UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 ____________________________________________________ FORM 10-K ____________________________________________________ | ☒ | Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 | | --- | --- | | | For the fiscal year ended December 31, 2025 | | | or | | ☐ | Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 | | | Commission File Number: 001-16715 | First Citizens BancSh ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利息收入为17.22亿美元，环比下降0.7%，但同比增长0.8%[1] - 2025年第四季度调整后净利息收入为17.22亿美元，环比下降0.7%[9] - 2025年第四季度净利息收入为17.22亿美元，环比下降0.7%，但同比微增0.8%[15] - 2025年全年净利息收入为68.14亿美元，较2024年全年71.43亿美元下降4.6%[16] - 2025年全年净利息收入为68.14亿美元，较上年的71.43亿美元下降4.6%[21] - 2025年第四季度非利息收入为7.15亿美元，环比增长2.3%，同比增长2.3%[2] - 2025年第四季度调整后非利息收入为5.29亿美元，环比增长2.1%[9] - 2025年第四季度调整后非利息收入为5.29亿美元[18] - 2025年第四季度租赁设备调整后租金收入（非GAAP）为1.15亿美元[21] - 2025年第四季度调整后每股收益为51.27美元，环比增长14.9%，同比增长13.7%[1] - 2025年第四季度调整后稀释每股收益为51.27美元，环比增长14.9%[9] - 2025年第四季度调整后每股收益（稀释）为51.27美元，高于前一季度的44.62美元和去年同期的45.10美元[18] - 2025年全年净收入为22.06亿美元，较2024年的27.77亿美元下降20.6%[1] - 2025年全年调整后净收入为23.7亿美元，同比下降17.0%[9] - 2025年全年GAAP净收入为22.06亿美元，较2024年的27.77亿美元下降20.6%[18] - 2025年第四季度GAAP净收入为5.8亿美元，调整后净收入为6.48亿美元[18] - 2025年第四季度调整后PPNR（税前拨备前利润）为8.83亿美元，年化后为35.04亿美元[18][20] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为15.72亿美元，环比增长5.4%，同比增长3.6%[2] - 2025年第四季度调整后非利息支出为13.68亿美元[18] - 2025年第四季度效率比率（GAAP）为64.53%，调整后效率比率（非GAAP）为60.79%[21] 信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为5400万美元，环比大幅下降71.7%，同比下降65.2%[1] - 2025年第四季度调整后信贷损失拨备为5400万美元，环比下降71.7%[9] - 2025年第四季度贷款和租赁损失拨备为5900万美元，环比下降72.4%，同比下降62.7%[14] - 2025年第四季度贷款净核销率为0.39%，环比下降26个基点，同比下降7个基点[1] - 2025年第四季度末不良贷款率为0.88%，较上季度0.97%改善9个基点，但较2024年同期0.84%上升4个基点[14] - 2025年末贷款损失拨备覆盖率为1.06%，较2024年末的1.20%有所下降[3][9] - 2025年第四季度末贷款拨备覆盖率为1.06%，较上季度1.14%和2024年同期1.20%均有所下降[14] 净息差与利率相关指标 - 2025年第四季度净息差为3.20%，环比下降6个基点，同比下降12个基点[1] - 2025年第四季度净息差为3.20%，环比下降6个基点，同比下降12个基点[15] - 2025年第四季度净利息收入为17.22亿美元，净息差（GAAP）为3.20%，环比下降6个基点，同比下降12个基点[21] - 2025年第四季度调整后净息差（剔除PAA，非GAAP）为3.11%，环比下降4个基点，同比下降5个基点[21] - 2025年全年净息差（GAAP）为3.25%，较上年的3.54%下降29个基点[21] - 2025年全年调整后净息差（剔除PAA，非GAAP）为3.13%，较上年的3.30%下降17个基点[21] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为5.48%，环比下降16个基点，同比下降35个基点[15] - 2025年全年平均生息资产收益率为5.61%，较2024年全年6.12%下降51个基点[16] - 2025年第四季度总付息负债平均成本率为3.03%，环比下降13个基点，同比下降36个基点[15] 贷款与租赁业务表现 - 截至2025年末总贷款和租赁额为1479.30亿美元，环比增长2.2%，同比增长5.5%[1] - 2025年末贷款和租赁总额为1479.3亿美元，同比增长5.5%[3][9] - 2025年末商业贷款总额为1207.34亿美元，其中资本催缴额度贷款为317.91亿美元[9] 存款业务表现 - 截至2025年末总存款为1615.78亿美元，环比下降1.0%，同比增长4.1%[1] - 2025年末存款总额为1615.78亿美元，同比增长4.1%[3] - 2025年第四季度末总存款为1615.78亿美元，较上季度末1631.90亿美元下降1.0%，但较2024年同期1552.29亿美元增长4.1%[14] 资产与资本回报率 - 2025年第四季度总资产为2296.98亿美元，较2024年末增长2.7%[3] - 2025年第四季度调整后平均资产回报率（ROA）为1.10%，低于去年同期的1.14%[20] - 2025年第四季度调整后平均普通股权益回报率（ROE）为11.93%，低于去年同期的11.51%[20] - 2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（ROTCE）为12.25%[20] - 2025年第四季度平均资产为2334.32亿美元，平均有形普通股权益为205.3亿美元[20] 股东权益与账面价值 - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.87%[20] - 2025年第四季度每股账面价值为1,718.71美元，较上季度增长2.8%，较上年同期增长10.4%[21] - 2025年第四季度每股有形账面价值（非GAAP）为1,674.11美元，较上季度增长2.8%，较上年同期增长10.7%[21] - 2025年第四季度期末普通股流通股数为12,139,159股，较上季度减少3.8%[21]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第三季度净利息收入为17.34亿美元，同比下降3.5%[15] - 2025年第三季度非利息收入为6.99亿美元，同比增长7.5%[15] - 2025年第三季度净利润为5.68亿美元，同比下降11.1%[15] - 2025年前九个月净利润为16.26亿美元，较去年同期的20.77亿美元下降21.7%[15] - 截至2025年9月30日止九个月，公司净利润为16.26亿美元，较上年同期的20.77亿美元下降21.7%[20][22] - 