资产负债关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为5.527亿美元，较2022年12月31日增加1530万美元，增幅2.8%[162] - 截至2023年6月30日，现金及银行存款为660万美元，较2022年12月31日减少160万美元，降幅19.5%[163] - 截至2023年6月30日，可供出售证券为1.099亿美元，较2022年12月31日增加380万美元，增幅3.6%[164] - 截至2023年6月30日，净贷款为4.137亿美元，较2022年12月31日增加1480万美元，增幅3.7%[165] - 截至2023年6月30日，贷款的信用损失准备金为330万美元，较2022年12月31日减少26.2万美元[168] - 截至2023年6月30日，存款为3.889亿美元，较2022年12月31日增加660万美元，增幅1.7%[171] - 截至2023年6月30日，总借款为8560万美元，较2022年12月31日减少1380万美元，降幅13.9%[172] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为7280万美元，较2022年12月31日增加2350万美元，增幅47.6%[173] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未保险总存款余额分别估计不超过9650万美元（占总存款24.8%）和8200万美元（占总存款21.4%）[170] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未保险总存款余额分别不超过9650万美元（占总存款24.8%）和8200万美元（占总存款21.4%）[211] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为8560万美元和9940万美元，额外借款能力分别为6000万美元和3650万美元[211] - 截至2023年6月30日，公司在银行定期融资计划（BTFP）下的借款能力为3340万美元，在借款人持有抵押品计划（BIC）下的借款能力为6110万美元[212] - 截至2023年6月30日，公司在未合并基础上的流动资产为2000万美元[216] 业务收入关键指标变化 - 2023年第二季度和上半年，公司确认的SBA费用和利息收入为0，而2022年同期分别为11.3万美元和22.6万美元[165] - 2023年第二季度利息和股息总收入为500万美元，较2022年同期增加986000美元或24.6%[178] - 2023年第二季度净利息和股息收入为300万美元，较2022年同期减少813000美元或21.4%[182] - 2023年第二季度非利息收入为346000美元，较2022年同期减少52000美元或13.1%[184] - 2023年上半年利息和股息总收入增至960万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅21.5%[195] - 2023年上半年净利息和股息收入降至620万美元，较2022年同期减少140万美元，降幅18.0%[199] - 2023年上半年非利息收入增至150万美元，较2022年同期增加66.7万美元，增幅79.4%[201] - 2023年上半年与2022年同期相比，净利息收入变化为减少135.3万美元，其中因规模变化增加48.4万美元，因利率变化减少183.7万美元[210] 成本支出关键指标变化 - 2023年第二季度总利息支出为200万美元，较2022年同期增加180万美元或848.6%[180] - 2023年第二季度计提信贷损失准备20000美元，2022年同期为0[183] - 2023年第二季度非利息支出为410万美元，较2022年同期增加181000美元或4.6%[185] - 2023年第二季度所得税费用为负280000美元（收益），较2022年同期减少346000美元或524.2%[186] - 2023年上半年总利息支出增至350万美元，较2022年同期增加310万美元，增幅782.6%[197] - 2023年上半年存款利息支出增至180万美元，较2022年同期增加150万美元，增幅604.0%[197] - 2023年上半年借款利息支出增至170万美元，较2022年同期增加150万美元，借款平均余额增至7920万美元，增幅68.8%[198] - 2023年上半年非利息支出增至800万美元，较2022年同期增加33.6万美元，增幅4.4%[202] - 2023年上半年所得税费用降至负24万美元，较2022年同期减少36.4万美元，降幅293.6%[203] 盈利情况关键指标变化 - 2023年第二季度净亏损540000美元，2022年同期净利润180000美元，同比下降720000美元或400.0%[177] - 2023年上半年净亏损7.6万美元，2022年同期净利润57.2万美元，减少64.8万美元，降幅113.3%[194] 生息资产关键指标变化 - 2023年第二季度平均生息资产为5.294亿美元，较2022年同期增加4100万美元[179] - 2023年上半年平均生息资产增至5.244亿美元，较2022年同期增加3900万美元，生息资产加权平均年化收益率从3.26%增至3.67%[196] 