投资业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，艺术品投资业务新增交易总笔数4笔，新增交易总金额54百万元，交易存量

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入为367,825千元，2020年为259,806千元，同比增长约41.6%[11][12] - 2021年权益持有人应占利润为87,169千元，2020年为2,216千元，同比增长约3,833.6%[11][12] - 2021年资产总额为2,836,195千元，2020年为2,532,555千元，同比增长约12.0%[11][12] - 2021年银行存款及手头现金为483,347千元，2020年为434,080千元[11] - 2021年授予客户的贷款为1,815,077千元，2020年为1,814,211千元[11] - 2021年总负债为742,461千元，2020年为590,657千元[11] - 2021年资产净额为2,093,734千元，2020年为1,941,898千元，同比增长约7.8%[11][12] - 2021年公司实现营业收入367825000元，较2020年的259806000元上升；权益持有人应占利润87169000元，较2020年的2216000元上升[83] - 2021年抵押类授予客户的贷款信用风险敞口总计1,398,366千元，非抵押类为1,061,192千元；2020年分别为1,266,496千元和1,151,385千元[96] - 2021年公司针对抵押和非抵押类授予客户的贷款计提减值准备644,481千元，占授予客户贷款总额（拨备前）约26.2%，较上年末增加40,811千元[99] - 2021年新增涉诉抵押贷客户数33个，贷款余额39,343千元；2020年客户数18个，贷款余额19,384千元；2021年无新增涉诉非抵押贷，2020年新增涉诉非抵押贷贷款余额5,244千元[100][101] - 2021年非流动银行借款89,380千元，2020年为50,380千元；2021年流动银行借款506,280千元，2020年为436,489千元；2021年小额贷款公司借款为0，2020年为23,500千元[102] - 2021年非流动银行借款89400千元用于建造中国汇融总部大楼，执行5年期贷款市场报价利率加15基点的浮动利率，以土地使用权抵押和吴中集团担保，尚有4100千元未支取信贷额度[104] - 2021年流动银行借款年利率介乎3.40%至5.50%之间，2020年介乎3.60%至5.95%之间[104] - 2021年无银行借款以集团美元受限定期存款为质押，2020年有210800千元银行借款以集团33800千元美元受限银行定期存款为质押[104] - 2021年12月31日，公司资本负债比率为26.18%[105] - 截至2021年12月31日止年度，资本开支为79266千元，2020年为7259千元[107] - 截至2021年12月31日止年度，净汇兑损失3303千元，去年同期净汇兑收益18005千元[108] - 2021年12月31日，公司现金及现金等价物为2.34781亿元，较上年增加1.30862亿元[127] - 2021年经营活动净现金流入9845.9万元，较2020年减少；投资活动净现金流出7566.9万元，较2020年增加；融资活动净现金流入1.08418亿元，较2020年增加[127][128] - 2021年12月31日，公司全职雇员141名，较2020年增加1名；职工薪酬和福利开支约3527.8万元，较上年增加约686.2万元[131] - 截至2020年及2021年12月31日止年度，董事总薪酬分别约为人民币3,040千元及人民币3,902千元[178] - 截至2020年及2021年12月31日止年度，支付给其他最高薪人士的薪酬分别为人民币2,309千元及人民币3,054千元[178] 公司事业部架构调整 - 公司将原三大事业部合并重组为两大事业部普惠金融事业部与生態金融事业部[17] - 2021年公司调整事业部架构，原三大事业部合并重组为普惠金融与生态金融两大事业部[21] 各子公司注册资本变动 - 商业保理引入国资战略投资，注册资本增加至1.7亿元[17] - 汇方供应链增资，注册资本增加至4亿元[17] - 汇达保理注册资本由1亿元增至1.7亿元，公司持股52.94%[59] - 汇方供应链注册资本由5000万元增至4亿元[68] - 2021年7月2日汇达保理增资，注册资本由100百万元增至170百万元，公司持股比例从60.00%减至52.94%，视作出售约7.06%股权[118] - 2021年11月30日增资汇方供应链，注册资本由50百万元增至400百万元[120] 房地产抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2021年授出新房地產抵押貸款總筆數782笔，2020年为527笔；授出新房地產抵押貸款總金額6.19亿元，2020年为4.05亿元[25] - 2021年末房地產抵押貸款餘額（本金）7.44亿元，与2020年持平；房地產抵押貸款利息收入6503.5万元，2020年为6039.3万元[25] 民品抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2021年授出新民品抵押貸款總筆數693笔，2020年为856笔；授出新民品抵押貸款總金額3600万元，2020年为2600万元[25] - 2021年末民品抵押貸款餘額（本金）3900万元，2020年为4700万元；民品抵押貸款利息收入438.4万元，2020年为1201.4万元[25] - 截至2021年12月31日，公司民品抵押贷款余额（本金）3900万元，利息收入4384千元，与2020年相比下降[33] 非抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2021年授出新非抵押貸款總筆數53笔，2020年为65笔；授出新非抵押貸款總金額9.31亿元，2020年为7.84亿元[25] - 2021年末非抵押貸款餘額（本金）3.86亿元，2020年为4.45亿元；非抵押貸款利息收入3733.5万元，2020年为3886.5万元[25] - 截至2021年12月31日，公司非抵押贷款余额（本金）3.86亿元，利息收入3.7335亿元，与2020年相比下降[34] 小额贷款业务数据关键指标变化 - 2021年小额贷款业务授出新贷款总笔数158笔，总金额3.33亿元，期末余额（本金）3.39亿元，利息收入3.6962亿元[36] 转贷基金业务数据关键指标变化 - 2021年转贷基金业务授出新贷款总笔数388笔，2020年为370笔；授出新贷款总金额22.52亿元，2020年为23.28亿元；期末余额（本金）6700万元，2020年为6420万元；利息收入5137万元，2020年为9004万元[42] 艺术品投资业务数据关键指标变化 - 2021年艺术品投资业务新增艺术品交易总笔数8笔，新增交易总金额1.34亿元，期末艺术品在库金额1.01亿元，服务费收入5294万元[49] 奢侈品销售业务数据关键指标变化 - 2021年奢侈品销售业务来自吴中典当的业务总笔数943笔，销售收入1.0445亿元[53] 商业保理业务数据关键指标变化 - 2021年商业保理业务新受让应收账款业务总笔数21笔，2020年为19笔；总金额1.56亿元，2020年为1.6亿元；期末余额（本金）2.43亿元，2020年为1.28亿元；利息收入1575.2万元，2020年为1003万元[59] 供应链管理业务数据关键指标变化 - 2021年供应链管理业务总笔数660笔，2020年为67笔；销售收入9.3108亿元，2020年为2.8714亿元[65] 股权投资业务数据关键指标变化 - 2021年股权投资业务新增投资总笔数2笔，新增投资总金额1500万元，期末投资金额1500万元[68] - 2021年股权投资业务与两家机构达成合作，意向认缴2000万元，实际投资1500万元[69] 特殊资产投资业务数据关键指标变化 - 2021年特殊资产投资业务新增投资总笔数9笔，新增投资总金额1600万元，期末投资金额1600万元[71] 保险代理业务数据关键指标变化 - 2021年保险代理业务业务总笔数684笔，较2020年的393笔上升；销售收入1973000元，较2020年的6992000元下降[72] 海外金融业务数据关键指标变化 - 2021年海外金融业务授出新贷款总笔数2笔，授出新贷款总金额2600万港元，期末余额（本金）2600万港元，利息收入1640000港元，较2020年的1570000港元上升[78] 普惠金融事业部数据关键指标变化 - 2021年普惠金融事业部实现营业收入236797000元，较2020年的218889000元上升；实现税前利润50579000元，较2020年的67872000元下降[84] - 2021年普惠金融事业部税前利润下降主要因减值准备增加[87] 生态金融事业部数据关键指标变化 - 生态金融事业部2021年营业收入114,452千元，较2020年的11,037千元大幅上升；税前利润11,883千元，较2020年的1,456千元大幅上升[88][89] 总部及其他数据关键指标变化 - 总部及其他2021年营业收入19,008千元，较2020年的23,395千元下降；税前利润84,883千元，较2020年的 - 45,458千元大幅上升[90][91] 公司新设子公司情况 - 吴中典当成立于1999年，注册资本10亿元，为公司合约安排下的全资附属公司；长沙典当成立于2021年，注册资本5000万元，为公司间接全资附属公司[27] - 2021年12月9日公司在长沙设立长沙典当，成为湖南省过去一年唯一获批设立的典当公司[29] - 南京艺瓴成立于2021年，注册资本5500万元，公司持股55%[49] - 2021年4月16日设立苏州次贝，注册资本50百万元，公司承诺出资45百万元，持股90%，截至年底已缴16百万元[113] - 2021年5月8日设立南京艺瓴，注册资本55百万元，公司承诺出资30.25百万元，持股55%，截至年底已缴30.25百万元[114] - 2021年6月29日设立汇方融萃，注册资本100百万元，公司承诺出资90百万元，持股90%，截至年底缴纳13.5百万元[115] - 2021年12月9日设立长沙典当，注册资本50百万元，公司通过汇方同达及汇方融达分别持股82%及18%[119] 各业务未来发展规划 - 房地产抵押贷款未来将以每年1 - 2家的速度推进省会级城市典当公司设立，力争到2025年经营网络遍布10 - 12座城市[29] - 转贷基金业务未来要在苏州市吴中区乃至苏州市范围内实现对符合条件中小微企业全覆盖[45] - 艺术品投资业务未来要构建服务艺术品全产业链的综合体系，将南京艺瓴发展为综合性金融服务平台[50] - 商业保理业务未来重视多维度融资、做大业务规模、加强数字化建设[63] - 供应链管理业务未来深耕必选消费品领域、打造SaaS平台、拓展产品品类[68] 各业务借款相关规定 - 民品抵押贷款借款金额不超评估总价95%，年化利率及综合费率7.25%–54%，借款期限不超1年[30] - 非抵押贷款借款金额不超股权评估价值50%，年化利率8%–24%，借款期限6个月[33] - 抵押类贷款借款金额不超评估总价75%，年化利率9%–18%，借款期限1–3年，2021年末余额1.16亿元[37] - 保证类贷款年化利率10%–18%，借款期限6–12个月，2021年末余额9800万元[37] - 信用类贷款年化利率3.8%–17%，借款期限12个月，2021年末余额127万元[37] - 转贷基金业务年化利率15.2%–18%，借款期限3–30天[44] - 商业保理借款金额不超应收账款总额80%，年化利率6.5%–13%，借款期限5年以内[60] 公司内部监控措施 - 公司针对典当业务和小额贷款业务采取全方面内部监控措施，包括贷前、贷后及逾期业务管理[34][40] 公司股息派发及股份过户相关 - 公司将在2022年5月26日股东周年大会上提议宣派每股0.04港元股息，合计4360万港元（折合人民币约3800万元）[133] - 董事会建议派发2021年末期股息，每股0.04港元（2020年：无），按2021年12月31日已发行股份1,090,335,000股计算，预计支付股息约43,613,400港元，将于20

