文章核心观点 公司通过价值、增长和动量趋势寻找优质公司，价值投资受青睐，Zacks开发Style Scores系统，OP Bancorp（OPBK）是值得关注的价值股 [1][2][3][8] 价值投资策略 - 价值投资旨在识别被市场低估的公司，依靠传统分析关键估值指标寻找潜在盈利股票 [2] Zacks Style Scores系统 - Zacks开发Style Scores系统寻找特定特征股票，价值投资者可关注“价值”类别，“价值”类别获A评级且Zacks排名高的股票是市场上较强的价值股 [3] OP Bancorp（OPBK）情况 - OPBK当前Zacks排名为1（强力买入），价值评分为A [4] - OPBK的P/E比率为7.79，行业平均为14.72，过去52周其Forward P/E最高12.35，最低5.88，中位数8.25 [4] - OPBK的P/B比率为1.08，行业平均为2.08，过去52周其P/B最高1.34，最低0.69，中位数0.90 [5] - OPBK的P/S比率为1.43，行业平均为2.24 [6] - OPBK的P/CF比率为8.42，行业平均为16.52，过去52周其P/CF最高10.31，最低5.06，中位数6.92 [7] - 多项指标显示OPBK目前可能被低估，结合其盈利前景，是令人瞩目的价值股 [8]

收入情况 - 2024年第四季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益为0.33美元，较第三季度的540万美元和0.36美元有所下降，较2023年第四季度的520万美元和0.34美元也有所下降[3] - 净利息收入为1690万美元，较第三季度的1650万美元增长2.6%，较2023年第四季度的1620万美元增长4.3%[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度贷款利息收入增加280万美元，主要因平均余额增加1.601亿美元（9.0%）和平均收益率提高6个基点[12] - 2024年第四季度非利息收入为441.7万美元，较第三季度增加17.7万美元（4.2%），较2023年第四季度增加73.7万美元（20.0%）[16][17][21] - 2024年第四季度非利息支出为1313.3万美元，较第三季度增加41.3万美元（3.2%），较2023年第四季度增加120万美元（9.6%）[22][23][24] - 2024年第四季度所得税费用为170万美元，有效税率为25.4%，较第三季度和2023年第四季度均有所下降[25][26] - 2024年第四季度总利息收入为3505.1万美元，较2024年第三季度下降0.7%，较2023年第四季度增长10.3%[51] - 2024年第四季度净利息收入为1692.9万美元，较2024年第三季度增长2.6%，较2023年第四季度增长4.3%[51] - 2024年第四季度净收入为497.1万美元，较2024年第三季度下降8.6%，较2023年第四季度下降3.9%[51] - 2024年第四季度总利息收入为1.3762亿美元，较2023年第四季度的1.21665亿美元增长13.1%[54] - 2024年第四季度总利息支出为7201.2万美元，较2023年第四季度的5297.8万美元增长35.9%[54] - 2024年第四季度非利息收入为1642.7万美元，较2023年第四季度的1418.1万美元增长15.8%[54] - 2024年第四季度非利息支出为5019.9万美元，较2023年第四季度的4772.6万美元增长5.2%[54] - 2024年第四季度净收入为2.1069亿美元，较2023年第四季度的2.3918亿美元下降11.9%[54] 净息差与利率 - 净息差为2.96%，较第三季度的2.95%增加1个基点，较2023年第四季度的3.12%下降16个基点[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度净息差为2.96%，较2023年第四季度下降0.2%[53] - 2024年第四季度净息差为2.99%，较2023年第四季度的3.37%下降0.4%[57] - 2024年第四季度末，公司总利息收益资产平均余额为22.78039亿美元，利息和费用为3505.1万美元，收益率为6.12%[60] - 2024年第四季度末，公司总利息负债平均余额为15.72834亿美元，利息和费用为1812.2万美元，利率为4.58%[60] - 2024年第四季度末，公司净利息收入为1692.9万美元，利率差为1.54%，净利息收益率为2.96%[60] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为21.97649亿美元，利息和费用为1.3762亿美元，收益率为6.26%[61] - 2024年全年，公司总利息负债平均余额为15.18397亿美元，利息和费用为7201.2万美元，利率为4.74%[61] - 2024年全年，公司净利息收入为6560.8万美元，利率差为1.52%，净利息收益率为2.99%[61] - 2024年第四季度末，CRE贷款平均余额为9.60639亿美元，利息和费用为1465.3万美元，收益率为6.07%[60] - 2024年全年，CRE贷款平均余额为9.2989亿美元，利息和费用为5688.3万美元，收益率为6.12%[61] - 2024年第四季度末，SBA贷款平均余额为2.69842亿美元，利息和费用为654.2万美元，收益率为9.65%[60] - 2024年全年，SBA贷款平均余额为2.63442亿美元，利息和费用为2797.8万美元，收益率为10.62%[61] - 截至2024年12月31日，定期存款的加权平均利率为4.71%，不同期限的利率在3.98% - 4.89%之间[41] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为150万美元，较第三季度的44.8万美元增长245.3%，较2023年第四季度的63万美元增长145.6%[3][6] - 2024年第四季度信用损失拨备总额为150万美元，较第三季度增加110万美元，较2023年第四季度增加91.7万美元[11][15] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为2479.6万美元，较2024年第三季度末增加183.6万美元[33] 资产与负债 - 总资产为23.7亿美元，较第三季度的23.9亿美元下降0.9%，较2023年第四季度的21.5亿美元增长10.2%[3][6] - 总贷款为19.6亿美元，较第三季度的19.3亿美元增长1.3%，较2023年第四季度的17.7亿美元增长10.8%[3][6] - 总存款为20.3亿美元，较第三季度的20.6亿美元下降1.8%，较2023年第四季度的18.1亿美元增长12.2%[3][6] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.56852亿美元，较9月30日增加2580万美元，主要因新贷款发放[28][30] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.6亿美元，较2023年12月31日增加1.91亿美元，主要因新增贷款发放增加5.028亿美元，部分被贷款销售1.272亿美元和贷款偿还1.882亿美元抵消[31] - 截至2024年12月31日，总存款为20.3亿美元，较2024年9月30日减少3730万美元或1.8%，主要因无息存款减少5690万美元和货币市场存款减少1410万美元，部分被定期存款增加3360万美元抵消[38][39] - 截至2024年12月31日，无息存款占总存款的比例从2023年12月31日的28.9%降至24.9%，定期存款增加3.075亿美元，货币市场存款减少6990万美元，无息存款减少1780万美元[38][40] - 2024年第四季度末总资产为23.66013亿美元，较2024年第三季度下降0.9%，较2023年第四季度增长10.2%[50] - 2024年第四季度末普通股数量为1481.9866万股，较2024年第三季度增长0.1%，较2023年第四季度下降1.2%[51] 贷款相关 - 2024年第四季度新贷款发放额为1.27357亿美元，较第三季度减少16.6%，较2023年第四季度增加31.4%[28] - 2024年第四季度CRE贷款新发放额为6482.7万美元，较第三季度减少5.4%，较2023年第四季度增加308.1%[28] - 2024年第四季度SBA贷款出售额为3470万美元，平均溢价率为7.82%[19][22] - 2024年第四季度，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为33.2%、37.0%和29.8%，加权平均合同利率分别为5.44%、5.66%和8.47%[31] 贷款质量 - 