总资产与总存款 - 截至2024年9月30日总资产为23.9亿美元较2023年12月31日增长11.2%[159] - 截至2024年9月30日总存款为20.6亿美元较2023年12月31日增长14.2%[159] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入为1650万美元较2023年同期下降4.7%[160] - 2024年前九个月净利息收入为4870万美元较2023年同期下降7.2%[161] - 2024年三季度末净利息收入较2023年同期减少80.7万美元降幅4.7%至1650万美元[183] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入为10256.9万美元，利率为1.50%，净利息收益率为2.99%[179] - 2024年前9个月净利息收入为4870万美元较2023年同期减少380万美元降幅7.2%[189] - 2024年前9个月有息存款利息支出为5090万美元较2023年同期增加1560万美元[190] - 2024年前9个月贷款利息收入为9260万美元较2023年同期增加1110万美元[191] - 2024年前9个月其他银行有息存款利息收入为430万美元较2023年同期增加130万美元增幅45.4%[192] - 2024年前9个月净息差为2.99%较2023年同期下降46个基点[193] - 2024年第三季度利息收入3529.9万美元较2023年同期增长13.2%[174] - 2024年第三季度利息支出1879.3万美元较2023年同期增长35.5%[174] - 2024年第三季度净利息收入1650.6万美元较2023年同期下降4.7%[174] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入减少377.8万美元[188] - 2024年9月30日和2023年12月31日分别确认净递延所得税资产1230万美元和1330万美元[217] - 2024年9月30日可供出售债务证券较2023年12月31日增加510万美元，增幅2.6%[222] - 2024年9月30日贷款总额较2023年12月31日增加1.652亿美元，增幅9.4%[227] - 2024年9月30日商业房地产贷款组合总额为9.665亿美元2023年12月31日为8.856亿美元[231] - 2024年9月30日SBA贷款组合总额为2.524亿美元2023年12月31日为2.397亿美元[233] - 2024年9月30日商业和工业贷款总额为2.125亿美元2023年12月31日为1.21亿美元[234] - 2024年9月30日住房抵押贷款总额为4.997亿美元2023年12月31日为5.18亿美元[236] - 2024年9月30日为他人服务的SBA贷款为6.948亿美元2023年12月31日为7.074亿美元[237] 净利润与净收入 - 2024年第三季度净利润为540万美元或每股摊薄普通股0.36美元较2023年同期增长6.2%[161] - 2024年前九个月净利润为1610万美元或每股摊薄普通股1.06美元较2023年同期下降14.1%[162] - 2024年第三季度净收入为540万美元较2023年同期增长31.5万美元增幅6.2%[173] - 2024年前九个月净收入为1610万美元较2023年同期减少260万美元降幅14.1%[174] 不良贷款相关 - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.19%[167] - 2024年9月30日不良贷款为360万美元2023年12月31日为610万美元[250] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款0.19% 2023年为0.34% [254] - 2024年9月30日非应计资产占总资产0.20% 2023年为0.28% [254] - 2024年9月30日信贷损失准备占总贷款1.19% 2023年为1.23% [245] - 2024年9月30日商业房地产信贷损失准备占比41.0% 2023年为36.0% [247] - 2024年9月30日净（冲销）回收率相对平均总贷款为-0.01% 2023年为-0.05% [245] - 2024年9月30日总贷款为1931007美元平均贷款为1840592美元[245] - 2024年9月30日净回收额为2024美元2024年拨备（转回）1492美元2023年拨备（转回）220美元[245] - 2024年9月30日信贷损失准备金为2300万美元2023年12月31日为2200万美元[242] - 2024年9月30日止三个月信贷损失拨备为44.8万美元2023年同期为140万美元[242] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备为120万美元2023年同期为100万美元[242] 公司风险评估方法 - 公司采用模型化方法估计预期损失[170] - 公司运用加权多情景方法考虑未来经济状况[170] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为424万美元较2023年同期增加163.9万美元增幅63.0%[197] - 2024年前9个月非利息收入为1201万美元较2023年同期增加150.9万美元增幅14.4%[201] - 2024年第三季度非利息支出为1272万美元较2023年同期增加118.5万美元增幅10.3%[206] - 2024年前9个月非利息支出为3710万美元，较2023年同期的3570万美元增加130万美元，增幅3.7%[211] - 