UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2025 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . Commission file number: 001-11713 OceanFirst Financial Corp. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organizat ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.23美元，同比下降37.3%（从2090万美元）[2] - 2025年第四季度核心收益为2350万美元，摊薄后每股收益0.41美元，同比增长6.3%（从2210万美元）[3] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.309亿美元，环比下降24.4%（上季度为1.733亿美元），同比下降37.3%（去年同期为2.091亿美元）[58] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6.713亿美元，同比下降30.1%（2024年为9.605亿美元）[58] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1309.3万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，环比分别下降24.4%和23.3%[77] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7013.2万美元，全年摊薄每股收益为1.16美元[77] - 2025年第四季度核心收益（非GAAP）为2352.4万美元，核心稀释每股收益为0.41美元[83] - 2025年全年核心收益（非GAAP）为8189.0万美元，核心稀释每股收益为1.43美元[84] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为9530万美元，同比增长14.4%（从8330万美元），净息差为2.87%，同比提升18个基点[2][8] - 2025年第四季度净利息收入为9.528亿美元，环比增长5.1%（上季度为9.066亿美元），同比增长14.3%（去年同期为8.333亿美元）[58] - 2025年全年净利息收入为36.022亿美元，同比增长7.8%（2024年为33.404亿美元）[58] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%（从9065.7万美元），同比增长14.3%（从8332.9万美元）[72] - 2025年全年净利息收入为3.6022亿美元，较2024年的3.3403亿美元增长7.8%[73] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%，连续四个季度增长[77] - 2025年全年净利息收入为3.6023亿美元，净息差为2.90%，均高于2024年[79] - 2025年第四季度平均生息资产收益率5.19%，同比提升4个基点；平均付息负债成本2.83%，同比下降21个基点[9][10] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为131.574亿美元，收益率为5.19%；付息负债平均成本为2.83%，净息差为2.87%[72] - 2025年全年总生息资产平均收益率为5.17%，付息负债平均成本为2.81%，净息差为2.90%[73] - 2025年第四季度净息差为2.87%，净利差为2.36%，均高于2024年第四季度的2.69%和2.11%[79] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.19%，净息差为2.87%[80] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度营业费用为8410万美元，同比增长29.8%（从6480万美元），其中包含1290万美元的非核心运营费用[26] - 2025年全年营业费用增至2.962亿美元，上年同期为2.459亿美元；剔除非核心业务后，营业费用增加3570万美元[28][29] - 2025年第四季度运营费用为8.414亿美元，环比增长10.2%（上季度为7.633亿美元），主要受重组费用7379万美元和并购相关费用4253万美元影响[58] - 2025年第四季度效率比率为80.37%，显著高于前一季度的74.13%和2024年同期的67.86%[79] - 2025年第四季度效率比率（核心）为68.19%[83] 贷款业务表现 - 2025年第四季度总贷款增长4.74亿美元，年化增长率为18%，贷款发放额为10.5亿美元[6] - 2025年第四季度贷款总额达110.320亿美元，较上季度末的105.580亿美元增长4.5%，较2024年末的101.181亿美元增长9.0%[60] - 2025年第四季度商业及工业非房地产贷款为12.276亿美元，环比大幅增长22.9%（上季度为9.989亿美元）[60] - 2025年第四季度贷款发放总额为10.506亿美元，平均收益率为6.46%[60] - 截至2025年末，贷款管道总额为4.741亿美元，平均收益率为6.80%，其中商业贷款管道为4.646亿美元[60] - 2025年第四季度贷款总额（净额）平均余额为107.242亿美元，收益率为5.43%，其中商业贷款平均余额73.822亿美元，收益率为5.90%[72] - 2025年第四季度贷款净额为109.71亿美元，存款为109.64亿美元，贷存比达100.6%[77][79] - 2025年第四季度平均贷款净额为107.2424亿美元，贷款收益率为5.43%[80] 存款业务表现 - 截至2025年12月31日，存款增长8.981亿美元至109.6亿美元，其中定期存款占比从20.7%升至22.5%[34] - 总存款从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增长8.9%[63] - 有息支票存款从2024年12月31日的40.01亿美元增长至2025年12月31日的43.54亿美元，增长8.8%[63] - 经纪定期存款从2024年12月31日的7470万美元大幅增长至2025年12月31日的6.098亿美元[63] - 2025年第四季度存款总额（含不计息）平均成本为2.13%，环比（2.06%）上升7个基点，同比（2.32%）下降19个基点[72] - 2025年全年存款总额（含不计息）平均成本为2.08%，较2024年的2.36%下降28个基点[73] - 2025年第四季度平均总存款为111.2268亿美元，存款总成本（含无息存款）为2.13%[80] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为370万美元，环比下降9.8%（从410万美元）[17] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3700万美元，环比下降9.6%（上季度为4092万美元）[58] - 不良贷款从3550万美元降至2780万美元，占总贷款比例从0.35%降至0.25%[41] - 贷款损失拨备占总贷款比例从0.73%升至0.76%，拨备对不良贷款覆盖率从207.19%升至301.27%[41] - 30至89天逾期贷款从3660万美元增至4780万美元，主要因一笔2080万美元的商业关系贷款[41] - 总不良贷款从2024年12月31日的3.5527亿美元下降至2025年12月31日的2.7791亿美元，下降21.8%[65] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7.3607亿美元增长至2025年12月31日的8.3726亿美元，增长13.7%[65] - 贷款信用损失拨备占总不良贷款的比率从2024年12月31日的207.19%提升至2025年12月31日的301.27%[65] - 2025年第四季度净贷款冲销额为197.4万美元，年化净冲销率占平均总贷款的0.07%[68] - 2025年第四季度商业贷款净冲销额为167.6万美元，占当季总净冲销的绝大部分[68] - 2025年第四季度，公司出售了250万美元的不良住宅和消费贷款，并确认了34.2万美元的相关冲销[66][69] - 截至2025年12月31日，收购贷款的未摊销信用及PCD公允价值调整总额为400万美元[67] 资产与负债变化 - 截至2025年12月31日，公司总资产增长11.4亿美元至145.6亿美元，总贷款增长9.139亿美元至110.3亿美元[33] - 总资产从2024年12月31日的134.21亿美元增长至2025年12月31日的145.64亿美元，增幅为8.5%[56] - 贷款净额从2024年12月31日的100.55亿美元增长至2025年12月31日的109.71亿美元，增幅为9.1%[56] - 存款总额从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增幅为8.9%[56] - 可供出售债务证券公允价值为12.32亿美元，较2024年12月31日的8.28亿美元增长48.8%[56] - 持有至到期债务证券净额为8.82亿美元，较2024年12月31日的10.46亿美元下降15.7%[56] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7361万美元增至2025年12月31日的8373万美元[56] - 现金及存放同业款项为1.35亿美元，较2025年9月30日的2.74亿美元下降50.7%[56] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年12月31日的10.73亿美元增至2025年12月31日的13.97亿美元，增幅为30.2%[56] - 其他房地产资产从2024年12月31日的181万美元大幅增至2025年12月31日的1027万美元[56] - 2025年第四季度证券投资平均余额为23.396亿美元，收益率为4.10%，环比（19.909亿美元，3.83%）余额增长且收益率上升[72] - 2025年第四季度总资产增长至143.378亿美元，环比（135.512亿美元）增长5.8%[72] - 2025年第四季度总资产为145.64亿美元，较上季度末的143.25亿美元增长1.7%[77] - 2025年总资产从第一季度的133.092亿美元增长至第四季度的145.643亿美元[86] - 2025年无形资产从第一季度的1.174亿美元持续下降至第四季度的0.9046亿美元[86] 资本状况与股东权益 - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本比率估计为10.7%[6] - 公司普通股一级资本比率估计为10.7%，有形普通股权益对有形资产比率下降53个基点至8.09%[37][40] - 股东权益减少至16.6亿美元，主要因赎回5550万美元优先股以及股息和股票回购[38] - 