不良贷款关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为3000美元和89000美元[176] 现金流关键指标变化 - 2023年上半年和2022年上半年，经营活动产生的净现金分别为 - 72.4万美元和290万美元，投资活动使用的净现金分别为1710万美元和3440万美元，融资活动提供的净现金分别为1620万美元和2890万美元[214] 监管与资本达标情况 - 截至2023年6月30日，第一海岸银行超过了所有监管资本要求[217] 利率风险相关情况 - 截至2023年6月30日，利率上升200个基点时，净投资组合价值减少1802.4万美元，降幅20.8%；利率下降200个基点时，净投资组合价值增加1173.3万美元，增幅13.6%[221] - 截至2023年6月30日，利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益预计下降20.8%，略高于董事会批准的20.0%的上限；利率瞬间下降200个基点，公司经济价值的权益预计增加13.6%，在董事会批准的范围内[224] - 公司通过多种策略管理利率风险，包括发放可调整利率贷款、推广核心存款产品等[219]

公司业务概况 - 公司主要业务是接受公众存款并投资于房地产贷款、商业贷款、消费者贷款等领域[123] 资产情况 - 我们的总资产于2023年3月31日达到5.485亿美元，较2022年12月31日的5.374亿美元增加了2.1%[129] - 现金及银行存款从2022年12月31日的8.3百万美元增加到2023年3月31日的16.6百万美元，增长率为101.5%[129] - 可供出售证券从2022年12月31日的1.061亿美元增加到2023年3月31日的1.081亿美元，增长率为1.9%[129] - 净贷款从2022年12月31日的3.989亿美元增加到2023年3月31日的4.033亿美元，增长率为1.1%[130] - 存款从2022年12月31日的3.824亿美元增加到2023年3月31日的4.153亿美元，增长率为8.6%[130] - 核心存款（除定期存款外的存款）从2022年12月31日的3.206亿美元增加到2023年3月31日的3.488亿美元，增长率为8.8%[130] - 总借款从2022年12月31日的9.94亿美元减少到2023年3月31日的5.27亿美元，减少率为47.0%[130] - 公司总股东权益于2023年3月31日增加了24.9百万美元，增长了50.4%至7420万美元[131] 财务表现 - 2023年3月31日，净利润为46.4万美元，比2022年3月31日的39.2万美元增加了7.2万美元，增长了18.4%[133] - 利息和股息收入总额为2023年3月31日的460万美元，比2022年3月31日的390万美元增加了72.1万美元，增长了18.4%[133] - 利息支出总额为2023年3月31日的140万美元，比2022年3月31日的17.9万美元增加了130万美元，增长了704.5%[134] - 2023年3月31日，借款利息支出增加了80.3万美元，达到了85.4万美元，主要是由于借款平均余额的增加和市场利率的上升[135] - 净利息和股息收入从2022年3月31日的370万美元下降到2023年3月31日的320万美元，减少了54万美元，降幅为14.5%[135] - 2023年3月31日，公司的净利息率为2.46%，比2022年3月31日的3.10%下降，主要是由于借款利率和利息支出的增加[136] - 非利息收入在2023年3月31日的三个月内增加了71.9万美元，达到了120万美元，增长了162.7%[136] - 非利息支出在2023年3月31日的三个月内增加了15.5万美元，达到了380万美元，增长了4.2%[136] - 2023年第一季度，公司的净利息收入由于利率变化增加了182千美元，但由于利率变化减少了722千美元，导致总体减少了540千美元[138] 风险管理 - 公司的主要市场风险是利率风险，资产主要由贷款组成，其期限比存款长[140] - 公司设立了资产/负债管理委员会(ALCO)，负责监督资产/负债管理过程和相关程序，以最大程度地减少公司的利率风险[141] - 公司通过NPV模型分析了对市场利率变化的敏感性，预计在2023年3月31日，如果利率上升400个基点，公司的NPV将减少34.4%[141] - 公司的经济资本价值分析显示，如果利率上升200个基点，公司的经济资本价值将减少17.6%，而如果利率下降200个基点，公司的经济资本价值将增加10.3%[143] 其他信息 - 非履行资产包括逾期90天或以上或处于非应计状态的贷款以及通过强制执行和回收获得的房地产和其他贷款抵押品[131] - 公司的未保险总存款余额在2023年3月31日为1.181亿美元，占总存款的28.4%，而在2022年12月31日为820万美元，占总存款的21.4%[138] - 公司的资金主要来源是存款、贷款和证券的本金和利息支付、贷款销售收益以及证券销售和到期收益。同时，公司还依赖于联邦住房贷款银行的借款作为资金补充来源[138] - 第一海岸银行在2023年3月31日超过了所有监管资本要求，管理层认为没有任何条件或事件会改变其良好资本充足的分类[139]