不良贷款与总贷款之比为0.40%，较第三季度的0.19%上升0.21个百分点，较2023年第四季度的0.34%上升0.06个百分点[3][6] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为900万美元，占总贷款的0.46%，较2024年第三季度末的1030万美元和0.53%有所下降[34][35] - 截至2024年12月31日，不良贷款为780万美元，占总贷款的0.40%，较2024年第三季度末的360万美元和0.19%有所增加[34][35] - 2024年第四季度净冲销为2.3万美元，占平均贷款的0.00%，低于2024年第三季度的3.4万美元和0.01%以及2023年第四季度的16.1万美元和0.04%[34][35][36] - 2024年第四季度不良贷款为782万美元，较2023年第四季度的608.2万美元有所增加[58] - 2024年第四季度净冲销额为2.3万美元，较2023年第四季度的16.1万美元大幅减少[58] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为11.35%，较第三季度的11.57%下降0.22个百分点，较2023年第四季度的12.52%下降1.17个百分点[3][6] - 2024年第四季度，公司总风险资本比率为12.60%，一级风险资本比率为11.35%，普通股一级资本比率为11.35%，杠杆比率为9.27%[45] - 与2024年第三季度和2023年第四季度相比，2024年第四季度公司总风险资本比率分别下降0.19%和1.17%，一级风险资本比率和普通股一级资本比率均分别下降0.22和1.17，杠杆比率分别下降0.03和0.30[45] - 2024年第四季度风险加权资产为1,941,549千美元，较2024年第三季度增长3.46%，较2023年第四季度增长16.46%[45] - 2024年第四季度总风险资本比率为12.60%，较2024年第三季度下降0.2%，较2023年第四季度下降1.2%[53] 其他财务指标 - 普通股每股账面价值增至13.83美元，较第三季度的13.75美元增长0.6%，较2023年第四季度的12.84美元增长7.7%[3][6] - 2024年第四季度资产回报率为0.84%，较2024年第三季度下降0.1%，较2023年第四季度下降0.1%[53] - 2024年第四季度股权回报率为9.75%，较2024年第三季度下降1.2%，较2023年第四季度下降1.4%[53] - 2024年第四季度效率比率为61.52%，较2024年第三季度增长0.2%，较2023年第四季度增长1.3%[53] - 2024年第四季度资产回报率为0.92%，较2023年第四季度的1.13%下降0.2%[57] - 2024年第四季度股权回报率为10.68%，较2023年第四季度的13.05%下降2.4%[57] 公司业务与风险 - 公司旗下银行Open Bank在加利福尼亚州、得克萨斯州和内华达州开展商业银行业务，目前有11家全方位服务分行和5个贷款生产办公室[46] - 公司面临诸多风险，包括野火影响、利率波动、网络安全、客户和资产地域集中等[47][48] - 公司因洛杉矶野火的总体风险敞口为2350万美元（占净贷款的1.3%），仅三名借款人受直接影响，未偿本金余额总计630万美元[37] 股息与回购 - 2025年1月23日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.12美元，将于2月20日左右支付给2月6日收盘时登记在册的股东[43] - 2024年第四季度公司未回购普通股，自2023年8月宣布股票回购计划至2024年12月31日，共回购428,628股，平均回购价格为每股9.37美元[44] 服务收费 - 2024年第四季度服务收费为96.7万美元，较2023年第四季度增加41万美元，主要因分析账户数量增加[16][22] 流动性指标 - 2024年第四季度末，公司流动资产为320,852千美元，占总资产的13.6%；可用借款为717,015千美元，占总资产的30.3%；流动资产和可用借款占总存款的51.2%[42]

投资策略与估值方法 - Zacks Rank系统通过关注盈利预测和预测修正来筛选优质股票，同时结合价值、增长和动量趋势来强化选股策略 [1] - 价值投资是市场中最受青睐的投资方式之一，价值投资者通过关键估值指标的传统分析来寻找被低估的股票 [2] - Zacks Style Scores系统中的“价值”类别帮助价值投资者筛选具有特定特征的股票，尤其是那些在价值类别中获得“A”评级且Zacks Rank较高的股票 [3] OP Bancorp (OPBK) 的估值分析 - OP Bancorp (OPBK) 目前拥有Zacks Rank 2（买入）和价值评级A，其市盈率（P/E）为10.39，低于行业平均的14.84 [4] - OPBK的市净率（P/B）为1.14，低于行业平均的2.06，显示其市场价值相对于账面价值较为合理 [5] - OPBK的市销率（P/S）为1.58，低于行业平均的2.2，表明其股价相对于销售额较为低估 [6] - OPBK的市现率（P/CF）为8.86，远低于行业平均的17.48，显示其基于现金流的估值具有吸引力 [7] 综合评估 - OP Bancorp的多个关键估值指标均显示其当前股价可能被低估，结合其盈利前景的强劲表现，该公司目前被视为一个具有吸引力的价值股 [8]

文章核心观点 - Zacks Rank系统关注盈利预测和预测修正来寻找优质股票 同时也关注价值、增长和动量趋势 OP Bancorp（OPBK）是值得关注的价值股 [1][4][8] 价值投资相关 - 价值投资是在任何市场环境中寻找优质股票的流行方式 价值投资者用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - Zacks开发了Style Scores系统 “Value”类别对价值投资者有吸引力 价值类别获“A”级且Zacks排名高的股票是市场上最强的价值股 [3] OP Bancorp（OPBK）情况 - OPBK目前Zacks排名为2（买入） 价值评分为A 具有投资价值 [4] - OPBK的Forward P/E比率为11.72 低于行业平均的16.02 过去52周其Forward P/E最高11.80 最低5.88 中位数7.23 [4] - OPBK的P/B比率为1.27 低于行业平均的2.20 过去一年其P/B最高1.28 最低0.69 中位数0.84 [5] - OPBK的P/S比率为1.75 低于行业平均的2.23 [6] - OPBK的P/CF比率为9.78 低于行业平均的18.32 过去52周其P/CF最高9.84 最低4.52 中位数5.66 [7] - 上述数据表明OPBK股票目前可能被低估 结合其盈利前景 是令人印象深刻的价值股 [8]

总资产与总存款 - 截至2024年9月30日总资产为23.9亿美元较2023年12月31日增长11.2%[159] - 截至2024年9月30日总存款为20.6亿美元较2023年12月31日增长14.2%[159] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入为1650万美元较2023年同期下降4.7%[160] - 2024年前九个月净利息收入为4870万美元较2023年同期下降7.2%[161] - 2024年三季度末净利息收入较2023年同期减少80.7万美元降幅4.7%至1650万美元[183] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入为10256.9万美元，利率为1.50%，净利息收益率为2.99%[179] - 2024年前9个月净利息收入为4870万美元较2023年同期减少380万美元降幅7.2%[189] - 2024年前9个月有息存款利息支出为5090万美元较2023年同期增加1560万美元[190] - 2024年前9个月贷款利息收入为9260万美元较2023年同期增加1110万美元[191] - 2024年前9个月其他银行有息存款利息收入为430万美元较2023年同期增加130万美元增幅45.4%[192] - 2024年前9个月净息差为2.99%较2023年同期下降46个基点[193] - 2024年第三季度利息收入3529.9万美元较2023年同期增长13.2%[174] - 2024年第三季度利息支出1879.3万美元较2023年同期增长35.5%[174] - 2024年第三季度净利息收入1650.6万美元较2023年同期下降4.7%[174] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入减少377.8万美元[188] - 2024年9月30日和2023年12月31日分别确认净递延所得税资产1230万美元和1330万美元[217] - 2024年9月30日可供出售债务证券较2023年12月31日增加510万美元，增幅2.6%[222] - 