股东权益总额为16.63亿美元，较2024年12月31日的17.03亿美元下降2.3%[56] - 2025年第四季度股东权益为16.652亿美元，较2024年同期的17.033亿美元略有下降[72] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.36%，平均股东权益回报率为3.12%，均低于前一季度[79] - 2025年全年平均资产回报率为0.49%，平均股东权益回报率为4.00%，均低于2024年水平[79] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（年化，核心）为8.21%[83] - 2025年第四季度普通股每股账面价值为28.97美元，每股有形账面价值为19.79美元[80] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益为11,360.23百万美元[86] - 截至2025年12月31日，公司有形资产为140,377.90百万美元[86] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.09%[86] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为8.12%[86] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为8.67%[86] - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为8.76%[86] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.62%[86] - 2025年第一季度后，公司优先股已清零（从55.527百万美元降至0）[86] 税前拨备前收益 - 2025年第四季度税前拨备前收益为3320万美元，同比增长12.2%（从2960万美元）[3][6] - 2025年第四季度核心拨备前收益（PTPP，非GAAP）为3323.2万美元，核心PTPP稀释每股收益为0.58美元[83] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为940万美元，同比下降23.0%（从1220万美元）[20] 所得税 - 2025年第四季度所得税费用为380万美元，全年为2150万美元；有效税率分别为22.3%和23.2%[31][32] 股票回购 - 2025年全年，公司回购了1,433,537股股票，总金额2490万美元，加权平均成本17.21美元[39] 资产管理规模 - 2025年第四季度总管理资产（AUA/M）为627.636亿美元，较上季度增长3.3%（增加20.022亿美元）[80]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入环比增长3.4%，从8764万美元增至9066万美元[11] - 净利息收入在第三季度为9065.7万美元，九个月为2.64945亿美元，分别同比增长10.3%和5.7%[22][23] - 净利息收入在第三季度和前三季度分别增至9070万美元和2.649亿美元，净息差均增至2.91%[39] - 净收入环比下降8.9%，从1909万美元降至1733万美元[11] - 普通股股东净收入在第三季度为1730万美元（稀释后每股0.30美元），九个月为5400万美元（稀释后每股0.94美元），分别同比下降28.2%和28.1%[33] - 第三季度非利息收入降至1230万美元，受股权投资净损失7千美元等因素影响[42] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备环比增长34.6%，从304万美元增至409万美元[11] - 效率比率环比上升至74.13%[11] - 本季度确认410万美元重组费用，下季度预计产生约800万美元额外费用[19] - 第三季度和前三季度的信贷损失拨备分别为410万美元和1250万美元，显著高于上年同期[40] - 第三季度运营费用增至7630万美元，其中包含410万美元重组费用[44] 贷款业务表现 - 贷款总额环比增长3.7%，从101.2亿美元增至104.9亿美元，年化增长率为14%[11][19] - 总贷款从101.2亿美元增至105.6亿美元，增加4.399亿美元；贷款储备从3.067亿美元增至8.639亿美元，增加5.573亿美元[26] - 商业贷款发放额环比增长73.6%，从4.259亿美元增至7.392亿美元[19] - 截至2025年9月30日，公司总贷款余额为105.6亿美元，其中投资者所有的商业房地产、多户住宅和建筑贷款为52.11亿美元，占总贷款的49.4%[65] - 贷款组合构成：商业和工业-房地产贷款9.971亿美元（占9.4%），商业和工业-非房地产贷款9.989亿美元（占9.5%），住宅房地产贷款31.4亿美元（占29.7%），消费贷款2.156亿美元（占2.0%）[65] - 投资者商业地产贷款按行业分布：零售占23%，多户住宅占19%，工业/仓库占16%，办公室相关合计占23%[70] - 截至2025年9月30日，中央商务区（CBD）办公贷款余额为1.19亿美元，占总办公贷款余额的7.2%，加权平均贷款价值比为54%，加权平均偿债覆盖率为1.9倍[75] - 截至2025年9月30日，1.19亿美元CBD办公贷款中的8400万美元（71%）面向信用租户、生命科学和医疗借款人[75] - 截至2025年9月30日，纽约市租金管制多户住宅贷款为3000万美元，占公司总资产的0.21%[75] - 公司收购获得的贷款按公允价值计量，截至2025年9月30日，未摊销的信用及PCD（购入信用恶化）标记净额为440万美元[76] 存款业务表现 - 存款总额环比增长2.0%，从102.3亿美元增至104.4亿美元[11][19] - 存款总额从100.7亿美元增至104.4亿美元，增加3.697亿美元；其中定期存款占比从20.7%微升至21.2%[27] - 贷款与存款比率从100.5%升至101.2%[27] - 非到期存款加权平均账户期限约为12.4年，加权平均成本为2.01%[97] 资产与负债结构 - 总资产环比增长7.5%，从133.3亿美元增至143.2亿美元[11] - 总资产从134.2亿美元增至143.2亿美元，增加9.034亿美元，主要由贷款和可供出售债务证券增加驱动[26] - 截至2025年9月30日，公司表内流动性和融资能力为36亿美元，调整后的未投保存款估计为19.3亿美元，占存款总额的18.3%[49][50] - 截至2025年9月30日，公司有19.7亿美元的债务义务，以及一年内到期的定期存款为21.8亿美元[57] 资本与股东权益 - 普通股一级资本比率降至10.6%，主要受贷款增长、贷款承诺增加和股票回购影响[29] - 股东权益从17.0亿美元降至16.5亿美元，部分原因是赎回5550万美元优先股以及股息和股票回购[30] - 公司九个月内回购1,404,253股，总额2440万美元，加权平均成本17.17美元；新授权回购计划可额外回购300万股[31] - 截至2025年9月30日，公司支付普通股现金股息3480万美元，支付优先股现金股息200万美元[59] - 公司于2025年5月15日以每股25.00美元的价格赎回全部57,370股A系列优先股，总支付5740万美元，产生赎回净损失180万美元[59] - 截至2025年9月30日，公司一级资本（相对于平均资产）为11.84692亿美元，比率为9.10%，显著高于4.00%的资本充足要求[63] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率为10.56%，总资本（相对于风险加权资产）比率为13.06%，均高于监管要求[63] - 截至2025年9月30日，公司股东权益占总资产比率为11.54%，低于2024年12月31日的12.69%[64] 信贷质量 - 不良贷款环比增长23.1%，从3351万美元增至4126万美元[11] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为4876.1万美元，较2024年底的3733.8万美元有所增加；不良贷款占总贷款比率为0.39%[73] - 截至2025年9月30日，公司贷款信用损失拨备为8123.6万美元，占总贷款的0.77%，覆盖不良贷款的196.87%[73] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款占总贷款比例为0.39%，贷款信用损失准备金占不良贷款的比例为196.87%[76] - 截至2025年9月30日，逾期30至89天的贷款降至1980万美元，而其他房地产拥有量增至750万美元[76] - 截至2025年9月30日，公司贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.77%[76] - 截至2025年9月30日，特别关注（Special Mention）与次级（Substandard）贷款及其他房地产拥有量合计为1.312亿美元，较2024年12月31日的1.599亿美元减少了2860万美元[77] - 在截至2025年9月30日的九个月内，一笔总计2130万美元的商业关系贷款从特别关注级迁移至次级，同时有两笔总计1510万美元的商业关系次级贷款被清偿，另有一笔1080万美元的商业关系特别关注贷款被升级[77] 净息差与利率敏感性 - 净息差在第三季度为2.91%，九个月为2.91%，分别同比提升24个基点和18个基点[22][23] - 第三季度利息收入微增至1.622亿美元，生息资产平均余额增加1.313亿美元，但平均收益率降至5.21%[35] - 前三季度利息收入降至4.707亿美元，生息资产平均余额减少7900万美元，平均收益率降至5.16%[36] - 第三季度利息支出降至7150万美元，计息负债平均成本降至2.85%，存款总成本下降38个基点至2.06%[37] - 前三季度利息支出降至2.058亿美元，计息负债平均成本降至2.80%，存款总成本下降31个基点至2.06%[38] - 在+300基点利率冲击下，2025年9月30日经济权益价值(EVE)预计下降5.3%，净利息收入预计下降3.5%[99] - 在+200基点利率冲击下，2025年9月30日EVE预计下降3.2%，净利息收入预计下降2.0%[99] - 在+100基点利率冲击下，2025年9月30日EVE预计下降1.5%，净利息收入预计下降0.8%[99] - 在-100基点利率冲击下，2025年9月30日EVE预计上升0.4%，净利息收入预计上升0.5%[99] - 在-200基点利率冲击下，2025年9月30日EVE预计下降1.7%，净利息收入预计上升0.5%[99] - 在-300基点利率冲击下，2025年9月30日EVE预计下降6.7%，净利息收入预计上升0.5%[99] - 截至2025年9月30日，公司在利率上升情景下呈轻微负债敏感，在利率下降情景下呈轻微资产敏感[99] - 从2024年底到2025年9月底，公司在利率上升和下降情景下的EVE风险度量均有所下降[100] - 敏感性变化主要受固定利率投资增加、隔夜借款和短期定期存款增加、浮动利率贷款增加、执行支付固定利率衍生品交易以及存款向低贝塔非到期存款转移等因素影响[99][100] 