财务报告与审计 - 公司2023年中期财务报告未经审计，但已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行审阅[3] - 公司2023年中期报告将于2023年9月公布，并通过公司网站和香港联合交易所网站发布[1] - 公司2023年中期报告涵盖截至2023年6月30日的六个月业绩数据[7] - 公司2023年中期报告的最后实际可行日期为2023年8月29日[6] 利润分配与股息 - 公司2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[3] - 公司2022年度股息为每10股人民币2.90元（含税），合计人民币19.98亿元（含税）[3] 风险管理 - 公司报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] - 公司不良贷款率控制在管控目标内[145] - 公司流动性比例为87.13%，高于监管最低要求的25%[148] - 公司流动性覆盖率为228.27%，高于监管最低要求的100%[148] - 公司净稳定资金比例为145.92%[149] - 公司市场风险加权资产为人民币132.08亿元，资本计提全面覆盖市场风险[150] - 公司累计外汇敞口头寸比例为1.35%，比年初轻微上升0.83%，汇率风险整体可控[152] - 公司采用标准法计量市场风险资本，各项重要市场风险指标均达标[150] - 公司持续加强银行账簿利率风险管理，修订并印发相关管理办法，优化风险限额指标体系和风险计量模型[151] - 公司采取低敞口头寸管理策略，减少汇率波动带来的风险损失[152] - 公司将表外业务纳入全面风险管理，通过风险限额管理、风险评估等措施确保业务发展符合公司定位[153] - 公司对理财投资业务合作机构实施名单制管理制度，并定期跟踪评价[155] - 公司成立债券承分销小组，主要负责利率债及地方政府债承分销业务，并建立债券承分销投标委托方黑名单制度[156] - 公司设立了金融市场部作为本外币衍生产品自营交易的前台部门，严格遵循前、中、后台相分离的原则[157] - 公司通过分析交易对手的财务数据、营业状况、外部信用评级机构评级、股东背景等信息，确定交易对手授信额度[157] - 公司定期对衍生品业务开展压力测试，根据测试结果改进市场风险的管理政策和程序[157] - 公司建立健全的操作风险组织架构和管理体系，确保业务经营依法合规[159] - 公司严格把控新产品的合规性审核，将合规风险把控关口前置[158] - 公司建立了合规述职机制和合规文化“五强”建设方案，增强员工合规履职意识[158] - 公司通过强化业务监督检查、风险排查、员工行为管理、违规问责等方面，减少员工操作风险事件的发生[159] - 公司严格落实《商业银行大额风险暴露管理办法》，各项大额风险暴露指标均符合监管要求[160] - 公司定期开展声誉风险管理培训，提升相关业务人员的媒介公关素养和声誉风险应对能力[162] - 公司持续强化信息科技风险管理，信息科技风险管控成效显著提升[162] - 公司优化反洗钱组织机构和内控制度，提升洗钱风险防控体系的有效性，报告期内未发生重大洗钱风险事件[164] 公司治理与董事会 - 公司董事会包括执行董事傅强先生及叶建光先生，非执行董事黎俊东先生等，以及独立非执行董事曾俭华先生等[1] - 公司建立了分工合理、权责明确、相互制衡的公司治理结构，确保合规有序开展各项经营活动[165] - 公司实行独立垂直的内部审计管理体系，推动审计数字化转型，提升审计工作质效[166] - 公司建立了“五位一体”上市公司治理机制，明确各治理主体的职责边界和履职要求，完善风险管控和激励约束机制[182] - 公司董事会审议通过了多项关于三农金融服务、绿色金融、消费者权益保护和社会责任的议案，进一步构建和完善ESG管理体系[182] 财务数据与业绩 - 公司财务数据采用集团口径或母行口径披露，因此“本集团”与“本行”数据的不一致并非数据错误[3] - 截至2023年6月末，公司资产总额达人民币6,862.12亿元，各项存款人民币4,858.90亿元，各项贷款人民币3,550.62亿元[10] - 公司不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[10] - 公司拨备覆盖率为398.34%，较上年末上升24.51个百分点[10] - 公司资本充足率和一级资本充足率分别为15.83%和13.62%，均优于监管标准[10] - 按2022年12月31日的一级资本计算，公司在全球银行业排名第214位[10] - 在2023年中国银行业100强榜单中，公司位居第38位，全国农村商业银行第5位[10] - 在福布斯2023全球企业2000强榜单中，公司排名第1,208位，较上年提升70位[10] - 在2022胡润中国500强榜单中，公司以人民币445亿元企业估值位列第292位[10] - 公司主体信用等级自2017年10月至今被中诚信国际评定AAA级[10] - 公司2023年上半年营业收入为7,265,200千元，同比增长0.73%[19] - 公司2023年上半年净利润为3,675,277千元，同比增长0.91%[19] - 公司2023年上半年资产总额为686,211,937千元，同比增长4.34%[19] - 公司2023年上半年客户贷款及垫款本金总额为355,061,579千元，同比增长6.95%[19] - 公司2023年上半年吸收存款本金总额为485,889,557千元，同比增长5.82%[19] - 公司2023年上半年股东权益为55,581,588千元，同比增长3.27%[19] - 公司2023年上半年每股净资产为7.67元，同比增长8.18%[19] - 公司2023年上半年基本每股收益为0.52元，同比增长1.96%[19] - 公司2023年上半年全球银行1000强排名第214位[18] - 公司2023年上半年中国银行业100强榜单第38名[18] - 公司2023年上半年资产总额达人民币6,862.12亿元，比上年末增加285.22亿元，增幅4.34%[27] - 公司2023年上半年各项存款余额人民币4,858.90亿元，比上年末增加267.27亿元，增幅5.82%[27] - 公司2023年上半年各项贷款余额人民币3,550.62亿元，比上年末增加230.64亿元，增幅6.95%[27] - 公司2023年上半年不良贷款率0.86%，较上年末下降0.04个百分点[27] - 公司2023年上半年拨备覆盖率398.34%，较上年末上升24.51个百分点[27] - 公司2023年上半年实现净利润人民币36.75亿元，同比增长0.33亿元，增幅0.91%[27] - 公司2023年上半年利息净收入人民币53.60亿元，同比增加0.26亿元，增长0.48%[30] - 公司2023年上半年营业收入人民币72.65亿元，较上年同期增长0.73%[28] - 公司2023年上半年核心一级资本充足率13.59%，较上年末下降0.11个百分点[22] - 公司2023年上半年资本充足率15.83%，较上年末下降0.15个百分点[22] - 公司2023年上半年利息收入为115.02亿元人民币，同比增长1.76%，增加1.99亿元人民币[31][37] - 公司2023年上半年净利息收入为53.60亿元人民币，同比增长0.48%，增加2576万元人民币[31] - 公司2023年上半年生息资产平均收益率为3.71%，同比下降0.27个百分点[32] - 公司2023年上半年付息负债平均成本率为2.03%，同比下降0.13个百分点[32] - 公司2023年上半年净利差为1.68%，同比下降0.14个百分点[32] - 公司2023年上半年净利息收益率为1.73%，同比下降0.15个百分点[32] - 公司2023年上半年客户贷款及垫款利息收入为80.30亿元人民币，占总利息收入的69.81%，平均收益率为4.63%[37][39] - 公司2023年上半年金融投资利息收入为30.31亿元人民币，占总利息收入的26.35%，平均收益率为2.82%[37] - 公司2023年上半年客户存款利息支出为44.70亿元人民币，平均成本率为1.93%[33] - 公司2023年上半年已发行债券利息支出为9.08亿元人民币，平均成本率为2.50%[33] - 公司贷款和垫款利息收入为57.09亿元，平均收益率为4.94%，较上年同期增长0.33%[40] - 个人贷款及垫款利息收入为20.50亿元，平均收益率为5.01%，较上年同期下降0.55%[40] - 票据贴现利息收入为2.71亿元，平均收益率为1.62%，较上年同期下降0.47%[40] - 金融投资利息收入为30.31亿元，占利息收入总额的26.35%，较上年同期增长1.40%[41] - 买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构款项利息收入为2.23亿元，较去年同期减少8.14%[43] - 客户存款利息支出为44.70亿元，占利息支出总额的72.78%，较上年同期增长4.96%[45][47] - 