2025年第三季度，公司净利润为5.68亿美元，较上年同期的6.39亿美元下降11.1%[19] - 2025年前九个月总营收为71.04亿美元，较上年同期的73.50亿美元下降3.3%[201] - 2025年第三季度净利息收入为17.34亿美元，较上年同期的17.96亿美元下降3.5%[200] - 2025年第三季度净收入为5.68亿美元，较上年同期的6.39亿美元下降11.1%[200] - 2025年前九个月净收入为16.26亿美元，较上年同期的20.77亿美元下降21.7%[201] - 2025年第三季度基本每股收益为43.08美元，较2024年同期的43.42美元微降0.8%[174] - 2025年前九个月基本每股收益为119.70美元，较2024年同期的140.27美元下降14.7%[174] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为14.91亿美元，同比增长2.4%[15] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.91亿美元，同比大幅增加63.2%[15] - 2025年前九个月，信贷损失拨备为4.60亿美元，较上年同期的2.76亿美元增长66.7%[22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.91亿美元，较上年同期的1.17亿美元增长63.2%[200] - 2025年第三季度全球有效所得税率为24.4%，较2024年同期的26.8%下降2.4个百分点[175] - 2025年前九个月全球有效所得税率为24.7%，较2024年同期的27.3%下降2.6个百分点[175] - 2025年第三季度净租赁成本为2500万美元，其中经营租赁成本1800万美元，可变租赁成本400万美元[105] - 2025年第三季度养老金净定期收益成本为-600万美元，与2024年同期持平[181] - 2025年前九个月养老金净定期收益成本为-1700万美元，与2024年同期持平[181] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年底的2237.2亿美元增长至2025年第三季度的2334.88亿美元，增幅为4.4%[13] - 贷款和租赁净额从1385.45亿美元增至1431.06亿美元，增长3.3%[13] - 存款总额从1552.29亿美元增至1631.9亿美元，增长5.1%[13] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为219.86亿美元，较2024年12月31日的222.28亿美元减少1.1%[20] - 2025年前九个月，贷款净增加额为49.87亿美元，上年同期为56.06亿美元[22] - 2025年前九个月，需求存款及其他计息存款净增加103.12亿美元[22] - 贷款和租赁总额从2024年12月31日的1402.21亿美元增长至2025年9月30日的1447.58亿美元，增幅为3.2%[55] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁资产为1447.58亿美元，其中不良资产(Nonaccrual Loans)为14.06亿美元，占总贷款的0.97%[61] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为1447.58亿美元，较2024年同期1386.95亿美元增长4.4%[200] - 截至2025年9月30日，存款总额为1631.90亿美元，较2024年同期1515.74亿美元增长7.7%[200] - 截至2025年9月30日，长期借款总额为382.52亿美元，较2024年底的366.84亿美元增长4.3%[127] - 截至2025年9月30日，总租赁资产为3.72亿美元（其中经营租赁3.05亿，融资租赁6700万），总租赁负债为4.09亿美元[104] - 截至2025年9月30日，商誉为3.46亿美元，在2025年前九个月未发生减值[113] - 核心存款无形资产净额从期初2.49亿美元降至2.08亿美元，期内摊销4100万美元，预计2025年剩余时间摊销1300万美元[114][115][116] 贷款业务表现 - 商业贷款总额从1119.93亿美元增至1164.28亿美元，其中全球基金银行业务从279.04亿美元大幅增长至316.15亿美元[55] - 消费者贷款总额从282.28亿美元微增至283.30亿美元，住宅抵押贷款从231.52亿美元略降至230.36亿美元[55] - 2025年第三季度末，商业贷款不良资产为11.94亿美元，较2024年末的10.03亿美元增加1.91亿美元[61] - 2025年第三季度末，消费贷款不良资产为2.12亿美元，较2024年末的1.81亿美元增加0.31亿美元[61] - 逾期90天或以上的应计贷款总额在2025年9月30日为2.09亿美元，较2024年12月31日的1.09亿美元增长91.7%[61] - 非业主商业抵押贷款的不良资产在2025年9月30日为3.65亿美元，是商业贷款中不良率最高的类别之一[61] - 截至2025年9月30日，无相关贷款损失准备金的不良贷款总额为4.11亿美元，较2024年末的3.03亿美元增长35.6%[61] - 公司持有的其他房地产(OREO)及收回资产在2025年9月30日为9800万美元，较2024年末的6400万美元增长53.1%[61] - 在贷款转为不良状态时被冲回（reversed）的应计利息，在截至2025年9月30日的九个月内为1400万美元[61] - 截至2025年9月30日，公司商业贷款总额为116,428百万美元[70] - 商业贷款中，风险分类为“正常”（Pass）的贷款总额为108,104百万美元，占总商业贷款的92.8%[70] - 商业贷款中，风险分类为“关注”（Special Mention）、“次级”（Substandard）和“可疑”（Doubtful）的贷款总额分别为1,836百万美元、4,433百万美元和426百万美元，分别占总商业贷款的1.6%、3.8%和0.4%[70] - “商业和工业”（Commercial and industrial）贷款是最大的类别，总额为41,172百万美元，其中风险分类为“次级”（Substandard）和“可疑”（Doubtful）的贷款合计为2,589百万美元，占该类别贷款的6.3%[70] - “全球基金银行”（Global fund banking）贷款总额为31,615百万美元，几乎全部（31,613百万美元）为“正常”（Pass）分类，风险极低[70] - 消费者贷款总额为28,330百万美元[72] - 消费者贷款中，住房抵押贷款（Residential mortgage）是最大类别，总额为23,036百万美元，其中逾期90天或以上的贷款为93百万美元，占该类别贷款的0.4%[72] - 循环抵押贷款（Revolving mortgage）总额为2,794百万美元，其中逾期90天或以上的贷款为14百万美元，占该类别贷款的0.5%[72] - 消费者汽车贷款（Consumer auto）总额为1,463百万美元，其中逾期90天或以上的贷款为2百万美元，占该类别贷款的0.1%[72] - 消费者贷款整体逾期率较低，逾期90天或以上的贷款总额为112百万美元，占总消费者贷款的0.4%[72] - 截至2024年12月31日，商业贷款总额为1119.93亿美元，其中“正常”类贷款占主导[73] - 商业贷款中，风险较高的“关注类”、“次级类”及“损失类”合计占比为4.2%（约47.28亿美元）[73] - 消费者贷款总额为282.28亿美元，其中住房抵押贷款占比最大，为81.9%（231.52亿美元）[74] - 消费者贷款整体拖欠率（逾期30天及以上）为1.6%（约4.51亿美元）[74] - 在2025年前九个月，贷款和租赁总冲销额为5.67亿美元，其中商业贷款冲销占95.2%（5.4亿美元）[76] - 商业和工业贷款是商业冲销的主要来源，2025年前九个月冲销额为3.47亿美元，占商业总冲销的64.3%[76] - 2025年前九个月，非业主占用商业抵押贷款的冲销额达8200万美元，主要源自2024年（2300万美元）及2020年以前（3200万美元）的贷款[76] - 消费者贷款在2025年前九个月的冲销额为2700万美元，其中“其他消费贷款”占55.6%（1500万美元）[76] - 2025年前九个月，源自循环贷款并转为定期贷款的冲销额仅为100万美元，风险极低[76] - 2024年发起的商业贷款（2024列）在2025年前九个月产生6200万美元冲销，占同期商业总冲销的11.5%[76] - 截至2025年第三季度末，公司贷款和租赁总额为4.64亿美元，其中商业贷款占4.43亿美元，消费贷款占2100万美元。