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入134,754千元，较2020年的138,174千元下降2%[8] - 2021年上半年营业支出14,509千元，较2020年的22,832千元下降36%[8] - 2021年上半年公司拥有人应占利润14,776千元，较2020年的893千元增长1,555%[8] - 2021年上半年每股基本盈利0.014元，较2020年的0.001元增长1,300%[8] - 截至2021年6月30日，总资产2,712,986千元，较2020年12月31日的2,532,555千元增长7%[10] - 截至2021年6月30日，授予客户的贷款1,888,767千元，较2020年12月31日的1,814,211千元增长4%[10] - 截至2021年6月30日，银行存款及手头现金417,597千元，较2020年12月31日的434,080千元下降4%[10] - 截至2021年6月30日，资产净额1,948,514千元，较2020年12月31日的1,941,898千元增长0%[10] - 2021年上半年公司营业收入134,754千元，较2020年的138,174千元有所下降；经营收益净额68,816千元，较2020年的29,324千元大幅增长；权益持有人应占利润14,776千元，较2020年的893千元显著增加；每股基本盈利0.014元，较2020年的0.001元提升[32] - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业收入为134,754千元，2020年同期为138,174千元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业成本为14,509千元，2020年同期为22,832千元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，公司本期利润为23,064千元，2020年同期为4,782千元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，本公司所有者应占利润为14,776千元，2020年同期为893千元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，非控制性权益应占利润为8,288千元，2020年同期为3,889千元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，每股基本盈利为0.014元，2020年同期为0.001元[137] - 截至2021年6月30日止六个月，每股摊薄盈利为0.013元，2020年同期为0.001元[137] - 截至2021年6月30日，公司总资产为2712986千元，较2020年12月31日的2532555千元增长7.12%[140] - 非流动资产总计340390千元，较2020年12月31日的262011千元增长29.91%[140] - 流动资产总计2372596千元，较2020年12月31日的2270544千元增长4.5%[140] - 总负债为764472千元，较2020年12月31日的590657千元增长29.43%[142] - 非流动负债总计100961千元，较2020年12月31日的56871千元增长77.53%[142] - 流动负债总计663511千元，较2020年12月31日的533786千元增长24.3%[142] - 总权益为1948514千元，较2020年12月31日的1941898千元增长0.34%[140] - 2021年上半年年度总综合收益为23064千元，其中年度利润14776千元，非控制性权益8288千元[148] - 与权益所有者以其所有者身份进行的交易总额为 - 16448千元，其中非控制性权益撤资 - 5000千元，宣告或派发股息 - 11449千元，职工股份期权计划下发行股份1千元[148] - 2021年上半年留存收益为590204千元，较2020年12月31日的575428千元增长2.57%[140][148] - 2021年上半年经营活动净现金流出107,104千元，2020年为流入425,679千元[151] - 2021年上半年投资活动净现金流出28,360千元，2020年为流出2,336千元[151] - 2021年上半年融资活动净现金流入122,664千元，2020年为流出523,010千元[151] - 2021年上半年现金及现金等价物净减少12,800千元，2020年为减少99,667千元[151] - 2021年上半年期初现金及现金等价物为103,919千元，期末为90,883千元；2020年期初为181,038千元，期末为81,098千元[151] 各业务线公司基本情况 - 普惠金融事业部依托吴中典当（实收注册资本10亿元）、东山小贷（实收注册资本3亿元）、汇方融通（实收注册资本75百万元）等平台开展业务[13] - 汇达保理注册资本为1亿元[27] - 吴中典当主要经营抵押贷款和非抵押贷款业务，抵押贷款包括房地产抵押贷款和民品抵押贷款[16] - 汇方融通主要经营非抵押贷款业务，主要产品为银桥贷，已与三十余家银行达成战略合作[20] - 东山小贷是江苏省内拥有AA评级的小贷公司，主要面向“三农”发放小额贷款及提供融资性担保等金融服务[22] - 保险代理事业部旗下汇方安达代理险种涵盖财产保险、信用保证保险、责任保险、人身保险等[31] - 科技金融事业部主要致力于供应链科技、科技助贷、科技保理服务[199] - 保险代理事业部主要提供保险代理服务，2021年上半年关闭网贷中介事业部[200] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司吴中典当授出新房地產抵押貸款總金額3.96亿元，笔数447笔，较2020年同期的1.49亿元、169笔上升；授出新民品抵押貸款總金額3300万元，较2020年同期的2500万元上升，笔数1478笔，较2020年同期的1747笔下降；授出新非抵押貸款總金額3.28亿元，笔数23笔，较2020年同期的4.01亿元、39笔下降[16][17][18] - 截至2021年6月30日，公司汇方融通授出新贷款总金额11.51亿元，较2020年同期的12.43亿元下降，新贷款总笔数220笔，较2020年同期的182笔上升，期末余额6000万元，较2020年同期的1.03亿元下降[20][21] - 截至2021年6月30日，公司东山小贷授出新贷款总金额1.85亿元，新贷款总笔数89笔，均较2020年同期的1.26亿元、59笔上升，期末余额3.62亿元，较2020年同期的3.75亿元下降[22][23] - 截至2021年6月30日，公司汇达保理授出新受让应收账款业务总金额2700万元，新贷款总笔数5笔，较2020年同期的8600万元、8笔下降[27] - 截至2021年6月30日，公司科技金融事业部香港业务在贷余额2200万元[29] - 普惠金融事业部2021年上半年营业收入116,054千元，较2020年的117,178千元略有下降；营业费用和预期信用损失69,751千元，较2020年的90,553千元减少；税前利润46,303千元，较2020年的26,625千元增长[33] - 科技金融事业部2021年上半年营业收入8,856千元，较2020年的4,460千元增长；营业费用和预期信用损失7,224千元，较2020年的5,076千元增加；税前利润1,632千元，较2020年的亏损616千元实现扭亏为盈[36] - 保险代理事业部2021年上半年营业收入819千元，较2020年的3,207千元大幅下降；营业成本1,320千元，较2020年的3,855千元减少；税前亏损1,323千元，较2020年的亏损1,498千元有所收窄[37] - 总部和其他2021年上半年营业收入9,364千元，较2020年的12,361千元下降；营业成本7,952千元，较2020年的13,424千元减少；税前亏损11,465千元，较2020年的亏损12,705千元有所收窄[38] 公司人员变动 - 张化桥自2021年5月28日起退任独立非执行董事等职务，梁剑虹同日获委任相关职务[5] - 张化桥先生自2021年5月28日起退任公司独立非执行董事等职务[129] - 梁剑虹先生自2021年5月28日起获委任为公司独立非执行董事等职务[129] - 2021年6月30日集团有138名全职雇员，较2020年12月31日的140名减少[75] - 截至2021年6月30日止六个月职工薪酬和福利为17753千元，较上年同期增加835千元[75] 公司资产减值及涉诉情况 - 截至2021年6月30日，纳入预期信用损失评估范围的授予客户贷款账面总额2,545,161千元，损失准备656,394千元，账面价值1,888,767千元；2020年12月31日账面总额2,417,881千元，损失准备603,670千元，账面价值1,814,211千元[42] - 银行定期存款信用等级AAA，2021年6月30日账面总额324,159千元，损失准备164千元，账面价值323,995千元；2020年12月31日账面总额325,306千元，损失准备164千元，账面价值325,142千元[45] - 