已发行债券利息支出为9.08亿元，占利息支出总额的14.78%，较上年同期增长0.49%[45][48] - 向中央银行借款利息支出为3.08亿元，占利息支出总额的5.02%，较上年同期增长35.90%[45][49] - 公司卖出卖回购金融资产、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为4.46亿元，同比减少1.22亿元，降幅21.50%[51] - 公司非利息净收入为19.05亿元，同比增加0.27亿元，增长1.42%[52] - 公司手续费及佣金净收入为4.49亿元，同比减少0.34亿元，降幅7.03%[53][54] - 公司交易净收益为6.24亿元，同比减少1.20亿元，降幅16.19%[56] - 公司金融工具净收益为7.40亿元，同比增加1.46亿元，增幅24.47%[57] - 公司其他营业收入为0.92亿元，同比增加0.36亿元，增幅62.48%[58] - 公司营业费用为21.57亿元，同比基本持平，降幅0.08%[59][60] - 公司员工费用为15.65亿元，同比增加0.36亿元，增幅2.36%[61][62] - 公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失为10.99亿元，同比增加1.73亿元，增幅18.68%[64][65] - 公司计提金融投资的信用减值损失为0.32亿元，同比减少1.20亿元，降幅79.19%[64][66] - 公司所得税费用为人民币3.23亿元，同比增加人民币0.07亿元，实际税率为8.08%，较上年同期上升0.10个百分点[67] - 当期所得税费用为人民币498,662千元，同比减少4.49%，递延所得税费用为人民币-175,524千元，同比减少14.98%[68] - 公司资产总额为人民币6,862.12亿元，较上年末增加人民币285.22亿元，增幅4.34%[69] - 客户贷款及垫款净额为人民币3,438.52亿元，较上年末增加人民币221.04亿元，增幅6.87%[72] - 金融投资总额为人民币2,802.67亿元，较上年末增加人民币104.89亿元，增幅3.89%[75] - 公司持有的债券总额为人民币248,530,441千元，其中中央及地方政府发行的债券占比73.47%[77] - 公司负债总额为人民币6,306.30亿元，较上年末增加267.60亿元，增幅4.43%，主要由于吸收存款及发行债券的增长[79] - 客户存款总额为人民币4,936.66亿元，占总负债的78.28%，较上年末增加279.77亿元，增幅6.02%[80] - 个人存款占比59.34%，较上年末增加182.80亿元，增幅6.77%；公司存款占比38.93%，较上年末增加77.93亿元，增幅4.30%[82] - 已发行债券总额为人民币815.51亿元，占总负债的12.93%，较上年末增加174.98亿元，增幅27.32%[80] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放及拆入款项为人民币214.59亿元，较上年末减少229.45亿元，降幅51.67%[83] - 股东权益总额为人民币555.82亿元，较上年末增加17.62亿元，增幅3.27%，主要由于未分配利润的增长[85] - 未分配利润为人民币237.50亿元，占股东权益总额的42.73%，较上年末增加15.85亿元，增幅7.15%[86] - 公司股本为人民币68.89亿元，资本公积为人民币62.30亿元，未分配利润为人民币237.50亿元[87] - 公司经营活动产生的现金净流出为126.43亿元，去年同期为净流入276.46亿元，主要由于卖出回购金融资产减少[89][90] - 公司投资活动产生的现金净流出为52.38亿元，比去年同期减少49.87亿元，主要因投资金融资产收回的现金增加[89][90] - 公司筹资活动产生的现金净流入为144.68亿元，去年同期为净流出142.74亿元，主要因发行债券收到的现金增加278.27亿元[89][90] - 公司不良贷款余额为29.54亿元，较上年末增加0.83亿元，不良贷款率为0.86%[91][92] - 公司正常类贷款余额为3,461.69亿元，占总贷款97.50%，较上年末增加215.37亿元[93] - 公司关注类贷款余额为59.39亿元，较上年末增加14.44亿元，主要因部分正常类贷款逾期欠息下迁至关注类[93] - 公司正常类贷款迁徙率为1.76%，关注类贷款迁徙率为9.64%，次级类贷款迁徙率为133.26%，可疑类贷款迁徙率为21.73%[93] - 公司贷款中，公司贷款不良贷款率为0.68%，较上年末下降0.11个百分点，个人贷款不良贷款率为1.38%，较上年末上升0.08个百分点[95] - 公司贷款及垫款总额为2030.55亿元人民币，占总贷款额的57.18%，不良贷款率为0.68%[96] - 批发和零售业不良贷款余额为6.24亿元人民币，较年初增加0.52亿元人民币，不良贷款率为1.77%[97] - 制造业不良贷款余额为3.27亿元人民币，较年初增加0.86亿元人民币，不良贷款率为0.67%[97] - 抵押贷款总额为1842.78亿元人民币，占总贷款额的51.89%，不良贷款率为0.78%[98] - 质押贷款总额为453.03亿元人民币，占总贷款额的12.76%，不良贷款率为1.07%[98] - 信用贷款总额为316.19亿元人民币，占总贷款额的8.91%，不良贷款率为2.13%[98] - 东莞地区贷款总额为2840.91亿元人民币，占总贷款额的80.01%[99] - 东莞以外地区贷款总额为709.71亿元人民币，占总贷款额的19.99%[99] - 公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[100] - 公司最大单一借款人贷款总额为29.59亿元人民币，占资本净额的4.76%[101] - 公司最大十家单一借款人贷款总额为154.03亿元人民币，占资本净额的24.80%，占贷款总额的4.34%[101] - 公司逾期客户贷款余额为48.07亿元人民币，占各项贷款的1.36%，较上年末减少14.00亿元人民币[104] - 公司不良贷款余额为29.54亿元人民币，不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[108] - 公司2023年上半年共化解不良贷款12.98亿元人民币，其中现金清收6.56亿元人民币[108] - 公司计提贷款损失准备金10.99亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提11.11亿元人民币[109] - 公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.83%、13.62%、13.59%，均符合监管要求[111] - 公司重组贷款余额为39,796千元人民币，占贷款总额的0.01%，较上年末下降[106] - 公司抵债资产总额为86,310千元人民币，其中物业及设备为274,986千元人民币，土地使用权为107,461千元人民币[107] - 公司预期信用损失准备余额为119.25亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额为118.70亿元人民币[109] - 核心一级资本净额从2022年底的51,559,313千元增至2023年6月30日的53,308,069千元[113] - 资本充足率从2022年底的15.98%略微下降至2023年6月30日的15.83%[113] - 杠杆率从2022年底的7.73%略微下降至2023年6月30日的7.63%[115] 业务发展与战略 - 公司报告期内主要经营数据将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 公司未来经营展望将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 公司报告期内业务发展战略实施情况将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 东莞农商银行实施「