[79] 贷款修改与信用风险 - 在2025年第三季度，公司为面临财务困难的借款人修改了总额为5.04亿美元的贷款，占贷款和租赁总额的0.35%。其中商业贷款修改占4.94亿美元，消费贷款修改占1000万美元。[82] - 2025年第三季度贷款修改的主要形式为期限延长，涉及金额3.26亿美元，其次是1000万美元的付款延迟和5900万美元的期限延长与降息组合。[82] - 与去年同期相比，2025年第三季度贷款修改总额（5.04亿美元）较2024年第三季度（2.55亿美元）增长约97.6%。[82][83] - 2025年第三季度，投资者依赖型贷款的修改比例最高，占其贷款类别的1.92%，修改总额为5300万美元。[82] - 2025年前九个月，公司累计修改贷款总额为9.06亿美元，占贷款和租赁总额的0.63%。其中商业贷款修改占8.61亿美元，消费贷款修改占4500万美元。[86] - 2025年第三季度修改贷款的平均财务影响为：加权平均期限延长13个月，加权平均利率降低0.71%，加权平均付款延迟11个月。[84] - 与2024年同期相比，2025年第三季度修改贷款的加权平均利率降幅（0.71%）显著低于2024年第三季度的2.19%。[84][85] - 非自住商业抵押贷款在2025年前九个月的修改金额最高，达2.61亿美元，占其贷款类别的1.67%。[86] - 商业和工业贷款在2025年第三季度的修改金额最大，为3亿美元，占其贷款类别的0.73%。[82] - 截至2024年9月30日的九个月内，为陷入财务困境借款人修改的贷款和租赁总额为6.6亿美元，占贷款总额的0.48%[87] - 在2024年九个月内进行的贷款修改，其加权平均期限延长了19个月，加权平均利率降低了1.07%，加权平均付款延迟了14个月[89] - 在2025年九个月内进行的贷款修改，其加权平均期限延长了15个月，加权平均利率降低了0.95%，加权平均付款延迟了10个月[88] - 截至2025年9月30日，在截至2025年9月30日的十二个月内修改的贷款中，有1.13亿美元在修改后发生违约[91] - 截至2025年9月30日，在十二个月内修改的贷款中，有9.89亿美元处于当前或逾期状态，其中1亿美元（约10.1%）逾期90天或以上[93] - 截至2024年9月30日，在十二个月内修改的贷款中，有7.36亿美元处于当前或逾期状态，其中2500万美元（约3.4%）逾期90天或以上[94] - 截至2025年9月30日，公司承诺向在九个月内修改了贷款条款的财务困难债务人追加提供1700万美元贷款[94] - 公司确认贷款修改后，通常不会因修改而调整贷款损失准备金，因为其影响已包含在准备金估算中[90] 信贷损失拨备与准备金 - 2025年第三季度信贷损失拨备总额为1.91亿美元，其中贷款和租赁损失拨备2.14亿美元，表外信用风险收益2300万美元[102] - 2025年第三季度商业贷款组合拨备2.38亿美元，但消费贷款组合有2400万美元的收益；总核销额为2.56亿美元，回收额为2200万美元[100] - 贷款和租赁损失准备金（ALLL）期末余额为16.52亿美元，较2024年6月30日减少2000万美元，较2024年12月31日减少2400万美元[100][101] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，投资证券总摊余成本为453.16亿美元，总公允价值为439.11亿美元，未实现净损失为14.05亿美元[41] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券公允价值为349.63亿美元，未实现收益3.17亿美元，未实现损失5.41亿美元[41] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券公允价值为88.38亿美元，未实现收益2800万美元，未实现损失12.41亿美元[41] - 截至2025年9月30日，可供出售和持有至到期债务证券应计利息收入分别为1.72亿美元和1900万美元[43] - 截至2025年9月30日，住宅抵押贷款支持证券（可供出售）公允价值为174.35亿美元，未实现收益2.36亿美元，未实现损失3.51亿美元[41] - 截至2025年9月30日，商业抵押贷款支持证券（可供出售）公允价值为34.28亿美元，未实现收益2700万美元，未实现损失1.81亿美元[41] - 可供出售投资证券总额从2024年12月31日的345.12亿美元（摊销成本）小幅增至2025年9月30日的351.87亿美元，公允价值从337.50亿美元增至349.63亿美元[46] - 持有至到期投资证券总额从2024年12月31日的102.39亿美元（摊销成本）微降至2025年9月30日的100.51亿美元，公允价值从87.02亿美元增至88.38亿美元[46] - 2025年前九个月投资证券利息收入为12.66亿美元，较2024年同期的9.70亿美元增长30.5%[47] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券未实现损失总额为5.41亿美元，较2024年12月31日的8.43亿美元大幅减少35.8%[49] - 截至2025年9月30日，有461项可供出售投资证券存在超过12个月的连续未实现损失，其中427项为政府相关抵押贷款支持证券、政府机构证券或美国国债[49][50] - 公司认定，截至2025年9月30日，无需为可供出售投资证券及持有至到期债务证券计提信用损失准备[50][51] - 截至2025年9月30日，价值61.8亿美元的投资证券被质押作为抵押品，较2024年12月31日的39.4亿美元大幅增加56.9%[52] - 可供出售投资证券的公允价值从2024年末的337.5亿美元微增至2025年9月30日的349.63亿美元，增长12.13亿美元（约4%）[156][157] 融资、借款与债务 - 2025年9月，母公司公开发行6亿美元、利率5.600%的2035年到期的固定利率重置次级票据[125] - 2025年3月，母公司公开发行5亿美元、利率5.231%的2031年到期的固定转浮动利率优先票据，以及7.5亿美元、利率6.254%的2040年到期的固定转固定利率次级票据[125] - 2025年6月，母公司赎回全部3.5亿美元、利率3.375%的2030年到期的固定转浮动利率次级票据[126] - 截至2025年9月30日，公司向亚特兰大联邦住房贷款银行的可用借款能力为180.22亿美元，向美联储的可用借款能力为133.28亿美元[96] - 截至2025年9月30日，公司向FDIC的质押贷款借款能力已耗尽，原因是提款期已于2025年3月27日结束[96] - 2025年9月30日，根据回购协议出售的证券（短期借款）为4.23亿美元，较2024年底的3.67亿美元增长15.3%[122] - 作为回购协议抵押品的投资证券的账面价值在2025年9月30日为5亿美元，较2024年底的4.35亿美元增长14.9%[124] - 公司于2023年3月27日收购硅谷桥银行，为此向FDIC发行了价值360.