2024年9月30日贷款总额较2023年12月31日增加1.652亿美元，增幅9.4%[227] - 2024年9月30日商业房地产贷款组合总额为9.665亿美元2023年12月31日为8.856亿美元[231] - 2024年9月30日SBA贷款组合总额为2.524亿美元2023年12月31日为2.397亿美元[233] - 2024年9月30日商业和工业贷款总额为2.125亿美元2023年12月31日为1.21亿美元[234] - 2024年9月30日住房抵押贷款总额为4.997亿美元2023年12月31日为5.18亿美元[236] - 2024年9月30日为他人服务的SBA贷款为6.948亿美元2023年12月31日为7.074亿美元[237] 净利润与净收入 - 2024年第三季度净利润为540万美元或每股摊薄普通股0.36美元较2023年同期增长6.2%[161] - 2024年前九个月净利润为1610万美元或每股摊薄普通股1.06美元较2023年同期下降14.1%[162] - 2024年第三季度净收入为540万美元较2023年同期增长31.5万美元增幅6.2%[173] - 2024年前九个月净收入为1610万美元较2023年同期减少260万美元降幅14.1%[174] 不良贷款相关 - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.19%[167] - 2024年9月30日不良贷款为360万美元2023年12月31日为610万美元[250] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款0.19% 2023年为0.34% [254] - 2024年9月30日非应计资产占总资产0.20% 2023年为0.28% [254] - 2024年9月30日信贷损失准备占总贷款1.19% 2023年为1.23% [245] - 2024年9月30日商业房地产信贷损失准备占比41.0% 2023年为36.0% [247] - 2024年9月30日净（冲销）回收率相对平均总贷款为-0.01% 2023年为-0.05% [245] - 2024年9月30日总贷款为1931007美元平均贷款为1840592美元[245] - 2024年9月30日净回收额为2024美元2024年拨备（转回）1492美元2023年拨备（转回）220美元[245] - 2024年9月30日信贷损失准备金为2300万美元2023年12月31日为2200万美元[242] - 2024年9月30日止三个月信贷损失拨备为44.8万美元2023年同期为140万美元[242] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备为120万美元2023年同期为100万美元[242] 公司风险评估方法 - 公司采用模型化方法估计预期损失[170] - 公司运用加权多情景方法考虑未来经济状况[170] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为424万美元较2023年同期增加163.9万美元增幅63.0%[197] - 2024年前9个月非利息收入为1201万美元较2023年同期增加150.9万美元增幅14.4%[201] - 2024年第三季度非利息支出为1272万美元较2023年同期增加118.5万美元增幅10.3%[206] - 2024年前9个月非利息支出为3710万美元，较2023年同期的3570万美元增加130万美元，增幅3.7%[211] - 2024年第三季度数据处理和通信费用为63.4万美元较2023年同期增加26.5万美元增幅71.8%[208] - 2024年前9个月数据处理和通信支出为170万美元，较2023年同期增加18.6万美元，增幅12.7%[213] - 2024年前9个月基金会捐赠和其他贡献为160万美元，较2023年同期减少24.8万美元，降幅13.2%[214] 所得税相关 - 2024年第三季度末所得税费用为210万美元，较2023年同期增加20万美元[215] - 2024年前9个月所得税费用为630万美元，较2023年同期减少110万美元[216] 其他资产相关 - 2024年9月30日现金及现金等价物为166756000美元较2023年12月31日增长82.8%[264] - 2024年9月30日AFS债务证券为199373000美元较2023年12月31日增长2.6%[264] - 2024年9月30日流动资产为366129000美元较2023年12月31日增长28.3%[264] - 2024年9月30日总可用借款为705399000美元较2023年12月31日增长9.1%[264] - 2024年9月30日公司无保险存款为9.464亿美元占总存款45.8% 2023年为7.81亿美元占43.2% [258] - 2024年9月30日其他房地产为120万美元2023年12月31日无[251] 公司运营相关 - 公司有多种不同期限的存款金额如一年内467121000美元等[265] - 公司有多种运营租赁承诺等金额如2087000美元等[265] - 银行需满足特定资本准则涉及多种资本比率[267] - 2024年9月30日银行一级资本与风险加权资产比率为11.47%[270] - 2023年12月31日银行一级资本与风险加权资产比率为12.41%[272] 利率风险相关 - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[273] - 2024年9月30日和2023年12月31日净利息敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 2024年9月30日和2023年12月31日股权经济价值敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 收益率曲线向上平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282] - 收益率曲线向下平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282]

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入为540万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，与第二季度持平，较2023年第三季度的510万美元和0.33美元分别增长6.2%和9.1%[1][4] - 3Q2024净收入为543.6万美元，较3Q2023增长6.2%[55] - 前三季度至3Q2024净收入为1609.8万美元，较3Q2023下降14.1%[59] - 前三季度至3Q2024每股基本收益为1.06美元，较3Q2023下降12.4%[59] 净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入为1650.6万美元，较第二季度的1619.4万美元增长1.9%，较2023年第三季度的1731.3万美元下降4.7%[1][4][5] - 2024年第三季度净利息收入较第二季度增加31.2万美元，增幅1.9%，较2023年第三季度减少80.7万美元，降幅4.7%[7][9] - 2024年第三季度净利息收入为16506千美元，净息差为1.48%，利差为2.95%[66] - 2024年第三季度净利息收入为48679千美元，利率差为1.50%；2023年第三季度净利息收入为52457千美元，利率差为1.97%[68] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备为44.8万美元，较第二季度的61.7万美元下降27.4%，较2023年第三季度的135.9万美元下降67.0%[1][4] - 2024年第三季度公司计提信贷损失拨备总额为44.8万美元，较第二季度减少16.9万美元，较2023年第三季度减少91.1万美元[12][13] 资产相关情况 - 截至2024年第三季度末，总资产为23.8798亿美元，较第二季度末的22.9068亿美元增长4.2%，较2023年第三季度末的21.42675亿美元增长11.4%[1][4] - 截至2024年9月30日，风险加权资产为18.76698亿美元，较2024年第二季度增加5.62%，较2023年第三季度增加9.92%[47] - 截至2024年第三季度，公司总资产为23.8798亿美元，较2024年第二季度增长4.2%，较2023年第三季度增长11.4%[54] - 2024年第三季度现金及现金等价物为1.66756亿美元，较2024年第二季度增长30.6%，较2023年第三季度增长57.7%[54] - 2024年第三季度总资产平均余额为2319345千美元[66] - 