财务业绩：收入和利润（同比） - 营业收入为550.093亿元人民币，同比下降14.02%[31] - 公司营业收入为人民币55.01亿元，同比下降14.02%[46] - 净利润为262.791亿元人民币，同比下降22.22%[31] - 公司净利润同比下降22.22%[46] - 公司实现税前利润人民币27.55亿元，净利润人民币26.28亿元[45] 财务业绩：成本和费用（同比） - 利息净收入为人民币42.37亿元，同比下降9.92%[49] - 非利息净收入12.64亿元，同比下降25.41%，减少4.31亿元[73] - 手续费及佣金净收入2.34亿元，同比下降16.79%，减少0.47亿元[75] - 交易净收益2.93亿元，同比下降65.45%，减少5.55亿元[78] - 营业费用19.02亿元，同比下降7.59%，减少1.56亿元[81] - 所得税费用为人民币1.27亿元，同比增加0.48亿元，实际税率为4.61%，同比上升2.34个百分点[91] - 当期所得税费用为人民币2.69亿元，同比增加1.74亿元，增幅183.02%[93] 资产和负债规模（较上年末增长） - 集团资产总额为人民币7604.45亿元[24] - 总资产达76,044.528亿元人民币，较上年末增长1.95%[33] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增长1.95%[45] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增加145.41亿元，增幅1.95%[94] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元[24] - 吸收存款总额53,236.393亿元人民币，较上年末增长2.33%[33] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元，较上年末增长2.33%[45] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元[24] - 客户贷款总额39,441.518亿元人民币，较上年末增长3.51%[33] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元，较上年末增长3.51%[45] - 公司总负债为人民币6978.15亿元，较上年末增长2.10%或143.76亿元，主要由存款和已发行债务证券增长驱动[109] - 客户贷款及垫款净额为人民币3813.69亿元，较上年末增加140.05亿元，增幅3.81%[98] - 客户贷款及垫款总额为人民币3944.15亿元，较上年末增加133.70亿元，增幅3.51%[99] - 金融投资总额为人民币3104.11亿元，较上年末减少32.30亿元，降幅1.03%[103] - 买入返售金融资产等款项为人民币196.58亿元，较上年末增加28.39亿元[100] - 已发行债务证券为人民币1048.47亿元，较上年末增长25.53%，占总负债比例从12.22%升至15.03%[111] - 卖出回购金融资产及同业款项减少人民币135.53亿元至175.71亿元，主因卖出回购债券减少[115][117] - 股东权益总额为人民币626.31亿元，较上年末微增0.26%，其中未分配利润占比43.22%达270.67亿元[118] - 递延所得税资产为人民币51.04亿元，较上年末增加3.71亿元[96] 资产质量指标（较上年末变化） - 集团不良贷款率为1.87%[24] - 拨备覆盖率为190.56%[24] - 不良贷款率1.87%，较上年末上升0.03个百分点[40] - 拨备覆盖率190.56%，较上年末下降17.16个百分点[40] - 公司不良贷款率为1.87%，拨备覆盖率为190.56%[45] - 不良贷款余额从2024年末的69.77亿元增加至2025年6月末的73.00亿元，不良贷款率从1.84%上升至1.87%[126][127][129][132] - 