财务业绩 - 本行2022年度净利润为58.6亿元人民币[9] - 集团净利润人民币60.83亿元，增幅6.66%[21] - 公司2022年淨利潤為6,082,525千元，比上年增長6.66%[52] - 本集团报告期内实现净利润人民币60.83亿元，同比增长6.66%[60] - 2022年營業收入為13,235,957千元，比上年增長1.84%[52] - 报告期内，公司利息收入为227.80亿元，同比增长3.75%[69] - 利息淨收入同比增长399,940人民币[63] - 利息收入同比增长822,356人民币[63] - 2022年每股淨資產為7.42元，比上年增長7.85%[52] - 平均總資產回報率在2022年為0.97%，比上年下降0.03%[53] - 核心一級資本充足率在2022年為13.70%，比上年下降0.20%[53] - 不良貸款率在2022年為0.90%，比上年增長0.06%[54] - 存貸比在2022年為72.37%，比上年增長0.26%[54] - 公司2022年非利息净收入为23.03亿人民币，同比下降6.51%[80] - 手续费及佣金淨收入为6.86亿人民币，同比下降13.42%[80] - 交易净收益为12.94亿人民币，同比增长22.32%[82] - 金融投资净收益为0.75亿人民币，同比下降85.54%[83] - 其他营业收入为2.47亿人民币，同比增长169.22%[84] 资产负债 - 集团资产总额稳步增长达人民币6,576.90亿元[21] - 公司资产总额截至2022年12月末达人民币6,576.90亿元[36] - 公司资产總額達到6,576.90億元，年初增加643.29億元，增幅10.84%[57] - 公司资金业务營業收入为1570267千元，占总额11.86%[129] - 公司对公存款余额达人民币1,813.64亿元，同比增长7.32%[149] - 公司对公贷款余额（含票据直贴及转贴）达人民币2,175.69亿元，同比增长14.96%[149] - 公司控制的结构化主体规模为7702亿人民币[136] - 公司同业市场在线业务交易量超过人民币10万亿元[157] 风险管理 - 本行2022年度报告中涉及的前瞻性陈述基于现行计划、估计、预测，董事会不能保证这些期望会实现或被证实为正确[10] - 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] - 公司不良贷款率为0.90%，拨备覆盖率为373.83%，资产质量保持优良，整体风险稳定可控[21] - 公司不良贷款余额为28.71亿人民币，不良贷款率为0.90%，2022年共化解不良贷款20.38亿人民币[121] - 公司计提贷款损失准备金19.70亿人民币，截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为109.88亿人民币[122] - 公司不良贷款主要原因是经济下行压力增加，导致企业贷款和个人贷款逾期欠息形成不良[109] 业务发展 - 公司支持制造业及相关产业的贷款余额超过483亿元，较年初增幅22.84%[23] - 公司支持现代“三农”贷款余额超过667亿元，较年初增幅18.51%[23] - 公司普惠型小微企业贷款余额超过329亿元，较年初增幅23.96%[23] - 公司将聚焦重点、服务大局，推出综合金融服务方案支持战略性新兴产业[25] - 公司将通过利率优惠、延期还本付息政策等方式緩解中小微企业融资难题[25] - 公司将全力支持鄉村振興金融服务“133”工程，助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足[26] - 公司将全力提速數字化轉型，打造智慧数字银行[27] - 公司将全力推动粤港澳大湾区经济高质量发展，支持东莞外向型经济发展[28] - 公司将继续攜手，共同繪就高质量发展新画卷[29]

财务报告审议与公布 - 2023年3月29日召开第四届董事会第65次会议，审议通过《关于批准东莞农村商业银行股份有限公司2022年度报告的议案》，应出席董事17名，亲自出席16名，委托出席1名，1名监事列席[5] - 2022年度报告将于2023年4月28日或之前在香港联合交易所网站及公司网站公布[1] 利润分配 - 拟按2022年度净利润的10%提取法定盈余公积计5.86亿元，按净利润的10%提取一般准备计5.86亿元，以总股本为基数每股现金分红0.29元（含税），其余未分配利润结转下年，股息预计2023年6月30日或之前派发[5] 公司基本信息 - 报告期为截至2022年12月31日止的年度[11] - 最后实际可行日期为2023年3月28日[11] - 东莞农商银行第三次转型第二个三年发展规划为2021 - 2023年[9] - 潮阳农商银行于2020年12月27日在中国注册成立[10] - 普宁农商银行为公司受东莞市人民政府委托协助管理的机构[10] - 东莞大朗东盈村镇银行于2012年6月25日在中国注册成立[10] - 贺州八步东盈村镇银行于2012年8月8日在中国注册成立[10] - 惠州仲恺东盈村镇银行于2010年12月13日在中国注册成立[11] - 云浮新兴东盈村镇银行于2011年12月23日在中国注册成立[12] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[19] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2022年集团资产总额达6576.90亿元，各项存款余额达4591.63亿元，各项贷款余额达3319.98亿元[14] - 2022年集团净利润60.83亿元，增幅6.66%，ROA为0.97%、ROE为11.72%[14] - 2022年集团不良贷款率0.90%，拨备覆盖率373.83%[14] - 2022年集团行业排名跃升至全球银行业第215位、中国银行业第39位[14] - 2022年营业收入13,235,957千元，较上年增长1.84%[27] - 2022年净利润6,082,525千元，较上年增长6.66%[27] - 2022年归属于本行股东的每股净资产7.42元，较上年增长7.85%[28] - 2022年基本每股收益0.86元，较上年减少7.53%[28] - 2022年资产总额657,689,972千元，较上年末增长10.84%[29] - 2022年客户贷款及垫款本金总额331,997,701千元，较上年增长11.37%[29] - 2022年负债总额603,870,043千元，较上年末增长11.13%[29] - 2022年吸收存款本金总额459,162,554千元，较上年增长10.92%[29] - 2022年平均总资产回报率0.97%，较上年减少0.03个百分点[30] - 2022年平均权益回报率11.72%，较上年减少1.15个百分点[30] - 截至2022年末，集团资产总额6576.90亿元，较年初增加643.29亿元，增幅10.84%[36] - 2022年末，各项存款余额4591.63亿元，较年初增加452.02亿元，增幅10.92%；各项贷款余额3319.98亿元，较年初增加338.83亿元，增幅11.37%[36] - 2022年末，集团不良贷款率0.90%，拨备覆盖率373.83%，资本充足率15.98%，一级资本充足率13.74%[36] - 2022年，集团实现税前利润62.84亿元，净利润60.83亿元，ROA为0.97%、ROE为11.72%[36] - 2022年，集团实现营业收入132.36亿元，较上年同期增长1.84%；净利润60.83亿元，较上年同期增加3.80亿元，增幅6.66%[37] - 2022年，利息净收入109.33亿元，同比增加4.00亿元，增长3.80%[39] - 2022年，利息收入227.80亿元，同比增加8.22亿元，增长3.75%；利息支出118.47亿元，同比增加4.22亿元，增长3.70%[40] - 2022年，非利息净收入23.03亿元，较2021年减少1.60亿元，降幅6.51%[38] - 2022年，营业费用47.48亿元，较2021年增加1.51亿元，增幅3.28%[38] - 2022年，预期信用损失及资产损失22.39亿元，较2021年减少2.04亿元，降幅8.36%[38] - 报告期内集团生息资产平均收益率4.00%，同比降0.08个百分点；付息负债平均成本率2.12%，同比降0.06个百分点；净息差1.89%，同比降0.01个百分点；净利息收益率1.92%，同比降0.04个百分点[1] - 报告期内利息收入227.80亿元，同比增8.22亿元，增长3.75%[46] - 报告期内利息收入增长因生息资产规模增长部分被收益率下行抵消；利息支出增长受付息负债规模增长及存款成本上升影响[45] - 集团利息支出118.47亿元，同比增加4.22亿元，增长3.70%[51] - 报告期内，集团非利息净收入23.03亿元，同比减少1.60亿元，下降6.51%[59] - 报告期内，集团营业费用47.48亿元，同比增加1.51亿元，增幅3.28%[66] - 报告期内，集团计提客户贷款及垫款的信用减值损失为19.70亿元，与去年同期大致持平[71][72] - 报告期内，集团的所得税费用为2.02亿元，同比减少0.85亿元，降幅29.71%[74] - 截至2022年末，集团资产总额6576.90亿元，较上年末增加643.29亿元，增幅10.84%[76] - 2022年当期所得税费用866,519，较2021年增加90,713，增幅11.69%；递延所得税费用(664,982)，较2021年减少175,907，降幅35.97%；合计201,537，较2021年减少85,194，降幅29.71%[75] - 截至报告期末，客户贷款及垫款净额3217.48亿元，较上年末增加320.64亿元，增幅11.07%[78] - 