2024年第三季度总生息资产平均余额为2170657千美元，利息和费用为102569千美元，收益率为6.30%；2023年第三季度平均余额为2030261千美元，利息和费用为89882千美元，收益率为5.91%[68] - 2024年第三季度非生息资产平均余额为88594千美元；2023年第三季度为84044千美元[68] 贷款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总贷款为19.31007亿美元，较第二季度末的18.70106亿美元增长3.3%，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增长9.7%[1][4] - 截至2024年第三季度，商业房地产（CRE）贷款为9.66472亿美元，较第二季度增长3.8%，较2023年第三季度增长10.0%[25] - 2024年第三季度SBA贷款为2523.79万美元，较第二季度增长4.1%，较2023年第三季度增长5.1%[25] - 2024年第三季度工商业（C&I）贷款为2124.76万美元，较第二季度增长12.7%，较2023年第三季度增长70.5%[25] - 2024年第三季度总贷款为19.31007亿美元，较第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[25] - 2024年第三季度末总贷款为19.31亿美元，较2024年第二季度末的18.7亿美元增加6090万美元，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增加1.715亿美元[28][29][30] - 2024年第三季度新增贷款发放额为1.527亿美元，较2024年第二季度的1.01123亿美元增长51%，较2023年第三季度的9605.5万美元增长59%[26][28] - 2024年第三季度贷款销售为3557.6万美元，贷款偿还和结清共计5444万美元；2024年第二季度贷款销售为3210.2万美元，贷款偿还和结清共计5661.2万美元[28][29] - 截至2024年第三季度末，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为35.7%、34.7%和29.6%，加权平均合同利率分别为5.42%、5.60%和8.94%[30] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备期初为2276万美元，期末为2296万美元；表外信用损失准备期初为45.8万美元，期末为67.2万美元[33] - 2024年第三季度30 - 89天逾期仍计息贷款为1030.6万美元，占总贷款的0.53%，较2024年第二季度的665.2万美元增长54.9%[35] - 2024年第三季度不良贷款为362万美元，占总贷款的0.19%，较2024年第二季度的438.9万美元下降17.5%[35][36] - 2024年第三季度不良资产为485.7万美元，占总资产的0.20%，较2024年第二季度的562.6万美元下降13.7%[35][36] - 2024年第三季度受批评贷款为1650万美元，占总贷款的0.85%，较2024年第二季度的1642.8万美元增长0.4%[35][36] - 2024年第三季度净冲销为3.4万美元，占平均贷款的0.01%；2024年第二季度净回收为4000美元，占平均贷款的0.00%[35][36][37] - 2024年第三季度贷款总额为19.31007亿美元，较2024年第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[54] - 2024年第三季度贷款损失准备金为2296万美元，较2024年第二季度增长0.9%，较2023年第三季度增长6.2%[54] - 2024年第三季度贷款平均余额为1852917千美元，利息和费用为92632千美元，收益率为6.68%；2023年第三季度平均余额为1730502千美元，利息和费用为81549千美元，收益率为6.30%[68] - 2024年第三季度CRE贷款平均余额为944818千美元，利息和费用为14759千美元，收益率为6.21%[66] - 2024年第三季度SBA贷款平均余额为270282千美元，利息和费用为7107千美元，收益率为10.46%[66] - 2024年第三季度C&I贷款平均余额为187163千美元，利息和费用为3642千美元，收益率为7.74%[66] 存款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总存款为20.64603亿美元，较第二季度末的19.40821亿美元增长6.4%，较2023年第三季度末的18.25171亿美元增长13.1%[1][4] - 截至2024年9月30日，总存款为20.64603亿美元，较2024年6月30日增加1.238亿美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.394亿美元，增幅13.1%[38][39][40] - 截至2024年9月30日，无息存款为5.61801亿美元，占比27.2%，较2024年6月30日增加4330万美元，增幅8.4%；较2023年9月30日减少4370万美元，降幅7.2%[38] - 截至2024年9月30日，货币市场存款及其他为3.43188亿美元，占比16.6%，较2024年6月30日增加1105.1万美元，增幅3.3%；较2023年9月30日减少570.1万美元，降幅1.6%[38] - 截至2024年9月30日，定期存款为11.59614亿美元，占比56.2%，较2024年6月30日增加6938.6万美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.88821亿美元，增幅33.2%[38] - 截至2024年9月30日，预计未保险存款为9.46406亿美元，占比45.8%，较2024年6月30日增加8598.7万美元，增幅10.0%；较2023年9月30日增加1.3763亿美元，增幅17.0%[38] - 2024年第三季度总存款平均余额为1998633千美元，利息和费用为17921千美元，存款成本率为3.57%[66] - 2024年第三季度计息存款平均余额为1470507千美元，利息和费用为17921千美元，收益率为4.85%[66] - 2024年第三季度总存款为20.64603亿美元，较2024年第二季度增长6.4%，较2023年第三季度增长13.1%[54] - 2024年第三季度存款总成本为50939千美元，成本率为3.52%；2023年第三季度总成本为35308千美元，成本率为2.57%[68] 净息差情况 - 2024年第三季度净息差为2.95%，较第二季度的2.96%下降0.01个百分点，较2023年第三季度的3.38%下降0.43个百分点[1][4][5] - 3Q2024净利息收益率为2.95，前三季度至3Q2024为2.99[57][61] - 2024年第三季度净利息收益率为2.99%；2023年第三季度为3.45%[68] 资本充足率情况 - 截至2024年第三季度末，普通股一级资本充足率为11.57%，较第二季度末的12.01%下降0.44个百分点，较2023年第三季度末的12.09%下降0.52个百分点[1][4] - 截至2024年第三季度，公司总风险资本比率为12.79%，一级风险资本比率为11.57%，普通股一级资本比率为11.57%，杠杆比率为9.30%[46][47] - 3Q2024总风险资本比率为12.79%，前三季度至3Q2024同样为12.79%[57][61] - 3Q2024杠杆比率为9.30，前三季度至3Q2024同样为9.30[57][61] 股票回购与股息情况 - 2024年第三季度回购了4610股普通股，平均价格为每股10.09美元，并支付了每股0.12美元的季度现金股息[1] - 2024年10月24日，公司董事会宣布每股普通股0.12美元的季度现金股息，将于2024年11月21日左右支付给11月7日收盘时登记在册的股东[44] - 2024年第三季度，公司根据2023年8月宣布的股票回购计划回购4610股普通股，平均价格为每股10.09美元；自2023年8月宣布该计划至2024年9月30日，共回购428628股普通股，平均回购价格为每股9.37美元[45] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入较第二季度增加5.6万美元，增幅1.3%，较2023年第三季度增加160万美元，增幅63.0%[15][17] - 2024年第三季度非利息支出较第二季度增加53.1万美元，增幅4.4%，较2023年第三季度增加120万美元，增幅10.3%[20][21] 所得税费用情况 - 2024年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为28.3%，较第二季度有效税率28.2%微增，较2023年第三季度有效税率27.1%增加[22][23] 其他比率情况 - 3Q2024平均资产回报率（ROA）为0.94%，前三季度至3Q2024为0.95%[55][57][59][61] - 3Q2024平均股权回报率（ROE）为10.95，前三季度至3Q2024为11.00[57][61] - 3Q2024效率比率为61.31，前三季度至3Q2024为61.08[57][61] 逾期与不良相关情况 - 2024年第三季度30 - 59天应计逾期贷款为4095千美元，第二季度为3774千美元，2023年第三季度为5979千美元[64] - 2024年第三季度60 - 89天应计逾期贷款为6211千美元，第二季度为2878千美元，2023年第三季度为2377千美元[64] - 2024年第三季度非应计贷款为3620千美元，第二季度为4389千美元，2023年第三季度为4211千美元[63] - 2024年第三季度不良资产为4857千美元，第二季度为