整体不良贷款率从2024年末的1.84%微升至2025年6月末的1.87%[135] - 正常类贷款从3662.00亿元增至3796.16亿元，占比从96.11%微升至96.25%[126][127] - 关注类贷款从78.68亿元降至75.00亿元，占比从2.06%降至1.90%[126][127] - 正常类贷款迁徙率为1.30%，关注类贷款迁徙率高达38.54%[127] - 逾期贷款余额从人民币90.55亿元增至94.76亿元，占比从2.37%升至2.39%[143][144] - 重组贷款余额从人民币7888万元大幅增至8.86亿元，占比从0.02%升至0.22%[145][146] - 报告期内公司处置不良贷款人民币19.82亿元，其中呆账核销14.40亿元[149] - 公司计提贷款损失准备金人民币7.72亿元，其中摊余成本计量部分计提7.67亿元，公允价值计量部分计提0.05亿元[150] - 公司核销不良贷款人民币14.40亿元，收回已核销贷款人民币2.71亿元[150] - 贷款预期信用损失准备余额达人民币139.23亿元，其中摊余成本计量部分减值余额为138.93亿元[150] 资本充足指标（较上年末变化） - 资本充足率为15.92%[24] - 一级资本充足率为13.80%[24] - 核心一级资本充足率13.77%，较上年末下降0.57个百分点[38] - 核心一级资本充足率为13.77%，一级资本充足率为13.80%，资本充足率为15.92%[152][155] - 杠杆率为7.73%，较上年末上升0.01个百分点[160] - 风险加权资产总额43771.68亿元，其中信用风险加权资产40679.86亿元[155] 盈利能力指标（同比下降） - 平均总资产回报率（年化）0.70%，同比下降0.23个百分点[35] - 净利息收益率（年化）1.22%，同比下降0.18个百分点[35] - 生息资产平均收益率为2.87%，同比下降0.45个百分点[51] - 净利差为1.16%，同比下降0.18个百分点[51] 利息收入（同比下降） - 利息收入总额为99.73亿元人民币，同比下降11.91亿元，降幅10.67%[58] - 客户贷款及垫款利息收入63.94亿元，同比下降10.18亿元，降幅13.74%[60] - 金融投资利息收入31.25亿元，同比下降0.88亿元，降幅2.75%[61] - 买入返售金融资产等同业利息收入2.36亿元，同比下降0.93亿元，降幅28.23%[63] - 客户贷款及垫款平均收益率从4.02%降至3.31%[59] - 金融投资平均收益率从2.67%降至2.49%[59] 利息支出（同比下降或增长原因） - 利息支出总额57.37亿元，同比下降7.25亿元，降幅11.22%[64] - 客户存款利息支出41.94亿元，平均成本率1.61%，同比下降[65] - 客户存款平均余额增长导致利息支出增加27.71亿元，但利率下降抵消58.80亿元[56] - 已发行债务证券利息支出增长7.13亿元，主要因规模增长31.97亿元[56] - 客户存款利息支出为41.94亿元人民币，同比下降6.90%，减少3.11亿元[68] - 公司定期存款平均余额1130.61亿元，平均成本率2.72%，较去年同期3.07%下降35个基点[67] - 个人定期存款平均余额2077.00亿元，平均成本率2.31%，较去年同期2.58%下降27个基点[67] - 已发行债务证券利息支出10.01亿元，同比增加7.67%，增长0.71亿元[69] - 向中央银行借款利息支出2.38亿元，同比下降48.14%，减少2.21亿元[70] 非利息收入（同比增长） - 金融工具净收益7.02亿元，同比增加37.65%，增长1.92亿元[79] 公司银行业务表现（较上年末增长） - 公司对公存款余额1970.56亿元人民币较上年末增长0.21%[174] - 各项对公贷款余额2675.63亿元人民币较上年末增长5.83%[174] - 制造业贷款余额768.75亿元人民币较上年末增长85.92亿元增幅12.58%[174] - 科技金融贷款余额541.68亿元人民币较上年末增长66.36亿元增幅13.96%[174] - 