其他流动资产（不包括抵债资产）2021年6月30日账面总额13,394千元，损失准备1,561千元，账面价值11,833千元；2020年12月31日账面总额7,076千元，损失准备1,607千元，账面价值5,469千元[45] - 截至2021年6月30日，集团针对抵押类和非抵押类授予客户的贷款计提的减值准备余额共656,394千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约25.79%；较上年末增加52,724千元[48] - 截至2021年6月30日止六个月，新增涉诉抵押貸款余额13,080千元，新增涉诉非抵押貸款余额0元，新增涉诉貸款余额较去年同期下降[49] 公司借款情况 - 2021年6月30日非流动银行借款95380千元，2020年12月31日为50380千元；流动银行借款568380千元，2020年12月31日为436489千元；小额贷款公司借款3000千元，2020年12月31日为23500千元；其他公司借款8500千元，2020年12月31日无[52] - 截至2021年6月30日止六个月，流动银行借款年利率介乎3.40%至6.59%之间，2020年为3.60%至5.95%[53] 公司资本相关情况 - 2021年6月30日，集团资本负债比率为34.66%[55] - 截至2021年6月30日止六个月的资本开支为18230千元，去年同期为2336千元[57] - 截至2021年6月30日止六个月，集团发生净汇兑损失2751千元，去年同期为净汇兑收益11357千元[58] - 2021年6月30日，集团34.2百万元的土地使用权为银行借款提供抵押，2020年12月31日为34.6百万元[59] - 2021年6月30日，集团资本承诺为179654千元，2020年12月31日为87162千元[68] 公司新设立子公司情况 - 2021年5月8日设立南京艺瓴，注册资本55百万元，公司承诺出资30.25百万元，持股比例55%，截至2021年6月30日已缴纳出资20百万元[63] - 2021年4月16日设立苏州次贝，注册资本50百万元，公司承诺出资45百万元，截至2021年6月30日已缴纳出资10.1百万元[64] - 2021年6月29日设立汇方融萃，注册资本100百万元，公司承诺出资90百万元，截至2021年6月30日尚未缴纳出资[65] - 集团对苏州次贝协议注资4500万元，截至2021年6月30日3490万元未支付[69] - 集团对南京艺瓴协议注资3030万元，截至2021年6月30日1030万元未支付[69] 公司现金流量情况 - 报告期内经营活动净现金流出107104千元，主要因授予客户贷款增加[70][72] - 报告期内投资活动净现金流出28360千元，主要因总部大楼和特殊资产投资业务投资增加[70][73] - 报告期内融资活动净现金流入122664千元，主要因汇达保理等融资增加[70][74] - 2021年6月30日集团现金及现金等价物为908

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入为259,806千元，较2019年的344,134千元下降约24.49%[8] - 2020年权益持有人应占利润为2,216千元，较2019年的50,429千元下降约95.61%[8][10] - 2020年资产总额为2,532,555千元，较2019年的3,001,631千元下降约15.63%[8][11] - 2020年银行存款及手头现金为434,080千元，较2019年的1,047,858千元下降约58.57%[8] - 2020年总负债为590,657千元，较2019年的1,053,187千元下降约43.92%[8] - 2020年资产净额为1,941,898千元，较2019年的1,948,444千元下降约0.34%[8] - 2020年公司营业收入259806千元，经营收益净额92111千元，净资产1941898千元，权益持有人应占利润2216千元，每股基本盈利0.002元，2019年分别为344134千元、158627千元、1948444千元、50429千元、0.046元 [45] - 2020年授予客户贷款减值准备共603,670千元，占授予客户贷款总额（拨备前）约24.97%，较上年末增加137,626千元[56] - 2020年非流动银行借款50,380千元，用于建造中国汇融总部大楼，有49,600千元未支取信贷额度；流动银行借款436,489千元，2019年为936,400千元[60] - 2020年小额贷款公司借款23,500千元，2019年为33,500千元[60] - 截至2020年12月31日，银行借款固定年利率介乎3.60%至5.95%之间，2019年介乎3.45%至5.87%之间[61] - 2020年210,800千元银行借款以33.8百万美元受限银行定期存款为质押，2019年为315,000千元以50.2百万美元受限银行定期存款为质押[61] - 2020年65,500千元银行借款以68,600千元受限银行定期存款为质押，2019年为261,500千元以275,900千元受限银行定期存款为质押[61] - 2020年120,200千元银行借款由吴中嘉业和最终股东担保，2019年为180,000千元；2020年20,000千元银行借款由汇方同达担保，2019年无[61] - 截至2020年12月31日止年度资本开支为7,259千元，2019年为983千元[67] - 2020年12月31日集团现金及现金等价物为103,919千元，较上年减少77,119千元[72] - 2020年经营活动净现金流入410,782千元，投资活动净现金流出7,259千元，融资活动净现金流出479,171千元[72] - 2020年12月31日集团共有140名全职雇员，较2019年减少21名，职工薪酬和福利开支约28,416千元，较上年减少约10,435千元[78] - 2020年12月31日后集团内部分子公司宣布发放共3430万元股息，向非控制性权益股东支付1000万元[80] - 截至2019年和2020年12月31日止年度，公司董事总薪酬分别约为人民币3,697千元及人民币3,040千元[109] - 截至2019年和2020年12月31日止年度，支付给其他最高薪人士的薪酬分别为人民币2,722千元及人民币2,309千元[109] - 2020年12月31日，公司已发行股份共1,087,769,000股[156][164] - 2020年12月31日，公司已授出合共50,000,000份购股权，已行使12,532,000份，剩余购股数为26,251,000股，占公司于该年报日期已发行股本约2.41%[167] - 截至2020年12月31日，最大客户占集团来自客户贷款的总利息收入的11.2%，五大客户共占27.0%[185] - 本年度支付薪金在港币0 - 1,000,000元的高级管理人员有2人，在港币1,000,001 - 1,500,000元的有1人[189] - 2020年12月31日，公司可供分派储备约为人民币1,007,744千元[191] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年授予客户的贷款为1,814,211千元，较2019年的1,703,704千元增长约6.59%[8] - 吴中典当2020年授出新房地產抵押貸款總金額4.05億元，筆數527筆，2019年分別為3.29億元、386筆；授出新民品抵押貸款總金額0.26億元，筆數856筆，2019年分別為0.66億元、3275筆；授出新非抵押貸款總金額7.84億元，筆數65筆，2019年分別為9.22億元、47筆[26] - 汇方融通2020年授出新貸款總金額23.28億元，筆數370筆，期末餘額（本金）0.642億元，2019年分別為26.2億元、253筆、0.411億元[30] - 东山小贷2020年授出新貸款總金額3.41億元，筆數159筆，期末餘額（本金）3.76億元，2019年分別為9.41億元、623筆、3.82億元[34] - 苏州汇达商业保理公司2020年新受让应收账款业务总笔数19笔，应收账款分期业务总笔数0笔，2019年分别为9笔和56笔 [38] - 科技金融事业部香港业务截至2020年12月31日期末在贷余额2200万元 [40] - 普惠金融事业部2020年实现营业收入218889千元，税前利润67872千元 [46] - 科技金融事业部2020年实现营业收入11037千元，税前利润1456千元 [47] - 网贷中介事业部2020年实现营业收入1886千元，税前亏损391千元 [48] - 保险代理事业部2020年实现营业收入6049千元，税前亏损1669千元 [49] - 总部2020年营业收入为23,395千元，2019年为21,578千元；营业成本2020年为21,504千元，2019年为7,253千元；税前亏损2020年为(45,458)千元，2019年为(8,083)千元[50] - 2020年新增涉诉抵押贷款客户数18个，贷款余额19,384千元；新增涉诉非抵押贷款客户数2个，贷款余额5,244千元，较上年末下降明显[58] 公司业务战略与运营 - 公司商业保理成功引入国资战略投资，注册资本增加至人民币100百万元[16] - 公司响应监管要求清盘退出网贷中介业务，兑付投资人全额本息[16] - 2021年公司经营策略为“营销全面发力，风控保障有力，抢抓发展机遇，构建人才高地”[17] - 2020年公司业务运营放缓致收入下降，积极降本节支使行政和利息支出较2019年大幅减少[21] - 房地产抵押贷主要集中在江苏省内、成都、武汉、合肥地区，民品典当抵押贷业务以苏州城区为主[27] - 非抵押贷款主要为股权质押贷款等产品，旨在服务客户差异化信贷需求[28] - 汇方融通主要产品银桥贷为有银行持续授信的中小企业提供转贷过桥资金，已与三十余家银行建成战略合作[30] - 2020年苏州市政府出台相关办法，汇方融通成为转贷服务平台的区域服务单位，与银行合作深度加强[33] - 公司业务主要覆盖苏州、香港、成都、武汉及合肥，并朝着中国领先的普惠金融服务供应商地位迈进[24] - 普惠金融事业部将发展自营房地产抵押贷款、助贷导流等业务，扩大转贷基金业务影响力[81] - 科技金融事业部将提升商业保理融资能力，深耕供应链管理业务，管控香港业务风险[81] - 保险代理事业部将借助国资股东资源深耕基础业务，扩大自营业务比重[82] 公司股权变动与投资 - 公司于2020年1月13日再次收购东山小贷10%股本权益，完成后合计持有70% [35] - 截至2020年12月31日，东山小贷授出新贷款总金额3.41亿元，新贷款总笔数159笔，较2019年的9.41亿元和623笔下降 [35] - 2020年1月13日公司收购东山小贷10%股本权益，完成后持股70%[68] - 