资产负债情况 - 总资产增加6.7%至22.91亿美元[218] - 贷款总额增加5.9%至18.71亿美元[218] - 存款总额增加7.4%至19.41亿美元[218] - 股东权益增加1.7%至1.96亿美元[218] 收益情况 - 净利息收入下降6.1%至1.62亿美元[218] - 净收益下降10.8%至540万美元[219] - 净利息收入下降8.5%至3.22亿美元[219] - 净收益下降21.7%至1070万美元[220] 资产质量 - 资产质量指标如不良贷款率、拨备覆盖率等均保持良好水平[225] - 银行采用CECL模型计算预期信用损失,并运用定性调整因素[227][228][229][230] 收入构成 - 净利息收入是公司最大的收入来源，公司通过资产负债政策管理利率风险[235] - 2024年第二季度和上半年的利息收入和利息支出均有所增加[237,246] - 非利息收入增加579千美元或16.1%至4.2百万美元，主要由于贷款出售收益、存款服务费和其他收入增加[270,271] - 服务费收入增加38.4%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[47] - 其他收入增加44.8%，主要由于信贷相关费用收入增加98千美元[273] - 非利息收入同比下降1.6%，主要由于贷款出售收益下降640千美元，部分被存款服务费收入增加414千美元所抵消[276] - 贷款出售收益下降13.7%，主要由于SBA贷款出售金额下降，部分被平均溢价率上升所抵消[277] - 存款服务费收入增加41.8%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[278] 成本费用 - 薪酬和福利费用下降1.5%，主要由于员工激励和休假计提减少[282] - 基金会捐赠和其他捐赠下降9.3%，主要由于Open Stewardship基金会捐赠计提减少[283] - 其他费用增加9.6%，主要由于OREO费用增加84千美元[284] - 所得税费用下降，主要由于税前利润下降[292,293] 贷款情况 - 公司贷款总额增加5.9%至18.71亿美元，主要由于新增贷款2.227亿美元，部分被贷款偿还和减少1.097亿美元所抵消[308] - 商业房地产贷款占总贷款的49.8%，达9.313亿美元，其中75.9%为固定利率贷款[316] - SBA贷款总额为2.424亿美元，其中2.238亿美元为房地产抵押贷款，1.86亿美元为无抵押或以业务资产抵押的贷款[319] - 商业和工业贷款总额为1.886亿美元，较上年末增加55.7%[320] - 住房抵押贷款总额为5.069亿美元，较上年末下降2.2%[322] - 公司为他人提供的SBA贷款服务总额为6.934亿美元[323] 信贷损失准备 - 公司使用失业率预测、资产质量变化、提前偿还率和房地产指数等因素对信贷损失准备金进行敏感性分析[325,326,327,328] - 公司截至2024年6月30日的贷款损失准备为2,276万美元，较2023年12月31日的2,199万美元有所增加[330] - 2024年6月30日的不良贷款为438.9万美元，较2023年12月31日的608.2万美元有所下降[341] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.25%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[345] - 公司的贷款损失准备占不良贷款的比例为519%，较2023年12月31日的362%有所提高[345] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.23%，较2023年12月31日的0.34%有所下降[345] - 公司的其他实际拥有的房地产(OREO)为123.7万美元，主要为一处位于洛杉矶的混合用途物业[342] - 公司的SBA贷款中未计入不良贷款的担保部分为350万美元[346] 存款情况 - 2024年6月30日的存款总额为19.41亿美元，较2023年12月31日的18.08亿美元有所增加[348] - 2024年6月30日的定期存款中超过25万美元的占27.5%，25万美元及以下的占28.7%[348] - 2024年6月30日的定期存款中3个月内到期的占23.2%，3-6个月到期的占35.7%，6-12个月到期的占37.8%[350] - 公司存款是主要资金来源,截至2024年6月30日和2023年12月31日,存款余额分别为19.408亿美元和18.076亿美元,存款占总负债的比重分别为92.7%和92.5%[354] - 截至2024年6月30日,公司的未投保存款分别为8.604亿美元(占总存款的44.3%)和7.81亿美元(占总存款的43.2%)[352] 资本充足性 - 公司需要满足联邦和州银行监管机构的各项资本要求,截至2024年6月30日,公司的核心一级资本充足率为11.99%,一级资本充足率为11.99%,总资本充足率为13.24%,均高于监管要求的"良好资本"标准[369] - 公司资本充足率较高，截至2023年12月31日，银行的总资本充足率为13.66%，一级资本充足率为12.41%，CET1资本充足率为12.41%[371] 利率风险管理 - 公司面临利率风险作为主要市场风险，通过资产负债管理委员会制定政策并监控利率风险敏感度[373,374,375,376] - 公司采用净利息收入模拟和经济价值敏感度两种方法评估利率风险

财务指标 - 净利润为540万美元，同比增长4.0%[1] - 每股摊薄收益为0.36美元，同比增长5.9%[1] - 净息差为2.96%，较上季度下降0.10个百分点[10] - 总资产增长2.5%至22.91亿美元[90] - 贷款总额增长3.6%至18.47亿美元[90] - 存款总额增长2.4%至19.41亿美元[90] - 净利息收入增长1.3%至1.62亿美元[93] - 非利息收入增长16.7%至418.4万美元[93] - 净收入增长4.0%至543.6万美元[93] - 每股收益增长5.9%至0.36美元[94] - 资本充足率保持在较高水平,总风险加权资本充足率为13.26%[97] - 净利差下降0.1个百分点至2.96%[96] - 效率比率下降2.3个百分点至59.81%[96] 贷款情况 - 贷款总额为18.71亿美元，较上季度增长3.6%[6] - 不良贷款率为0.23%，较上季度下降0.01个百分点[6] - 关注贷款率为0.88%，较上季度上升0.24个百分点[6] - 拨备覆盖率为519%，较上季度下降84个百分点[6] - 普通股权一级资本充足率为12.01%，较上季度下降0.33个百分点[6] - 截至2024年6月30日，贷款总额为18.70亿美元，较2024年3月31日增加6.51亿美元[51] - 截至2024年6月30日，贷款总额较2023年6月30日增加1.54亿美元[52] - 截至2024年6月30日，固定利率贷款占36.2%，加权平均合同利率为5.39%；浮动利率贷款占29.9%，加权平均合同利率为9.19%[54] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金为2.276亿美元，占贷款总额的1.22%[58] - 截至2024年6月30日，逾期30-89天的贷款为6,652万美元，占贷款总额的0.36%[60] - 截至2024年6月30日，不良贷款为4,389万美元，占贷款总额的0.23%[61][68] - 截至2024年6月30日，不良资产为5,626万美元，占总资产的0.25%[61][69] - 截至2024年6月30日，关注贷款为1.642亿美元，占贷款总额的0.88%[63][69] - 2024年第二季度，净回收为4,000美元，占平均贷款的0.00%[71] - 贷款损失准备金充足，占贷款总额的1.22%，占不良贷款的519%，占不良资产的405%，占关注贷款的139%[64] 存款情况 - 