绿色信贷余额176.88亿元人民币较上年末增长12.71亿元增幅7.74%[174] 零售银行业务表现（较上年末变化） - 个人存款余额3258.14亿元人民币较上年末增长3.61%[175] - 个人贷款余额1268.52亿元人民币较上年末减少1.07%[175] - 普惠型小微企业贷款余额520.53亿元人民币较上年末增长2.91%[176] 资金业务表现（较上年末增长） - 金融市场业务规模3266.24亿元人民币较上年末增长24.28亿元增幅0.75%[177] 贷款行业和产品分布（风险及变化） - 公司贷款不良率从1.81%下降至1.59%，其中流动资金贷款不良率从4.12%显著改善至2.85%[129][130] - 个人贷款不良率从2.29%上升至2.81%，主要受房地产市场调整及居民收入减少影响[129][130] - 信用卡透支不良率从6.02%大幅上升至9.24%[129] - 批发和零售业不良率从7.13%下降至5.64%，但仍是风险较高行业[132] - 制造业贷款占比从17.92%增至19.49%，不良率从1.89%上升至2.10%[132] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率为5.64%，制造业为2.10%[133] - 抵押贷款不良率从1.92%上升至2.37%，保证贷款不良率从2.27%降至0.81%[135] - 东莞地区贷款占比82.68%，贷款余额为人民币32609.90亿元[137] 流动性风险指标（较2024年末变化） - 流动性覆盖率从2024年底的220.11%降至2025年6月30日的198.33%[187] - 净稳定资金比例从2024年底的149.62%降至2025年6月30日的138.85%[189] - 流动性比例从2024年底的88.82%升至2025年6月30日的102.73%[187] - 合格优质流动性资产为1558.9亿元人民币[187] - 可用稳定资金为5434.68亿元人民币[189] - 所需稳定资金为3914.01亿元人民币[189] - 现金净流出量为786.02亿元人民币[187] 市场风险指标 - 人民币对美元汇率中间价累计调升298个基点至7.1586[192] - 公司累计外汇敞口头寸比例为1.93%[192] - 公司外汇敞口比例符合≤20%的监管要求[192] - 公司交易账簿利率风险指标均保持在目标范围内[191] - 公司银行账簿利率风险限额指标均保持在目标范围内[193] - 公司采用VaR和PVBP方法计量交易账簿利率风险[191] 信用风险集中度 - 最大单一借款人贷款占资本净额比例为4.20%，低于10%的监管要求[140][141] - 十大单一借款人贷款总额占资本净额20.44%，占贷款总额3.61%[140] 业务结构占比 - 公司银行业务营业收入占比43.06%，零售银行业务占比33.31%，资金业务占比25.86%[163] 表外业务 - 表外项目余额合计2253.32亿元，其中银行承兑汇票达1100.45亿元，同比增长6.43%[164][165] - 信用卡未使用授信额度712.85亿元，较上年末下降5.81%[165] - 结构化主体规模达人民币54.07亿元[173] 现金流（同比变化） - 经营现金流净流出人民币242.64亿元，同比增加净流出125.05亿元[122][124] - 投资现金流净流入人民币65.60亿元，同比增长81.96%[122][124] - 筹资现金流净流入人民币184.68亿元，同比大幅增长175.67%[122][124] 存款结构（较上年末变化） - 客户存款达人民币54280.83亿元，占总负债77.79%，其中个人存款占比61.20%且余额增长3.61%[111][114] - 定期存款占比59.88%同比上升1.15个百分点，活期存款占比38.33%下降1.18个百分点[114] 投资组合构成 - 金融投资中债券投资为人民币2786.86亿元，其中政府债券占比70.05%[106] - 现金及存放中央银行款项为人民币364.73亿元，占总资产4.80%[96] 