其他重要事项 - 公司于2025年8月31日的年度减值测试中，采用市值法评估报告单元的公允价值，结果显示其公允价值超过账面价值，未发生商誉减值损失[80]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 第三季度归属于普通股股东的净利润为1730万美元，摊薄后每股收益0.30美元，同比下降28.2%（上年同期为2410万美元或0.42美元），环比增长6.8%（上季度为1620万美元或0.28美元）[2] - 第三季度核心收益为2030万美元，摊薄后每股收益0.36美元，同比下降12.5%（上年同期为2320万美元或0.39美元），环比增长14.7%（上季度为1770万美元或0.31美元）[3] - 2025年第三季度净收入为1733万美元，环比下降9.0%，同比下降31.0%[52] - 2025年前九个月净收入为5789万美元，较去年同期的7816万美元下降25.9%[52] - 2025年第三季度基本每股收益为0.30美元，环比增长7.1%，同比下降28.6%[52] - 2025年第三季度归属于公司的净收入为1733.0万美元，稀释后每股收益为0.30美元[69] - 2025年第三季度核心收益（非GAAP）为2034.8万美元，每股摊薄收益0.36美元[75] - 2025年前九个月核心收益（非GAAP）为5836.6万美元，同比下降18.4%（对比2024年同期的7150.1万美元）[76] - 2025年第三季度税前拨备前核心收益（非GAAP）为3052.2万美元，每股摊薄收益0.54美元[75] - 2025年前九个月税前拨备前核心收益（非GAAP）为8933.4万美元，同比下降10.5%（对比2024年同期的9980.6万美元）[76] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第三季度净利息收入增至9070万美元（上年同期为8220万美元），净息差增至2.91%（上年同期为2.67%）[8] - 2025年第三季度净利息收入为9066万美元，环比增长3.5%，同比增长10.3%[52] - 2025年前九个月净利息收入为2.65亿美元，较去年同期的2.51亿美元增长5.7%[52] - 净利息收入为9065.7万美元，净息差为2.91%[62] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.64945亿美元，较去年同期的2.50706亿美元增长5.7%[64] - 2025年第三季度净利息收入为9065.7万美元，环比增长3.5%，连续三个季度增长[69] - 2025年第三季度净息差为2.91%，较2024年同期的2.67%有所改善[71][72] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为2.91%，较去年同期的2.73%上升18个基点[64] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 第三季度营业费用增至7630万美元（上年同期为6370万美元），剔除非核心业务后增长1030万美元[25][26] - 截至2025年9月30日的九个月，营业费用增至2.121亿美元，上年同期为1.810亿美元，剔除非核心业务影响后增加2920万美元[28][29] - 2025年第三季度运营费用为7633万美元，环比增长6.8%，同比增长19.7%[52] - 2025年第三季度效率比率为74.13%，较2024年同期的65.77%显著上升[71] - 2025年前九个月平均总资产回报率为0.54%，低于2024年同期的0.74%[71] - 2025年第三季度效率比为70.30%，高于2024年同期的66.00%[75] - 2025年前九个月效率比为69.49%，高于2024年同期的63.49%[76] 业务线表现：贷款业务 - 第三季度贷款总额增长3.729亿美元，年化增长率为14%，其中商业和工业贷款增长2.191亿美元[6] - 截至2025年9月30日，总贷款增至105.6亿美元，增加4.399亿美元[33] - 截至2025年9月30日，贷款管道增至8.639亿美元，较2024年底的3.067亿美元增加5.573亿美元，主要因商业贷款管道增加5.134亿美元[33] - 截至2025年9月30日，贷款净额为104.90亿美元，较2025年6月30日增长3.7%[50] - 总贷款余额在2025年9月30日达到105.58亿美元，较上季度（101.85亿美元）增长3.7%，较去年同期（100.22亿美元）增长5.3%[54] - 商业贷款总额为72.07亿美元，其中商业房地产-投资类贷款为52.11亿美元，商业和工业贷款总额为19.96亿美元[54] - 消费贷款总额为33.51亿美元，其中住宅房地产贷款为31.35亿美元[54] - 2025年第三季度净贷款额为104.89852亿美元，较上季度末的101.19781亿美元增长3.7%[69] - 2025年第三季度平均贷款净额为1027.86亿美元，较2024年同期的995.88亿美元有所增长[72] - 2025年第三季度贷款发放总额为10.07亿美元，平均收益率为6.73%[54] - 商业贷款平均余额为69.7578亿美元，平均收益率为6.01%[62] 业务线表现：存款业务 - 第三季度存款总额增至104亿美元（上季度为102亿美元），剔除1.177亿美元经纪存款流出后，存款增长3.212亿美元[6] - 截至2025年9月30日，存款增至104.4亿美元[34] - 总存款在2025年9月30日达到104.36亿美元，较上季度（102.32亿美元）增长2.0%[55] - 非生息存款为17.32亿美元，占存款总额的16.6%[55] - 2025年第三季度总存款为104.35994亿美元，较上季度末的102.32442亿美元增长2.0%[69] 资产质量与信贷拨备 - 第三季度信贷损失拨备为410万美元（上年同期为51.7万美元，上季度为300万美元）[17] - 截至2025年9月30日，不良贷款增至4130万美元，占总贷款的0.39%，上年末为0.35%[41] - 贷款信用损失拨备占总贷款的0.77%，上年末为0.73%[41] - 2025年第三季度信贷损失拨备为409万美元，环比增长34.6%，同比大幅增长691.5%[52] - 不良贷款总额在2025年9月30日为4.126亿美元，占总贷款的0.39%，较上季度（0.33%）和去年同期（0.28%）均有所上升[57] - 不良资产总额在2025年9月30日为4.876亿美元，占总资产的0.34%[57] - 贷款损失准备金在2025年9月30日为8123.6万美元，占总贷款余额的0.77%[54][57] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为196.87%[57] - 净贷款冲销回收净额为负617千美元，年化后占平均总贷款的0.02%[59] - 贷款冲销总额为850千美元，回收额为233千美元，导致净冲销617千美元[59] - 商业贷款净冲销为522千美元，占当季净冲销的主要部分[59] - 2025年6月30日止季度包含两笔商业关系相关的160万美元冲销[59] - 2025年第三季度信贷损失拨备（不包括Spring Garden）为409.2万美元，较上季度的303.9万美元增长34.6%[69] - 2025年第三季度信贷损失拨备为409.2万美元，显著高于2024年同期的51.7万美元[75] - 收购贷款的未摊销信用/PCD公允价值调整为440万美元（截至2025年9月30日）[58] 资本与股东回报 - 公司普通股一级资本比率降至10.6%[37] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司以加权平均成本17.17美元回购了1,404,253股，总额2440万美元[39] - 截至2025年9月30日，股东权益降至16.5亿美元，主要因赎回5550万美元优先股以及股息和股票回购[38] - 每股有形账面价值增至19.52美元，上年同期为18.98美元[41] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为28.81美元，与2024年同期基本持平[72] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.12%，低于2024年同期的8.68%[78] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，总资产增至143.2亿美元，较2024年底的134.2亿美元增加9.034亿美元，总贷款增至105.6亿美元，增加4.399亿美元[33] - 截至2025年9月30日，总负债增至126.7亿美元，较2024年底增加9.527亿美元，其中FHLB预付款增至17.1亿美元，存款增至104.4亿美元[34] - 截至2025年9月30日，总资产为143.25亿美元，较2025年6月30日的132.78亿美元增长7.9%[50] - 2025年第三季度总资产为143.24664亿美元，较上季度末的133.27847亿美元增长7.5%[69] 管理层讨论和指引：战略与重组 - 公司宣布住宅贷款外包战略，本季度产生410万美元重组费用，下季度预计产生约800万美元额外费用，预计将减少11%员工并自2026年起每年节省约1400万美元费用[6] 其他财务数据：利率与收益率 - 平均生息资产收益率降至5.21%（上年同期为5.26%），付息负债平均成本降至2.85%（上年同期为3.20%），存款总成本下降38个基点至2.06%[9][10] - 总生息资产平均收益率为5.21%，总计息负债平均成本率为2.85%[62] - 总存款成本（含不计息存款）为2.06%[62] - 定期存款平均余额为21.0573亿美元，平均成本率为3.73%[62] - 截至2025年9月30日的九个月总生息资产平均收益率为5.16%，较去年同期的5.25%下降9个基点[64] - 截至2025年9月30日的九个月计息负债总成本为2.80%，较去年同期的3.12%下降32个基点[64] - 2025年第三季度平均生息资产收益率为5.21%，低于2024年同期的5.26%[72] - 2025年第三季度平均付息负债成本率为2.85%，低于2024年同期的3.20%[72] 其他财务数据：回报率与比率 - 2025年第三季度平均总资产回报率为0.51%，较2024年同期的0.71%有所下降[71] - 2025年第三季度贷款与存款比率为101.20%，高于2024年同期的99.10%[71] - 2025年第三季度年化核心资产回报率为0.60%，低于2024年同期的0.69%[75] - 2025年前九个月年化核心资产回报率为0.58%，低于2024年同期的0.71%[76] 其他重要内容：非利息收入 - 第三季度非利息收入为1230万美元（上年同期为1470万美元），剔除非核心业务后增长48.5万美元[19][20] 其他重要内容：资产管理规模 - 