2024年第三季度数据处理和通信费用为63.4万美元较2023年同期增加26.5万美元增幅71.8%[208] - 2024年前9个月数据处理和通信支出为170万美元，较2023年同期增加18.6万美元，增幅12.7%[213] - 2024年前9个月基金会捐赠和其他贡献为160万美元，较2023年同期减少24.8万美元，降幅13.2%[214] 所得税相关 - 2024年第三季度末所得税费用为210万美元，较2023年同期增加20万美元[215] - 2024年前9个月所得税费用为630万美元，较2023年同期减少110万美元[216] 其他资产相关 - 2024年9月30日现金及现金等价物为166756000美元较2023年12月31日增长82.8%[264] - 2024年9月30日AFS债务证券为199373000美元较2023年12月31日增长2.6%[264] - 2024年9月30日流动资产为366129000美元较2023年12月31日增长28.3%[264] - 2024年9月30日总可用借款为705399000美元较2023年12月31日增长9.1%[264] - 2024年9月30日公司无保险存款为9.464亿美元占总存款45.8% 2023年为7.81亿美元占43.2% [258] - 2024年9月30日其他房地产为120万美元2023年12月31日无[251] 公司运营相关 - 公司有多种不同期限的存款金额如一年内467121000美元等[265] - 公司有多种运营租赁承诺等金额如2087000美元等[265] - 银行需满足特定资本准则涉及多种资本比率[267] - 2024年9月30日银行一级资本与风险加权资产比率为11.47%[270] - 2023年12月31日银行一级资本与风险加权资产比率为12.41%[272] 利率风险相关 - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[273] - 2024年9月30日和2023年12月31日净利息敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 2024年9月30日和2023年12月31日股权经济价值敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 收益率曲线向上平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282] - 收益率曲线向下平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282]

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入为540万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，与第二季度持平，较2023年第三季度的510万美元和0.33美元分别增长6.2%和9.1%[1][4] - 3Q2024净收入为543.6万美元，较3Q2023增长6.2%[55] - 前三季度至3Q2024净收入为1609.8万美元，较3Q2023下降14.1%[59] - 前三季度至3Q2024每股基本收益为1.06美元，较3Q2023下降12.4%[59] 净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入为1650.6万美元，较第二季度的1619.4万美元增长1.9%，较2023年第三季度的1731.3万美元下降4.7%[1][4][5] - 2024年第三季度净利息收入较第二季度增加31.2万美元，增幅1.9%，较2023年第三季度减少80.7万美元，降幅4.7%[7][9] - 2024年第三季度净利息收入为16506千美元，净息差为1.48%，利差为2.95%[66] - 2024年第三季度净利息收入为48679千美元，利率差为1.50%；2023年第三季度净利息收入为52457千美元，利率差为1.97%[68] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备为44.8万美元，较第二季度的61.7万美元下降27.4%，较2023年第三季度的135.9万美元下降67.0%[1][4] - 2024年第三季度公司计提信贷损失拨备总额为44.8万美元，较第二季度减少16.9万美元，较2023年第三季度减少91.1万美元[12][13] 资产相关情况 - 截至2024年第三季度末，总资产为23.8798亿美元，较第二季度末的22.9068亿美元增长4.2%，较2023年第三季度末的21.42675亿美元增长11.4%[1][4] - 截至2024年9月30日，风险加权资产为18.76698亿美元，较2024年第二季度增加5.62%，较2023年第三季度增加9.92%[47] - 截至2024年第三季度，公司总资产为23.8798亿美元，较2024年第二季度增长4.2%，较2023年第三季度增长11.4%[54] - 2024年第三季度现金及现金等价物为1.66756亿美元，较2024年第二季度增长30.6%，较2023年第三季度增长57.7%[54] - 2024年第三季度总资产平均余额为2319345千美元[66] - 2024年第三季度总生息资产平均余额为2170657千美元，利息和费用为102569千美元，收益率为6.30%；2023年第三季度平均余额为2030261千美元，利息和费用为89882千美元，收益率为5.91%[68] - 