2020年5月29日公司减持汇达商业保理40%的股本权益[68] - 2020年12月2日汇方同达启动中国汇融总部大楼建设，总建筑规模17,894.27平方米，预计总投资约1.43亿元，计划2021年10月竣工[68] 公司治理与人员信息 - 吴敏52岁，2012年5月17日获委任为公司执行董事，负责公司关键问题决策及日常运营等[85] - 张长松48岁，2016年1月4日获委任为公司执行董事，担任首席财务官及科技金融事业部总经理[85] - 卓有52岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责吴中集团战略性投资及整体管理[86] - 张成38岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责公司投资者关系[86] - 张姝55岁，2016年3月18日获委任为公司非执行董事，在银行及金融界拥有超29年经验[86] - 凌晓明48岁，2018年5月28日获委任为公司非执行董事，在法律界拥有超20年经验[86] - 张化桥57岁，2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事[87] - 吴敏拥有约30年商业银行、融资及管理经验[85] - 张长松拥有逾20年审计及会计经验[85] - 张姝于1986 - 1990年在中国银行苏州分行营业部任职[86] - 张先生自2012年3月起任复星国际独立非执行董事，自2013年1月起任众安集团独立非执行董事，自2013年11月起任龙光集团独立非执行董事，自2014年6月起任绿叶制药独立非执行董事，自2030年10月起任金辉控股独立非执行董事[88] - 张先生在2014年4月 - 2018年1月任Yancoal Australia Limited独立非执行董事，2014年9月 - 2018年5月任万建酒店发展独立非执行董事，2015年2月 - 2018年6月任中石化石油工程技术服务独立非执行董事，2017年4月 - 2019年3月任China Rapid Finance Ltd.独立非执行董事，2011年11月 - 2019年5月任博耳电力控股非执行董事，2012年9月 - 2020年1月任中国支付通集团控股非执行董事、董事会主席及执行董事[89][90] - 冯科先生49岁，2013年10月6日获委任为中国汇融金融控股独立非执行董事，1993年7月毕业于广东金融学院，1999年7月毕业于广东省社会科学院获经济硕士学位，2002年7月毕业于北京大学经济学院获政治经济博士学位，2010年起为北京大学经济学院助理教授，2002年11月 - 2006年1月于金鹰基金管理有限公司出任助理经理[92] - 冯科先生自2008年10月起任亚洲资产（控股）独立非执行董事，2013年9月1日起调任执行董事，自2015年6月起任珠光控股集团独立非执行董事，自2018年6月起任天津广宇发展股份独立董事[93] - 冯科先生在2016年11月 - 2017年3月任盈德气体集团独立非执行董事，2010年8月 - 2018年4月任中国长城科技集团独立董事，2015年12月 - 2018年10月任深圳市宇顺电子股份独立董事[93] - 谢日康先生51岁，2013年10月6日获委任为中国汇融金融控股独立非执行董事，1992年4月毕业于澳洲蒙纳许大学获理学学士学位，2000年6月 - 2019年5月任深圳国际控股首席财务官，2000年8月 - 2008年3月任深圳国际控股公司秘书，2004年9月 - 2007年9月任深圳高速公路股份联席公司秘书[96] - 谢日康先生自2017年12月起任天彩控股独立非执行董事，自2020年6月起任渤海银行独立非执行董事，自2030年10月起任金辉控股独立非执行董事，自2021年1月起任星盛商业管理股份独立非执行董事[97] - 谢日康先生在2009年1月 - 2017年12月任深圳高速公路股份非执行董事[97] - 2020年12月31日，概无上述董事于中国汇融金融控股股份中拥有《证券及期货条例》第XV部界定的权益[98] - 概无董事为于中国汇融金融控股股份及相关股份中拥有根据《证券及期货条例第XV部》第2及3分部的条文须向公司披露的权益的公司的董事或雇员[98] - 姚文軍51岁，2016年1月加入集团任副总裁，负责市场营销事宜[99] - 曹瑜46岁，2013年1月加入集团，先后任职分公司总经理和集团总裁助理，现任首席风险官，负责风险控制等事宜[99] - 周俊48岁，2020年2月加入集团任总裁助理，负责保险代理业务[100] -

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年营业收入138,174千元，较2019年的178,659千元下降23%[10] - 2020年上半年营业支出22,832千元，较2019年的41,968千元下降46%[10] - 2020年上半年公司拥有人应占利润893千元，较2019年的31,141千元下降97%[10] - 2020年上半年每股基本盈利0.001元，较2019年的0.029元下降97%[10] - 截至2020年6月30日，总资产2,525,818千元，较2019年12月31日的3,001,631千元下降16%[10] - 截至2020年6月30日，银行存款及手头现金518,150千元，较2019年12月31日的1,047,858千元下降51%[10] - 截至2020年6月30日，资产净额1,936,908千元，较2019年12月31日的1,948,444千元下降1%[10] - 2020年上半年公司营业收入为138,174千元，2019年为178,659千元；经营收益净额为29,324千元，2019年为94,242千元；净资产为1,936,908千元，2019年为1,911,753千元；行政支出为28,776千元，2019年为36,563千元；所得税费用为7,488千元，2019年为14,357千元；权益持有人应占利润为893千元，2019年为31,141千元；每股基本盈利为0.001，2019年为0.029[35] - 2020年6月30日总权益为1936908千元，比2019年12月31日减少11536千元或0.59%，上半年权益持有人应占利润为893千元[63] - 2020年6月30日资本负债比率为18.9%，2019年12月31日为29.5%[64] - 截至2020年6月30日止六个月资本开支为2336千元，去年同期为348千元[71] - 2020年6月30日，集团资本承诺中中国汇融总部大楼为142,730，股权投资为456（2019年12月31日分别为 - 和438）[77] - 2020年6月30日，集团现金及现金等价物为81千元，较上年同期减少76,933千元[78] - 截至2020年6月30日止六个月，经营活动净现金流入425,679千元，投资活动净现金流出2,336千元，融资活动净现金流出523,010千元[78] - 2020年6月30日，集团全职雇员137名，较2019年12月31日的161名减少[82] - 截至2020年6月30日止六个月，职工薪酬和福利为16,918千元，较上年同期减少5,079千元[82] - 2020年上半年营业收入为138,174千元，2019年同期为178,659千元[154] - 2020年上半年利息收入为132,488千元，2019年同期为153,083千元[154] - 2020年上半年营业成本为22,832千元，2019年同期为41,968千元[154] - 2020年上半年经营收益净额为29,324千元，2019年同期为94,242千元[154] - 2020年上半年经营利润及除所得税前利润为12,270千元，2019年同期为53,565千元[154] - 2020年上半年本期利润为4,782千元，2019年同期为39,208千元[154] - 2020年上半年本公司权益持有人应占利润每股基本盈利和摊薄盈利均为0.001元，2019年同期分别为0.029元和0.028元[154] - 2020年6月30日总资产为2525818千元，较2019年12月31日的3001631千元下降15.85%[156] - 2020年6月30日非流动资产总计210897千元，较2019年12月31日的127470千元增长65.45%[156] - 2020年6月30日流动资产总计2314921千元，较2019年12月31日的2874161千元下降19.46%[156] - 2020年6月30日总负债为588910千元，较2019年12月31日的1053187千元下降44.08%[158] - 2020年6月30日非流动负债总计56529千元，较2019年12月31日的4663千元增长1112.29%[158] - 2020年6月30日流动负债总计532381千元，较2019年12月31日的1048524千元下降49.22%[158] - 2020年6月30日本公司权益持有人应占权益为1779248千元，较2019年12月31日的1793103千元下降0.77%[156] - 2020年上半年年度利润为893千元，非控制性权益利润为3889千元，合计4782千元[166] - 2020年上半年与权益所有者交易总额为 - 16318千元，其中本公司权益所有者交易 - 14748千元，非控制性权益交易 - 1570千元[166] - 2020年6月30日总权益为1936908千元，较2019年12月31日的1948444千元下降0.6%[156][166] - 2020年上半年经营活动产生的现金为447,281千元，2019年为 - 86,650千元；经营活动净现金流入为425,679千元，2019年为 - 132,527千元[171] - 2020年上半年已收银行存款利息21,899千元，已付利息 - 19,397千元，已付所得税 - 24,104千元[171] - 2020年上半年投资活动净现金流出为2,336千元，2019年为25,793千元[171] - 2020年上半年借款所得款851,554千元，2019年为1,251,343千元；偿还借款 - 1,357,267千元，2019年为 - 1,041,540千元[171] - 2020年上半年融资活动净现金流出为523,010千元，2019年为流入182,349千元[171] - 2020年上半年现金及现金等价物净减少99,667千元，2019年为增加24,029千元[171] - 2020年初现金及现金等价物为181,038千元，2019年为133,736千元；期末为81,098千元，2019年为158,031千元[171] - 2020年上半年现金及现金等价物汇兑损失273千元，2019年为收益266千元[171] 各业务线贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，授予客户的贷款1,803,589千元，较2019年12月31日的1,703,704千元增长6%[10] - 