行业核心问题：房贷信用报告费用上涨与政策争议 - 抵押贷款行业正围绕房屋买家过户成本中的一项费用产生冲突，即贷款机构核查借款人信用的费用[1] - 尽管该费用通常仅为数十或数百美元，在购房总成本中占比很小，但近年来费用大幅上涨[2] - 根据抵押贷款银行家协会12月12日致联邦住房金融局的信函，到2026年，相关成本可能平均上涨40%至50%[2] 抵押贷款银行家协会的提案 - 该行业协会要求联邦住房金融局允许贷款机构，对信用评分700或以上的借款人，可选择依赖单一信用报告，而非目前要求的“三方合并”报告[3] - 目前，希望向房利美和房地美出售抵押贷款的机构必须使用三方合并报告，该报告整合了三大信用报告公司（Equifax、Experian和TransUnion）的数据[6] - 协会在12月的信函中概述了该提案，并在上周国会关于住房所有权和二级抵押贷款市场作用的听证会上，于书面证词中重申了此点[14] 当前信用评分与报告要求 - 尽管贷款机构通常要求最低信用评分为620分（评分范围300-850），但政府支持企业及抵押贷款买家房利美在11月表示，通过其自动承销系统处理的申请将不再要求最低分数[4] - 然而，大多数购房者拥有更高的信用评分，因此可能从上述变化中受益。根据纽约联邦储备银行数据，2024年首次购房者的平均信用评分为734分，重复购房者的平均评分为775分[5] - 贷款机构在购房过程中通常需要两次获取借款人的信用报告：一次在申请时，另一次在贷款即将交割前，以确保情况无重大变化[10] 费用上涨的具体情况与影响 - 一位贷款官员分享的定价示例显示，一份基本三方合并报告的具体成本同比上涨40.4%，从去年的33.50美元上涨至2026年的47.05美元（个人申请人）[9] - 若贷款机构两次都使用三方合并报告，个人申请人的总费用将翻倍至94.10美元，夫妻申请人的费用将翻两番至188.20美元[10] - 过户成本总额通常占贷款金额的3%至6%，以35万美元的抵押贷款为例，这部分费用在7000美元至21000美元之间[8] - 对贷款机构而言，部分问题在于如果潜在购房者最终未完成交易，信用报告的成本无法转嫁给买家，这意味着贷款机构需自行承担该成本[13] 行业内的反对意见与责任争议 - 消费者数据行业协会（代表Equifax、Experian和TransUnion等信用报告公司）发表声明支持继续使用三方合并报告，称其有助于提高数据准确性、市场竞争和投资者信心[16] - 行业内部就信用报告价格上涨的原因相互指责。消费者数据行业协会在声明中称FICO“逐年稳步提高其定价”[17] - 抵押贷款银行家协会在一篇博客文章中表示，信用报告公司和FICO都负有责任[17] FICO的角色与变化 - FICO在2024年底表示，其2025年对抵押贷款发放的每份评分收取4.95美元特许权使用费，这是FICO自1989年推出该评分以来在抵押贷款行业的第四次特许权使用费上涨，不包括过去几年的通胀调整[18] - FICO今年还推出了直接面向贷款机构的评分产品，将绕过信用报告公司[19] - FICO发言人表示，公司无法控制其他方对其评分的定价，也无法控制信用报告的价格[18] 信用评分体系的潜在变革 - 联邦住房金融局去年宣布，贷款机构可以开始使用VantageScore的特定评分，而不仅仅是传统的FICO评分，用于出售给房利美和房地美的贷款[20] - VantageScore是Equifax、Experian和TransUnion的合资企业，于2006年创建，作为FICO评分的竞争对手[21] - 获批的VantageScore 4.0在几个方面与经典FICO评分不同，包括在评估消费者信用时考虑租金和水电费缴纳等替代数据[22] - 然而，VantageScore 4.0尚未投入使用，行业正在等待实施所需的额外指导和操作细节[22] - 联邦住房金融局也批准了FICO 10T的使用，该评分同样考虑替代数据，例如消费者至少24个月内的信用使用模式，而非仅仅某个时间点的快照，但该机构尚未表示贷款机构可以开始将其用于出售给房利美和房地美的贷款[23] 监管机构的立场 - 目前尚不确定联邦住房金融局是否正在考虑采用单一信用报告的提案[14] - 一位发言人表示，该机构正在“研究各种方案以修复住房市场”[14]

公司动态 - 益博睿公司宣布其产品“益博睿自助服务预筛选”荣获2026年《HousingWire》科技100强抵押贷款奖项 [1] 行业认可 - 奖项由行业知名媒体《HousingWire》颁发，属于其科技100强评选中的抵押贷款类别 [1]

公司动态 - 益博睿公司宣布在ChatGPT上推出其保险市场应用程序[1] 产品发布 - 新产品为益博睿保险市场应用程序[1] - 该应用程序在ChatGPT平台上发布[1]