截至报告期末，买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项155.15亿元，较上年末减少1.63%[79] - 截至报告期末，金融投资总额2697.78亿元，较上年末增加275.16亿元，增幅11.36%[81] - 集团负债总额为6038.70亿元，较上年末增加604.91亿元，增幅11.13%[85] - 客户存款总额为4656.89亿元，个人存款占比58.82%，较上年末增加286.51亿元，增幅11.87%；公司存款占比39.50%，较上年末增加123.77亿元，增幅7.32%[87][88] - 卖出回購金融資產、同業及其他金融機構存放和拆入款項为444.04亿元，较上年末增加42.00亿元，增幅10.45%[88] - 股东权益总额为538.20亿元，较上年末增加38.38亿元，增幅7.68%，主要因未分配利润增加27.61亿元[90] - 集团实收资本为68.89亿元，资本公积为62.30亿元，未分配利润为221.65亿元[91] - 2022年末客户存款中，活期存款占比48.78%，较上年末下降0.75个百分点；定期存款占比49.54%，较上年末下降0.08个百分点[88] - 2022年末已发行债务证券金额为640.53亿元，占负债总额10.61%，较2021年末占比下降1.88个百分点[86] - 2022年末向中央银行借款金额为233.52亿元，占负债总额3.87%，较2021年末占比上升1.8个百分点[86] - 2022年末租赁负债及以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债金额为18.09亿元，占负债总额0.30%，较2021年末占比上升0.21个百分点[86] - 截至2022年12月31日，受限资产合计56130527元，其中债券受限金额为48651792元，票据受限金额为7352035元，贷款受限金额为126700元[93] - 报告期内，经营活动现金净流入292.28亿元，去年同期净流出160.21亿元；投资活动现金净流出200.28亿元，比去年同期增加113.36亿元；筹资活动现金净流出76.99亿元，去年同期净流入206.59亿元[94] - 经营活动现金流量净额较去年变动452.48亿元，变动百分比为 - 282.44%；投资活动现金流量净额较去年变动 - 113.36亿元，变动百分比为130.43%；筹资活动现金流量净额较去年变动 - 283.58亿元，变动百分比为 - 137.27%[95] - 截至报告期末，不良贷款余额28.71亿元，比上年末增加4.87亿元，不良贷款率0.90%[96] - 截至2022年12月31日，正常类贷款金额324632095千元，占比97.79%；关注类贷款金额4494969千元，占比1.35%；不良贷款金额2870637千元，不良贷款率0.90%[97] - 正常类贷款较上年末增加346.45亿元，关注类贷款较上年末减少12.49亿元，不良贷款余额比上年末增加4.87亿元[98] - 截至报告期末，正常类贷款迁徙率为0.88%，关注类贷款迁徙率为27.11%，次级类贷款迁徙率为114.59%，可疑类贷款迁徙率为44.30%[98] - 截至2022年12月31日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率0.79%，个人贷款不良贷款率1.30%[99] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，个人贷款不良贷款率较上年末上升0.32个百分点[100] - 2022年末公司贷款及垫款金额为188,807,967千元，占总额56.87%，不良贷款率0.79%；个人贷款金额为114,429,031千元，占总额34.47%，不良贷款率1.30%[101] - 2022年末批发和零售业不良贷款余额为571,444千元，不良贷款率1.68%，较年初增加97,246千元；制造业不良贷款余额为240,622千元，不良贷款率0.66%，较年初增加100,445千元[101][102] - 2022年末按担保方式划分，抵押贷款金额170,426,153千元，占比51.33%，不良贷款率0.83%；质押贷款金额41,939,301千元，占比12.63%，不良贷款率1.16%；保证贷款金额84,448,418千元，占比25.44%，不良贷款率0.53%；信用贷款金额35,183,829千元，占比10.60%，不良贷款率2.01%[103] - 2022年末贷款投放按地区分布，东莞地区金额264,363,531千元，占比79.63%；东莞以外地区金额67,634,170千元，占比20.37%[104] - 2022年末贷款总额为331,997,701千元，不良贷款总额为2,870,637千元，不良贷款率0.90%；2021年末贷款总额为298,114,972千元，不良贷款总额为2,384,062千元，不良贷款率0.84%[101][103][104] - 2022年末集团对任何单一借款人的贷款余额均未超资本净额的10%，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额概无不良贷款[105] - 2022年租赁和商务服务业贷款金额36,083,880千元，占总额10.87%，不良贷款率0.67%；2021年金额29,905,756千元，占总额10.03%，不良贷款率0.90%[101] - 2022年建筑业贷款金额24,374,877千元，占总额7.34%，不良贷款率0.55%；2021年金额20,653,224千元，占总额6.93%，不良贷款率0.99%[101] - 2022年电力、燃气及水的生产和供应业贷款金额6,287,897千元，占总额1.89%，不良贷款率0.04%；2021年金额5,414,406千元，占总额1.82%[101] - 最大单一借款人贷款总额29.60亿元，占集团资本净额4.92%；最大十家单一借款人贷款总额140.49亿元，占集团资本净额23.37%，占集团贷款总额4.23%[106] - 2022年12月31日，单一最大客户贷款占资本净额比例4.92%，单一集团客户授信占资本净额比例8.16%，最大十家客户贷款占资本净额比例23.37%[107] - 2022年末未逾期贷款3264.62亿元，占比98.13%；已逾期贷款6

公司基本信息 - 公司法定代表人为王耀球[9] - 公司注册地址为中国广东省东莞市东城区鸿福东路2号[10] - 公司网址为www.drcbank.com[10] - 公司股票在香港联交所上市，股票简称和股份代号为东东莞农商银行（9889.HK）[10] - 公司于2021年9月在香港联交所挂牌上市，股票代码：9889.HK[11] - 公司于2022年2月管理权从广东省农村信用社联合社移交至东莞市政府[11] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[10] - 截至2022年6月30日，公司股本为人民币68.89亿元，资本公积为人民币62.30亿元，未分配利润为人民币209.46亿元[99] - 截至2022年6月30日，公司股东权益合计为人民币515.30亿元，较上年末增加人民币15.48亿元[99] 财务表现 - 公司2022年上半年营业收入为7,212,689千元，同比增长11.17%[19] - 公司2022年上半年税前利润为3,957,731千元，同比增长14.04%[19] - 公司2022年上半年净利润为3,642,068千元，同比增长12.88%[19] - 公司2022年上半年归属于本行股东的净利润为3,540,384千元，同比增长12.67%[19] - 公司2022年6月30日归属于本行股东的每股净资产为7.09元，同比增长7.75%[20] - 公司2022年上半年基本每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司2022年上半年稀释每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司资产总额为人民币6285.77亿元，较上年末增长5.94%[21] - 客户贷款及垫款本金总额为人民币3168.83亿元，较上年末增长6.30%[21] - 吸收存款本金总额为人民币4455.33亿元，较上年末增长7.63%[21] - 平均总资产回报率（年化）为1.19%，较上年同期增长0.05个百分点[22] - 平均权益回报率（年化）为13.85%，较上年同期下降1.85个百分点[22] - 净利差（年化）为1.82%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 净利息收益率（年化）为1.88%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 成本收入比率为29.07%，较上年同期下降2.92个百分点[22] - 资本充足率为14.53%，较上年末下降1.76个百分点[24] - 