截至2020年6月30日，授出新房地產抵押贷款总金额149百万元，较2019年的192百万元下降[15] - 截至2020年6月30日，授出新非抵押贷款总金额401百万元，较2019年的346百万元增长[15] - 截至2020年6月30日，公司授出新房地產抵押貸款1.49億元，共169筆，與去年同期相比下降[16] - 截至2020年6月30日，公司授出新民品抵押貸款2500萬元，共1747筆，與去年同期相比上升[16] - 截至2020年6月30日，匯方融通授出新貸款總金額12.43億元，與去年同期相比下降，新貸款總筆數182筆，與去年同期相比上升[19][20] - 截至2020年6月30日，東山小貸授出新貸款總金額1.26億元，新貸款總筆數59筆，均與去年同期相比下降[23][24] - 截至2020年6月30日，匯達保理授出新受讓應收賬款業務總金額8600萬元，與去年同期相比上升，新貸款總筆數8筆，與去年同期相比上升[28] - 截至2020年6月30日，科技金融事業部香港業務在貸餘額2400萬元[30] - 2020年上半年网贷中介事业部借贷业务总金额为0百万元，2019年为231百万元；借贷业务总笔数为0，2019年为259笔；期末在贷余额为22百万元，2019年为229百万元[33] - 截至2020年6月30日，授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）第一阶段（12个月预期信用损失）账面总额为73,574千元，损失准备为4,903千元，账面价值为68,671千元[50] - 截至2020年6月30日，授予客户贷款账面总额为2294353千元，损失准备为559435千元，账面价值为1734918千元[53] - 2020年6月30日，公司针对抵押和非抵押类授予客户贷款计提的减值准备余额为564338千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约23.83%，较上年末增加98294千元[56] - 截至2020年6月30日止六个月，新增抵押贷款客户数18个，贷款余额38494千元；新增非抵押贷款客户数7个，贷款余额21591千元[57] - 2020年6月30日，涉诉贷款余额占授予客户贷款余额的27.7%，较2019年12月31日的28.1%稍有下降；上半年新增涉诉贷款本息60085千元，结案涉诉贷款本息13321千元[59] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）未经审计的12个月预期信用损失为73,574千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）账面总额为73,574千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）损失准备为(4,903)千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）账面价值为68,671千元[194] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2020年上半年普惠金融事业部营业收入为117,178千元，2019年为133,420千元；营业费用和预期信用损失为90,553千元，2019年为78,309千元；税前利润为26,625千元，2019年为55,111千元[39] - 2020年科技金融事业部营业收入为4,460千元，2019年为2,585千元；营业费用和预期信用损失为5,076千元，2019年为960千元；税前损失为616千元，2019年利润为1,625千元[40] - 2020年上半年网贷中介事业部营业收入为2,285千元，2019年为6,953千元；营业费用和预期信用损失为1,821千元，2019年为4,792千元；税前利润为464千元，2019年为2,161千元[42] - 2020年保险代理事业部营业收入为3,207千元，2019年为16,722千元；营业成本为3,855千元，2019年为16,031千元；其他非经营亏损为850千元，2019年为916千元；税前亏损为1,498千元，2019年为225千元[43] - 2020年上半年总部管理营业收入为12,361千元，2019年为21,283千元；营业成本为13,424千元，2019年为17,348千元；其他非经营亏损为11,642千元，2019年为9,042千元；税前亏损为12,705千元，2019年为5,107千元[44] 公司股权及收购增资变动 - 2020年，公司再次收購東山小貸10%之股本權益，收購完成後，合計持有東山小貸70%之股本權益[23] - 2020年，匯達保理註冊資本由5000萬元增資為1億元[27] - 2020年1月13日公司收购东山小贷10%股本权益，完成后持股70%[72] - 2020年5月29日公司减持汇达保理40%股本权益[73] 公司银行借款相关情况 - 2020年6月30日，非流动银行借款50380千元用于建造总部大楼，尚有49600千元未支取信贷额度[66][69] - 截至2020年6月30日，流动银行借款年利率介乎4.48%至5.80%之间，2019年12月31日为3.45%至5.87%[69] - 2020年6月30日，204000千元银行借款以33200千美元受限银行定期存款为质押，65000千元银行借款以68600千元受限银行定期存款为质押[69][70] 公司股权结构情况 - 截至2020年6月30日，朱天晓通过受控制

财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入为344,134千元，较2018年的330,229千元增长约4.21%[24] - 2019年权益持有人应占利润为50,429千元，较2018年的60,996千元下降约17.32%[24][26] - 2019年资产总额为3,001,631千元，较2018年的2,800,226千元增长约7.19%[24][25] - 2019年银行存款及手头现金为1,047,858千元，较2018年的810,138千元增长约29.34%[24] - 2019年授予客户的贷款为1,703,704千元，较2018年的1,738,283千元下降约1.99%[24] - 2019年总负债为1,053,187千元，较2018年的903,198千元增长约16.61%[24] - 2019年资产净额为1,948,444千元，较2018年的1,897,028千元增长约2.71%[24][26] - 公司2019年营业收入为人民币344,134千元，经营收益净额为人民币158,627千元，净资产为人民币1,948,444千元[65] - 2019年行政支出为人民币70,300千元，所得税费用为人民币25,644千元，权益持有人应占利润为人民币50,429千元，每股基本盈利为人民币0.046元[65] - 2019年末公司针对抵押和非抵押类客户贷款计提减值准备余额466,044千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约21.48%，较上年末增加134,443千元[85] - 2019年新增涉诉抵押贷款客户38个，贷款余额132,385千元；新增非抵押贷款客户5个，贷款余额35,574千元；涉诉贷款余额占授予客户贷款余额28.1%，较2018年的28.8%稍有下降；新增涉诉贷款本息167,959千元，结案涉诉贷款本息155,371千元[87] - 2019年末银行借款936,400千元，2018年为766,286千元；小额贷款公司借款33,500千元，2018年为55,000千元；证券公司借款10,000千元，2018年为15,540千元；其他公司借款13,530千元；已发行小微企业私募债券2,800千元；定向融资计划2018年为13,250千元；借款总计996,230千元，2018年为850,076千元[88] - 2019年银行借款年利率介乎3.45%至5.87%之间，2018年介乎4.35%至6.09%之间[92] - 2019年末3.15亿元银行借款以5020万美元受限银行定期存款为质押，2018年末为4.91亿元以8520万美元受限银行定期存款为质押；2.615亿元银行借款以2.759亿元受限银行定期存款为质押，2018年末为7400万元以7870万元受限银行定期存款为质押；1.8亿元银行借款由吴中嘉业和最终控制人担保，2018年末为2亿元[92] - 2019年末2560万美元银行借款以1.802亿元受限银行定期存款为质押并由江苏银行担保，2018年末无[93] - 2019年末3350万元小额贷款公司借款由江苏吴中集团有限公司担保，2018年末为5500万元；1000万元证券公司借款由公司持有的权益性证券和现金分红质押，2018年末为1550万元；发行小微企业私募债券筹集资金用于借贷给江苏省的小微企业，期限1年内，固定年利率7.3%，由江苏金创信用再担保公司提供担保，2018年无[93] - 2019年度资本开支为983千元，去年同期为38,615千元[94] - 2019年末总权益为19.484亿元，较2018年末增长5140万元，或2.7%，增长来源为报告期内权益持有人应占净利润5040万元[95] - 2019年末资本负债比例为29.5%，2018年为27.4%[96] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物为181,038千元人民币，较上年增加47,302千元人民币[103] - 2019年度经营活动净现金流出53,043千元人民币，投资活动净现金流出21,437千元人民币，融资活动净现金流入121,432千元人民币[103] - 2019年末集团外汇风险净敞口美元为203,068千元人民币、港币为30,155千元人民币，确认汇兑损失1,115千元人民币[110] - 若美元兑人民币、港币兑人民币转弱/转强1%，2019年度除所得税前利润将减少/增加410万元人民币[110] - 2019年12月31日集团全职雇员161名，较2018年减少7名，职工薪酬和福利开支约38,851千元人民币，较上年减少约1,757千元人民币[114] - 截至2018年和2019年12月31日止年度，公司董事总薪酬分别约为人民币5,299千元及人民币3,697千元[161] - 截至2018年和2019年12月31日止年度，支付予其他最高薪人士的薪酬分别为人民币1,914千元及人民币2,722千元[161] 公司战略与发展 - 公司定位为为中小微企业和个人提供多元化产品的综合金融服务供应商，依托四大事业部开展业务[33] - 2019年公司积极调整发展战略，在各业务板块有相应举措，加强总部精细化管理[34] - 2020年公司将提升竞争力，发挥优势，坚持人才战略，推进精细化管理[35] - 