2024年第三季度非生息资产平均余额为88594千美元；2023年第三季度为84044千美元[68] 贷款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总贷款为19.31007亿美元，较第二季度末的18.70106亿美元增长3.3%，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增长9.7%[1][4] - 截至2024年第三季度，商业房地产（CRE）贷款为9.66472亿美元，较第二季度增长3.8%，较2023年第三季度增长10.0%[25] - 2024年第三季度SBA贷款为2523.79万美元，较第二季度增长4.1%，较2023年第三季度增长5.1%[25] - 2024年第三季度工商业（C&I）贷款为2124.76万美元，较第二季度增长12.7%，较2023年第三季度增长70.5%[25] - 2024年第三季度总贷款为19.31007亿美元，较第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[25] - 2024年第三季度末总贷款为19.31亿美元，较2024年第二季度末的18.7亿美元增加6090万美元，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增加1.715亿美元[28][29][30] - 2024年第三季度新增贷款发放额为1.527亿美元，较2024年第二季度的1.01123亿美元增长51%，较2023年第三季度的9605.5万美元增长59%[26][28] - 2024年第三季度贷款销售为3557.6万美元，贷款偿还和结清共计5444万美元；2024年第二季度贷款销售为3210.2万美元，贷款偿还和结清共计5661.2万美元[28][29] - 截至2024年第三季度末，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为35.7%、34.7%和29.6%，加权平均合同利率分别为5.42%、5.60%和8.94%[30] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备期初为2276万美元，期末为2296万美元；表外信用损失准备期初为45.8万美元，期末为67.2万美元[33] - 2024年第三季度30 - 89天逾期仍计息贷款为1030.6万美元，占总贷款的0.53%，较2024年第二季度的665.2万美元增长54.9%[35] - 2024年第三季度不良贷款为362万美元，占总贷款的0.19%，较2024年第二季度的438.9万美元下降17.5%[35][36] - 2024年第三季度不良资产为485.7万美元，占总资产的0.20%，较2024年第二季度的562.6万美元下降13.7%[35][36] - 2024年第三季度受批评贷款为1650万美元，占总贷款的0.85%，较2024年第二季度的1642.8万美元增长0.4%[35][36] - 2024年第三季度净冲销为3.4万美元，占平均贷款的0.01%；2024年第二季度净回收为4000美元，占平均贷款的0.00%[35][36][37] - 2024年第三季度贷款总额为19.31007亿美元，较2024年第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[54] - 2024年第三季度贷款损失准备金为2296万美元，较2024年第二季度增长0.9%，较2023年第三季度增长6.2%[54] - 2024年第三季度贷款平均余额为1852917千美元，利息和费用为92632千美元，收益率为6.68%；2023年第三季度平均余额为1730502千美元，利息和费用为81549千美元，收益率为6.30%[68] - 2024年第三季度CRE贷款平均余额为944818千美元，利息和费用为14759千美元，收益率为6.21%[66] - 2024年第三季度SBA贷款平均余额为270282千美元，利息和费用为7107千美元，收益率为10.46%[66] - 2024年第三季度C&I贷款平均余额为187163千美元，利息和费用为3642千美元，收益率为7.74%[66] 存款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总存款为20.64603亿美元，较第二季度末的19.40821亿美元增长6.4%，较2023年第三季度末的18.25171亿美元增长13.1%[1][4] - 截至2024年9月30日，总存款为20.64603亿美元，较2024年6月30日增加1.238亿美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.394亿美元，增幅13.1%[38][39][40] - 截至2024年9月30日，无息存款为5.61801亿美元，占比27.2%，较2024年6月30日增加4330万美元，增幅8.4%；较2023年9月30日减少4370万美元，降幅7.2%[38] - 截至2024年9月30日，货币市场存款及其他为3.43188亿美元，占比16.6%，较2024年6月30日增加1105.1万美元，增幅3.3%；较2023年9月30日减少570.1万美元，降幅1.6%[38] - 截至2024年9月30日，定期存款为11.59614亿美元，占比56.2%，较2024年6月30日增加6938.6万美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.88821亿美元，增幅33.2%[38] - 