一级资本充足率为13.35%，较上年末下降0.59个百分点[24] - 公司上半年累计走访村民近14万户，完成村民建檔33万户，覆盖东莞市超90%的村民家庭[32] - 截至2022年6月末，公司“现代三农”类客户贷款余额为人民币619.27亿元，比年初增长人民币56.15亿元，增幅9.97%[32] - 公司积极支持东莞市内重大项目建设，累计授信金额为人民币289.50亿元[33] - 公司产业金融服务平台累计实现签约1,568户，上半年平台流量达到人民币45.36亿元，达到2021年全年流量的160%[33] - 截至报告期末，公司信用卡活跃率为55.89%，较去年同期上升1.21个百分点[33] - 公司2022年上半年营业收入为72.13亿元人民币，同比增长11.17%[43] - 公司2022年上半年净利润为36.42亿元人民币，同比增长12.88%[43] - 非利息净收入同比增长46.17%，主要得益于中间业务发展和债券波段交易[43] - 利息净收入同比增长2.53%，主要由于生息资产规模增长[43] - 生息资产平均收益率3.98%，同比下降0.11个百分点[47] - 付息负债平均成本率2.16%，同比下降0.01个百分点[47] - 净利差1.82%，同比下降0.10个百分点；净利息收益率1.88%，同比下降0.10个百分点[47] - 报告期内，利息收入为人民币113.03亿元，同比增长5.11%[53] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币78.52亿元，同比增长10.69%，占利息收入总额的69.46%[56] - 金融投资利息收入为人民币29.89亿元，同比下降7.86%，占利息收入总额的26.45%[57] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币2.43亿元，同比增长37.35%[58] - 利息支出为人民币59.69亿元，同比增长7.54%[59] - 客户存款利息支出为人民币42.59亿元，同比增长16.80%，占利息支出总额的71.35%[61] - 已发行债券利息支出为人民币9.03亿元，同比下降7.81%，占利息支出总额的15.13%[60] - 向中央银行借款利息支出为人民币2.27亿元，同比下降47.19%，占利息支出总额的3.80%[60] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币5.69亿元，同比下降4.34%，占利息支出总额的9.53%[60] - 租赁负债利息支出为人民币1172万元，同比增长30.24%，占利息支出总额的0.19%[60] - 非利息净收入为18.78亿元人民币，同比增长46.17%[67] - 手续费及佣金净收入为4.82亿元人民币，同比增长41.53%[68] - 交易净收益为7.44亿元人民币，同比增长29.13%[68] - 金融投资净收益为5.95亿元人民币，同比增长72.57%[68] - 其他业务收入为0.57亿元人民币，同比增长145.06%[68] - 营业费用为21.58亿元人民币，与去年同期基本持平[73] - 报告期内，公司折旧与摊销为2.28亿元，同比减少0.23亿元[77] - 客户贷款及垫款预期信用损失为9.26亿元，同比增加1.56亿元[79] - 金融投资预期信用损失为1.52亿元，同比增加0.79亿元[80] - 所得税支出为3.16亿元，同比增加0.72亿元，增幅29.38%[81] - 资产总额为6,285.77亿元，较上年末增加352.16亿元，增幅5.94%[83] - 客户贷款及垫款净额为3,074.48亿元，较上年末增加177.63亿元，增幅6.13%[85] - 金融投资总额为2,561.93亿元，较上年末增加139.31亿元，增幅5.75%[89] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为162.26亿元，较上年末增加2.87%[87] - 客户贷款及垫款总额为3,168.83亿元，较上年末增加187.68亿元，增幅6.30%[86] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为504.73亿元，占19.70%[90] - 公司总负债为5770.47亿元人民币，较上年末增加336.68亿元，增幅6.20%[93] - 客户存款占总负债的78.21%，为4513.15亿元人民币，较上年末增加322.49亿元，增幅7.70%[94] - 个人存款占比58.21%，存款余额较上年末增加179.49亿元，增幅7.44%[96] - 公司存款占比40.73%，存款余额较上年末增加124.69亿元，增幅7.38%[96] - 活期存款占比48.60%，较上年末下降0.93个百分点；定期存款占比50.34%，较上年末上升0.72个百分点[96] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项为426.10亿元，较上年末增长5.98%[96] - 股东权益总额为515.30亿元，较上年末增加15.48亿元，增幅3.10%[98] - 中央及地方政府发行的债券占比65.85%，金额为1504.51亿元[91] - 金融机構发行的债券占比27.18%，金额为620.86亿元[91] - 企业发行的债券占比3.28%，金额为74.85亿元[91] - 截至2022年6月30日，公司用作担保物的资产公允价值合计为人民币358.67亿元，其中债券为人民币311.71亿元，票据为人民币46.91亿元[101] - 2022年上半年，公司经营活动产生的现金流量净额为人民币276.66亿元，同比增长174.53%[103] - 2022年上半年，公司投资活动产生的现金流量净额为人民币-102.24亿元，同比增长18.38%[103] - 2022年上半年，公司筹资活动产生的现金流量净额为人民币-142.74亿元，同比减少682.62%[103] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款余额为人民币25.12亿元，较上年末增加人民币1.28亿元，不良贷款率为0.84%[104] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款为人民币3088.59亿元，占贷款总额的97.47%，较上年末增加人民币188.71亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司关注类贷款为人民币55.12亿元，较上年末减少人民币2.32亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款迁徙率为0.74%，关注类贷款迁徙率为12.15%，次级类贷款迁徙率为73.68%，可疑类贷款迁徙率为2.99%[106] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为0.73%，较上年末下降0.15个百分点[108] - 个人贷款不良贷款率为1.21%，较上年末上升0.23个百分点[108] - 公司贷款总额为183,359,493千元，占贷款总额的57.86%，不良贷款率为0.73%[109] - 个人贷款总额为108,408,590千元，占贷款总额的34.21%，不良贷款率为1.21%[109] - 批发和零售业贷款总额为33,622,093千元，不良贷款率为1.24%[109] - 租赁和商务服务业贷款总额为35,351,662千元，不良贷款率为0.91%，不良贷款余额为2.67亿元，较年初增加0.55亿元[109][111] - 制造业贷款总额为43,057,711千元，不良贷款率为0.33%[109] - 建筑业贷款总额为21,888,757千元，不良贷款率为0.66%[109] - 房地产业贷款总额为16,775,362千元，不良贷款率为0.10%[109] - 水利、环境和公共设施管理业贷款总额为3,564,659千元，不良贷款率为7.48%[109] - 抵押贷款金额为1681.57亿元人民币，占总贷款的53.07%，不良贷款率为0.88%[112] - 质押贷款金额为398.56亿元人民币，占总贷款的12.58%，不良贷款率为0.64%[112] - 保证贷款金额为785.36亿元人民币，占总贷款的24.78%，不良贷款率为0.49%[112] - 信用贷款金额为303.34亿元人民币，占总贷款的9.57%，不良贷款率为1.75%[112] - 东莞地区贷款金额为2544.13亿元人民币，占总贷款的80.29%，不良贷款率为0.81%[113] - 东莞以外地区贷款金额为624.70亿元人民币，占总贷款的19.71%，不良贷款率为0.94%[113] - 最大单个借款人贷款余额为29.70亿元人民币，占资本净额的5.52%[115] - 最大十家借款人贷款总额为142.73亿元人民币，占资本净额的26.54%，占贷款总额的4.50%[115] - 