战略合作与产品整合 - DAS Technology与全球数据和技术领导者Experian建立战略合作，将Experian的汽车受众细分数据和预测洞察直接整合至DAS Technology的客户数据与体验平台[1] - 此次合作将Experian的汽车受众细分、情报与洞察，与DAS Technology基于AI的互动、自动化和衡量能力相结合，形成一个单一、互联的系统[1] - 整合后的解决方案使经销商能够将投资集中在正确的家庭上，减少浪费，并通过在整个客户生命周期中协调受众、信息和时机来提高转化率[1] 合作带来的具体功能与优势 - 经销商能够获得家庭层面的车辆所有权、资产状况以及购买或服务时机的精确可见性[1] - 经销商可立即通过DAS驱动的营销、线索响应和留存工作流激活这些洞察，无需整合分散的工具或在系统间导出数据[1] - 具体功能包括：通过统一仪表板衡量实际绩效影响；识别服务和升级机会；利用AI工作流优先处理并自动化线索互动；激活与购物者档案和时机动态匹配的个性化营销活动；基于已验证的车辆所有权、资产和市场需求信号构建高意向客户群[1] 预期商业成果 - 经销商利用该联合解决方案可预期获得：更高的运营效率、减少营销浪费、通过自动化个性化跟进提高互动和转化率、由已验证的所有权、资产和意向数据驱动的更优质商机[1] - 公司高管认为，整合Experian的行业领先数据至其AI原生CX平台，可提供一个揭示真实市场机会并推动更高效、更有利可图的销售和服务执行的互联系统[1] - Experian高管表示，合作使经销商能够将支出集中在最有可能的买家和高价值服务家庭上，从而提高转化率并建立长期客户关系[1] 公司业务与市场地位 - DAS Technology是AI原生的客户数据与体验平台提供商，致力于为汽车零售商驱动业绩[1] - 公司拥有超过16年经验，服务超过9,300家经销商、零售商、合作伙伴和原始设备制造商[1] - 其平台将AI驱动的搜索、互动、线索响应、社交与声誉管理、库存商品化及客户智能集成至一个单一的一对一解决方案[1] - 该平台与超过270个汽车和营销平台集成，支持美国约37%的汽车零售交易[1] 行业认可与产品创新 - DAS Technology在2026年NADA展会上被评选为“经销商最佳新产品”，从超过600家参展商中脱颖而出，在十名决赛者中胜出[2] - 公司在NADA 2026上发布了正在申请专利的Vehicle Smart Score，这是一种面向消费者的月度报告和车辆评分，旨在通过清晰的车辆专属所有权洞察大幅增强经销商忠诚度、客户满意度，并增加金融保险和服务收入，鼓励车辆升级[2] 1. 公司还宣布了其客户体验平台的三大AI原生技术进步：为新兴AI搜索体验设计的AI驱动声誉与搜索可见性解决方案、下一代AI赋能线索响应解决方案，以及将库存图像动态转化为高性能视频的AI视频解决方案[2]

公司动态 - 益博睿作为全球数据与技术公司 宣布其Aperture Data Studio与Snowflake的AI数据云平台完成集成 [1] - 该集成使组织能够在Snowflake平台内直接利用Aperture Data Studio强大的数据质量能力 对数据进行剖析、转换和验证 [1] - 通过与Snowflake的AI数据云连接 益博睿与Snowflake共同致力于调动全球数据以帮助组织 [1] 产品与技术 - 此次集成将益博睿的Aperture Data Studio数据质量工具与Snowflake的AI数据云平台相结合 [1] - 集成后的解决方案赋能组织直接在Snowflake环境中进行数据剖析、转换和验证 无需切换平台 [1] - 该合作旨在通过结合双方技术 帮助组织更有效地利用数据 [1]

公司产品发布 - 益百利公司宣布推出高收益的益百利智能货币数字储蓄账户 [1]

收购交易概述 - 益博睿计划收购人工智能驱动的抵押贷款购物平台Own Up以扩大其在抵押贷款行业的影响力 [1] - 交易预计在90天内完成 但需获得监管批准 [2] 战略整合与协同效应 - 收购将把Own Up的购房指导和贷款能力整合至益博睿市场平台 与现有的信用卡、个人贷款和汽车保险产品形成生态系统 [2] - Own Up的专有人工智能技术和超过40家贷款机构的网络旨在确保借款人不为抵押贷款多付钱 该平台服务于购房、再融资或获取房屋净值贷款的消费者 [4] - Own Up的资源将与益博睿的企业对企业的抵押贷款能力、覆盖8000万会员的消费者服务以及数据和分析业务相结合 [4] 公司战略与愿景 - 此次收购旨在强化公司作为消费者全面财务伙伴的角色 在消费者已信任的安全平台上提供个性化抵押贷款选择 [3] - 结合益博睿的巨大规模与复杂个性化能力以及Own Up的核心技术 旨在重新定义购房体验 [4] 近期业务扩张举措 - 2023年10月 益博睿收购了英国和爱尔兰的监管科技提供商KYC360 计划将其客户生命周期管理解决方案整合至自身的数据、分析、信用风险和欺诈平台 旨在为客户提供优化的合规性、更快的客户入驻和更低的运营成本 [5] - 近期其他扩张举措包括：向贷款机构提供英国超过800万家企业的借贷和还款历史信息；与英国监管科技公司CleverChain合作 为国际运营企业提供人工智能驱动的全球尽职调查情报；与英国非营利组织Fair4All Finance合作 帮助人们获得债务合并产品 [6]