2019年公司成立普惠金融、科技金融、网贷中介、保险代理四大事业部[39] - 2020年初新冠肺炎疫情爆发，对集团财务状况和宏观经济影响尚不明朗，集团将密切关注[118] 各业务线数据关键指标变化 - 普惠金融事业部依托吴中典当（实收注册资本10亿元）、东山小贷（实收注册资本3亿元）、汇方融通（实收注册资本1亿元）、汇方同达（实收注册资本5亿元）等平台开展业务[44] - 2019年吴中典当授出新房地产业抵押贷总金额3.29亿元，笔数386笔；授出新民品抵押贷总金额6600万元，笔数3275笔；授出新非抵押贷款总金额9.22亿元，笔数47笔[45] - 2019年汇方融通授出新贷款总金额26.2亿元，笔数253笔，期末余额（本金）4114万元；2018年授出新贷款总金额22.1亿元，笔数269笔，期末余额（本金）为0 [50] - 2019年东山小贷授出新贷款总金额9.41亿元，笔数623笔，期末余额（本金）3.82亿元；2018年授出新贷款总金额10.67亿元，笔数962笔，期末余额（本金）4.19亿元[53] - 科技金融事业部为2019年新成立，致力于科技助借、科技保理、供应链管理、香港业务四大业务[54] - 苏州汇达商业保理有限公司注册资本为人民币50百万元，2019年新受让应收账款业务总笔数为9笔，应收账款分期业务总笔数为9笔[58] - 科技金融事业部香港持牌放债业务截至2019年12月31日期末在贷余额为人民币20百万元[60] - 苏州钱袋2019年借贷业务总金额为人民币319百万元，总笔数为362笔，期末在贷余额为人民币174百万元，较2018年大幅下降[61] - 普惠金融事业部2019年营业收入为人民币276,189千元，营业成本为人民币49,325千元，税前利润为人民币87,232千元[67] - 科技金融事业部2019年营业收入为人民币7,188千元，营业成本为人民币89千元，税前利润为人民币4,695千元[70] - 网贷中介事业部2019年营业收入为人民币11,999千元，营业成本为人民币13千元，税前利润为人民币4,735千元[71] - 保险代理事业部2019年营业收入为人民币30,171千元，营业成本为人民币26,092千元，税前利润为人民币2,307千元[75] - 总部管理2019年营业收入为人民币21,578千元，营业成本为人民币7,253千元，税前利润为 - 人民币8,083千元[76] 各业务线未来规划 - 普惠金融事业部将探索助贷业务合作模式，解决房抵贷业务资金瓶颈，推动转贷基金业务跨区域扩张[121] - 科技金融事业部将稳步推进科技助借业务，建立大数据风控系统，科技保理业务谋求引入国资[121] - 网贷中介事业部苏州钱袋网贷中介平台主动谋求合规转型，争取获取网络小额贷款牌照[121] - 保险代理事业部将利用国资参股优势获取保险项目，自主探索定制化产品[122] 公司收购与股权变动 - 2019年3月8日公司收购四川胆眼态科技有限公司，4月28日更名为四川奥美殊科技有限公司，所有交易适用百分比均未超5%，不构成须披露交易[99][100] - 2019年12月31日，岭峰合伙人有限公司资本承诺为438千元人民币，收购对价100万港元，未支付50万港元（折合40万元人民币），与2018年相同[102] - 2020年1月13日集团以3000万元人民币现金收购东山小贷10%股权，收购后持股70%[117] 公司股息分配 - 公司将在2020年5月28日股东周年大会提议宣派截至2019年12月31日股息，每股0.0130港元，合计1410万港元（折合约1270万元人民币）[116] - 董事会建议派发2019年末期股息，每股港币0.0130元（2018年：每股港币0.0130元）[176] - 按2019年12月31日已发行股份1,086,787,000股计算，预计将支付2019年末期股息额大约为港币14,128,231元[176] - 2019年末期股息将於2020年6月29日（星期一）或之前派發[176] 公司股份过户登记 - 公司将在2020年5月25日（星期一）至5月28日（星期四）以及6月3日（星期三）至6月4日（星期四）暂停办理股份过户登记手续[178] - 股东如欲符合资格出席股东大会并投票，股份过户文件及股票须在2020年5月23日（星期五）下午4时30分前送达指定处[178] - 股东如欲收取末期股息，股份过户文件及股票须在2020年6月2日（星期二）下午4时30分前送达指定处[178] 公司证券交易与协议 - 截至2019年12月31日止年度，公司及其附属公司无购买、出售或赎回公司任何上市证券[185] - 除特定购股权计划外，报告年度内公司无订立任何股票挂钩协议[187] 公司董事与管理团队 - 董事会由九名董事组成，包括两名执行董事、四名非执行董事及三名独立非执行董事[125] - 吴敏先生51岁，担任公司主席兼行政总裁及执行董事，有约三十年商业银行、融资及管理经验[126] - 张长松先生47岁，担任公司首席财务官及执行董事，拥有逾二十年审计及会计经验[127] - 卓有先生51岁，担任公司非执行董事，负责吴中集团的战略性投资及整体管理[128] - 张狠成先生37岁，担任公司非执行董事，负责公司的投资者关系[131] - 张姝女士54岁，担任公司非执行董事，在银行及金融界拥有超二十八年经验[132] - 凌晚明于2018年5月28日获委任为公司非执行董事，自2018年2月起担任江苏吴中集团首席风险官[133] - 张化桥于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，目前在复星国际等4家公司担任独立非执行董事[134][137] - 张化桥过去三年曾在Yancoal Australia等4家上市公司担任董事职位[138] - 冯科于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，目前在亚洲资产等4家公司担任董事职务[139][142] - 冯科过去三年曾在盈德气体等2家上市公司担任董事职位[143] - 谢日康于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，自2000年6月至2019年5月出任深圳国际控股首席财务官[144] - 谢日康自2017年12月起担任天彩控股独立非执行董事，2009年1月至2017年12月曾担任深圳高速公路非执行董事[144] - 截至2019年12月31日，上述董事于公司股份中无《证券及期货条例》第XV部界定的权益[145] - 截至2019年12月31日，无董事为在公司股份及相关股份中有须披露权益的公司的董事或成员[145] - 姚文軍50岁，2016年1月加入集团任副总裁，负责市场营销事宜[148] - 曹瑜45岁，2013年1月加入集团，负责风险控制、资产质量和法律事宜[148] - 周俊47岁，2020年2月加入集团任总裁助理，负责保险代理业务[149] - 公司管理团队由吴敏领导，他2011年1月加入集团，负责监察集团运营及决策[150] - 梁晶晶39岁，2013年10月6日获委任为公司秘书，有逾十五年经验[151] - 审核委员会由谢日康、冯科和张妹女组成，谢日康任主席[154] - 薪酬委员会由张化桥、谢日康和吴敏组成，张化桥任主席[155] - 提名委员会由冯科、张化桥和吴敏组成，吴敏任主席[156] - 科技金融工作委员会由冯科、吴敏和张长松组成，冯科任主席[157] - 张化桥自2020年1月不再担任中国支付通集团非执行董事及主席，谢日康自2019年5月不再担任深圳国资控股首席财务官[160] 公司董事股份权益 - 截至2019年12月31日

财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息收入为153,083千元，较2018年同期的127,947千元增长20%[11] - 2019年上半年净利息收入为127,146千元，较2018年同期的99,163千元增长28%[11] - 2019年上半年公司拥有人应占利润为31,141千元，较2018年同期的25,339千元增长23%[11] - 2019年上半年每股基本盈利为0.029元，较2018年同期的0.023元增长26%[11] - 2019年6月30日总资产为3,132,212千元，较2018年12月31日的2,800,226千元增长12%[11] - 2019年6月30日授予客户的贷款为1,815,020千元，较2018年12月31日的1,738,283千元增长4%[11] - 2019年6月30日银行存款及手头现金为1,001,846千元，较2018年12月31日的797,964千元增长26%[11] - 2019年6月30日资产净额为1,911,753千元，较2018年12月31日的1,897,028千元增长1%[11] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入为153,083千元，2018年同期为127,947千元；净利息收入为127,146千元，2018年同期为99,163千元[35] - 截至2019年6月30日，净资产为1,911,753千元，2018年为1,897,028千元；权益持有人应占利润为31,141千元，2018年同期为25,339千元；每股基本盈利为0.029，2018年同期为0.023[35] - 截至2019年6月30日，集团针对抵押类和非抵押类授予客户的贷款计提的减值准备余额共为394,915千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约18%；公司总体减值准备较上年末增加63,314千元[47] - 截至2019年6月30日，涉诉贷款余额占授予客户贷款余额的25.6%，较2018年12月31日的28.8%稍有下降；上半年新增涉诉贷款本息合40,283千元，结案涉诉贷款本息合70,985千元[51] - 截至2019年6月30日的总权益为1,911,753千元，比2018年12月31日增加14,725千元或0.78%[52] - 截至2019年6月30日止六个月权益持有人应占利润为31,141千元[52] - 2019年6月30日资本负债比例为32.0%，2018年12月31日为27.4%[53] - 2019年6月30日银行借款987,615千元，2018年12月31日为766,286千元；2019年上半年银行借款年利率介乎3.45%至5.44%，2018年为4.35%至6.09%[56] - 2019年6月30日小额贷款公司借款51,000千元，2018年12月31日为55,000千元[56] - 2019年6月30日证券公司借款15,500千元，2018年12月31日为15,540千元[56] - 2019年发行小微企业私募债券筹集资金5,000千元，固定年利率为7.3%，2018年无[56,58] - 