受限资产 - 受限资产公允价值达人民币509.80亿元，其中向中央银行借款抵押品占比76.36%[120] 子公司和并购活动 - 公司持有非全资子公司包括广东潮阳农村商业银行股份有限公司和贺州八步东盈村镇银行股份有限公司[17] - 公司于2024年吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行及东莞大朗东盈村镇银行，并于2024年9月14日获得解散批复[15] 股息分派 - 公司分派截至2024年度股息每股人民币0.25元（含税），合计人民币17.22亿元（含税）[11] 财务报告和审计 - 公司2025年中期财务报告未经审计[11] - 报告采用国际财务报告会计准则编制，毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行了审阅[11] - 报告部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，由四舍五入造成[13] - 公司财务数据采用集团口径或母行口径披露，统计口径范围不同可能导致数据差异[12] 公司治理 - 公司董事会包括14名董事，其中执行董事4名、非执行董事4名及独立非执行董事6名[6] - 公司于2025年8月28日召开第五届董事会第十二次会议审议通过2025年中期报告[11] 行业排名 - 按一级资本计算全球银行业排名第218位[25] - 中国银行业100强榜单排名第39位[25] 注册资本 - 注册资本为人民币68.89亿元[23] 普惠金融和科技投入 - 通过走访小微企业累计发放贷款196.81亿元人民币[178] - 金融科技投入人民币2.05亿元[181] - 科技人员总数392人[181] 操作风险管理 - 报告期内公司未发生重大操作风险事件[200] - 公司修订完善操作风险管理工作制度[200] - 公司建立健全操作风险组织架构和操作风险三道防线[200] - 公司推进操作风险核心管理工具应用[200] - 公司建立有效操作风险识别体系[200] - 公司明确操作风险识别计量监测和控制程序方法[200] - 公司通过监督检查风险排查减少操作风险事件发生[200] - 公司加强操作风险管控覆盖所有业务条线和产品[200] - 公司通过员工行为管理规范业务操作[200] - 公司通过违规问责措施防范操作风险[200] 其他业务风险状况 - 公司理财业务未出现风险及法律诉讼事件[196] - 公司债券承分销业务未出现风险及法律事件[197] - 公司未发生重大合规风险事件[199] - 公司通过风险价值报告和压力测试管理衍生品业务风险[198] 利润分配 - 公司2025年中期不进行利润分配或公积金转增股本[11]

国际国内金融局势 - 美联储2025年3月维持联邦基金利率在4.25%-4.5%不变 但8月23日释放降息信号后市场对9月降息概率押注飙升至91.3% [1] - 境外机构2024年四季度增持中国债券超3000亿元 上海自贸试验区内企业跨境购买境外高息存单规模同比增长45% [3] - 中国央行2024年9月降准0.5个百分点并将逆回购利率下调至1.5% 2025年5月再次降准0.5个百分点并将7天逆回购利率降至1.4% [3] - 2025年上半年新发放企业贷款加权平均利率降至3.68% 为历史最低水平 [3] - 2025年上半年住户存款增加10.77万亿元 但7月单月减少1.11万亿元 非银机构存款激增2.14万亿元 [1][3] 存款利率与资金流动变化 - 三年期大额存单利率从2023年2.8%降至2025年1.8%-2.2% 而同期股债平衡型基金平均收益达4.5% [3] - 2025年1月居民购汇额度使用率同比提升22个百分点 部分客户跨城抢购年化4.5%的美元存单 [3] - 东莞农村商业银行2025年5月推出大额取款绿色通道 将预约时间从3天缩短至24小时 [4] 现金存取新规调整 - 个人办理单笔5万元以上现金存取时不再强制登记资金来源或用途 [4] - 金融机构对低风险客户简化流程 对高风险客户强化核查 现金汇款等一次性交易超5万元仍需登记身份信息 [4] - 建设银行与工商银行推出手机银行大额取款预约功能 客户可在线填写资金用途并通过系统核验 [4] - 银行需结合多维度数据实时更新风险画像 半年内累计取现超50万元的客户自动触发人工复核 [5] 货币政策与市场影响 - 2025年8月25日央行开展6000亿元1年期MLF操作 逆回购利率维持1.4% [6] - 专家建议储户将60%-70%资金配置存款或国债 30%-40%投向基金及债券等产品 [6] - 2025年7月股债平衡型基金最大回撤控制在5%以内 优于纯权益产品 [6] 房地产行业动态 - 2025年1-7月TOP100房企销售额同比下降13.3% 7月单月下降18.2% [7] - 国务院2025年9月15日实施《住房租赁条例》 推动租购同权及租金透明监测 [7] - 一线城市优质地段改善型项目去化率超80% 房企探索机器人配送与智慧社区等运营模式 [7][14] 金融机构监管与创新 - 2025年第二季度7名银行基层员工因反洗钱违规被个人处罚 某支付机构总经理因系统缺陷被罚25万元 [10] - 东莞农村商业银行推出部分提前支取加转让组合产品 持有满6个月的存单实际收益达2.1%-2.3% 较普通存款提升30% [12] - 银行需对涉及境外关联方的客户同步符合国内新规与国际反洗钱标准 [5] 资产配置与政策工具 - 通过国家外汇管理局跨境理财通专区可查询境外高息存单产品 科创金融试点对高学历人才提供额外贴息 [14] - 重庆中心城区2025年12月31日前购房可享1%补贴 武汉硚口区以旧换新最高补30万元 [16] - 建议通过银行官方渠道核实存单状态 使用转让计算器测算实际收益 [16]

银行理财机构与农商行代销合作趋势 - 多家银行理财子公司与超35家农商行建立代销合作关系 包括农银理财 苏银理财 中银理财 渤银理财等机构[1] - 股份行及江浙地区城商行所属理财机构对下沉市场拓展表现积极[1] - 兴银理财代销机构数量达542家 其中农村商业银行占比达339家[3] 具体合作案例 - 浙江缙云农商行与五家理财机构合作 包括兴银理财 杭银理财 信银理财 青银理财和北银理财[3] - 农银理财与东莞农商行签署理财产品代理销售服务合同[3] - 渤银理财与陕西地区超20家农商银行签署代销协议[3] 下沉市场发展动力 - 三四线城市及县域财富管理需求快速增长[1][4] - 一二线城市理财市场竞争趋于饱和[4] - 监管要求未设立理财子公司的中小银行在2026年底前清零自营理财规模[4] 代销市场发展现状 - 2025年6月全市场有569家机构代销理财公司产品 较年初增加7家[5] - 一季度末代销机构达575家 较去年同期增长80家[5] - 股份行理财子公司因母行销售渠道不及国有大行 更积极拓展代销渠道[6] 区域合作特征 - 江浙地区城商行理财子公司依托区域经济优势 与农商行合作紧密[6] - 这些机构在当地及周边地区具备扎实业务基础和客户资源[6] 合作模式演进 - 当前合作主要停留在银行作为代销平台引入理财公司产品的层面[6] - 已有银行与理财公司通过联合创设理财产品探索新模式[6] - 理财公司需要为中小银行提供全流程服务闭环支持 包括售前 售中 售后环节[1][6]

公司董事会会议安排 - 公司将于2025年8月28日举行董事会会议 [1] 中期业绩审议计划 - 会议将审议批准公司及其附属公司截至2025年6月30日止六个月的中期业绩 [1] - 会议将审议批准中期业绩的发布安排 [1]

会议安排 - 东莞农村商业银行董事会将于2025年8月28日开会[4] - 会议将考虑批准2025年上半年中期业绩及发布[4] 人员构成 - 截至2025年8月18日，董事会有4名执行董事、4名非执行董事和6名独立非执行董事[6]

发行计划 - 东莞农村商业银行拟于2025年8月21日簿记建档发行2025年第一期金融债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币25亿元 [1] - 债券期限为3年期 [1] 信用评级 - 经中诚信国际信用评级有限责任公司综合评定债项信用级别为AAA [1] - 主体信用级别同样为AAA [1]