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为17.34亿美元，环比增长2.3%（从16.95亿美元），但同比下降3.5%（从17.96亿美元）[1][2] - 2025年第三季度净收入为5.68亿美元，环比下降1.2%（从5.75亿美元），同比下降11.1%（从6.39亿美元）[1][2] - 2025年第三季度调整后每股收益（EPS）为44.62美元，环比下降0.4%（从44.78美元），同比下降2.7%（从45.87美元）[1] - 2025年第三季度调整后净利息收入为17.34亿美元，环比增长2.3%（增加3900万美元），同比下降3.5%（减少6.2亿美元）[9] - 2025年第三季度调整后净利润为5.87亿美元，环比下降3.3%（减少2000万美元），同比下降13.0%（减少8800万美元）[9] - 2025年第三季度调整后稀释每股收益为44.62美元，环比基本持平（下降0.16美元），同比下降2.7%（下降1.25美元）[9] - 2025年第三季度GAAP净利润为5.68亿美元，同比下降11.1%（2024年同期为6.39亿美元）[18] - 2025年前九个月GAAP净利润为16.26亿美元，同比下降21.7%（2024年同期为20.77亿美元）[18] - 2025年第三季度调整后（非GAAP）净利润为5.87亿美元，同比下降13.0%（2024年同期为6.75亿美元）[18] - 前九个月净利息收入为50.92亿美元，较上年同期的54.34亿美元下降6.3%[21] - 前九个月经调整后（剔除PAA）净利息收入为48.90亿美元，较上年同期的50.35亿美元下降2.9%[21] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.91亿美元，环比大幅增加66.1%（从1.15亿美元），同比增加63.2%（从1.17亿美元）[1][2] - 2025年第三季度调整后信贷损失拨备为1.91亿美元，环比增长66.1%（增加7600万美元），同比增长63.2%（增加7400万美元）[9] - 2025年第三季度非利息支出为14.91亿美元，同比增长2.4%（2024年同期为14.56亿美元）[18] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.91亿美元，同比增长63.2%（2024年同期为1.17亿美元）[18] - 第三季度贷款损失拨备环比增长92.8%至2.14亿美元[15] - 第三季度净核销额环比激增96.6%至2.34亿美元，净核销率升至0.65%[15] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率/成本 - 净息差（NIM）为3.26%，与上季度持平，但较去年同期的3.53%下降27个基点[1] - 第三季度净利息收入环比增长2.3%至17.34亿美元，净息差为3.26%[16] - 第三季度总生息资产平均余额环比增长1.4%至2110.42亿美元，收益率降至5.64%[16] - 第三季度总付息负债平均余额环比增长1.2%至1588.33亿美元，付息成本降至3.16%[16] - 前九个月净利息收入同比下降6.3%至50.92亿美元，净息差收窄36个基点至3.26%[17] - 前九个月贷款和租赁平均余额同比增长4.0%至1406.68亿美元，收益率下降65个基点至6.46%[17] - 前九个月总生息资产平均余额同比增长4.0%至2084.32亿美元，收益率下降56个基点至5.66%[17] - 前九个月总付息负债平均成本同比上升34个基点至3.19%[17] - 第三季度净利息收入为17.34亿美元，净息差为3.26%[21] - 第三季度经调整后（剔除PAA）净利息收入为16.73亿美元，经调整后净息差为3.15%[21] 资产与负债表现 - 期末总贷款和租赁额为1447.58亿美元，环比增长2.5%（从1412.69亿美元），同比增长4.4%（从1386.95亿美元）[1] - 期末总存款为1631.90亿美元，环比增长2.0%（从1599.35亿美元），同比增长7.7%（从1515.74亿美元）[1] - 2025年第三季度末总资产为2334.88亿美元，较上季度末增长1.7%（增加38.35亿美元），较去年同期增长5.9%（增加129.21亿美元）[3] - 2025年第三季度末贷款和租赁总额为1447.58亿美元，较上季度末增长2.5%（增加34.89亿美元），较去年同期增长4.4%（增加60.63亿美元）[3][11] - 2025年第三季度末存款总额为1631.90亿美元，较上季度末增长2.0%（增加32.55亿美元），较去年同期增长7.7%（增加116.16亿美元）[3][13] - 非利息存款为427.52亿美元，占总存款的26.2%，较上季度末增长4.6%（增加18.73亿美元），较去年同期增长8.5%（增加33.56亿美元）[3][13] - 2025年第三季度平均资产为2305.29亿美元，同比增长4.6%（2024年同期为2204.66亿美元）[20] 业务线表现 - 商业贷款组合中，全球基金银行业务贷款为316.15亿美元，较上季度末增长10.2%（增加29.38亿美元），较去年同期增长16.6%（增加50.01亿美元）[11] - 第三季度租赁设备租金收入为2.73亿美元，经调整后租赁设备租金收入为1.08亿美元[21] 资产质量与信用风险 - 期末不良贷款占总贷款比率为0.97%，较上季度的0.93%上升4个基点，较去年同期的0.90%上升7个基点[1] - 当季度净核销率为0.65%，较上季度的0.33%上升32个基点，较去年同期的0.42%上升23个基点[1] - 期末非应计贷款环比增长6.6%至14.06亿美元，占总贷款比例升至0.97%[15] 资本与盈利能力比率 - 期末普通股一级资本（CET1）比率为11.65%，较上季度的12.12%下降47个基点，较去年同期的13.24%下降159个基点[1] - 2025年第三季度GAAP资产收益率（ROA）为0.98%，同比下降17个基点（2024年同期为1.15%）[20] - 2025年第三季度调整后税前拨备前利润（PPNR）为9.73亿美元，同比下降6.5%（2024年同期为10.41亿美元）[18] - 2025年第三季度有形普通股权益对有形资产比率为8.82%，同比下降88个基点（2024年同期为9.70%）[20] - 第三季度效率比率为61.27%，经调整后效率比率为56.78%[21] - 前九个月效率比率为63.12%，经调整后效率比率为58.08%[21] 其他财务与非财务数据 - 2025年第三季度非利息收入为6.99亿美元，同比增长7.5%（2024年同期为6.50亿美元）[18] - 2025年第三季度非经常项目对调整后净收入的影响为1900万美元，对调整后稀释每股收益的影响为1.54美元[4] - 截至2025年9月30日，公司普通股每股账面价值为1,672.54美元，每股有形账面价值为1,628.64美元[21] - 第三季度所得税费用为1.83亿美元，经调整后所得税费用为1.95亿美元[21] - 截至2025年9月30日，公司普通股流通股数量为12,618,629股[21]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 ____________________________________________________ FORM 10-Q ____________________________________________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 (Registrant's telephone number, including area code) __________________________________________ ...