截至2019年6月30日止六个月资本开支为348千元，去年同期为36,736千元[61] - 2019年6月30日经营租赁未超过一年最低租赁付款总额为1,193千元，2018年12月31日为4,665千元[66] - 2019年6月30日现金及现金等价物为158,031千元，较上年同期增加20,950千元[69] - 2019年上半年经营活动净现金流出132,527千元，投资活动净现金流出25,793千元，融资活动净现金流入182,349千元[69] - 截至2019年6月30日止六个月，职工薪酬和福利为人民币20,874千元，较上年同期上升人民币2,079千元[76] - 截至2019年6月30日止六个月及2018年12月31日止年度，一般营运资金开支分别为人民币4,376,039.06元及人民币8,949,012.07元[81] - 截至2018年12月31日止年度，已授出公司间短期贷款总额为人民币35,148,650.00元，截至2019年6月30日止六个月，已偿还人民币12,071,750.00元[81] - 2019年上半年净投资收益为14,164千元，2018年同期损失为21,517千元[140] - 2019年上半年经营利润及除所得税前利润为53,565千元，2018年同期为46,731千元[140] - 2019年上半年期间利润为39,208千元，2018年同期为31,690千元[140] - 2019年6月30日非流动资产总计146,833千元，2018年12月31日为115,653千元[143] - 2019年6月30日流动资产总计2,985,379千元，2018年12月31日为2,684,573千元[143] - 2019年6月30日总资产为3,132,212千元，2018年12月31日为2,800,226千元[143] - 2019年6月30日本公司权益持有人应占权益为1,773,812千元，2018年12月31日为1,754,547千元[143] - 2019年6月30日总权益为1,911,753千元，2018年12月31日为1,897,028千元[143] - 2019年6月30日总负债为1220459千元，2018年12月31日为903198千元[146] - 2019年6月30日总权益及负债为3132212千元，2018年12月31日为2800226千元[146] - 2019年上半年期间总综合收益为39208千元，2018年同期为31690千元[149][151] - 2019年6月30日留存收益为566921千元，较2019年1月1日经重述结余增加18725千元[149] - 2019年经营活动净现金流出132527千元，2018年为流入191253千元[153] - 2019年投资活动净现金流出25793千元，2018年为流出39838千元[153] - 2019年融资活动净现金流入182349千元，2018年为流出272327千元[153] - 2019年现金及现金等价物净增加24029千元，2018年为减少120912千元[153] - 2019年期末现金及现金等价物为158031千元，2018年为137081千元[153] - 2019年借款所得款为1251343千元，2018年为820718千元[153] 业务线设立情况 - 2019年公司成立普惠金融、科技金融、网贷中介、保险代理四大事业部[15] - 普惠金融事业部依托吴中典当（实收注册资本10亿元）、东山小贷（实收注册资本3亿元）、汇方融通（实收注册资本1亿元）等平台开展业务[16] - 2019年集团成立四个新业务分部，改变了分部财务信息报告方式[169] - 2019年集团成立四个新业务分部，截至6月30日止六个月从四个经营及可报告分部经营业务[192] - 集团四个业务分部包括普惠金融事业部、科技金融事业部、网贷中介事业部、保险代理事业部[193][194] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司授出房地产抵押贷款达1.92亿元，笔数190笔[19] - 2019年上半年汇方融通授出新贷款总金额13.39亿元，新贷款总笔数106笔，期末余额1.17亿元；2018年同期授出新贷款总金额7.51亿元，新贷款总笔数112笔，期末余额0.12亿元[22] - 2019年上半年东山小贷授出新贷款总金额4.51亿元，新贷款总笔数347笔，期末余额4.48亿元；2018年同期授出新贷款总金额4.34亿元，新贷款总笔数402笔，期末余额4.19亿元[25] - 苏州汇达商业保理有限公司注册资本为5000万元，2019年上半年新受让应收账款业务总笔数4笔，新咨询服务费分期业务总笔数5笔；2018年同期新受让应收账款业务总笔数2笔，新咨询服务费分期业务总笔数0笔[30] - 2019年上半年苏州钱袋借贷业务总金额2.31亿元，借贷业务总笔数259笔，期末在贷余额2.29亿元；2018年同期借贷业务总金额3.96亿元，借贷业务总笔数1221笔，期末在贷余额4.17亿元[32] - 2019年上半年，普惠金融事业部营业收入为128,567千元，税前利润为29,834千元[39] - 2019年上半年，科技金融事业部营业收入为1,266千元，税前利润为1,625千元[40] - 2019年上半年，网贷中介事业部营业收入为7,077千元，税前利润为2,161千元[43] - 2019年上半年，保险代理事业部营业收入为684千元，税前利润为97千元[44] - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息净收入为127,146千元，外部交易净收益为1,110千元，金融投资净收益为14,164千元，营业收入为152,767千元，营业费用为36,563千元，预期信用损失为62,639千元，税前利润为53,565千元，资本开支为348千元[197] - 截至2019年6月30日，公司分部资产为3,132,212千元，分部负债为1,220,459千元[199] - 截至2018年6月30日止六个月，公司利息净收入为99,163千元，外部交易净收益为8,404千元，金融投资净损失为21,517千元，营业收入为94,845千元，营业费用为35,693千元，预期信用损失为12,421千元，税前利润为46,731千元，资本开支为36,796千元[199] 公司股权及股东情况 - 2019年6月30日，吴敏持有购股权1,965,000股（占比0.18%）、普通股1,840,000股（占比0.17%）[89] - 2019年6月30日，张长松持有购股权1,572,000股（占比0.14%）、普通股1,510,000股（占比0.14%）[89] - 2019年6月30日，卓有持有购股权791,000股（占比0.07%）、普通股39,000,000股（占比3.59%）[89] - 2019年6月30日，张姝持有购股权491,000股（占比0.05%）、普通股600,000股（占比0.06%）[89] - 董事卓有在江苏吴中嘉业集团有限公司实益拥有6%权益，对应注册资本5700万元；在苏州新区恒悦管理咨询有限公司实益拥有6%权益，对应注册资本1200万元[94] - 截至2019年6月30日，晓来投资有限公司持有2.6亿股普通股，占已发行股份总数23.92%；喜来投资有限公司持有6500万股普通股，占比5.98%；朱天晓拥有权益股份3.25亿股，占比29.90%；宝翔投资有限公司持有8450万股普通股，占比7.78%；张祥荣拥有权益股份8450万股，占比7.78%；奇迹资本有限公司持有7150万股普通股，占比6.58%；葛健拥有权益股份7150万股，占比6.58%；南方大雁投资有限公司持有6500万股普通股，占比5.98%；陈汇南持有购股权196.5万股，占比0.18%，持有普通股120万股，占比0.11%，拥有权益股份6500万股，占比5.98%[98] 公司购股计划情况 - 2014年5月26日公司购股计划获股东批准采纳，有效期10年[103] - 截至2019年6月30日，公司已授出5000万份购股，已行使1155万份，剩余购股数2723.8万股，占已发行股本约2.51%[105] - 因行使所有购股及其他购股计划可能授出的购股而可发行的最高股份数，不得超采纳购股计划日期已发行股份总数的10%[108] - 因已授出但未行使的全部购股获行使而可能发行的股份数整体上限，不得超公司不时已发行股份的30%[109] - 不得根据购股计划向合资格人士授出购股，使行使后有权认购股份数加12个月内获授购股发行股份总数超该日已发行股份的1%[110] - 购股行使价由董事会酌情厘定，不得低于授出日期收市价、紧接要约日期前5个交易日收市价平均数及股份面值中的最高者[1

公司基本信息 - 公司注册办事处位于Cricket Square, Hutchins Drive, P.O. Box 2681, Grand Cayman KY1 - 1111, Cayman Islands[6] - 公司香港主要营业地点为香港德辅道中238号23楼，中国主要营业地点及总办事处为中国江苏省苏州市宝带东路345号22楼[6] - 公司是投资控股公司，主要业务为在中国提供综合性金融服务[162] 公司组织架构及人员变动 - 张姝女士自2019年3月26日起获委任为公司审核委员会成员以替代张成先生[6] - 互联网金融工作委员会自2019年3月26日起由科技金融工作委员会取代[7] - 董事会目前由九名董事组成，包括两名执行董事、四名非执行董事及三名独立非执行董事[122] - 奥敏先生50岁，2012年5月17日获委任为公司执行董事，有约三十年商业银行、融资及管理经验[123] - 张长松先生46岁，2016年1月1日获委任为公司执行董事及财务总监，拥有逾十九年审计及会计经验[124] - 卓有先生50岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责吴中集团的战略性投资及整体管理[125] - 张成先生36岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责公司的投资者关系[127] - 张女士53岁，2016年3月18日获委任为公司非执行董事，在银行及金融界拥有超27年经验[128] - 凌晩明先生46岁，2018年5月28日获委任为公司非执行董事，在法律界拥有超20年经验[129] - 张化桥先生55岁，2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，有丰富金融行业任职经历[130] - 张先生自2011年11月起任博耳电力非执行董事，自2012年3月起任复星国际独立非执行董事等多个上市公司董事职务[132] - 冯科先生47岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2008年10月起任亚洲资产相关职务等[136][139] - 