存款总额为19.41亿美元，较上季度增长2.4%[6] - 截至2024年6月30日，公司总存款为19.41亿美元，较2024年3月31日增加4,540万美元[74] - 截至2024年6月30日，公司非计息存款占总存款的比例为26.7%，较2023年6月30日的34.1%有所下降[75] 资产负债情况 - 资产总额为22.91亿美元，较上季度增长2.5%[6] - 公司流动资产为3.27亿美元，占总资产的14.3%[78] - 公司可动用的借款总额为6.35亿美元，占总资产的27.7%[79] - 公司流动资产和可动用借款占总存款的比例为49.6%[80] - 公司于2024年7月25日宣布派发每股0.12美元的季度现金股利[81] - 公司在2024年第二季度回购了224,321股普通股，平均价格为9.64美元[83] - 截至2024年6月30日，公司的总资本充足率为13.26%，一级资本充足率为12.01%[84][86] 利息收支情况 - 净利息收入较上一季度增加215千美元，增幅1.3%[15] - 存放其他银行的存款利息收入增加858千美元[16] - 贷款利息收入增加463千美元[17] - 借款利息支出减少439千美元[18] - 存款利息支出增加1.7百万美元[19] - 公司总利息收入同比增长14.6%，达6,727万美元[99] - 存款利息支出同比增加48.0%，达3,302万美元[99] - 净利息收入同比下降8.5%，为3,217万美元[99] - 贷款总额为18.26亿美元，贷款收益率为6.68%[124] - 商业房地产贷款余额为9.05亿美元，收益率为6.11%[124] - SBA贷款余额为2.60亿美元，收益率为11.10%[124] - 商业及工业贷款余额为1.54亿美元，收益率为7.90%[124] - 住房贷款余额为5.07亿美元，收益率为5.07%[124] - 存款中活期存款余额为3.53亿美元，成本为4.24%[126] - 存款总额为19.03亿美元，存款成本为3.49%[128] - 总融资负债为19.96亿美元，融资成本为3.54%[128] 非利息收支情况 - 非利息收入增长16.7%至418.4万美元[93] - 非利息收入基本持平，为777万美元[99] - 非利息支出基本持平，为2,435万美元[99] 利润情况 - 税前利润同比下降22.6%，为1,484万美元[99] - 净利润同比下降21.7%，为1,066万美元[99][100] - 每股收益(基本和稀释)同比下降20.5%[100]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.3452亿美元，较2023年12月31日的21.4773亿美元增加8680万美元，增幅4.0%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.04987亿美元，较2023年12月31日的17.65845亿美元增加3910万美元，增幅2.2%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总存款为19.0亿美元，较2023年12月31日的18.1亿美元增加8790万美元，增幅4.9%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.94725亿美元，较2023年12月31日的1.92626亿美元增加210万美元，增幅1.1%[118][119] - 截至2024年3月31日，总资产为21.77213亿美元，2023年同期为21.04684亿美元[127] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司确认的递延所得税资产净额分别为1380万美元和1330万美元[144] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券从1.943亿美元降至1.872亿美元，降幅3.6%，主要因本金偿还和未实现损失增加[148] - 截至2024年3月31日，公司总贷款从17.66亿美元增至18.05亿美元，增幅2.2%，主要因新增贷款1.232亿美元，部分被贷款偿还和减记5310万美元抵消[153] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.05亿美元，2023年12月31日为17.66亿美元[154] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.06亿美元和7.07亿美元[162] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金为2210万美元，2023年12月31日为2200万美元，2024年第一季度计提信用损失准备14.5万美元，2023年同期转回信用损失准备33.8万美元[168] - 截至2024年3月31日，90.9%的总贷款由不动产担保，2023年12月31日为92.2%[154] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，总信贷损失拨备分别为2212.9万美元和2081.4万美元，净冲销回收率与平均总贷款之比分别为 - 0.01%和 - 0.02%，信贷损失拨备与总贷款之比均为1.23%[169] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款分别为430万美元和610万美元，排除的SBA贷款担保部分分别为310万美元和200万美元[171] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为120万美元，2023年12月31日为0[172] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产分别为558万美元和608.2万美元，不良贷款与总贷款之比分别为0.24%和0.34%，不良资产与总资产之比分别为0.25%和0.28%，信贷损失拨备与不良贷款之比分别为510%和362%[174] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，总存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，非利息活期存款占比分别为28.5%和28.9%[176] - 截至2024年3月31日，大额定期存款（超过25万美元）和小额定期存款（25万美元及以下）在三个月内到期的分别为955.16万美元和1513.58万美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为6.704亿美元和6.559亿美元，借款均为1.05亿美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司估计未保险存款分别为12.5亿美元（占总存款65.9%）和11.4亿美元（占总存款63.3%）[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，占总负债比例分别为92.9%和92.5%，贷款净额分别为1.782858亿美元和1.743852亿美元，贷存比分别为94.1%和96.5%[178] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无担保联邦基金额度均为1亿美元，美联储贴现窗口信贷额度分别为1859万美元和1830万美元，抵押品分别为2520万美元和2510万美元[180] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为139,246千美元，较2023年12月31日增长52.7%；AFS债务证券为187,225千美元，较2023年12月31日下降3.6%；流动资产为326,471千美元，较2023年12月31日增长14.4%[182] - 截至2024年3月31日，FHLB可用借款为331,917千美元，较2023年12月31日下降8.7%；美联储银行可用借款为185,913千美元，较2023年12月31日增长1.6%；总可用借款为617,830千美元，较2023年12月31日下降4.5%[182] - 截至2024年3月31日，一年内存款现金需求为744,388千美元，一到三年为283,265千美元，三到五年为644千美元，五年后无，不确定到期日为867,114千美元，总计1,895,411千美元[183] - 截至2024年3月31日，总合同义务一年内为782,521千美元，一到三年为366,946千美元，三到五年为4,820千美元，五年后为2,102千美元，不确定到期日为867,114千美元，总计2,023,503千美元[183] - 截至2024年3月31日，合并层面总资本为233,132千美元，比率为13.59%；银行层面总资本为231,995千美元，比率为13.53%，监管要求最低比率为8.00%，被视为“资本充足”最低比率为10.00%，含资本保护缓冲最低比率为10.