净利息收入与净息差 - 2025年第二季度净利息收入为16.95亿美元，同比下降6.9%（从上年同期的18.21亿美元）[1] - 2025年第二季度净息差（NIM）为3.26%，较上年同期的3.64%下降38个基点[1] - 2025年第二季度调整后净利息收入为16.95亿美元，环比增长1.9%，但同比下降6.9%[8] - 2025年第二季度净利息收入为16.95亿美元，较上一季度的16.63亿美元增长，但低于去年同期的18.21亿美元[13] - 2025年第二季度净息差为3.26%，与上一季度持平，但低于去年同期的3.64%[13] - 2025年上半年净利息收入为33.58亿美元，低于去年同期的36.38亿美元[14] - 2025年上半年净息差为3.26%，低于去年同期的3.66%[14] - 2025年第二季度净利息收入为16.95亿美元，净息差（GAAP）为3.26%[18] - 2025年第二季度调整后净息差（剔除PAA，非GAAP）为3.14%[18] - 2025年上半年净利息收入为33.58亿美元，较去年同期的36.38亿美元下降7.7%[18] - 2025年上半年调整后净息差（剔除PAA，非GAAP）为3.13%，低于去年同期的3.36%[18] 净利润与每股收益 - 2025年上半年净收入为10.58亿美元，较上年同期的14.38亿美元下降26.4%[1] - 2025年第二季度调整后净收入为6.07亿美元，环比增长15.0%，但同比下降19.6%[8] - 2025年第二季度调整后稀释每股收益为44.78美元，环比增长18.5%，但较去年同期（50.87美元）下降12.0%[8] - 2025年第二季度GAAP净利润为5.75亿美元，同比下降18.7%（上年同期为7.07亿美元）；经调整后净利润为6.07亿美元，同比下降19.6%[15] - 2025年上半年GAAP净利润为10.58亿美元，同比下降26.4%（上年同期为14.38亿美元）；经调整后净利润为11.35亿美元，同比下降26.2%[15] - 2025年第二季度基本每股收益为42.36美元，同比下降10.9%；调整后基本每股收益为44.78美元，同比下降12.0%[15] 信贷质量与拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.15亿美元，高于上年同期的9500万美元[1] - 2025年第二季度非应计贷款占总贷款比例升至0.93%，高于上年同期的0.82%[1] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.15亿美元，环比下降25.3%，但较去年同期（0.95亿美元）增长21.1%[8] - 截至2025年第二季度末，不良贷款余额为13.19亿美元，占总贷款的比例为0.93%，高于前一季度的0.85%和去年同期的0.82%[12] - 2025年第二季度净冲销额为1.19亿美元，净冲销率为0.33%，较上一季度的1.44亿美元（0.41%）和去年同期的1.32亿美元（0.38%）有所改善[12] - 截至2025年第二季度末，贷款和租赁损失准备金（ALLL）总额为16.72亿美元，占贷款总额的比例为1.18%，略低于前一季度的1.19%和去年同期的1.22%[12] - 2025年第二季度拨备信贷损失为1.15亿美元，同比增长21.1%[15] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度调整后非利息收入为5.13亿美元，环比增长7.1%，较去年同期（4.79亿美元）增长7.1%[8] - 2025年第二季度调整后非利息支出为12.79亿美元，环比增长0.2%，较去年同期（11.68亿美元）增长9.5%[8] - 2025年第二季度非利息收入为6.78亿美元，同比增长6.1%；调整后非利息收入为5.13亿美元，同比增长7.1%[15] - 2025年第二季度非利息支出为15.00亿美元，同比增长8.2%；调整后非利息支出为12.79亿美元，同比增长9.5%[15] - 2025年第二季度租赁业务调整后收入（非GAAP）为1.17亿美元[18] 效率比率 - 2025年第二季度调整后效率比为57.92%，较上年同期的50.77%有所恶化[1] - 2025年第二季度效率比率（GAAP）为63.22%，调整后效率比率（非GAAP）为57.92%[18] - 2025年上半年调整后效率比率（非GAAP）为58.75%，高于去年同期的50.53%[18] 贷款与存款 - 截至2025年6月30日，贷款总额为1412.69亿美元，存款总额为1599.35亿美元，贷存比为88.33%[1] - 截至2025年6月30日，总贷款和租赁额为1412.69亿美元，与上季度（1413.58亿美元）基本持平，较去年同期（1393.41亿美元）增长1.4%[3][9] - 截至2025年6月30日，总存款为1599.35亿美元，较上季度（1593.25亿美元）增长0.4%，较去年同期（1510.79亿美元）增长5.9%[3][9] - 2025年第二季度平均贷款和租赁余额为1406.99亿美元，收益率为6.47%，低于去年同期的7.15%[13] 资产与资本 - 截至2025年6月30日，总资产为2296.53亿美元，较上季度末（2288.22亿美元）增长0.4%，较去年同期（2198.27亿美元）增长4.5%[3] - 截至2025年6月30日，普通股一级资本（CET1）比率为12.12%，低于上年同期的13.33%[1] - 截至2025年6月30日，普通股股东权益为213.15亿美元（总股东权益222.96亿美元减去优先股8.81亿美元）[3] - 2025年第二季度平均资产为2275.52亿美元，同比增长4.0%；GAAP ROA为1.01%，同比下降0.29个百分点[17] - 2025年第二季度平均普通股股东权益为216.07亿美元；GAAP ROE为10.41%，同比下降2.72个百分点[17] - 2025年第二季度有形普通股权益回报率为10.69%，同比下降2.84个百分点[17] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.10%，较上年同期下降0.47个百分点[17] - 截至2025年6月30日，公司每股账面价值为1,637.72美元，每股有形账面价值（非GAAP）为1,594.38美元[18] 利息收支明细 - 2025年第二季度总利息收入为29.45亿美元，其中贷款利息和费用为22.7亿美元[2] - 