2025年第三季度末总管理资产为6076.14亿美元，略高于2024年同期的5832.10亿美元[72]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为8763.6万美元，同比增长6.5%（2024年同期为8226.3万美元）[11][20] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1620.0万美元，同比下降30.9%（2024年同期为2336.9万美元），摊薄后每股收益为0.28美元[11][15] - 净利息收入在截至2025年6月30日的六个月期间增至1.743亿美元，上年同期为1.685亿美元；净息差从2.76%升至2.91%[35] - 截至2025年6月30日的六个月，归属于普通股股东的净利润降至3670万美元，摊薄后每股收益0.63美元，上年同期为5100万美元，每股0.87美元[30] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度运营费用为7147.4万美元，同比增长21.9%（2024年同期为5862.0万美元），效率比升至71.93%[11] - 截至2025年6月30日的六个月，营业费用增至1.358亿美元，上年同期为1.173亿美元，核心业务相关费用增加1890万美元[42] - 截至2025年6月30日的三个月及六个月，所得税费用分别为580万美元和1260万美元，实际税率分别为23.2%和23.7%[43] 贷款表现 - 2025年第二季度总贷款净额为101.2亿美元，环比增长0.6%（上季度为100.6亿美元），同比增长1.6%（2024年同期为99.6亿美元）[11] - 贷款总额从101.2亿美元增至101.9亿美元，增加6700万美元；贷款储备从3.067亿美元增至9.548亿美元，增加6.481亿美元，主要因商业贷款增加5.933亿美元[24] - 商业贷款管道创历史新高，达7.908亿美元，较上季度（3.756亿美元）增长111%[17] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为101.9亿美元，其中投资者所有的商业地产、多户住宅和建筑贷款占50.78%（50.7亿美元）[63] - 截至2025年6月30日，投资者所有商业房地产贷款总额为50.68亿美元，占总贷款的49.8%，较2024年12月31日的52.9亿美元（占比52.3%）有所下降[65][68] - 投资者所有商业房地产贷款组合中，办公室贷款占比23%，零售贷款占比23%，多户住宅贷款占比19%，工业/仓库贷款占比16%，加权平均贷款价值比为55%，加权平均偿债覆盖率为1.8倍[68] - 中央商务区办公室贷款风险敞口为1.2亿美元，占办公室贷款总额的7.3%，加权平均贷款价值比为54%，加权平均偿债覆盖率为1.8倍[72] 存款表现 - 2025年第二季度总存款为102.3亿美元，环比增长0.5%（上季度为101.8亿美元），同比增长2.4%（2024年同期为99.9亿美元）[11] - 存款总额从100.7亿美元增至102.3亿美元，增加1.661亿美元；其中定期存款占比从20.7%升至22.5%，经纪定期存款增加4.481亿美元[25] - 新推出的Premier Banking业务在运营初期已获得约200个新客户关系和1.150亿美元新存款[17] - 截至2025年6月30日，银行估计未投保存款为61.1亿美元，经调整后的估计未投保存款为17.3亿美元，占总存款的16.7%[47] 净息差与利率 - 2025年第二季度净息差为2.91%，同比上升20个基点；净利差为2.37%，同比上升26个基点[11][20] - 平均生息资产收益率从5.25%降至5.14%；平均付息负债成本从3.09%降至2.77%；存款总成本从2.34%降至2.06%[32][34] - 公司非到期存款账户的加权平均存续期约为12.1年，加权平均成本为2.04%[92] 信贷质量与拨备 - 2025年第二季度不良贷款为3351.1万美元，不良贷款占总贷款比率为0.33%；贷款信用损失拨备覆盖率为236.54%[11] - 信贷损失拨备在截至2025年6月30日的六个月期间为840万美元，上年同期为370万美元；当期净核销贷款为290万美元，上年同期为180万美元[36][37] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为4.119亿美元，较2024年12月31日的3.734亿美元有所增加[70] - 截至2025年6月30日，不良贷款率为总应收贷款的0.33%，而2024年12月31日为0.35%[70][73] - 贷款信用损失拨备占总贷款的比率为0.78%，较2024年12月31日的0.73%有所上升[70][73] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为236.54%，较2024年12月31日的207.19%有所提高[70][73] - 逾期30至89天的贷款下降至1470万美元，而2024年12月31日为3650万美元[70][73] - 截至2025年6月30日，关注类（Special Mention）和次级类（Substandard）贷款及其他不动产合计为1.533亿美元，较2024年12月31日的1.599亿美元减少660万美元[74] 资本与股东回报 - 公司在本季度赎回了全部优先股，总支付5740.0万美元，产生180.0万美元赎回损失[12][14] - 公司普通股一级资本比率降至10.99%，主要受股票回购和贷款承诺增加影响[26] - 股东权益从17.0亿美元降至16.4亿美元，部分因赎回5550万美元优先股及资本回报[27] - 公司在截至2025年6月30日的六个月期间回购了1,401,945股股票，总额2430万美元，加权平均成本17.17美元[28] - 截至2025年6月30日的三个月及六个月，公司分别回购了1,003,550股和1,401,945股普通股，总金额分别为1740万美元和2430万美元[54] - 截至2025年6月30日的六个月，公司支付了2330万美元普通股现金股息和200万美元优先股现金股息，并赎回了所有57,370股系列A优先股，总支付5740万美元[55] - 截至2025年6月30日，公司一级资本（相对于平均资产）为11.76655亿美元，比率为9.26%，远高于4%的资本充足要求[60] 资产与负债变化 - 总资产从134.2亿美元下降至133.3亿美元，减少9340万美元，主要因债务证券减少[24] 地区表现 - 按地理分布，纽约州占投资者所有商业房地产贷款的31%，宾夕法尼亚和特拉华州占28%，新泽西州占26%[69] 利率风险管理 - 截至2025年6月30日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益预计下降3.7%，净利息收入预计下降2.2%[94] - 截至2025年6月30日，利率下降300个基点时，公司经济价值权益预计下降7.0%，净利息收入预计下降1.4%[94] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益预计下降6.2%，净利息收入预计下降0.8%[94] - 与2024年底相比，截至2025年6月30日，公司在利率上升和下降情景下的经济价值权益风险均有所降低[95] - 公司对利率上升情景表现为轻微的负债敏感性，对利率下降情景表现为轻微的资产敏感性[94] - 利率敏感性变化主要受固定利率贷款增加、浮动利率投资减少以及非到期存款组合向更低贝塔值转移的影响[94] - 公司使用经济价值权益和12个月净利息收入敏感性模型来管理利率风险[93] - 利率风险模型存在局限性，包括假设组合恒定、利率变化在收益率曲线上均匀反映等[96] - 公司通过管理贷款组合、稳定存款、使用利率互换等多种策略来管理利率风险[90] 流动性与融资 - 截至2025年6月30日，公司资产负债表内流动性和融资能力总额为35亿美元[46] - 截至2025年6月30日的六个月，母公司从银行获得股息支付6200万美元，母公司持有现金及现金等价物6160万美元[48] - 截至2025年6月30日，公司向FHLB和FRB质押了73.2亿美元贷款以增强借款能力，并质押了9.836亿美元证券[50]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1620万美元，摊薄后每股收益0.28美元，同比下降30.8%（上年同期为2340万美元或0.40美元），环比下降21.0%（上季度为2050万美元或0.35美元）[2] - 2025年第二季度核心收益为1770万美元（摊薄后每股0.31美元），同比下降22.0%（上年同期为2270万美元或0.39美元），环比下降12.8%（上季度为2030万美元或0.35美元）[3] - 2025年第二季度净收入为1908.5万美元，环比下降11.1%（上季度为2146.3万美元），同比下降21.9%（去年同期为2443.2万美元）[47] - 2025年上半年净收入为4054.8万美元，较去年同期的5304.2万美元下降23.6%[47] - 2025年第二季度基本每股收益为0.28美元，环比下降20.0%（上季度为0.35美元），同比下降30.0%（去年同期为0.40美元）[47] - 2025年第二季度稀释后每股收益为0.28美元，低于上一季度的0.35美元和去年同期的0.40美元[64] - 2025年第二季度核心收益（非GAAP）为1.7669亿美元，低于第一季度的2.0349亿美元和2024年同期的2.2670亿美元[69] - 2025年第二季度核心拨备前利润（PTPP，非GAAP）稀释后每股收益为0.46美元，低于第一季度的0.56美元[69] 净利息收入与息差 - 2025年第二季度净利息收入为8760万美元，净息差为2.91%，分别高于上年同期的8230万美元和2.71%[8] - 2025年第二季度净利息收入为8763.6万美元，环比增长1.1%（上季度为8665.2万美元），同比增长6.5%（去年同期为8226.3万美元）[47] - 2025年第二季度净利息收入为8763.6万美元，净息差为2.91%[57] - 2025年第二季度净利息收入为8763.6万美元，环比增长1.1%，同比增长6.5%[64] - 2025年第二季度净息差为2.91%，与第一季度持平，但高于2024年第四季度的2.69%[66][67] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入为1.74288亿美元，较去年同期的1.68487亿美元增长3.4%[59] - 2025年上半年净息差为2.91%，较去年同期的2.76%上升15个基点[59] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度运营费用增至7150万美元，同比增加1290万美元，主要受薪酬福利增加710万美元和专业费用增加220万美元驱动[23] - 非核心业务剔除后，营业费用增加1890万美元，主要由薪酬福利增加1110万美元驱动[25] - 截至2025年6月30日的三个月，营业费用环比增加720万美元至7150万美元[26] - 2025年第二季度总营业费用为7147.4万美元，环比增长11.2%（上季度为6429.4万美元），同比增长21.9%（去年同期为5862.0万美元）[47] - 2025年第二季度效率比率上升至71.93%，较第一季度的65.67%和2024年同期的62.86%显著恶化[66] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为300万美元，略低于上季度的530万美元，但高于上年同期的310万美元[15] - 