谢日康先生49岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2000年6月起任深圳国际控股首席财务官[141] - 姚文军先生49岁，为本集团副总裁负责市场营销，2016年1月加入本集团[146] - 胡浩亮先生37岁，为本集团副总裁负责资产管理，2017年5月加入本集团[146] - 曹瑜女士44岁，为本集团首席风险官，2013年1月加入本集团[147] - 张先生在2014年4月 - 2018年1月任Yancoal Australia Limited独立非执行董事[135] - 冯先生在2016年11月 - 2017年3月任盈德气体集团独立非执行董事[140] - 谢先生在2009年1月 - 2017年12月任深圳高速公路股份非执行董事[141] - 张先生在2014年9月 - 2018年5月任万达酒店发展独立非执行董事[135] - 公司管理团队由最高行政人员小组构成，主席兼行政总裁吴敏于2011年1月加入集团[148] - 梁晶晶于2013年10月6日获委任为公司秘书，在该行业拥有逾15年经验[149] - 审核、薪酬、提名和科技金融工作委员会均由3名成员组成[153][154][155][156] - 独立非执行董事冯科自2018年6月任天津广宇发展独立董事，4月起不再担任中国长城科技独立董事[158] - 独立非执行董事张化桥自2018年5月、6月及2019年3月起分别不再担任万建酒店、中石化石油工程、China Rapid Finance的独立非执行董事[158] 公司人员薪酬情况 - 2017年和2018年董事总薪酬分别约为人民币6,680千元及5,299千元[159] - 2017年和2018年支付给其他最高薪人士的薪酬分别为人民币2,280千元及1,914千元[159] - 2018年无向董事或五位最高薪人士支付加盟酬金或离职补偿[159] - 2018年雇员福利费用为人民币4060万元，比去年增长人民币360万元或9.8%[115] - 2018年薪金1446.2万元、自由奖金1702.4万元、退休金199万元、其他社会保障责任493.2万元、雇员奖励计划220万元；2017年对应金额分别为1432.1万元、1230.7万元、167.7万元、440.3万元、427.2万元[115] 公司股权及权益情况 - 2018年1月1日购股权数目为28,007千计，12月31日为27,238千计，授予行使价为每股港币0.62元[55] - 2018年12月31日，吴敏拥有购股权利益1,965,000股（占已发行股份总数0.18%）、普通股权益1,840,000股（占已发行股份总数0.17%）[189] - 2018年12月31日，张长松拥有购股权利益1,572,000股（占已发行股份总数0.14%）、普通股权益1,510,000股（占已发行股份总数0.14%）[189] - 2018年12月31日，卓有拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）、于受控制法团之普通股权益39,000,000股（占已发行股份总数3.59%）[189] - 2018年12月31日，张妹拥有购股权利益491,000股（占已发行股份总数0.05%）、普通股权益600,000股（占已发行股份总数0.06%）[189] - 2018年12月31日，张成拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）[189] - 2018年12月31日，张化桥拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，冯科拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，谢目康拥有购股权利益1,582,000股（占已发行股份总数0.15%）[189] - 董事卓有在江苏吴中嘉棠集团有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为5700万元人民币[193] - 董事卓有在苏州新区恒悦管理咨询有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为1200万元人民币[193] - 晓来投资有限公司持有2.6亿股普通股，占已发行股份总数的23.92%[197] - 喜来投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] - 朱天晓通过受控制法团持有3.25亿股普通股，占已发行股份总数的29.90%[197] - 宝翔投资有限公司持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 张祥荣通过受控制法团持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 奇迹资本有限公司持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 葛健通过受控制法团持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 南方大雁投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年公司收益为305,194千元人民币，较2017年的272,353千元人民币增长12.06%[9][10] - 2018年权益持有人应占利润为60,996千元人民币，较2017年的50,904千元人民币增长19.83%[9][11] - 2018年资产总额为2,800,226千元人民币，2017年为3,034,269千元人民币[9] - 2018年银行存款及手头现金为797,964千元人民币，2017年为941,645千元人民币[9] - 2018年资产净额为1,897,028千元人民币，较2017年的1,853,965千元人民币增长2.32%[9][13] - 2018年集团持续经营的本年利润为人民币7280万元，比2017年上升12%[43] - 2018年全年利息收入较上年度上升12.3%，来自前五大客户的利息收入为总利息收入的24.4%（2017年：19.9%）[44] - 2018年利息成本为人民币5460万元（2017年：人民币7420万元），比2017年下降了26%[45] - 2018年净息差为9.2%（2017年：6.8%）[46] - 2018年行政费用为人民币7370万元（2017年：人民币6690万元），比2017年增加人民币680万元，或10%[49] - 2018年职工薪酬和福利为人民币4060万元，比上年度增长人民币360万元，或9.8%[51] - 截至2018年12月31日，集团共有168名员工，较2017年12月31日增加了7名全职雇员[51] - 2018年行政费用对净经营收益比率为50.2%，2017年为34.0%[57] - 2018年预期信用损失净提取为人民币107.3百万元，2017年为人民币10.1百万元[58] - 2018年资产减值损失较上年增加97.2百万元，上升约958%[59] - 2018年所得税费用为人民币38.0百万元，比2017年上升34.3%（2017年为人民币28.4百万元）[61] - 2018年权益持有人应占利润为人民币61.0百万元，比2017年上升20%；平均资产回报率为2.1%（2017年为1.6%）；平均权益回报率为3.3%（2017年为2.8%）[62] - 2018年12月31日总权益为18.97亿元，较2017年增长4310万元，增幅2.3%[81] - 2018年12月31日资本负债比例为27.4%，2017年为32.5%[83] - 2018年银行借款7.66286亿元，小额贷款公司借款5500万元，券商借款1540万元，定向融资计划借款1325万元；2017年分别为8.44812亿元、6817.4万元、2705.1万元、1951万元[85] - 2018年银行借款年利率介乎4.35%至6.09%之间，2017年介乎4.35%至5.66%之间[86] - 报告期内资本净开支为4370万元，2017年为资本净收入630万元，其中购买集团总部大楼建设用地支付价款3720万元[93] - 2018年12月31日，不超过一年的金额为4665千元，超过一年而不超过五年的金额为5302千元，总计9967千元；2017年对应金额分别为5722千元、5335千元、11057千元[100] - 巅峰合伙人有限公司收购对价为港币100万元，2018年12月31日公司尚未支付港币50万元（折合人民币40万元），2017年12月31日无未支付金额[102] - 2018年12月31日，公司现金及现金等价物为人民币1.337亿元，较2017年12月31日减少人民币1.242亿元[106] - 2018年经营活动净现金流入2.323亿元，投资活动净现金流出4370万元，融资活动净现金流出3.133亿元；2017年对应金额分别为2.19329亿元、628.3万元、1.58237亿元[107] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年授出新贷款总额47.28亿元，宗数1701宗；续当贷款总金额3.62亿元，总宗数223宗，较上年显著上升[22] - 2018年12月31日，授予客户的贷款总额为20.699亿元，较2017年减少8500万元，下降3.9%[24][25] - 2018年末，吴中典当贷款余额15.091亿元，其中房地产抵押贷款余额10.981亿元；汇方同连委托贷款余额1940万元；东山小贷贷款余额4.505亿元；苏州汇建商业保理有限公司贷款余额5430万元[25] - 2018年苏州钱袋累计发布标的1862个，12月31日平台注册用户为60950人，平台未结清的标的余额为3.392亿元[26] - 2018年线上匹配借贷平台借贷业务总金额6.39亿元，较2017年的16.84亿元下降62.1%；借贷业务总宗数1862宗，较2017年的2870宗下降35.1%[28] - 2018年贷款实际收益率（剔除折现因素释放产生的影响）为15.5%，2017年为14.5% [29] - 汇方融通转贷基金业务年化利率为18.0% - 25.2% [29] - 截至2018年12月31日，集团计提减值准备总额为人民币3.316亿元，占授予客户贷款余额（拨备前）的16.0%[39] - 抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为7884.4万元，12月31日为17429.8万元[33] - 非抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为1.30397亿元，12月31日为1.65993亿元[38] - 2