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面一级资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为6.00%，被视为“资本充足”最低比率为8.00%，含资本保护缓冲最低比率为8.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面CET1资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面CET1资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为4.50%，被视为“资本充足”最低比率为6.50%，含资本保护缓冲最低比率为7.00%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级杠杆率为9.65%；银行层面一级杠杆率为9.60%，监管要求最低比率为4.00%，被视为“资本充足”最低比率为5.00%[187] 公司各业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为9.06亿美元，2023年12月31日为8.86亿美元，2024年第一季度新增贷款4460万美元，固定利率贷款占比约73.7%，平均贷款价值比为50.7%[154][156] - 截至2024年3月31日，SBA贷款组合总额为2.48亿美元，2023年12月31日为2.40亿美元，2024年第一季度新增贷款5240万美元，出售贷款2480万美元，平均溢价8.33%[158] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为1.48亿美元，2023年12月31日为1.21亿美元，2024年第一季度新增贷款2380万美元[154][159] - 截至2024年3月31日，住房抵押贷款总额为5.03亿美元，2023年12月31日为5.18亿美元，2024年第一季度新增贷款250万美元，从第三方购买贷款1000万美元[154][161] 公司收入与支出数据关键指标变化 - 2024年第一季度净利息收入为1597.9万美元，较2023年同期的1789.2万美元减少191.3万美元，降幅10.7%[118][124] - 2024年第一季度净收入为522.6万美元，较2023年同期的753.4万美元减少230.8万美元，降幅30.6%[118][123][124] - 2024年第一季度利息收入为3291.3万美元，较2023年同期的2859.4万美元增加431.9万美元，增幅15.1%[124] - 2024年第一季度利息支出为1693.4万美元，较2023年同期的1070.2万美元增加623.2万美元，增幅58.2%[124] - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年同期的429.5万美元减少70.9万美元，降幅16.5%[124] - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年同期的1190.8万美元增加24.9万美元，增幅2.1%[124] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入降至1600万美元，较2023年同期减少190万美元，降幅10.7%[129] - 截至2024年3月31日的三个月，存款利息支出增至1570万美元，较2023年同期增加530万美元，主要因计息存款平均余额增加1.256亿美元，增幅10.5%，以及平均成本上升125个基点[130] - 截至2024年3月31日的三个月，借款利息支出增至130万美元，较2023年同期增加93.9万美元，主要因借款平均余额增加8250万美元，增幅315.3%[131] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款利息收入增至3010万美元，较2023年同期增加410万美元，主要因贷款平均余额增加8350万美元，增幅4.8%，以及平均收益率上升59个基点[132] - 截至2024年3月31日的三个月，净息差为3.06%，较2023年同期下降50个基点，主要因计息存款和借款平均成本上升幅度高于贷款平均收益率[133] - 截至2024年3月31日的三个月，信贷损失拨备为14.5万美元，而2023年同期为转回信贷损失33.8万美元[135] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入降至360万美元，较2023年同期减少70.9万美元，降幅16.5%，主要因贷款出售收益减少[137] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款出售收益降至170万美元，较2023年同期减少86.7万美元，降幅33.7%，主要因SBA贷款出售金额减少，部分被平均销售溢价提高所抵消[138] - 截至2024年3月31日的三个月，存款服务费增至61.2万美元，较2023年同期增加19.4万美元，增幅46.4%，主要因分析账户数量增加导致存款分析费增加[139] - 2024年第一季度非利息支出为1220万美元，较2023年同期的1190万美元增加24.9万美元，增幅2.1%，主要因薪资和员工福利增加[140] - 2024年第一季度薪资和员工福利为780万美元，较2023年同期的730万美元增加58.9万美元，增幅8.1%，主要因员工薪资调整和健康保险费用增加[141] - 2024年第一季度基金会捐赠和其他捐款为54万美元，较2023年同期的75.3万美元减少21.3万美元，降幅28.3%，主要因净收入降低导致捐赠应计额减少[142] - 2024年第一季度所得税费用为200万美元，较2023年同期的310万美元减少，主要因税前收入从1060万美元降至730万美元，降幅31.6%，有效税率分别为28.0%和29.0%[143] 公司贷款服务权数据关键指标变化 - 2024年第一季度贷款服务权期初余额为1174.1万美元，新增55.2万美元，摊销88.8万美元，期末余额为1140.5万美元；2023年同期期初余额为1275.9万美元，新增110万美元，摊销96.1万美元，期末余额为1289.8万美元[162] 公司利率风险评估数据关键指标变化 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法建模[188][194] - 公司模拟了2024年3月31日和2023年12月31日假设利率上升和下降情景下净利息收入的潜在变化，假设收益率曲线立即平行下移100、200和300个基点以及立即平行上移100、200和300个基点[196] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为6.71%，2023年12月31

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为523万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年第四季度净收入为517万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年第一季度净收入为750万美元，摊薄后每股收益为0.48美元[3] - 2024年第一季度净收入为522.6万美元，较2023年第四季度增长1.0%，较2023年第一季度下降30.6%[48] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入为1600万美元，2023年第四季度为1620万美元，2023年第一季度为1789.2万美元；净利息收益率为3.06%，2023年第四季度为3.12%，2023年第一季度为3.57%[3] - 2024年第一季度净利息收入为1597.9万美元，利率差为1.56%[53] - 2024年第一季度净利息收益率为3.06%[53] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为10万美元，2023年第四季度为60万美元[3] - 2024年第一季度信贷损失拨备为14.5万美元，较2023年第四季度的63万美元减少48.5万美元，较2023年第一季度的负33.8万美元减少48.3万美元[10][11][14] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备为19.3万美元，主要因定量一般准备金增加180万美元，大部分被定性准备金减少170万美元所抵消[12] 资产与负债规模情况 - 