2025年第二季度信贷损失拨备为303.9万美元，环比下降43.1%（上季度为534.0万美元）[47] - 2025年第二季度信贷损失拨备（不包括Spring Garden）为303.9万美元，低于上一季度的534万美元[64] 贷款业务表现 - 2025年第二季度总贷款增加5980万美元，年化增长率为2%，其中商业和工业贷款增长1.317亿美元[5] - 商业贷款储备（pipeline）达到创纪录的7.908亿美元，较上季度的3.756亿美元增长111%[5] - 总贷款环比增加6700万美元至101.9亿美元，贷款储备环比大幅增加6.481亿美元至9.548亿美元[29] - 截至2025年6月30日，贷款净额为101.20亿美元，较上季度末的100.58亿美元增长0.6%[45] - 截至2025年6月30日，总贷款余额为101.85亿美元，较上季度末（101.25亿美元）环比增长0.6%[49] - 2025年第二季度贷款发放总额为7.16亿美元，平均收益率为6.88%，其中商业贷款发放4.26亿美元（收益率7.14%）[49] - 2025年第二季度贷款管道总额为9.548亿美元，平均收益率为6.94%，较上季度（5.044亿美元）大幅增长89.3%[49] - 截至2025年6月30日，贷款净额为101.19781亿美元，较上一季度末的100.58072亿美元增长0.6%[64] - 2025年第二季度平均贷款净额为100.36785亿美元，平均生息资产为120.65530亿美元[67] - 2025年第二季度贷款收益率（年化）为5.41%，略高于第一季度的5.37%[67] - 2025年第二季度贷款组合平均收益率为5.41%，其中商业贷款收益率为5.91%，住宅房地产贷款收益率为4.12%[57] - 2025年第二季度商业贷款平均余额为67.866亿美元，利息收入为1.00004亿美元[57] - 2025年第二季度贷款利息收入为1.35亿美元，环比增长1.8%（上季度为1.33亿美元）[47] 存款业务表现 - 新推出的Premier Banking业务在运营最初几周内已获得约200个新客户关系和1.15亿美元新存款[5] - 存款环比增加1.661亿美元至102.3亿美元，其中定期存款占比从20.7%升至22.5%[30] - 截至2025年6月30日，存款总额为102.32亿美元，较上季度末的101.77亿美元增长0.5%[45] - 截至2025年6月30日，总存款为102.32亿美元，较上季度末（101.77亿美元）环比增长0.5%[50] - 截至2025年6月30日，定期存款为22.99亿美元，其中经纪存款为5.228亿美元，较上季度末（3.705亿美元）增长41.1%[50] - 截至2025年6月30日，非生息存款为16.87亿美元，占总存款的16.5%[50] - 截至2025年6月30日，存款总额为102.32442亿美元，较上一季度末的101.77023亿美元增长0.5%[64] 资产与负债结构 - 总资产环比减少9340万美元至133.3亿美元，主要因债务证券减少[29] - 贷存比从100.5%降至99.5%[31] - 截至2025年6月30日，公司总资产为133.28亿美元，较上季度末（2025年3月31日）的133.09亿美元略有增长[45] - 2025年第二季度总资产为133.27847亿美元，较上一季度末的133.09278亿美元略有增长[64] - 2025年6月30日总资产为133.278亿美元，较2025年3月31日的133.093亿美元略有增长[73] 资本与权益状况 - 普通股一级资本比率降至11.0%[32] - 2025年第二季度末普通股每股账面价值为28.64美元，低于第一季度末的29.27美元[67] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益为11.095亿美元[73] - 截至2025年6月30日，公司有形资产总额为127.937亿美元[73] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年6月30日为8.67%[73] - 2025年6月30日有形股东权益为11.095亿美元，较2025年3月31日的11.741亿美元下降约5.5%[73] - 2025年6月30日无形资产为1083万美元，较2025年3月31日的1174万美元下降约7.8%[73] - 2025年6月30日商誉为5.233亿美元，与2025年3月31日持平[73] - 2025年6月30日有形股东权益与有形资产比率为8.67%，低于2025年3月31日的9.19%[73] - 2025年6月30日优先股为0美元，而2025年3月31日为5553万美元[73] - 公司总股东权益在2025年6月30日为16.437亿美元，较2025年3月31日的17.091亿美元下降约3.8%[73] 资产质量与信用风险 - 不良贷款总额降至3350万美元，占总贷款比例从0.35%降至0.33%[36] - 贷款信用损失拨备占总贷款比例从0.73%升至0.78%[36] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为3.351亿美元，占总贷款余额的0.33%，较上季度末（3.697亿美元，占比0.37%）有所下降[52] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失拨备为7927万美元，占总贷款的0.78%，覆盖不良贷款的比率为236.54%[52] - 截至2025年6月30日，总不良资产为4.119亿美元，占总资产的0.31%[52] - 截至2025年6月30日，收购贷款的未摊销信用及PCD公允价值调整为500万美元[53] - 2025年第二季度净贷款冲销额为221.8万美元，占年均贷款总额的0.09%（年化）[54] - 2025年第二季度商业贷款净冲销额为166.6万美元，其中包含两笔总计160万美元的商业关系冲销[54] - 2025年第二季度住宅房地产贷款净冲销额为34.8万美元，其中包含44.5万美元与出售不良住宅及消费贷款相关的冲销[55] 利率与收益率 - 2025年第二季度平均计息资产收益率降至5.14%（上年同期为5.25%），平均计息负债成本降至2.77%（上年同期为3.14%），存款总成本下降31个基点至2.06%[9][10] - 2025年第二季度计息负债平均成本为2.77%，总存款成本（含不计息存款）为2.06%[57] - 2025年第二季度证券投资平均余额为19.171亿美元，收益率为3.82%[57] - 2025年第二季度总生息资产平均余额为120.655亿美元，平均收益率为5.14%[57] - 2025年上半年生息资产平均收益率为5.14%，较去年同期的5.25%下降11个基点[59] - 2025年上半年计息负债平均成本为2.77%，较去年同期的3.09%下降32个基点[59] 盈利能力比率 - 2025年第二季度平均总资产回报率（ROAA）为0.49%，低于第一季度的0.62%和2024年同期的0.70%[66] - 2025年上半年平均总资产回报率（ROAA）为0.56%，低于2024年同期的0.76%[66] 其他业务与资产 - 公司在本季度回购了1,003,550股普通股，并赎回了全部优先股，赎回总支付额为5740万美元，导致赎回净损失180万美元[6][7] - 截至2025年6月30日的三个月和六个月，所得税费用分别为580万美元和1260万美元，实际税率分别为23.2%和23.7%[28] - 2025年第二季度出售贷款1.424亿美元，不包括出售的220万美元不良住宅和消费贷款[49][50] - 2025年第二季度末总管理资产（AUA/M）为604.585亿美元，较第一季度末的602.909亿美元略有增长[67]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 归属于普通股股东的净利润为2050.5万美元，摊薄后每股收益为0.35美元，同比下降25.8%[10][17] - 归属于普通股股东的净利润降至2050万美元，摊薄后每股收益0.35美元，去年同期为2770万美元或0.47美元[29] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入环比增加330万美元至8665.2万美元，净息差环比上升21个基点至2.90%[19] - 净利息收入增至8665万美元，净息差从2.81%提升至2.90%[32] 财务数据关键指标变化：利息收支与收益率/成本 - 利息收入从1.616亿美元降至1.537亿美元，生息资产平均收益率从5.26%降至5.13%[30] - 利息支出从7540万美元降至6710万美元，计息负债平均成本从3.03%降至2.78%[31] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为534万美元，环比增加187万美元，导致贷款信用损失准备金占总贷款比率升至0.78%[10][19] - 信贷损失拨备为530万美元，去年同期为59.1万美元，本季度净核销贷款63.6万美元[33] - 贷款信用损失拨备占总贷款的比例为0.78%（2024年12月31日为0.73%），占不良贷款的比例为213.14%（2024年12月31日为207.19%）[64][67] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 运营费用与平均资产比率为1.96%，效率比率为65.67%[10] 业务线表现：贷款业务 - 商业和工业贷款环比增加9510万美元（6.1%），商业贷款管道环比增长90%至3.756亿美元[19] - 贷款总额微增720万美元至101.3亿美元，贷款储备管道大幅增加1.978亿美元至5.044亿美元[25] - 截至2025年3月31日，公司总贷款余额为101.3亿美元，其中投资者所有的商业房地产贷款占52.0亿美元（51.4%）[56] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产-投资者所有贷款总额为52.00137亿美元，其中纽约地区占14.40362亿美元（32%），宾夕法尼亚和特拉华州占12.41078亿美元（28%），新泽西州占11.72441亿美元（26%）[63] 业务线表现：存款业务 - 总存款环比增加1.1%至101.77亿美元，贷款总额（扣除准备金后）为100.58亿美元，贷存比为99.50%[10] - 存款总额增加1.107亿美元至101.8亿美元，其中定期存款占比分别为20.8%和20.7%[26] 资产质量与风险敞口 - 非应计贷款环比增加144.3万美元至3697万美元，占总贷款比率升至0.37%[10] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为3.8887亿美元，较2024年12月31日的3.7338亿美元有所增加；不良贷款占总贷款的比例为0.37%（2024年12月31日为0.35%）[64] - 逾期30-89天的贷款增至4624.6万美元（2024年12月31日为3655万美元），主要与两个被归类为次级贷款的商业关系有关[64][67] - 