行业创新模式 - 东莞创造性提出"零散工业废水"概念并首创集中处理模式，出台全国首个零散工业废水管理条例 [1] - 形成"治理模式全国首创+管理法规全国首创+融资产品全国首创+再贷款支持"的金融赋能"东莞模式" [1] - 已建成6家零散工业废水处理单位，集中处理近2万家企业废水 [2] 金融产品创新 - 全国首笔零散工业废水指标数据挂钩贷款落地，将企业环保指标与银行授信额度和利率动态挂钩 [1] - 东莞农商银行通过废水管理平台实时获取数据，快速发放贷款缓解企业融资难题 [2] - 贷款采用"环保越好、成本越低"市场化激励机制，排放量越大且处理达标率越高则利率优惠越大 [2] 企业案例 - 海新公司月均废水3000吨，获5000万元贷款额度，融资成本与废水处理量及达标排放稳定性挂钩 [2] - 华保公司年处理废水8.5万吨，获贷100万元且授信总额达3000余万元，阶段性利率优惠20基点 [3] 政策支持与推广 - 中国人民银行广东省分行推动"央行再贷款+挂钩贷产品+风险补偿"融资支持模式 [3] - 计划持续扩大该模式覆盖范围，支持更多中小微企业绿色转型 [3]

股份情况 - 截至2025年7月底，内资股法定/注册股份5,740,454,510股，面值1元，股本5,740,454,510元[1] - 截至2025年7月底，H股法定/注册股份1,148,091,000股，面值1元，股本1,148,091,000元[1] - 2025年7月，内资股和H股法定/注册股份及股本无增减[1] 发行情况 - 截至2025年7月底，内资股已发行股份5,740,454,510股，库存股0股[2] - 截至2025年7月底，H股已发行股份1,148,091,000股，库存股0股[2] - 2025年7月，内资股和H股已发行股份及库存股无增减[2]

行政处罚主体 - 云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司因多项违规行为被中国人民银行云浮市分行警告、通报批评并处罚款43万元[1][2] - 时任风险合规部负责人梁*榕因对反洗钱违规行为负有责任被罚款3.3万元[1][2] 违规行为类型 - 违反支付结算业务管理规定[1][2] - 违反货币金银业务管理规定[1][2] - 违反反洗钱业务管理规定[1][2] - 未采取技术措施保障数据安全且未建立全流程数据安全管理制度[1][2] 股权结构 - 东莞农商银行持有云浮新兴东盈村镇银行51%股权 系后者控股股东[1]

全球银行1000强榜单表现 - 广东共有17家银行入选2025年全球银行1000强榜单，占中国内地上榜银行总数的11.9% [1][2] - 上榜银行包括3家股份制银行、1家民营银行、5家城商行和8家农商行 [1][3] - 招商银行排名全球第8（上升2位），平安银行排名全球第33（上升1位），广发银行保持全球第60名 [3] - 微众银行排名上升28位至全球第227名 [3] 银行资产规模数据 - 招商银行2024年末总资产12.15万亿元，平安银行5.77万亿元，广发银行3.64万亿元 [3] - 广东城商行资产规模位于3000亿元至9000亿元区间 [3] - 广东省2024年金融业增加值达1.24万亿元，占GDP比重8.8% [4] 地域分布特征 - 17家上榜银行中15家注册于大湾区内地9市 [5] - 深圳拥有4家上榜银行（招商银行、平安银行、深圳农商银行、微众银行） [5] - 广州拥有3家上榜银行（广发银行、广州农商银行、广州银行） [5] - 佛山、珠海、东莞各有2-3家上榜银行 [5][6] 广东农信体系改革 - 广东省形成"1+7"农信体系（省农信联社+7家农商行） [7] - 多家农商行脱离省联社系统转由当地政府直接管理 [7] - 广东省农信联社正推动改制组建农商联合银行 [7] 广东金融总量 - 广东一季度末本外币贷款余额29.3万亿元（同比增长3.9%），占全国10.9% [7] - 本外币存款余额37.3万亿元（同比增长2.6%），占全国11.9% [7] - 金融总量增速与广东名义经济增速基本匹配 [7]