逾期贷款余额为51.36亿元人民币，占贷款总额的1.62%，其中逾期3个月以内贷款余额为29.06亿元人民币[117][118] - 不良贷款余额为25.12亿元人民币，不良贷款率为0.84%，上半年共化解不良贷款9.43亿元人民币[122] - 公司计提贷款损失准备金人民币9.26亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款计提人民币9.81亿元，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款转回人民币0.56亿元[123] - 公司核销不良贷款人民币2.45亿元，收回已核销贷款人民币2.77亿元[123] - 截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为人民币100.89亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款减值余额为人民币100.33亿元[123] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.53%、13.35%、13.32%，均符合监管要求[125] - 公司于2022年6月12日按面值全额赎回了人民币40亿元的二级资本债券，导致资本充足率较去年末下降1.76个百分点[125] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本净额为人民币493亿元，一级资本净额为人民币494亿元，二級資本为人民币43.53亿元，资本净额为人民币537.82亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司风险加权资产总额为人民币3701.87亿元，其中信用风险加权资产为人民币3316.47亿元，市场风险加权资产为人民币150.49亿元，操作风险加权资产为人民币234.91亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司杠杆率为7.77%，较2021年12月

财务表现 - 公司2021年度净利润为56亿元人民币，提取法定盈余公积和一般准备各5.6亿元人民币[4] - 公司2021年营业收入为12,996,314千元，同比增长7.88%[28] - 公司2021年税前利润为5,989,651千元，同比增长11.50%[28] - 公司2021年净利润为5,702,920千元，同比增长12.81%[28] - 公司2021年归属于本行股东的净利润为5,589,700千元，同比增长15.09%[28] - 公司2021年资产总额为5933.61亿元，同比增长8.20%[30] - 2021年客户贷款及垫款本金总额为2981.15亿元，同比增长14.02%[30] - 2021年客户存款本金总额为4139.61亿元，同比增长11.10%[30] - 2021年归属于本行股东的每股净资产为6.88元，同比增长9.21%[29] - 2021年基本每股收益为0.93元，同比增长9.41%[29] - 2021年平均总资产回报率为1.00%，与2020年持平[31] - 2021年净利差为1.90%，同比下降0.20个百分点[31] - 2021年不良贷款率为0.84%，同比上升0.02个百分点[35] - 2021年拨备覆盖率为375.34%，同比上升0.21个百分点[35] - 2021年存贷比为72.11%，同比上升1.75个百分点[36] - 公司资产总额达到人民币5,933.61亿元，同比增长8.20%[39] - 各项存款余额为人民币4,139.61亿元，同比增长11.10%[39] - 各项贷款余额为人民币2,981.15亿元，同比增长14.02%[39] - 不良贷款率为0.84%，资本充足率为16.29%，一级资本充足率为13.94%，拨备覆盖率为375.34%[39] - 实现拨备前利润人民币84.33亿元，同比增长3.52%[39] - 实现净利润人民币57.03亿元，同比增长12.81%[39] - 资产利润率（ROA）为1.00%，资本利润率（ROE）为12.87%[39] - 2021年利息净收入为105.33亿元人民币，同比增长6.05%[55][56] - 2021年生息资产平均收益率为4.08%，同比下降0.16个百分点；付息负债平均成本率为2.18%，同比增长0.04个百分点[57][58] - 2021年净利差为1.90%，同比下降0.20个百分点；净利息收益率为1.96%，同比下降0.20个百分点[57][58] - 2021年客户贷款及垫款平均余额为2794.90亿元人民币，利息收入为146.35亿元人民币，平均收益率为5.24%[58] - 2021年金融投资平均余额为1951.80亿元人民币，利息收入为64.21亿元人民币，平均收益率为3.29%[58] - 2021年客户存款平均余额为3876.87亿元人民币，利息支出为75.76亿元人民币，平均成本率为1.95%[58] - 2021年已发行债务证券平均余额为570.39亿元人民币，利息支出为18.08亿元人民币，平均成本率为3.17%[58] - 2021年利息收入增长24.40亿元人民币，主要由生息资产规模增长驱动[61] - 2021年利息支出增长18.39亿元人民币，主要由付息负债规模增长及成本率上升共同影响[61] - 2021年归属于本行股东的净利润为55.90亿元人民币，同比增长15.09%[54] - 利息收入总额为人民币219.58亿元，同比增长12.50%[63] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币146.35亿元，同比增长14.98%[65] - 金融投资利息收入为人民币64.21亿元，同比增长7.36%[66] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币4.22亿元[68] - 利息支出总额为人民币114.25亿元，同比增长19.19%[69] - 客户存款利息支出为人民币75.76亿元，占利息支出总额的66.31%[71] - 已发行债务证券利息支出为人民币18.08亿元，占利息支出总额的15.83%[70] - 向中央银行借款利息支出为人民币7.50亿元，占利息支出总额的6.56%[70] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为人民币12.68亿元，占利息支出总额的11.10%[70] - 租赁负债利息支出为人民币2270万元，占利息支出总额的0.20%[70] - 客户存款利息支出为人民币75.76亿元，同比增长17.18%[73] - 已发行债务证券利息支出为人民币18.08亿元，同比增长1.66%[74] - 向中央银行借款利息支出为人民币7.50亿元，同比增长132.47%[75] - 卖出回购金融资产款利息支出为人民币4.91亿元，同比增长17.00%[76] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币7.77亿元，同比增长33.46%[76] - 非利息净收入为人民币24.63亿元，同比增长16.47%[77] - 手续费及佣金净收入为人民币7.92亿元，同比减少15.75%[78] - 交易净收益为人民币10.58亿元，同比增长20.03%[78] - 金融投资净收益为人民币5.21亿元，同比增长186.38%[78] - 营业费用为人民币45.97亿元，同比增长17.13%[82] - 报告期内，公司折旧与摊销为3.95亿元，同比增加0.44亿元[86] - 客户贷款及垫款的预期信用损失为19.91亿元，同比增加16.92亿元[88] - 金融投资的预期信用损失为3.78亿元，同比增加2.89亿元[89] - 所得税支出为2.87亿元，同比减少0.3亿元，降幅9.49%[90] - 资产总额为5933.61亿元，较上年末增加449.59亿元，增幅8.20%[92] - 客户贷款及垫款净额为2896.85亿元，较上年末增加350.43亿元，增幅13.76%[94] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为157.73亿元，较年初减少29.35亿元[96] - 金融投资总额为2422.62亿元，较上年末增加145.49亿元，增幅6.39%[98] - 公司金融资产总额为2422.62亿元人民币，较上年末增长6.39%[99] - 公司持有债券总额为2160.09亿元人民币，较上年末增长8.77%[100] - 公司负债总额为5433.79亿元人民币，较上年末增长6.60%[102] - 公司客户存款总额为4190.66亿元人民币，较上年末增长8.52%[103] - 公司个人存款占比58.32%，较上年末增长9.04%[105] - 公司公司存款占比40.83%，较上年末增长13.95%[105] - 公司卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项为402.05亿元人民币，较年初减少32.77亿元[106] - 