截至2025年3月31日，中央商务区（CBD）办公室贷款风险敞口为1.19亿美元，占办公室贷款总额的6.8%；其中72%（8500万美元）面向信用租户、生命科学和医疗借款人[66] - 截至2025年3月31日，纽约市租金管制多户住宅贷款为3100万美元，占公司总资产的0.23%[66] - 截至2025年3月31日，特别提及和次级资产（含其他房地产）总额为1.512亿美元，较2024年12月31日的1.599亿美元减少870万美元[68] - 在截至2025年3月31日的三个月内，一笔总额为2130万美元的商业关系贷款从“特别提及”迁移至“次级”类别[68] 资本状况与监管指标 - 总资产为133.09亿美元，股东权益为17.09亿美元，权益资产比为12.84%[10] - 公司一级资本（相对于平均资产）为12.428亿美元，比率为9.73%，远高于4%的监管要求[54] - 公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率为11.24%，高于7%的监管要求[54] - 公司股东权益占总资产比率在2025年3月31日为12.84%[55] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月31日提升至11.24%[27] 流动性、融资与资产负债表 - 总资产从134.2亿美元下降至133.1亿美元，减少1.12亿美元，主要因债务证券减少[25] - 公司资产负债表流动性和融资能力为34亿美元，占经调整后无保险存款（17.5亿美元）的191%[40] - 截至2025年3月31日，公司抵押了72.3亿美元贷款以增强借款能力，并抵押了10.2亿美元证券[43] - 截至2025年3月31日，公司有8.91亿美元FHLB预付款，其中包括1.595亿美元隔夜借款[43] - 表外承诺包括5.044亿美元未偿还贷款发放承诺和13.0亿美元未提取信贷额度[45] - 合同债务义务为11.5亿美元，其中包含140万美元融资租赁义务[46] 股东回报与资本运作 - 本季度普通股现金股息为每股0.20美元，公司计划于2025年5月15日全额赎回A系列优先股[18] - 2025年第一季度，公司以690万美元回购了398,395股普通股[47] - 2025年第一季度，公司支付了1170万美元普通股现金股息和100万美元优先股现金股息[49] 资产处置与核销 - 本季度包括出售510万美元不良住宅和消费贷款，产生72万美元核销[16] - 2025年第一季度，公司出售了510万美元的不良住宅和消费贷款[65] 利率风险敏感性 - 非到期存款加权平均存续期约为12.6年，加权平均成本为2.03%[84] - 在+300基点利率冲击下，2025年3月31日经济价值权益预计下降2.3%，净利息收入预计下降0.6%[86] - 在-300基点利率冲击下，2025年3月31日经济价值权益预计下降10.0%，净利息收入预计下降3.5%[86] - 截至2025年3月31日，公司呈现轻微资产敏感特性[86] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日利率上升情景下的经济价值权益风险降低，利率下降情景下的风险增加[87] - 敏感性变化主要受浮动利率贷款增加、非到期存款向更低Beta值和更长平均存续期转移的影响[86][87] - 存款成本有所降低[87] - 在-200基点利率冲击下，2025年3月31日净利息收入预计下降2.3%，而2024年12月31日预计下降1.3%[86] 风险模型与会计处理说明 - 利率风险模型存在固有局限性，其假设可能过度简化，且未考虑公司的业务或战略应对计划[88] - 模型基于历史数据，在当前独特的后疫情利率快速变化环境下，预测结果可能与实际存在显著差异[88] - 公司通常在第三季度进行年度商誉减值评估，截至报告期末未发现触发事件[73]

净利润与每股收益情况 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为2050万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较去年同期的2770万美元和每股0.47美元下降，较上一季度的2090万美元和每股0.36美元也下降[2] - 2025年第一季度核心收益为2030万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较去年同期的2560万美元和每股0.44美元下降，较上一季度的2210万美元和每股0.38美元下降[3] - 2025年第一季度净收入为2.1463亿美元，较2024年12月31日当季的2.2162亿美元下降3.15%[45] - 2025年3月31日基本每股收益为0.35美元，稀释每股收益也为0.35美元[45] - 2025年第一季度，公司净利润为2146.3万美元，摊薄后每股收益为0.35美元[62] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润（GAAP）为20,505千美元[67] - 2025年第一季度核心收益（Non - GAAP）为20,349千美元[67] - 2025年第一季度核心收益摊薄每股收益为0.35美元[67] 净利息收入与收益率情况 - 净利息收入从8620万美元增至8670万美元，净利息收益率从2.81%增至2.90%，主要因资金成本下降幅度超过平均生息资产收益率下降幅度[9] - 2025年3月31日当季净利息收入为8.6652亿美元，较2024年12月31日当季的8.3329亿美元增长3.99%[45] - 2025年第一季度，公司净利息收入为8665.2万美元，净息差为2.90%，净利息收益率差为2.35%[58] 商业和工业贷款情况 - 商业和工业贷款较上一季度增加9510万美元，增幅6.1%，商业贷款总管道较上一季度增长90%，达到3.756亿美元[6] - 2025年3月31日贷款应收总额为101.2531亿美元，与2024年3月31日的101.25648亿美元基本持平[47] - 2025年3月31日商业贷款平均收益率为7.37%，贷款管道金额为3.75622亿美元[47] - 2025年第一季度贷款发放总额为4.16955亿美元，平均收益率为7.21%[47] - 2025年第一季度贷款出售金额为1.04991亿美元[47] - 2025年第一季度，贷款应收款净额为100.13亿美元，利息收入为1.33亿美元，平均收益率为5.37%[58] - 2025年3月31日贷款应收款净额季度平均余额为10,013,383千美元，收益率为5.37%[65] 信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备为530万美元，较去年同期的59.1万美元和上一季度的350万美元增加[15] - 2025年3月31日贷款信用损失拨备为7.8798亿美元，占总贷款应收款的0.78%，占总不良贷款的213.14%[51] - 公司贷款信用损失拨备占总贷款的0.78%，此前为0.73%[31] 其他收入情况 - 其他收入从1.23亿美元降至1.13亿美元，排除非核心业务后增加180万美元[17][18] - 2025年第一季度，公司其他收入（不包括股权投资和信托业务出售）为1104.8万美元[62] 运营费用情况 - 运营费用从5870万美元增至6430万美元，排除非核心业务后增加600万美元，主要因薪酬和福利增加[20][21] - 2025年第一季度，公司运营费用（不包括FDIC特别评估和合并相关费用）为6429.4万美元[62] 所得税拨备与税率情况 - 2025年第一季度所得税拨备为680万美元，有效税率为24.1%，去年同期为1060万美元和27.1%，上一季度为510万美元和18.7%[24] - 2025年第一季度，公司所得税拨备为680.8万美元[62] 资产与负债情况 - 总资产从134.2亿美元降至133.1亿美元，总负债从117.2亿美元降至116亿美元，存款从100.7亿美元增至101.8亿美元[25][27] - 2025年3月31日存款总额为101.77023亿美元，较2024年12月31日的100.66342亿美元增长1.1%[49] - 2025年3月31日非利息存款为16.60738亿美元，较2024年12月31日的16.17182亿美元增长2.69%[49] - 截至2025年3月31日，公司总资产为133.12亿美元，总负债为116.0亿美元，股东权益为17.15亿美元[58] - 截至2025年3月31日，计息负债总额为97.76亿美元，利息支出为6705.1万美元，平均成本为2.78%[58] - 2025年3月31日总资产为13,309,278美元，2024年12月31日为13,421,247美元[69] - 2025年3月31日总负债未提及变化情况，总股东权益为1,709,117美元，2024年12月31日为1,702,757美元[69] - 2025年3月31日有形资产为12,774,230美元，2024年12月31日为12,885,259美元[69] 股东权益相关情况 - 股东总权益增至17.1亿美元，此前为17.0亿美元[29] - 有形普通股权益增加730万美元，达到11.2亿美元[30] - 2025年3月31日，股东权益与资产比率为12.84%，有形普通股权益与有形资产比率季度内增加14个基点至8.76%[30] - 普通股每股账面价值增至29.27美元，此前为29.08美元；有形普通股每股账面价值增至19.16美元，此前为18.98美元[30] - 2025年3月31日总股东权益为1,709,117美元，2024年12月31日为1,702,757美元[69] - 2025年3月31日有形股东权益为1,174,069美元，2024年12月31日为1,166,769美元[69] - 2025年3月31日有形普通股权益为1,118,542美元，2024年12月31日为1,111,242美元[69] - 2025年3月31日有形股东权益与有形资产比率为9.19%，2024年12月31日为9.06%[69] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为8.76%，2024年12月31日为8.62%[69] 不良贷款相关情况 - 不良贷款从3550万美元增至3700万美元，分别占总贷款的0.35%和0.37%；贷款信用损失拨备占不良贷款总额的比例为213.14%，此前为207.19%[31] - 30至89天逾期贷款从3660万美元增至4620万美元，主要与商业贷款有关；受批评和分类资产（包括其他房地产）从1.599亿美元降至1.512亿美元[31] - 2025年3月31日总不良贷款为3.697亿美元，2024年12月31日为3.5527亿美元[51] - 2025年3月31日不良贷款占总贷款应收款的0.37%，不良资产占总资产的0.29%[51] - 剔除PCD贷款后，2025年3月31日不良贷款为2924.6万美元，不良资产为3116.3万美元[51] - 剔除PCD贷款后，2025年3月31日贷款信用损失拨备占总不良贷款的269.43%[51] 净贷款（冲销）回收情况 - 2025年第一季度净贷款（冲销）回收为 - 63.6万美元，年化占平均总贷款的0.03%[55] - 2024年6月30日季度包括一笔160万美元的单一商业房地产关系冲销[55] - 