收购交易核心信息 - 益博睿公司已达成最终协议，收购人工智能驱动的抵押贷款购物平台Own Up [1] - 此次收购旨在加强益博睿市场平台，将专业的购房指导和成熟的贷款能力整合到其现有的信用卡、个人贷款和汽车保险产品生态系统中 [1] - 交易预计将在获得监管批准后90天内完成 [1] 战略动机与市场定位 - 收购将扩大益博睿在抵押贷款行业的业务范围，帮助贷款机构触达更多合格客户，同时使消费者能够找到合适的产品以实现购房目标 [1] - 通过整合益博睿成熟的B2B抵押贷款能力、覆盖超过8000万会员的消费者服务、深度数据和分析能力，与Own Up的专有人工智能技术和超过40家贷款机构网络，为贷款机构和消费者创造显著价值 [1] - 此举使益博睿能够在消费者财务健康的关键人生阶段（如购房）提供资源，成为消费者的“整体财务副驾驶” [1] 技术与平台整合 - 整合将为益博睿平台增加更多人工智能能力和获得许可的、技术驱动的购物服务，帮助确保消费者不会为抵押贷款支付过高费用 [1] - 益博睿市场的购物者将受益于基于益博睿底层数据的个性化信息和报价，并能使用Own Up先进的生成式人工智能技术交换信息，无需离开平台即可获得预批准或锁定利率 [1] - 两家公司人工智能能力的结合将进一步推进益博睿的创新路线图，并加速其人工智能解决方案的上市速度 [1] 对消费者的价值主张 - 消费者将能够在同一可信的安全平台上无缝比较和获取更好的住房贷款率和报价，并在整个过程中获得支持 [1] - 从建立信用、规划购房到比较和寻找合适的抵押贷款，整个购房过程的个性化信息和指导将在一个地方提供，同时辅以其他可能帮助消费者省钱、降低月付和提升信用的益博睿工具 [1] - 会员还将通过虚拟助手受益于益博睿更广泛的人工智能驱动能力，包括接收财务信息和教育内容 [1] 公司背景信息 - 益博睿是一家全球数据和技术公司，在伦敦证券交易所上市，是富时100指数成分股，在33个国家拥有25,200名员工 [1] - Own Up是一家总部位于波士顿的使命驱动型金融科技公司，致力于通过结合专有技术和深厚的行业专业知识，使购房梦想对每个人来说都更易实现和负担得起 [1][2]

公司股价表现 - 益博睿股价在2月3日延续跌势，当日下跌5.6% [2]

行业核心挑战：汽车经销商面临的欺诈问题 - 欺诈已成为汽车行业日益严峻的运营挑战，近90%的经销商对此表示担忧[1] - 70%的经销商认为欺诈交易正在增加，显示出上升势头[1] 欺诈造成的财务影响 - 过去12个月内，经销商平均在发现前已完成约4笔欺诈交易[2] - 45%的经销商表示，单笔欺诈交易通常造成1万至2万美元的财务损失；31%的经销商表示损失超过此范围[2] - 经销商承担了大部分欺诈相关损失，64%的经销商报告保险覆盖不到一半的成本[2] - 67%的经销商估计贷款机构覆盖不到50%的损失，10%的经销商表示贷款机构完全不提供保障[2] - 单笔欺诈交易可能抹去数万美元利润，直接侵蚀经销商利润并对其运营造成严重压力[3] 欺诈对运营与客户体验的影响 - 四分之三的经销商表示汽车金融欺诈影响了其业务运营[3] - 53%的经销商认为在欺诈预防与顺畅快速的客户体验之间取得平衡是最大挑战[3] - 46%的经销商表示验证步骤拖慢了交易进程并让客户感到沮丧[3] - 欺诈不仅是风险问题，更是利润流失和客户体验问题[7] 主要欺诈类型与手段 - 汽车欺诈主要分为三类：收入欺诈、车辆欺诈和身份欺诈[4] - 最常见的欺诈手段属于收入相关类别，62%的经销商遇到过伪造收入文件，50%遇到过捏造收入声明[4] - 身份相关欺诈是经销商面临增长最快的风险之一，44%的经销商遇到过合成身份尝试，43%在过去12个月内遇到过第三方和稻草借款人欺诈[5] 经销商当前的验证方式与漏洞 - 近半数经销商仅在感觉“不对劲”时才验证收入[6] - 手动验证仍然普遍，67%的经销商通过驾照扫描仪获取身份信息，63%通过复印方式获取[6] - 这些方法可能增加交易摩擦，并对复杂的文件操纵产生更多漏洞[6] 建议的防御措施 - 最佳防御措施包括：使用多数据源预先确认身份、尽早验证收入和就业情况、验证置换车辆细节以便快速推进合规交易、标记任何异常情况[7] - 利用先进的欺诈检测工具评估消费者收入和身份的经销商，最能避免重大损失并减少购车过程中的摩擦[7]