公司股东权益总额为499.82亿元人民币，较上年末增长29.34%[108] - 公司股本在2021年12月31日为人民币68.89亿元，较2020年12月31日的57.40亿元增长20.01%[109] - 重估储备在2021年12月31日为人民币7.89亿元，较2020年12月31日的1.96亿元增长302.55%[109] - 未分配利润在2021年12月31日为人民币194.04亿元，较2020年12月31日的172.64亿元增长12.39%[109] - 经营活动产生的现金流量净额在2021年为人民币-160.21亿元，去年同期为净流入203.14亿元[111] - 投资活动产生的现金流量净额在2021年为人民币-86.92亿元，同比增加净流出59.89亿元[111] - 筹资活动产生的现金流量净额在2021年为人民币206.59亿元，同期为净流出114.98亿元[111] - 不良贷款余额在2021年12月31日为人民币23.84亿元，较2020年末增加3.51亿元，不良贷款率为0.84%[113] - 正常类贷款在2021年12月31日为人民币2,899.87亿元，占贷款总额的97.27%，较2020年末增加352.80亿元[114] - 关注类贷款在2021年12月31日为人民币57.43亿元，较2020年末增加10.33亿元[115] - 次级类贷款在2021年12月31日为人民币6.73亿元，较2020年末减少0.59亿元[115] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为0.88%，较上年末下降0.06个百分点[117] - 个人贷款不良贷款率为0.98%，较上年末上升0.11个百分点[117] - 公司贷款总额为163,381,500千元，占总额的54.81%，不良贷款率为0.88%[118] - 个人贷款总额为108,866,901千元，占总额的36.51%，不良贷款率为0.98%[118] - 批发和零售业不良贷款率为1.61%，不良余额为474,198千元[118] - 租赁和商务服务业不良贷款率为0.90%，不良余额为212,131千元[118] - 制造业不良贷款率为0.38%，不良余额为140,177千元[118] - 建筑业不良贷款率为0.99%，不良余额为205,588千元[118] - 水利、环境和公共设施管理业不良贷款率为9.37%，不良余额为243,944千元[118] - 制造业不良余额为1.40亿元，较年初增加0.8亿元[120] - 抵押贷款总额为1563.04亿元，占贷款总额的52.43%，不良贷款率为0.79%[121] - 质押贷款总额为411.52亿元，占贷款总额的13.80%，不良贷款率为0.62%[121] - 保证贷款总额为686.44亿元，占贷款总额的23.03%，不良贷款率为0.85%[121] - 信用贷款总额为320.15亿元，占贷款总额的10.74%，不良贷款率为1.37%[121] - 贷款总额为2981.15亿元，不良贷款总额为23.84亿元，不良贷款率为0.84%[121] - 东莞地区贷款余额为2365.68亿元，占贷款总额的79.35%[122] - 东莞以外地区贷款余额为615.47亿元，占贷款总额的20.65%[122] - 最大单一借款人贷款总额为29.80亿元，占资本净额的5.33%[124] - 最大十家单一借款人贷款总额为141.07亿元，占资本净额的25.25%，占贷款总额的4.73%[124] - 逾期贷款总额为31.16亿元，占贷款总额的1.05%，较上年末增加7.20亿元[126] - 不良贷款余额为人民币23.84亿元，比上年末增加人民币3.51亿元，不良贷款率为0.84%，比上年末上升0.02%[130] - 2021年共化解不良贷款15.71亿元，其中现金清收5.01亿元，债权转让0.38亿元，债务重组0.23亿元，呆账核销8.18亿元，质量上调1.91亿元[130] - 报告期内，公司计提客户贷款及垫款预期信用损失19.91亿元，其中以摊余成本计量的贷款计提19.48亿元，以公允价值计量的贷款计提0.42亿元[131] - 截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为人民币90.91亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值余额为90.29亿元[131] - 截至报告期末，公司资本充足率为16.29%，一级资本充足率为13.94%，核心一级资本充足率为13.90%，均符合监管要求[133] - 截至报告期末，公司杠杆率为8.10%，一級資本淨額為478.12亿元，調整後的表內外資產餘額為5901.89亿元[138] - 公司主要业务分部的营业收入总额为129.96亿元，其中公司银行业务占比47.92%，零售银行业务占比40.43%，资金业务占比10.58%[139] - 截至报告期末，公司表外项目余额分别为：开出信用证2.99亿元，开出保函30.89亿元，承兌匯票28.97亿元，未使用信用卡授信额度105.62亿元[140] - 财务担保及其他信貸承諾总额为168.48亿元，比上年末增加32.62%，其中保函增加152.57%，银行承兌匯票增加83.31%[141] - 资本性承诺中，物業及設備的期末合同金額为7.05亿元，期初合同金額为4.95亿元[141] - 公司无逾期未偿债务[143] - 公司无新增股权投资项目[143] - 公司无重大资产和股权出售事项[143] - 公司管理的结构化主体规模为人民币57.54亿元[144] - 公司信用风险总体可控，不良率控制在管控目标内[

公司基本信息 - 公司法定中文名稱為東莞農村商業銀行股份有限公司，法定英文名稱為Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd. [21] - 公司法定代表人為王耀球[21] - 公司授權代表為葉建光、黃偉超[21] - 公司董事會秘書為葉建光[21] - 公司聯席公司秘書為葉建光、黃偉超[21] - 公司注册资本为人民币5,740,454,510元[22] - 截至最后实际可行日期，公司有505个营业网点，其中501个位于东莞，4个为异地分支机构[23] - 截至最后实际可行日期，拥有分支机构505家（不含总行），其中东莞地区501家，省内异地分支机构4家，与第三方联合设立四家村镇银行共有13家分支机构，两家农村商业银行共有182家分支机构[43] 财务报告相关会议 - 2021年9月6日，公司第四屆董事會第三十五次會議審議通過《東莞農村商業銀行股份有限公司2021年中期報告》，會議應出席董事17名，親自出席董事16名[10] - 报告期内公司召开1次股东大会，即2021年4月23日召开的2020年度股东大会，审议通过13项议案，听取3项报告[193] - 报告期内公司召开10次董事会会议，审议通过118项议案，听取4项报告[194] - 董事会下设六个委员会共召开25次会议，审议通过147项议案[194] - 报告期内公司召开3次监事会会议[192] - 公司监事会2021年上半年组织监事会会议3次，审议重要议案90项，审阅报告事项18项[196] - 公司监事会监督委员会会议3次，提名委员会会议4次，共审议议案25项[196] 股息分配情况 - 經2021年4月23日股東大會審議批準，公司分派截至2020年12月31日止年度股息每10股派發現金股息人民幣2.6元（含稅），合計人民幣14.93億元（含稅）[10] - 公司2021年中期不進行利潤分配或公積金轉增股本[10] H股上市情况 - 公司H股上市日期為2021年9月29日[17] - 报告期后，公司发行11.48091亿股H股并于2021年9月29日在香港联交所主板上市，上市后内资股占比83.33%，H股占比16.67%[156] - 公司以每股H股7.92港元发行11.48091亿股H股，全球发售所得款项净额约为88.82亿港元，募集资金净额用于补充核心一级资本[157] - 公司H股于2021年9月29日在香港联交所主板上市[200] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入6,487,923千元，较2020年同期增长5.11%[26] - 2021年上半年税前利润3,470,478千元，较2020年同期增长6.55%[26] - 2021年上半年净利润3,226,495千元，较2020年同期增长12.58%[26] - 2021年上半年归属本行股东的净利润3,142,240千元，较2020年同期增长11.42%[26] - 2021年上半年归属本行股东的每股净资产6.58元/股，较2020年同期增长7.52%[27] - 2021年上半年归属本行股东的基本每股收益0.55元/股，较2020年同期增长12.24%[27] - 2021年上半年平均总资产回报率（年化）为1.14%，较2020年同期减少0.07%[28] - 2021年上半年平均权益回报率（年化）为15.70%，较2020年同期增加0.43%[28] - 