2025年3月31日季度包括72万美元与出售不良住宅贷款相关的冲销[56] 证券相关情况 - 2025年3月31日，债务证券可供出售的估计公允价值为7.46亿美元，持有至到期的债务证券净额为10.05亿美元[62] - 2025年3月31日总证券季度平均余额为2,003,206千美元，收益率为3.99%[65] 股息与会议相关情况 - 公司董事会宣布第113次连续季度普通股现金股息为每股0.20美元，将于2025年5月16日支付[5] - 公司年度股东大会将于2025年5月19日上午8点（东部时间）举行，股东投票登记日期为2025年3月25日[36] - 公司将于2025年4月25日上午11点（东部时间）举行财报电话会议，直播和重播可在公司网站投资者关系板块收听[37] - 2025年3月31日普通股每股现金股息为0.20美元，与之前季度持平[65] 其他指标情况 - 2025年3月31日平均基本流通股数为58102股，平均稀释流通股数为58111股[45] - 2025年3月31日平均资产回报率为0.62%，较2024年3月31日的0.82%有所下降[64] - 2025年3月31日财富资产AUA/M为149,106千美元，Nest Egg AUA/M为453,803千美元，总AUA/M为602,909千美元[65] - 2025年3月31日总生息资产季度平均余额为12,112,028千美元，收益率为5.13%[65] - 2025年3月31日季度末普通股每股账面价值为29.27美元[65] - 2024年9月30日商誉金额为506,146美元，2025年3月31日为523,308美元[69] - 2024年6月30日无形资产为7,859美元，2025年3月31日为11,740美元[69] - 2024年3月31日有形普通股权益为1,095,495美元[69] - 2025年3月31日净未摊销信贷和PCD标记为560万美元，2024年12月31日为600万美元[53] - 2025年3月31日季度出售了510万美元的不良住宅和消费贷款，2024年9月30日季度解决了一笔720万美元的单一商业关系敞口[51] - 2025年3月31日，生息存款和短期投资平均余额为9543.9万美元，利息收入为98.3万美元，平均收益率为4.18%[58]

贷款信用损失准备金（ACL）与核销 - 贷款信用损失准备金（ACL）占总贷款比例从2023年的0.66%上升至2024年的0.73%[76] - 贷款ACL对不良贷款的覆盖率从2023年的227.21%下降至2024年的207.19%[76] - 年末贷款ACL余额从2023年的6713.7万美元增加至2024年的7360.7万美元[77] - 2024年净核销额为155.5万美元，较2023年的838.2万美元大幅下降，净核销率（占平均贷款）从0.08%降至0.02%[77][78] - 2024年信贷损失计提为547.8万美元，显著低于2023年的1869.5万美元[77] - 2024年商业房地产-投资类贷款净核销144.0万美元，占该类贷款平均余额的0.02%[78] 贷款ACL按类别分布 - 按贷款类别划分，商业房地产-投资类贷款的ACL占比最高，2024年为41.8%，而其贷款总额占比为52.2%[79] - 住宅房地产贷款的ACL占比从2023年的40.3%下降至2024年的37.5%[79] - 商业和工业贷款的ACL占比从2023年的10.2%上升至2024年的14.2%[79] 存款表现与结构 - 公司存款总额从2023年的104.3亿美元下降至2024年的100.7亿美元，减少了3.686亿美元，主要原因是经纪定期存款计划性减少5.568亿美元，部分被零售定期存款增加2.035亿美元所抵消[90] - 截至2024年12月31日，公司未投保存款估计为16.9亿美元，占总存款的16.5%，而2023年为16.0亿美元，占比15.2%[91] - 2024年公司平均存款总额为102.64317亿美元，平均付息率为2.36%，高于2023年的1.68%和2022年的0.31%[92] - 截至2024年12月31日，公司有4.57167亿美元、面额大于或等于25万美元的定期存款即将到期，其中3.05992亿美元在三个月内到期，加权平均利率为4.71%[92] - 非到期存款加权平均账龄约11年，加权平均成本为1.64%[376] 投资与资产组合 - 截至2024年12月31日，公司总债务证券的摊余成本为18.94114亿美元，公允价值为17.80417亿美元[86] - 截至2024年12月31日，公司持有8.41亿美元的股权投资，低于2023年的10.02亿美元[88] - 在债务证券组合中，资产支持证券的摊余成本最高，为19.7116亿美元，加权平均收益率为6.66%[86] - 截至2024年12月31日，公司总资产为134.2亿美元[118] - 2024年末未摊销信贷及PCD（购入信用受损）标记为600万美元，低于2023年末的750万美元[76] 借款与质押 - 截至2024年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为10.7亿美元[92] - 截至2024年12月31日，公司向FHLB和FRB质押了74.3亿美元的贷款以增强借款能力，并质押了10.7亿美元的证券以担保借款等[94] 资本充足率（公司层面） - 截至2024年12月31日，公司一级资本（与平均资产比率）为12.35832亿美元，超出要求7.15593亿美元，比率为9.50%[127] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本（与风险加权资产比率）为11.0518亿美元，超出要求4.12283亿美元，比率为11.17%[127] - 截至2024年12月31日，公司一级资本（与风险加权资产比率）为12.35832亿美元，超出要求3.94457亿美元，比率为12.49%[127] - 截至2024年12月31日，公司总资本（与风险加权资产比率）为14.37278亿美元，超出要求3.97933亿美元，比率为14.52%[127] 资本充足率（银行层面） - 截至2024年12月31日，银行一级资本（与平均资产比率）为11.61564亿美元，比要求的5.16798亿美元高出6.44766亿美元，实际比率为8.99%，远超4.00%的最低要求[143] - 截至2024年12月31日，银行普通股一级资本（与风险加权资产比率）为11.61564亿美元，比要求的6.87383亿美元高出4.74181亿美元，实际比率为11.83%，高于7.00%的要求（含2.50%的资本留存缓冲）[143] - 截至2024年12月31日，银行一级资本（与风险加权资产比率）为11.61564亿美元，比要求的8.34679亿美元高出3.26885亿美元，实际比率为11.83%，高于8.50%的要求[143] - 截至2024年12月31日，银行总资本（与风险加权资产比率）为12.38011亿美元，比要求的10.31074亿美元高出2.06937亿美元，实际比率为12.61%，高于10.50%的要求（含2.50%的资本留存缓冲）[143] 监管要求与资本分类 - 联邦法规要求银行维持最低资本水平：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6.0%，总资本与风险加权资产比率8.0%，一级资本与总资产杠杆比率4.0%[139] - 资本留存缓冲要求为普通股一级资本与风险加权资产比率需额外高出最低要求2.50%，若未满足则限制资本分配和管理层奖金支付[141] - 被归类为“资本充足”的机构需满足：杠杆比率低于4%，普通股一级资本比率大于等于4.5%，一级风险资本比率6%，总风险资本比率大于等于8%[152] - 被归类为“资本不足”的机构需满足以下任一条件：杠杆比率低于4%，或普通股一级资本比率低于4.5%，或一级风险资本比率低于6%，或总风险资本比率低于8%[152] 费用与评估 - 2024年存款保险评估总费用为970万美元，2023年为990万美元[153] - 2024年银行因FDIC特别评估产生费用41.8万美元，2023年为170万美元[153] - OCC评估费：2024年支付130万美元，2023年支付120万美元[157]；2025年对400亿美元及以下资产的边际费率将因通胀上调2.65%[157] 业务运营与收入 - 2024年公司交换费收入为510万美元，2023年为500万美元[120] - 2024年和2023年平均每笔交易的净交换费均为0.14美元[120] 员工构成 - 截至2024年12月31日，公司拥有951名全职员工、56名兼职员工和24名佣金制员工，总计1,031名员工[104] - 截至2024年12月31日，公司员工中约67%为女性，33%为男性，平均任职年限超过7年[104] - 截至2024年12月31日，公司经理中52%为女性[104] 并购活动 - 2024年10月1日，公司完成了对Spring Garden的收购，支付的总对价为1.627亿美元，交易产生的商誉为1720万美元[97] 监管合规与社区投资 - 关联交易限额：与单个关联方的“被覆盖交易”总额上限为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的总额上限为20%[158] - 社区再投资法案（CRA）评级：公司在2021-2023年评估期内获得“优秀”（Outstanding）评级[161] - 公平贷款和解协议：公司承诺在五年内向符合条件的居民投入至少1400万美元的抵押贷款补贴基金，并投入40万美元用于社区合作，每年在目标区域花费14万美元用于营销和推广[163] - 社区贷款与投资：自2020年以来，公司已提供超过6.25亿美元的贷款和投资[164] 央行持股与股息 - 联邦住房贷款银行（FHLB）持股：2024年12月31日为6840万美元，2023年12月31日为5370万美元[165] - 美联储持股：2024年12月31日为3980万美元，2023年12月31日为3970万美元[166] - 美联储股息：2024年资产超过125.2亿美元的机构股息率与10年期国债利率挂钩，2024年股息总额为170万美元，2023年为160万美元[167] 利率风险敏感性 - 利率风险敏感性：截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，股权经济价值（EVE）下降6.2%，净利息收入下降0.8%；利率下降300个基点时，EVE下降0.6%，净利息收入下降2.6%[378]