截至2024年9月30日，预计未保险存款为9.46406亿美元，占比45.8%，较2024年6月30日增加8598.7万美元，增幅10.0%；较2023年9月30日增加1.3763亿美元，增幅17.0%[38] - 2024年第三季度总存款平均余额为1998633千美元，利息和费用为17921千美元，存款成本率为3.57%[66] - 2024年第三季度计息存款平均余额为1470507千美元，利息和费用为17921千美元，收益率为4.85%[66] - 2024年第三季度总存款为20.64603亿美元，较2024年第二季度增长6.4%，较2023年第三季度增长13.1%[54] - 2024年第三季度存款总成本为50939千美元，成本率为3.52%；2023年第三季度总成本为35308千美元，成本率为2.57%[68] 净息差情况 - 2024年第三季度净息差为2.95%，较第二季度的2.96%下降0.01个百分点，较2023年第三季度的3.38%下降0.43个百分点[1][4][5] - 3Q2024净利息收益率为2.95，前三季度至3Q2024为2.99[57][61] - 2024年第三季度净利息收益率为2.99%；2023年第三季度为3.45%[68] 资本充足率情况 - 截至2024年第三季度末，普通股一级资本充足率为11.57%，较第二季度末的12.01%下降0.44个百分点，较2023年第三季度末的12.09%下降0.52个百分点[1][4] - 截至2024年第三季度，公司总风险资本比率为12.79%，一级风险资本比率为11.57%，普通股一级资本比率为11.57%，杠杆比率为9.30%[46][47] - 3Q2024总风险资本比率为12.79%，前三季度至3Q2024同样为12.79%[57][61] - 3Q2024杠杆比率为9.30，前三季度至3Q2024同样为9.30[57][61] 股票回购与股息情况 - 2024年第三季度回购了4610股普通股，平均价格为每股10.09美元，并支付了每股0.12美元的季度现金股息[1] - 2024年10月24日，公司董事会宣布每股普通股0.12美元的季度现金股息，将于2024年11月21日左右支付给11月7日收盘时登记在册的股东[44] - 2024年第三季度，公司根据2023年8月宣布的股票回购计划回购4610股普通股，平均价格为每股10.09美元；自2023年8月宣布该计划至2024年9月30日，共回购428628股普通股，平均回购价格为每股9.37美元[45] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入较第二季度增加5.6万美元，增幅1.3%，较2023年第三季度增加160万美元，增幅63.0%[15][17] - 2024年第三季度非利息支出较第二季度增加53.1万美元，增幅4.4%，较2023年第三季度增加120万美元，增幅10.3%[20][21] 所得税费用情况 - 2024年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为28.3%，较第二季度有效税率28.2%微增，较2023年第三季度有效税率27.1%增加[22][23] 其他比率情况 - 3Q2024平均资产回报率（ROA）为0.94%，前三季度至3Q2024为0.95%[55][57][59][61] - 3Q2024平均股权回报率（ROE）为10.95，前三季度至3Q2024为11.00[57][61] - 3Q2024效率比率为61.31，前三季度至3Q2024为61.08[57][61] 逾期与不良相关情况 - 2024年第三季度30 - 59天应计逾期贷款为4095千美元，第二季度为3774千美元，2023年第三季度为5979千美元[64] - 2024年第三季度60 - 89天应计逾期贷款为6211千美元，第二季度为2878千美元，2023年第三季度为2377千美元[64] - 2024年第三季度非应计贷款为3620千美元，第二季度为4389千美元，2023年第三季度为4211千美元[63] - 2024年第三季度不良资产为4857千美元，第二季度为

资产负债情况 - 总资产增加6.7%至22.91亿美元[218] - 贷款总额增加5.9%至18.71亿美元[218] - 存款总额增加7.4%至19.41亿美元[218] - 股东权益增加1.7%至1.96亿美元[218] 收益情况 - 净利息收入下降6.1%至1.62亿美元[218] - 净收益下降10.8%至540万美元[219] - 净利息收入下降8.5%至3.22亿美元[219] - 净收益下降21.7%至1070万美元[220] 资产质量 - 资产质量指标如不良贷款率、拨备覆盖率等均保持良好水平[225] - 银行采用CECL模型计算预期信用损失,并运用定性调整因素[227][228][229][230] 收入构成 - 净利息收入是公司最大的收入来源，公司通过资产负债政策管理利率风险[235] - 2024年第二季度和上半年的利息收入和利息支出均有所增加[237,246] - 非利息收入增加579千美元或16.1%至4.2百万美元，主要由于贷款出售收益、存款服务费和其他收入增加[270,271] - 服务费收入增加38.4%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[47] - 其他收入增加44.8%，主要由于信贷相关费用收入增加98千美元[273] - 非利息收入同比下降1.6%，主要由于贷款出售收益下降640千美元，部分被存款服务费收入增加414千美元所抵消[276] - 贷款出售收益下降13.7%，主要由于SBA贷款出售金额下降，部分被平均溢价率上升所抵消[277] - 