2025年第二季度总利息支出为12.5亿美元，其中存款利息支出为8.94亿美元[2] - 2025年第二季度平均生息资产收益率为5.67%，略低于上一季度的5.68%和去年同期的6.26%[13] - 2025年第二季度平均付息负债成本率为3.19%，低于上一季度的3.22%和去年同期的3.54%[13] - 2025年第二季度平均生息资产为2,081.75亿美元[18] 其他财务数据 - 2025年第二季度所得税费用为1.83亿美元，调整后所得税费用（非GAAP）为2.07亿美元[18]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 ____________________________________________________ FORM 10-Q ____________________________________________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Commission File Number: 001-16715 First Citizens BancShares, Inc. (Exact name of Registrant as ...

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息收入为16.63亿美元，较上季度的17.09亿美元下降2.7%，较去年同期的18.17亿美元下降8.5%[1] - 净收入为4.83亿美元，较上季度的7亿美元下降31%，较去年同期的7.31亿美元下降33.9%[1] - 调整后每股收益为37.79美元，较上季度的45.10美元下降16.2%，较去年同期的52.92美元下降28.6%[1] - 2025年第一季度调整后净利息收入为16.63亿美元，较2024年第四季度的17.09亿美元下降2.7%，较2024年同期的18.17亿美元下降8.5%[10] - 2025年第一季度调整后净收入为5.28亿美元，较2024年第四季度的6.43亿美元下降17.9%，较2024年同期的7.84亿美元下降32.7%[10] - 2025年第一季度调整后稀释每股收益为37.79美元，较2024年第四季度的45.10美元下降16.2%，较2024年同期的52.92美元下降28.6%[10] - 2025年第一季度净利息收入为16.63亿美元，环比下降2.7%（从17.09亿美元），同比下降8.5%（从18.17亿美元）[12] - 2025年第一季度GAAP净利润为4.83亿美元，环比下降31%，同比下降34%；调整后净利润（非GAAP）为5.28亿美元[14] - 2025年第一季度调整后每股收益（非GAAP）为37.79美元（稀释后），环比下降16.2%，同比下降28.6%[14] - 2025年第一季度净利息收入为16.63亿美元，较上年同期的18.17亿美元下降8.5%[18] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 效率比率为64.97%，较上季度的63.01%恶化196个基点，较去年同期的56.30%恶化867个基点[1] - 2025年第一季度非利息支出为12.77亿美元，环比增长0.7%，同比增长10.6%[10] - 2025年第一季度GAAP效率比为64.97%，较上年同期的56.30%上升8.67个百分点[18] - 2025年第一季度调整后效率比（非GAAP）为59.62%，较上年同期的50.29%上升9.33个百分点[18] 财务数据关键指标变化：信贷与资产质量 - 信贷损失拨备为1.54亿美元，较去年同期的0.64亿美元增长140.6%[1] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.54亿美元，环比基本持平，较2024年同期的6400万美元增长140.6%[10] - 期末不良贷款率为0.85%，环比上升1个基点，同比上升6个基点[11] - 2025年第一季度净核销率为0.41%，环比下降5个基点，同比上升10个基点[11] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差为3.26%，较上季度的3.32%下降6个基点，较去年同期的3.67%下降41个基点[1] - 2025年第一季度总生息资产平均余额增长至2060.28亿美元，但收益率下降至5.68%，环比下降15个基点，同比下降55个基点[12] - 贷款和租赁平均余额增长至1394.91亿美元，但收益率降至6.49%，环比下降20个基点，同比下降66个基点[12] - 计息存款平均成本为3.09%，环比下降23个基点，同比下降36个基点，其中储蓄存款成本为3.85%，环比下降22个基点[12] - 净息差为3.26%，环比收窄6个基点，同比收窄41个基点[12] - 2025年第一季度净息差（NIM，GAAP）为3.26%，较上年同期的3.67%下降41个基点[18] - 剔除PAA影响，2025年第一季度净息差（非GAAP）为3.12%，较上年同期的3.35%下降23个基点[18] 财务数据关键指标变化：资产负债与比率 - 总存款达1，593.25亿美元，较上季度末的1，552.29亿美元增长2.6%[1] - 总贷款和租赁为1，413.58亿美元，较上季度末的1，402.21亿美元增长0.8%[1] - 贷款与存款比率为88.72%，较上季度末的90.33%下降161个基点[1] - 期末贷款和租赁总额为1413.58亿美元，环比增长0.8%，同比增长4.4%[11] - 期末存款总额为1593.25亿美元，环比增长2.6%，同比增长6.5%[11] - 2025年第一季度年化调整后资产回报率（ROA）为0.95%，环比下降19个基点，同比下降51个基点[16] - 2025年第一季度年化调整后普通股权益回报率（ROE）为9.64%，环比下降187个基点，同比下降537个基点[16] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.13%，环比下降17个基点，同比下降23个基点[16] 其他财务数据 - 期末普通股每股账面价值为1，596.30美元，较上季度末的1，556.16美元增长2.6%[1] - 截至2025年3月31日，公司每股账面价值为1,596.30美元，每股有形账面价值为1,553.06美元[18] - 2025年第一季度经调整的经营租赁设备租金收入（非GAAP）为1.14亿美元[18] - 2025年第一季度贷款利息收入（剔除贷款PAA后，非GAAP）为21.52亿美元[18] - 2025年第一季度所得税费用为1.68亿美元，调整后所得税费用（非GAAP）为1.83亿美元[18] - 2025年第一季度GAAP有效税率为25.82%，调整后有效税率（非GAAP）为25.71%[18] 非利息收入表现 - 2025年第一季度非利息收入为4.79亿美元，环比下降7.2%，同比微增0.2%[10]