收入和利润（同比环比） - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为2090万美元，摊薄后每股收益0.36美元，同比下降（上年同期为2670万美元，每股0.46美元），环比下降（上季度为2410万美元，每股0.42美元）[2] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为9600万美元，摊薄后每股收益1.65美元，低于上年的1亿美元（每股1.70美元）[2] - 2024年第四季度净收入为2.2162亿美元，环比下降12.0%（从2.5186亿美元），同比下降20.1%（从2.7752亿美元）[47] - 2024年全年净收入为10.039亿美元，较2023年全年的10.4065亿美元下降3.5%[47] - 2024年第四季度基本每股收益为0.36美元，环比下降14.3%（从0.42美元），同比下降21.7%（从0.46美元）[47] - 2024年全年基本每股收益为1.65美元，较2023年全年的1.70美元下降2.9%[47] - 2024年第四季度归属于公司的净收入为2190.9万美元，摊薄后每股收益为0.36美元[64] - 2024年GAAP净利润为9.6049亿美元，较2023年的10.0013亿美元下降4.0%[71] - 2024年核心收益（非GAAP）为9.3559亿美元，较2023年的10.4718亿美元下降10.7%[71] - 2024年核心稀释每股收益为1.60美元，较2023年的1.78美元下降10.1%[71] - 2024年第四季度归属于普通股股东的核心收益（非GAAP）为2205.8万美元，核心稀释后每股收益为0.38美元[70] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净息差为2.69%，环比上升2个基点，净利息收入增加110万美元至8330万美元[6][8] - 2024年第四季度净利息收入为8.3329亿美元，环比增长1.3%（从8.2219亿美元），但同比下降5.1%（从8.7824亿美元）[47] - 2024年全年净利息收入为33.4035亿美元，较2023年全年的36.9731亿美元下降9.7%[47] - 2024年第四季度净利息收入为8,332.9万美元，环比增长1.1%（第三季度为8,221.9万美元），同比下降5.1%（去年同期为8,782.4万美元）[59] - 2024年第四季度净息差为2.69%，环比上升2个基点（第三季度为2.67%），同比下降13个基点（去年同期为2.82%）[59] - 2024年全年净利息收入为3.34035亿美元，净息差为2.72%，较2023年的3.69031亿美元和3.02%有所下降[60] - 2024年第四季度净利息收入为8332.9万美元，季度环比略有增长[64] - 2024年第四季度净息差(NIM)为2.69%，较2023年同期的2.82%收窄13个基点，全年NIM为2.72%[66][67] 贷款表现 - 2024年第四季度贷款增长9590万美元，年化增长率4%，贷款发放额增长20%至5.152亿美元，贷款储备管道强劲，为3.067亿美元[6] - 截至2024年12月31日，总贷款为101.2亿美元，减少7650万美元[31] - 截至2024年12月31日，贷款净额为100.55429亿美元，较上一季度末（99.63598亿美元）增长0.9%，但较上年同期（101.36721亿美元）下降0.8%[45] - 截至2024年12月31日，总贷款为101.18亿美元，较上一季度（100.22亿美元）增长0.96%[49] - 2024年第四季度贷款发放总额为5.15亿美元，平均收益率为7.38%，其中商业贷款发放2.69亿美元（平均收益率8.33%），不包括7610万美元的商业贷款池购买[49][50] - 截至2024年12月31日，贷款管道总额为3.07亿美元，平均收益率为7.74%[49] - 2024年第四季度出售贷款1.28亿美元，显著高于前一季度的6530万美元[49] - 2024年贷款净额平均余额为100.19531亿美元，平均收益率为5.44%，高于2023年的100.16859亿美元和5.21%[60] - 截至2024年12月31日，贷款净额为100.55429亿美元，联邦住房贷款银行预付款为10.72611亿美元[64] - 2024年第四季度末贷款净额平均余额约为100.187亿美元，证券平均余额约为21.169亿美元[67] 存款表现 - 截至2024年第四季度末，总存款为101亿美元，与上季度持平；剔除1.263亿美元经纪存款流出后，存款增加7650万美元，年化增长3%[6] - 2024年第四季度存款平均成本为2.32%，较上季度的2.44%下降；自2023年12月31日以来，经纪存款已减少5.568亿美元[6][15] - 截至2024年12月31日，存款总额为100.7亿美元，减少3.686亿美元，贷存比升至100.5%[32] - 截至2024年12月31日，存款总额为100.66342亿美元，较上一季度末（101.16167亿美元）下降0.5%，较上年同期（104.34949亿美元）下降3.5%[45] - 截至2024年12月31日，总存款为100.66亿美元，较上一季度（101.16亿美元）下降0.49%，其中定期存款为20.81亿美元（含7470万美元经纪存款）[51] - 截至2024年12月31日，非生息存款为16.17亿美元，占总存款的16.07%[51] - 2024年第四季度存款总额（包括不计息存款）平均成本率为2.32%，环比下降12个基点，同比上升10个基点[59] - 2024年存款总额平均成本（含不计息存款）为2.36%，高于2023年的1.68%[60] - 截至2024年12月31日，存款总额为100.66342亿美元[64] - 2024年第四季度末存款总额平均余额约为102.8649亿美元，其中定期存款平均余额约为22.1275亿美元[67] 信贷质量与拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为350万美元，其中包括与收购Spring Garden相关的140万美元初始拨备；全年拨备为770万美元[16] - 2024年第四季度净贷款回收额为15.8万美元，而2023年同期为净冲销3.5万美元；全年净贷款冲销额为160万美元[18] - 不良贷款增至3550万美元，占总贷款的0.35%；贷款信用损失准备金占不良贷款的207.19%[36] - 贷款信用损失准备金占总贷款的0.73%，高于2023年的0.66%[36] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为3467万美元，显著高于第三季度的517万美元，但略高于上年同期的3153万美元[47] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为3553万美元，占总贷款应收账款的0.35%，较上一季度（2814万美元）显著增加26.3%[53] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失拨备为7361万美元，占总贷款应收账款的0.73%，覆盖不良贷款的比率为207.19%[53] - 截至2024年12月31日，30至89天逾期贷款为3655万美元，较上一季度（1546万美元）大幅增长136.4%[53] - 截至2024年12月31日，为面临财务困难的借款人提供的贷款修改总额为4201万美元[53] - 2024年第四季度净贷款回收额为158万美元，而第三季度为88万美元，第二季度为净冲销1,452万美元[56] - 第二季度净冲销主要源于一笔160万美元的单笔商业房地产贷款冲销[56] - 2024年第四季度净贷款回收额占平均总贷款年化比率因净回收状态无意义（NM*），第二季度为净冲销0.06%[56][57] - 2024年第四季度信贷损失拨备（不含Spring Garden）为204.1万美元[64] - 2024年信贷损失拨备为7689万美元，较2023年的1.7678亿美元下降56.5%[71] 成本和费用（同比环比） - 2024年第四季度运营费用增至6480万美元，上年同期为6020万美元；当期包含11万美元并购相关费用，上年同期包含170万美元FDIC特别评估费[24] - 2024年全年营业费用为2.459亿美元，较2023年的2.489亿美元减少300万美元[26] - 剔除非核心业务后，2024年全年营业费用减少350万美元，主要因专业费用减少880万美元[28] - 2024年第四季度所得税费用为510万美元，有效税率为18.7%[30] - 2024年所得税费用为3.0266亿美元，较2023年的3.2700亿美元下降7.4%[71] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入为1220万美元，剔除非核心业务后同比增加260万美元，主要受银行拥有的人寿保险收入（含76.8万美元非经常性死亡抚恤金）等驱动[19][20] 资产与负债规模 - 截至2024年12月31日，总资产为134.2亿美元，较上年减少1.17亿美元，总贷款为101.2亿美元，减少7650万美元[31] - 截至2024年12月31日，总资产为1342.1247亿美元，较上一季度末（1348.8483亿美元）下降0.5%，较上年同期（1353.8253亿美元）下降0.9%[45] - 截至2024年12月31日，总资产为134.21247亿美元，存款总额为100.66342亿美元[64] - 截至2024年12月31日，总资产为1342.1247亿美元，较2023年12月31日的1353.8253亿美元下降0.9%[74] 资本状况与比率 - 公司普通股一级资本比率升至11.2%，较2023年底上升约30个基点[33] - 2024年第四季度贷款总额与存款总额的比率为100.50%，显示贷款规模略超存款[66] - 2024年第四季度平均资产回报率(ROAA)为0.61%，较上一季度的0.71%有所下降，全年ROAA为0.71%[66] - 2024年第四季度效率比率为67.86%，较上一季度的65.77%上升，全年效率比率为63.99%[66] - 2024年平均资产回报率为0.69%，较2023年的0.78%下降9个基点[71] - 2024年效率比率为64.57%，较2023年的60.61%恶化396个基点[71] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.62%，较2023年12月31日的8.38%上升24个基点[74] 股东回报与账面价值 - 2024年全年公司回购1,383,238股，总金额2150万美元，加权平均成本15.38美元[34] - 截至2024年底，每股账面价值增至29.08美元，每股有形账面价值增至18.98美元[35] - 2024年第四季度末普通股每股账面价值为29.08美元，有形账面价值为18.98美元[67] 生息资产与付息负债收益率/成本率 - 2024年第四季度生息资产平均收益率为5.15%，环比下降11个基点，同比下降1个基点[59] - 2024年第四季度总付息负债平均成本率为3.04%，环比下降16个基点，同比上升13个基点[59] - 2024年第四季度商业贷款平均收益率降至5.91%，环比下降12个基点，同比下降11个基点[59] - 2024年第四季度证券投资平均收益率为4.09%，环比下降14个基点，同比上升28个基点[59] - 2024年总生息资产平均余额为122.79593亿美元，平均收益率为5.23%，高于2023年的122.49811亿美元和4.96%[60] - 2024年总计息负债平均成本为3.10%，高于2023年的2.45%[60] - 2024年第四季度平均生息资产收益率为5.15%，总付息负债成本率为3.04%[67] 其他业务表现 - 2024年第四季度末管理总资产(AUA/M)为57.939亿美元，较2023年同期的73.7189亿美元显著下降[67] - 2024年核心拨备前税前利润（PTPP）为12.9376亿美元，较2023年的15.6575亿美元下降17.4%[71]