存款服务费收入增加41.8%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[278] 成本费用 - 薪酬和福利费用下降1.5%，主要由于员工激励和休假计提减少[282] - 基金会捐赠和其他捐赠下降9.3%，主要由于Open Stewardship基金会捐赠计提减少[283] - 其他费用增加9.6%，主要由于OREO费用增加84千美元[284] - 所得税费用下降，主要由于税前利润下降[292,293] 贷款情况 - 公司贷款总额增加5.9%至18.71亿美元，主要由于新增贷款2.227亿美元，部分被贷款偿还和减少1.097亿美元所抵消[308] - 商业房地产贷款占总贷款的49.8%，达9.313亿美元，其中75.9%为固定利率贷款[316] - SBA贷款总额为2.424亿美元，其中2.238亿美元为房地产抵押贷款，1.86亿美元为无抵押或以业务资产抵押的贷款[319] - 商业和工业贷款总额为1.886亿美元，较上年末增加55.7%[320] - 住房抵押贷款总额为5.069亿美元，较上年末下降2.2%[322] - 公司为他人提供的SBA贷款服务总额为6.934亿美元[323] 信贷损失准备 - 公司使用失业率预测、资产质量变化、提前偿还率和房地产指数等因素对信贷损失准备金进行敏感性分析[325,326,327,328] - 公司截至2024年6月30日的贷款损失准备为2,276万美元，较2023年12月31日的2,199万美元有所增加[330] - 2024年6月30日的不良贷款为438.9万美元，较2023年12月31日的608.2万美元有所下降[341] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.25%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[345] - 公司的贷款损失准备占不良贷款的比例为519%，较2023年12月31日的362%有所提高[345] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.23%，较2023年12月31日的0.34%有所下降[345] - 公司的其他实际拥有的房地产(OREO)为123.7万美元，主要为一处位于洛杉矶的混合用途物业[342] - 公司的SBA贷款中未计入不良贷款的担保部分为350万美元[346] 存款情况 - 2024年6月30日的存款总额为19.41亿美元，较2023年12月31日的18.08亿美元有所增加[348] - 2024年6月30日的定期存款中超过25万美元的占27.5%，25万美元及以下的占28.7%[348] - 2024年6月30日的定期存款中3个月内到期的占23.2%，3-6个月到期的占35.7%，6-12个月到期的占37.8%[350] - 公司存款是主要资金来源,截至2024年6月30日和2023年12月31日,存款余额分别为19.408亿美元和18.076亿美元,存款占总负债的比重分别为92.7%和92.5%[354] - 截至2024年6月30日,公司的未投保存款分别为8.604亿美元(占总存款的44.3%)和7.81亿美元(占总存款的43.2%)[352] 资本充足性 - 公司需要满足联邦和州银行监管机构的各项资本要求,截至2024年6月30日,公司的核心一级资本充足率为11.99%,一级资本充足率为11.99%,总资本充足率为13.24%,均高于监管要求的"良好资本"标准[369] - 公司资本充足率较高，截至2023年12月31日，银行的总资本充足率为13.66%，一级资本充足率为12.41%，CET1资本充足率为12.41%[371] 利率风险管理 - 公司面临利率风险作为主要市场风险，通过资产负债管理委员会制定政策并监控利率风险敏感度[373,374,375,376] - 公司采用净利息收入模拟和经济价值敏感度两种方法评估利率风险

财务指标 - 净利润为540万美元，同比增长4.0%[1] - 每股摊薄收益为0.36美元，同比增长5.9%[1] - 净息差为2.96%，较上季度下降0.10个百分点[10] - 总资产增长2.5%至22.91亿美元[90] - 贷款总额增长3.6%至18.47亿美元[90] - 存款总额增长2.4%至19.41亿美元[90] - 净利息收入增长1.3%至1.62亿美元[93] - 非利息收入增长16.7%至418.4万美元[93] - 净收入增长4.0%至543.6万美元[93] - 每股收益增长5.9%至0.36美元[94] - 资本充足率保持在较高水平,总风险加权资本充足率为13.26%[97] - 净利差下降0.1个百分点至2.96%[96] - 效率比率下降2.3个百分点至59.81%[96] 贷款情况 - 贷款总额为18.71亿美元，较上季度增长3.6%[6] - 不良贷款率为0.23%，较上季度下降0.01个百分点[6] - 关注贷款率为0.88%，较上季度上升0.24个百分点[6] - 拨备覆盖率为519%，较上季度下降84个百分点[6] - 普通股权一级资本充足率为12.01%，较上季度下降0.33个百分点[6] - 截至2024年6月30日，贷款总额为18.70亿美元，较2024年3月31日增加6.51亿美元[51] - 截至2024年6月30日，贷款总额较2023年6月30日增加1.54亿美元[52] - 截至2024年6月30日，固定利率贷款占36.2%，加权平均合同利率为5.39%；浮动利率贷款占29.9%，加权平均合同利率为9.19%[54] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金为2.276亿美元，占贷款总额的1.22%[58] - 