财务数据关键指标变化 - 2023年公司计提了6400万美元的FDIC特别评估费用，2024年因损失预估上调额外计提约1100万美元[83] - FDIC特别评估按年度13.4个基点的费率征收，预计共持续八个季度评估期，评估基数为2022年12月31日预估未保险存款（扣除首50亿美元）[83] - 联邦存款保险基础评估费率自2023年第一季度起统一提高了2个基点，预计在DIF储备比率达到或超过2%之前保持[82] - 公司因收购SVBB向FDIC发行了本金约360.7亿美元（原约350亿美元）的五年期票据，固定利率为3.50%[194] - 公司需测试商誉是否减值，减值可能导致大额冲销，对财务业绩产生重大影响[190] 各条业务线表现 - 公司报告分部包括通用银行、商业银行、SVB商业银行和铁路分部[27][29] - 自2024年1月1日起，对报告分部进行了重组，将SVB分部的私人银行和财富管理业务整合至通用银行分部，并将SVB分部更名为SVB商业银行分部[30] - 公司贷款集中在医疗、牙科、铁路、科技、生命科学、医疗保健以及私募股权和风险投资客户等行业[174] - 公司创新银行组合中早期和中期私营公司的贷款偿还，依赖于其获得风险投资等额外融资或成功的流动性事件[174] - 遗留的硅谷银行贷款集中在特定行业，包括科技、生命科学、医疗保健以及私募股权和风险投资客户[119] 各地区表现 - 截至2024年12月31日，拥有超过500家国内分支机构和办事处，其中北卡罗来纳州214家，南卡罗来纳州120家，加利福尼亚州83家[34] - 截至2024年6月30日，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为11.3%和9.3%，使其成为北卡罗来纳州第三大银行和南卡罗来纳州第四大银行[33] - 北卡罗来纳州和南卡罗来纳州排名前两位的银行（美国银行和Truist银行）合计分别持有该两州64.5%和40.9%的存款[33] - 2025年1月，加利福尼亚州一家租赁的分行因野火被毁[34] - 公司业务主要集中在北卡罗来纳、南卡罗来纳、加利福尼亚、德克萨斯、纽约、马萨诸塞和佛罗里达等州[186] 管理层讨论和指引 - 公司作为第四类银行组织，需满足强化的资本充足率、流动性、压力测试和资本规划要求，否则财务状况和支付股息能力可能受到不利影响[112] - 公司作为第四类银行组织，需满足强化的流动性风险管理要求，否则可能导致监管合规风险及业务活动受限[112] - 公司未来的增长取决于资本的可获得性，而资本可能不易获得[112] - 公司债务水平的增加可能对其筹集额外资本和履行义务的能力产生不利影响[112] - 公司大部分收入和现金流依赖于其银行子公司FCB支付的股息[134] - 若FCB长时间无法支付股息，母公司可能无法履行其债务义务或支付普通股及优先股股息[134] 监管与合规要求 - 公司作为总资产超过1000亿美元的银行控股公司，需遵守强化的审慎标准[51] - 根据资产规模划分，公司目前属于第四类银行机构（总资产在1000亿至2500亿美元之间）[52] - 公司需向美联储提交年度资本计划，并接受两年一次（双年度）的监督压力测试[55] - 截至2024年12月31日，公司及其银行的监管资本比率均超过巴塞尔III要求和PCA“资本充足”门槛[58] - 巴塞尔III最低总风险资本比率为8.00%，加上2.50%的缓冲后要求为10.50%[60] - 巴塞尔III最低一级普通股（CET1）资本比率为4.50%，加上2.50%的缓冲后要求为7.00%[60] - 一级杠杆率的最低要求为4.00%[60] - 如果公司总资产达到2500亿美元，或总资产超过1000亿美元且加权短期批发融资等指标超过750亿美元，将升级为第三类银行机构[64] - 作为第四类机构，若其平均加权短期批发融资在500亿至750亿美元之间，需遵守修改后的流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求[64] - 根据2023年提出的巴塞尔III终局规则提案，第四类银行机构可能需遵守与第三类机构相同的强化风险资本要求[65] - 针对总资产在1000亿至2500亿美元之间的银行机构，巴塞尔III终版改革可能不适用，但AOCI必须计入监管资本[66] - 作为总资产超过1000亿美元的银行机构，需遵守长期债务要求：最低金额为风险加权资产的6%、总资产的3.5%或补充杠杆率暴露的2.5%中最大者[67] - 长期债务要求分三年逐步实施：生效后第一年需满足25%，第二年50%，第三年100%[67] - 金融控股公司需保持“资本充足”和“管理良好”，且旗下存款机构最近一次CRA评级至少为“满意”[75] - 银行合并与收购需遵守30天等待期，现金要约收购或某些破产销售等待期为15天[72] - 资本充足率良好的机构可豁免高达50亿美元或总负债20%的互惠存款不被视为“经纪存款”[84] - 资产超过100亿美元的机构需遵守新的透支规则，包括将透支费上限设为5美元等选项，合规日期为2025年10月1日[89] - 根据加州气候相关法案，公司需在2026年公开披露范围1和2温室气体排放，并在2027年披露范围3排放[96] - 拟议的激励薪酬规则对总合并资产500亿美元或以上的金融机构有额外要求[97] - 根据欧盟和英国GDPR，数据保护不合规可能导致最高达全球年总收入4%的罚款[95] - 计算机安全事件通报规则要求银行机构在发现应通报事件后不晚于36小时内通知其主要联邦监管机构[92] - 网络安全表格8-K项目要求上市公司在确定发生重大网络安全事件后4天内披露[92] - 联邦银行机构的“大型金融机构气候相关金融风险管理原则”为管理气候相关金融风险提供高层框架[96] - 消费者金融保护局于2024年10月22日通过了“开放银行”最终规则，要求金融机构应消费者请求安全可靠地提供其数据[93] - 消费者金融保护局（CFPB）对总合并资产超过100亿美元的金融机构进行监管[215] - 