2024年第一季度总资产为22.3亿美元，2023年第四季度为21.5亿美元；总贷款为18.0亿美元，2023年第四季度为17.7亿美元；总存款为19.0亿美元，2023年第四季度为18.1亿美元[3] - 截至2024年3月31日，总贷款为18.05亿美元，较2023年12月31日增加3910万美元，较2023年3月31日增加1.125亿美元[24][26][27] - 截至2024年3月31日，总贷款为18.04987亿美元，加权平均合同利率为6.47%[28] - 截至2024年3月31日，总存款为19.04987亿美元，较2023年12月31日增长4.9%，较2023年3月31日下降0.5%[34] - 截至2024年3月31日，定期存款为10.28297亿美元，较2023年12月31日增长16.1%，较2023年3月31日增长24.8%[34] - 截至2024年3月31日，估计未保险存款为12.48644亿美元，占总存款的65.9%，较2023年12月31日增长8.0%，较2023年3月31日增长38.6%[34] - 2024年第一季度末，流动资产为3.26471亿美元，占总资产的14.6%，较2023年第四季度末增长14.4%，较2023年第一季度末下降17.2%[38] - 2024年第一季度末，可用借款为6.1783亿美元，占总资产的27.6%，较2023年第四季度末下降4.4%，较2023年第一季度末下降9.2%[38] - 截至2024年第一季度，现金及银行存款20,513千美元，较2023年第四季度增长21.0%，较2023年第一季度增长22.2%[47] - 截至2024年第一季度，贷款持有待售为16,075千美元，较2023年第四季度增长795.5%，较2023年第一季度增长113.4%[47] - 截至2024年第一季度，总贷款应收款为1,804,987千美元，较2023年第四季度增长2.2%，较2023年第一季度增长6.6%[47] - 截至2024年第一季度，总存款为1,895,411千美元，较2023年第四季度增长4.9%，较2023年第一季度下降0.5%[47] - 截至2024年第一季度，总负债为2,039,795千美元，较2023年第四季度增长4.3%，较2023年第一季度增长2.7%[47] - 截至2024年第一季度，股东权益为194,725千美元，较2023年第四季度增长1.1%，较2023年第一季度增长6.0%[47] - 2024年第一季度总资产为21.77213亿美元[53] - 2024年第一季度非付息负债为5.5371亿美元[53] - 2024年第一季度股东权益为1.92994亿美元[53] 信贷相关比率情况 - 2024年第一季度信贷损失准备金与总贷款之比为1.23%，2023年第四季度为1.25%；净冲销与平均总贷款之比为0.01%，2023年第四季度为0.04%[3] - 2024年第一季度逾期30 - 89天贷款与总贷款之比为0.22%，2023年第四季度为0.54%；不良贷款与总贷款之比为0.24%，2023年第四季度为0.34%；受批评贷款与总贷款之比为0.64%，2023年第四季度为0.76%[3] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为390.4万美元，占总贷款的0.22%，较2023年12月31日下降59.4%[31] - 截至2024年3月31日，不良贷款为434.3万美元，占总贷款的0.24%，较2023年12月31日下降28.6%[31] 资本充足率情况 - 2024年第一季度普通股一级资本充足率（CET1）为12.34%，保持资本充足[3] - 截至2024年第一季度，公司总风险资本比率13.59%，一级风险资本比率12.34%，普通股一级资本比率12.34%，杠杆比率9.65%；与2023年第四季度相比，总风险资本比率降0.18%，一级风险资本比率降0.18%，普通股一级资本比率降0.18%，杠杆比率升0.08%[42] 普通股账面价值情况 - 2024年第一季度普通股账面价值增至每股13.00美元，2023年第四季度为每股12.84美元[3] 股票回购情况 - 2024年第一季度回购49,697股普通股，平均价格为每股10.02美元[3] - 2024年第一季度公司按股票回购计划回购49,697股普通股，均价每股10.02美元；自2019年1月首次宣布回购计划至2024年3月31日，共回购2,069,697股，均价每股8.63美元[41] 现金股息情况 - 2024年第一季度支付季度现金股息为每股0.12美元[3] - 公司董事会宣布2024年4月25日普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于2024年5月23日左右支付给5月9日收盘时登记在册的股东[39] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年第四季度减少9.4万美元（2.6%），较2023年第一季度减少70.9万美元（16.5%）[15][16][17] - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年第四季度下降2.6%，较2023年第一季度下降16.5%[48] 贷款相关收益与手续费情况 - 2024年第一季度贷款出售收益为170万美元，较2023年第四季度的200万美元减少29.3万美元，较2023年第一季度的260万美元减少86.7万美元[18] - 2024年第一季度贷款服务手续费净额为77.2万美元，较2023年第四季度的54万美元增加23.2万美元[18] - 2024年第一季度存款服务收费为61.2万美元，较2023年第一季度的41.8万美元增加19.4万美元[18] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年第四季度增加17.4万美元（1.5%），较2023年第一季度增加24.9万美元（2.1%）[19][20][21] - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年第四季度增长1.5%，较2023年第一季度增长2.1%[48] 所得税费用与税率情况 - 2024年第一季度所得税费用为200万美元，有效税率为28.1%，较2023年第四季度的210万美元和29.1%以及2023年第一季度的310万美元和29.0%均有所下降[22][23] 新贷款发放情况 - 2024年第一季度新贷款发放额为1.232亿美元，较2023年第四季度的9690万美元增长27.1%，较2023年第一季度的6880万美元增长79.1%[24] CECL会计标准影响情况 - 2023年1月1日采用CECL会计标准，使贷款信用损失准备金增加190万美元，表外信用损失准备金增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，留存收益减少150万美元[29] 贷款信用损失准备金情况 - 2024年第一季度末，贷款信用损失准备金为2212.9万美元，较2023年第四季度末增长0.6%，较2023年第一季度末增长6.3%[30] 风险加权资产情况 - 截至2024年第一季度，风险加权资产为1,715,185千美元，较2023年第四季度增长2.89%，较2023年第一季度增长3.35%[42] 总利息收入与支出情况 - 2024年第一季度总利息收入为3291.3万美元，较2023年第四季度增长3.6%，较2023年第一季度增长15.1%[48] - 2024年第一季度总利息支出为1693.4万美元，较2023年第四季度增长8.9%，较2023年第一季度增长58.2%[48] 资产与股权回报率情况 - 2024年第一季度资产回报率为0.96%，与2023年第四季度持平，较2023年第一季度下降0.5%[49] - 2024年第一季度股权回报率为10.83%，较2023年第四季度下降0.4%，较2023年第一季度下降6.0%[49] 净息差情况 - 2024年第一季度净息差为3.06%，较2023年第四季度下降0.1%，较2023年第一季度下降0.5%[49] 不良贷款与净冲销额情况 - 2024年第一季度不良贷款为434.3万美元，较2023年第四季度的608.2万美元有所下降[51] - 2024年第一季度净冲销额为5.7万美元，较2023年第四季度的16.1万美元和2023年第一季度的9.3万美元有所下降[51] 生息资产与付息负债情况 - 2024年第一季度总生息资产平均余额为20.89627亿美元，利息和费用为3291.3万美元，收益率为6.32%[53] - 2024年第一季度贷款平均余额为18.08932亿美元，利息和费用为3014.2万美元，收益率为6.69%[53] - 2024年第一季度总付息负债平均余额为14.30509亿美元，利息和费用为1693.4万美元，利率为4.76%[53] 存款与资金负债成本情况 - 2024年第一季度总存款成本为1567.5万美元，成本率为3.43%[53] - 2024年第一季度总资金负债成本为1693.4万美元，成本率为3.50%[53]