截至2024年6月30日，逾期30-89天的贷款为6,652万美元，占贷款总额的0.36%[60] - 截至2024年6月30日，不良贷款为4,389万美元，占贷款总额的0.23%[61][68] - 截至2024年6月30日，不良资产为5,626万美元，占总资产的0.25%[61][69] - 截至2024年6月30日，关注贷款为1.642亿美元，占贷款总额的0.88%[63][69] - 2024年第二季度，净回收为4,000美元，占平均贷款的0.00%[71] - 贷款损失准备金充足，占贷款总额的1.22%，占不良贷款的519%，占不良资产的405%，占关注贷款的139%[64] 存款情况 - 存款总额为19.41亿美元，较上季度增长2.4%[6] - 截至2024年6月30日，公司总存款为19.41亿美元，较2024年3月31日增加4,540万美元[74] - 截至2024年6月30日，公司非计息存款占总存款的比例为26.7%，较2023年6月30日的34.1%有所下降[75] 资产负债情况 - 资产总额为22.91亿美元，较上季度增长2.5%[6] - 公司流动资产为3.27亿美元，占总资产的14.3%[78] - 公司可动用的借款总额为6.35亿美元，占总资产的27.7%[79] - 公司流动资产和可动用借款占总存款的比例为49.6%[80] - 公司于2024年7月25日宣布派发每股0.12美元的季度现金股利[81] - 公司在2024年第二季度回购了224,321股普通股，平均价格为9.64美元[83] - 截至2024年6月30日，公司的总资本充足率为13.26%，一级资本充足率为12.01%[84][86] 利息收支情况 - 净利息收入较上一季度增加215千美元，增幅1.3%[15] - 存放其他银行的存款利息收入增加858千美元[16] - 贷款利息收入增加463千美元[17] - 借款利息支出减少439千美元[18] - 存款利息支出增加1.7百万美元[19] - 公司总利息收入同比增长14.6%，达6,727万美元[99] - 存款利息支出同比增加48.0%，达3,302万美元[99] - 净利息收入同比下降8.5%，为3,217万美元[99] - 贷款总额为18.26亿美元，贷款收益率为6.68%[124] - 商业房地产贷款余额为9.05亿美元，收益率为6.11%[124] - SBA贷款余额为2.60亿美元，收益率为11.10%[124] - 商业及工业贷款余额为1.54亿美元，收益率为7.90%[124] - 住房贷款余额为5.07亿美元，收益率为5.07%[124] - 存款中活期存款余额为3.53亿美元，成本为4.24%[126] - 存款总额为19.03亿美元，存款成本为3.49%[128] - 总融资负债为19.96亿美元，融资成本为3.54%[128] 非利息收支情况 - 非利息收入增长16.7%至418.4万美元[93] - 非利息收入基本持平，为777万美元[99] - 非利息支出基本持平，为2,435万美元[99] 利润情况 - 税前利润同比下降22.6%，为1,484万美元[99] - 净利润同比下降21.7%，为1,066万美元[99][100] - 每股收益(基本和稀释)同比下降20.5%[100]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.3452亿美元，较2023年12月31日的21.4773亿美元增加8680万美元，增幅4.0%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.04987亿美元，较2023年12月31日的17.65845亿美元增加3910万美元，增幅2.2%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司总存款为19.0亿美元，较2023年12月31日的18.1亿美元增加8790万美元，增幅4.9%[118][119] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.94725亿美元，较2023年12月31日的1.92626亿美元增加210万美元，增幅1.1%[118][119] - 截至2024年3月31日，总资产为21.77213亿美元，2023年同期为21.04684亿美元[127] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司确认的递延所得税资产净额分别为1380万美元和1330万美元[144] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券从1.943亿美元降至1.872亿美元，降幅3.6%，主要因本金偿还和未实现损失增加[148] - 截至2024年3月31日，公司总贷款从17.66亿美元增至18.05亿美元，增幅2.2%，主要因新增贷款1.232亿美元，部分被贷款偿还和减记5310万美元抵消[153] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为18.05亿美元，2023年12月31日为17.66亿美元[154] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.06亿美元和7.07亿美元[162] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金为2210万美元，2023年12月31日为2200万美元，2024年第一季度计提信用损失准备14.5万美元，2023年同期转回信用损失准备33.8万美元[168] - 