公司作为第四类银行组织，需满足适用于总资产1000亿美元及以上机构的强化流动性风险管理要求，包括报告和压力测试[197][198] - 公司因总合并资产超过1000亿美元，需遵守作为第四类银行机构的强化审慎标准[213] - 若公司总合并资产达到或超过2500亿美元，将面临更严格的监管要求[213] 并购与整合活动 - 2023年3月27日，收购了硅谷桥银行（SVBB）的几乎所有贷款和某些其他资产，并承担了其所有客户存款和某些其他负债[25] - 2022年1月3日，完成了与CIT集团及其子公司CIT银行的合并[26] - FDIC和DOJ近期修订了银行并购审查标准，使得未来银行并购交易可能面临更高的监管审查[114] - 公司通过FDIC协助交易（如SVBB收购）获得资产，此类交易因尽职调查有限、时间紧迫、条款谈判少及经审计财务报表有限而存在独特风险[117] - 在SVBB收购中，FCB与FDIC签订了商业共享损失协议，以降低所收购贷款的信用风险和资本要求[117] - 如果未按商业共享损失协议管理覆盖贷款，FDIC有权拒绝或延迟支付贷款损失[117] - 公司在SVBB收购中获得的、未在商业共享损失协议覆盖下的资产若发生损失，可能对其业务、财务状况、经营成果和前景产生不利影响[117] 公司治理与股权结构 - 控股家族成员预计在2025年委托书中被确认为主要股东，截至2024年12月31日，其可能被视为实益拥有或控制超过40%的公司普通股投票权；若与其他家族成员及关联实体合计，可能超过50%的投票权[128] - 截至2024年12月31日，B类普通股流通股中约60%，A类普通股流通股中约20%，预计由控股家族成员实益拥有或控制[132] - 公司B类普通股每股拥有16票投票权[132] 风险因素 - 声誉受损可能导致存款余额下降[138] - 公司业务高度依赖于自身及第三方的信息技术和数据管理系统安全[142] - 公司持续成为网络攻击的目标，并需投入大量资源加强防护措施[143] - 地缘政治动荡（如乌克兰、中东、南海冲突）增加了网络攻击风险，公司因地理覆盖扩大而面临更高风险[144] - 生成式AI、移动银行等新技术普及及犯罪活动升级导致银行网络安全风险显著增加[145] - 针对金融业的分布式拒绝服务攻击数量增加，部分归因于政治动机攻击及勒索[145] - 网络攻击可能导致重大损失，包括客户流失、运营中断、数据泄露及监管罚款[147] - 公司目前未发现重大网络安全损失，但未来可能发生且保险可能无法覆盖全部损失[148] - 公司依赖员工及第三方管理风险，但存在人为失误、不当行为或系统控制不足的风险[149][150] - 法律诉讼及监管行动可能导致大额赔偿及辩护成本，影响公司财务业绩[152][154] - 环境责任（如危险材料处理）可能带来调查、清理成本及第三方索赔[153] - 公司业务高度依赖关键人才，并购后（如CIT合并及SVBB收购）人才竞争加剧[156][157] - 欺诈活动形式多样（如信用卡诈骗、AI社交工程），需持续投资应对，可能造成直接损失及声誉损害[161] - 公司贷款组合中约四分之三的消费循环抵押贷款由次级留置权担保，房地产价值下降可能使这些贷款成为无担保贷款[176] - 公司可能因2023年春季银行倒闭而向FDIC支付特别评估，该评估从2024年第一季度开始征收[168] - 商业房地产贷款因电子商务增长、远程工作安排及过去两年高利率水平而面临更高风险[176] - 存款保险基金余额减少或FDIC规则变更可能导致公司支付更高的存款保险保费[168] - 存款是公司核心资金和资产负债表流动性的主要来源，但可能因竞争、利率变化或客户信心流失而大幅波动[194] - 美国债务上限和预算赤字问题可能影响金融市场、利率和经济状况，并冲击公司持有的美国政府证券价格和流动性[188] - 公司投资组合中持有其他金融机构的股权证券和公司债券，其价值受这些机构财务稳定性和市场状况影响[189] 利率与宏观经济环境 - 联邦公开市场委员会在2024年三次下调联邦基金利率目标，若通胀稳定，未来12个月可能继续降息[181] - 前总统特朗普曾提议对加拿大和墨西哥进口商品征收25%关税，对中国商品征收60%关税，对其他进口商品征收10%至20%的全面关税[178] - 2025年2月1日，特朗普总统签署行政命令，对加拿大、墨西哥和中国的进口商品加征关税[178] - 公司资产组合整体处于净资产敏感状态，资产重新定价速度快于负债[181] - 联邦基金利率目标区间在2024年12月18日降至4.25%至4.50%[183] 社区承诺与责任 - 公司需在五年内（自2021年起）投入160亿美元社区福利计划，包括32亿美元住房贷款、59亿美元小企业贷款和69亿美元社区发展贷款与投资[80] - 作为SVB收购的一部分，公司承诺追加65亿美元社区福利目标，包括22.5亿美元小企业贷款、36亿美元社区发展贷款与投资及6.5亿美元低收入借款人住房抵押贷款[81] 运营与客户相关举措 - 公司宣布于2022年1月取消资金不足费并降低透支费[89] - 数字资产交易量已大幅增长[123] - 联邦储备委员会可能禁止或限制母公司支付股息、赎回或股票回购，若其认为此类行为构成不安全或不稳健的做法[134] 流动性管理 - 若公司总资产达到或超过特定门槛（如750亿或1000亿美元），将面临额外的流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比率(NSFR)要求[198]

Dollars in millions, except per share data Capital ratios as of the current quarter-end are preliminary pending completion of quarterly regulatory filings. (3) 1 Dollars in millions, except share and per share data | Three Months Ended | Year Ended December 31, | December 31, | September 30, | December 31, | | | | | | | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Income Statement (unaudited) | 2024 | 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | Interest incom ...