截至2021年6月30日，集团资产总额达5833.57亿元，较期初增加349.56亿元，增幅6.37%[37] - 各项存款余额（不含应计利息）为4030.45亿元，较期初增加304.55亿元，增幅8.17%[37] - 各项贷款余额（不含应计利息及预期信用减值准备）为2803.93亿元，较期初增加189.42亿元，增幅7.25%[37] - 截至报告期末，集团不良贷款率0.83%，与期初基本持平，上半年化解不良贷款4.20亿元[37] - 拨备覆盖率为384.42%，风险抵补能力增强，资本充足率符合监管要求[37] - 截至报告期末，集团实现净利润32.26亿元，同比增加3.60亿元，增幅12.58%[37] - 平均总资产回报率、平均权益回报率分别为1.14%及15.70%[37] - 归属本行股东的每股净资产6.58元，较上年同期末增加0.46元[37] - 报告期内，实现营业收入64.88亿元，较上年同期增长5.11%，实现净利润32.26亿元，较上年同期增加3.60亿元，增幅12.58% [50] - 2021年营业收入64.88亿元，同比增长5.11%[51] - 2021年利息净收入52.03亿元，同比增加1.05亿元，增长2.06%[52] - 2021年非利息净收入12.85亿元，同比增长19.57%[51] - 2021年营业利润34.43亿元，同比增长6.29%[51] - 2021年净利润32.26亿元，同比增长12.58%[51] - 报告期内净利差1.92%，同比下降0.32个百分点；净利息收益率1.98%，同比下降0.34个百分点[54] - 2021年利息收入107.53亿元，同比增加11.90亿元，增长12.44%[58] - 2021年利息支出55.51亿元，同比增长24.30%[53] - 2021年总生息资产平均余额5261.56亿元，平均收益率4.09%[55] - 2021年总付息负债平均余额5111.52亿元，平均成本率2.17%[55] - 2021年上半年客户贷款及垫款利息收入70.93亿元，占利息收入总额65.96%，较上年同期增加9.52亿元，增幅15.50%[59][61] - 2021年上半年金融投资利息收入32.44亿元，占利息收入总额30.18%，较上年同期增加2.41亿元，增幅8.02%[59][62] - 2021年上半年利息收入总额107.53亿元，平均收益率4.09%，2020年同期为95.64亿元，平均收益率4.35%[59] - 2021年上半年利息支出55.51亿元，同比增加10.85亿元，增长24.30%[63] - 2021年上半年客户存款利息支出36.46亿元，占利息支出总额65.69%，同比增加6.86亿元，增幅23.16%[64][66] - 2021年上半年向中央银行借款利息支出4.30亿元，同比增加3.67亿元，增幅582.08%[67] - 2021年上半年非利息净收入12.85亿元，同比增加2.10亿元，增长19.57%[68] - 2021年上半年手续费及佣金净收入3.41亿元，占非利息净收入26.53%，2020年同期为4.20亿元，占比39.07%[69] - 2021年上半年交易净收益5.76亿元，占非利息净收入44.84%，2020年同期为4.43亿元，占比41.18%[69] - 2021年上半年金融投资净收益3.45亿元，占非利息净收入26.82%，2020年同期为1.66亿元，占比15.44%[69] - 手续费及佣金净收入3.41亿元，同比减少0.79亿元，主要因银行卡手续费及理财业务收入减少[70] - 其他非利息净收入9.44亿元，较上年同期增加2.89亿元，增幅44.18%[71] - 营业费用21.33亿元，同比增加0.65亿元，增幅3.16%[72] - 员工费用14.88亿元，同比减少0.22亿元，降幅1.47%，因采用精细化绩效考核制度[74] - 折旧与摊销2.51亿元，同比增加0.85亿元，因潮阳农商行纳入并表范围[75] - 客户贷款及垫款信用减值损失7.69亿元，较去年同期增加3.66亿元，增幅90.77%，因贷款规模增长[77] - 金融投资信用减值损失0.73亿元，较去年同期减少2.62亿元，因调整投资结构及前期计提减值[78] - 所得税费用2.44亿元，同比减少1.47亿元，降幅37.60%，实际税率7.03%，较上年同期降4.97个百分点[79] - 营业收入总额64.88亿元，公司、零售、资金业务及其他业务分别占比49.64%、41.31%、8.54%、0.51%[81] - 资产总额5833.57亿元，较年初增加349.56亿元，增幅6.37%，因业务扩展及贷款、投资增长[82] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为5833.57亿元，2020年末为5484.02亿元[83] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款净额为2726.20亿元，较期初增加179.78亿元，增幅7.06%[84] - 公司贷款总额为1481.13亿元，占客户贷款及垫款总额的52.82%，较上年末增加114.39亿元，增幅8.37%[87] - 个人贷款总额为1071.30亿元，占客户贷款及垫款总额的38.21%，较上年末增加91.14亿元，增幅9.30%[88] - 票据贴现为251.50亿元，较上年末减少16.11亿元，减幅6.02%[90] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项合计为176.53亿元，2020年末为187.07亿元[91] - 截至报告期末，公司金融投资净值为2378.51亿元，较上年末增加101.37亿元，增幅4.45%[92] - 以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为438.20亿元，占金融投资总额的18.42%，2020年末为361.02亿元，占比15.85%[93] - 以摊余成本计量的金融投资为1095.88亿元，占金融投资总额的46.07%，2020年末为1116.68亿元，占比49.04%[93] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为844.42亿元，占金融投资总额的35.51%，2020年末为799.44亿元，占比35.11%[93] - 截至2021年6月30日，公司金融资产总额为23.47亿元，较2020年末的22.47亿元有所增加，其中债券投资占比87.92% [94] - 截至报告期末，公司负债总额为5430.16亿元，较年初增加332.57亿元，增幅6.52% [96] - 客户存款在负债总额中占比最大，2021年6月30日为4077.73亿元，占比75.09% [97] - 公司存款中，公司定期存款较2020年末增加163.51亿元，增幅26.58% [98] - 个人存款占客户存款总额的57.75%，存款余额较上年末增加113.71亿元，增幅5.14% [99] - 活期存款占比47.33%，较上年末下降3.55个百分点；定期存款占比51.82%，较上年末上升3.48个百分点 [99] - 卖出回回购金融资产、同业及其他金融机构存放及拆入款项合计459.81亿元，较2020年末增加24.99亿元 [100] - 截至报告期末，公司股东权益总额为403.41亿元，较上年末增加16.99亿元，增幅4.40% [101] - 股东权益增加主要是由于未分配利润增加16.50亿元 [101] - 截至2021年6月30日，公司股东权益合计40341417元，较2020年末38642814元有所增长，其中归属本行股东权益合计37791469元，占比93.68%，非控制性权益2549948元，占比6.32%[102] - 截至2021年6月30日，用作担保物的债券、票据、贷款账面价值合计74907260元，受限原因包括卖出回购业务和向中央银行借款[104] - 截至2021年6月30日，公司资产负债表外信用承诺合计14210308千元，较2020年末12704002千元增长11.86%，其中保函增长31.40%，银行承兑汇票增长49.54%，未使用信用卡授信额度增长3.67%，信用证减少6.04%[105] - 截至报告期末，公司资本承诺中物业及设备报告期末合同金额为561272千元，报告期初合同金额为494839千元[105] - 截至报告期末，公司不良贷款余额21.93亿元，比年初增加1.60亿元，不良贷款率0.83%[107] - 截至2021年6月30日，公司正常类贷款2723.95亿元，占各项贷款97.15%，较上年末增加176.88亿元；关注类贷款58.05亿元，较年初增加10.95亿元[109] - 截至报告期末，公司次级类贷款余额6.20亿元，较年初减少1.13亿元；可疑类贷款余额14.36亿元，较年初增加2.31亿元；损失类贷款余额1.37亿元，较年初增加0.42亿元[109] - 截至报告期末，公司正常类贷款迁徙率1.34%；关注类贷款迁徙率7.38%，次级类贷款迁徙率31.35%