财务数据关键指标变化 - 2022年总资产为5.37424亿美元，2021年为4.87074亿美元，2020年为4.43062亿美元[196] - 2022年净亏损56.5万美元，2021年净利润262.1万美元，2020年净利润107.9万美元[196] - 2022年资产回报率为 - 0.11%，2021年为0.55%，2020年为0.24%[197] - 2022年不良贷款占总贷款的比例为0.02%，2021年为0.22%，2020年为0.24%[197] - 2022年非利息支出占平均资产的比例为3.27%，2021年为2.73%，2020年为2.91%[197] - 截至2022年12月31日，总资产为5.374亿美元，较2021年的4.871亿美元增加5030万美元，增幅10.3%[217] - 现金及银行存款从2021年的660万美元增至2022年的830万美元，增加170万美元，增幅24.3%[218] - 可供出售证券从2021年的9140万美元增至2022年的1.061亿美元，增加1470万美元，增幅16.1%[219] - 净贷款从2021年的3.731亿美元增至2022年的3.989亿美元，增加2590万美元，增幅6.9%[220] - 存款从2021年的3.932亿美元降至2022年的3.824亿美元，减少1090万美元，降幅2.8%[226] - 借款从2021年的2950万美元增至2022年的9940万美元，增加6990万美元，增幅237.4%[227] - 股东权益从2021年的6050万美元降至2022年的4930万美元，减少1110万美元，降幅18.4%[228] - 2022年12月31日，不良贷款为8.9万美元，占总贷款的0.02%，2021年12月31日为83.7万美元，占比0.22%[232] - 2022年净亏损56.5万美元，2021年净收入260万美元，减少320万美元，降幅121.6%[233] - 2022年利息和股息收入增至1660万美元，较2021年增加110万美元，增幅7.2%[234] - 2022年平均生息资产增至4.97亿美元，较2021年增加2860万美元，增幅6.1%[235] - 2022年总利息支出增至170万美元，较2021年增加51.2万美元，增幅41.5%[236] - 2022年净利息和股息收入增至1490万美元，较2021年增加60.3万美元，增幅4.2%[238] - 2022年未计提贷款损失准备，2021年为20.5万美元[239] - 2022年非利息收入降至88.8万美元，较2021年减少140万美元，降幅60.5%[240] - 2022年非利息支出增至1680万美元，较2021年增加370万美元，增幅28.2%[241] - 2022年所得税收益为45.1万美元，2021年所得税费用为60.1万美元[242] - 2022年和2021年计入贷款利息的净递延手续费（支出）收入分别为-19.4万美元和58.7万美元[246] - 2022年较2021年净利息收入增加60.3万美元，其中因规模变动增加70.5万美元，因利率变动减少10.2万美元[248] - 2022年和2021年经营活动提供的净现金分别为97.3万美元和240万美元[260] - 2022年和2021年投资活动使用的净现金分别为5810万美元和4350万美元[260] - 2022年和2021年融资活动提供的净现金分别为5870万美元和4170万美元[260] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2021年12月31日的0.95%降至2022年12月31日的0.89%[206] - 公司对运输和酒店/餐饮行业的贷款敞口在2022年和2021年末均低于总贷款组合的5%[224] 公司业务概述 - 公司业务主要是吸收公众存款并投资于各类贷款，近年来增加对高收益商业房地产和工商业贷款的关注[193] - 公司在新罕布什尔州有5个全服务银行办事处，主要贷款市场包括新罕布什尔州和缅因州部分地区[194] 公司业务战略 - 公司业务战略包括增长资产负债表、扩大贷款组合、维持资产质量、增加核心存款和有机增长或进行收购等[202] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策涉及贷款损失准备金计算和金融工具公允价值计量[204] 新冠疫情影响 - 新冠疫情对公司运营和财务结果的长期影响仍不确定，公司采取措施应对但影响程度未知[199] 公司性质 - 公司符合《创业企业融资法案》规定的新兴成长公司标准，年收入低于10.7亿美元（经通胀调整）[214] 利率敏感性分析 - 2022年12月31日，利率上升400个基点时，净投资组合价值（NPV）为6497.8万美元，较初始值减少3191.5万美元，降幅32.9%；利率下降400个基点时，NPV为9998.4万美元，较初始值增加309.1万美元，增幅3.2%[252] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时，NPV降幅为14.7%，超出政策限制-10.0%；其他利率变动情景下NPV变动百分比均在政策限制内[252] - 2022年12月31日，利率瞬间上升200个基点，经济价值的权益预计下降16.7%；利率瞬间下降200个基点，预计增加10.2%[256] 公司借款情况 - 2022年12月31日，公司有9940万美元联邦住房贷款银行的未偿还预付款，并有额外3650万美元的借款能力[258] 公司流动资产及股票回购情况 - 2022年12月31日，第一海岸银行公司（未合并基础）有930万美元流动资产，已回购136879股普通股，加权平均价格为每股10.01美元[262]