截至2024年3月31日，90.9%的总贷款由不动产担保，2023年12月31日为92.2%[154] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，总信贷损失拨备分别为2212.9万美元和2081.4万美元，净冲销回收率与平均总贷款之比分别为 - 0.01%和 - 0.02%，信贷损失拨备与总贷款之比均为1.23%[169] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款分别为430万美元和610万美元，排除的SBA贷款担保部分分别为310万美元和200万美元[171] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为120万美元，2023年12月31日为0[172] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产分别为558万美元和608.2万美元，不良贷款与总贷款之比分别为0.24%和0.34%，不良资产与总资产之比分别为0.25%和0.28%，信贷损失拨备与不良贷款之比分别为510%和362%[174] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，总存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，非利息活期存款占比分别为28.5%和28.9%[176] - 截至2024年3月31日，大额定期存款（超过25万美元）和小额定期存款（25万美元及以下）在三个月内到期的分别为955.16万美元和1513.58万美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为6.704亿美元和6.559亿美元，借款均为1.05亿美元[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司估计未保险存款分别为12.5亿美元（占总存款65.9%）和11.4亿美元（占总存款63.3%）[176] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款分别为1.895411亿美元和1.807558亿美元，占总负债比例分别为92.9%和92.5%，贷款净额分别为1.782858亿美元和1.743852亿美元，贷存比分别为94.1%和96.5%[178] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无担保联邦基金额度均为1亿美元，美联储贴现窗口信贷额度分别为1859万美元和1830万美元，抵押品分别为2520万美元和2510万美元[180] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为139,246千美元，较2023年12月31日增长52.7%；AFS债务证券为187,225千美元，较2023年12月31日下降3.6%；流动资产为326,471千美元，较2023年12月31日增长14.4%[182] - 截至2024年3月31日，FHLB可用借款为331,917千美元，较2023年12月31日下降8.7%；美联储银行可用借款为185,913千美元，较2023年12月31日增长1.6%；总可用借款为617,830千美元，较2023年12月31日下降4.5%[182] - 截至2024年3月31日，一年内存款现金需求为744,388千美元，一到三年为283,265千美元，三到五年为644千美元，五年后无，不确定到期日为867,114千美元，总计1,895,411千美元[183] - 截至2024年3月31日，总合同义务一年内为782,521千美元，一到三年为366,946千美元，三到五年为4,820千美元，五年后为2,102千美元，不确定到期日为867,114千美元，总计2,023,503千美元[183] - 截至2024年3月31日，合并层面总资本为233,132千美元，比率为13.59%；银行层面总资本为231,995千美元，比率为13.53%，监管要求最低比率为8.00%，被视为“资本充足”最低比率为10.00%，含资本保护缓冲最低比率为10.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面一级资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为6.00%，被视为“资本充足”最低比率为8.00%，含资本保护缓冲最低比率为8.50%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面CET1资本为211,692千美元，比率为12.34%；银行层面CET1资本为210,557千美元，比率为12.28%，监管要求最低比率为4.50%，被视为“资本充足”最低比率为6.50%，含资本保护缓冲最低比率为7.00%[187] - 截至2024年3月31日，合并层面一级杠杆率为9.65%；银行层面一级杠杆率为9.60%，监管要求最低比率为4.00%，被视为“资本充足”最低比率为5.00%[187] 公司各业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为9.06亿美元，2023年12月31日为8.86亿美元，2024年第一季度新增贷款4460万美元，固定利率贷款占比约73.7%，平均贷款价值比为50.7%[154][156] - 截至2024年3月31日，SBA贷款组合总额为2.48亿美元，2023年12月31日为2.40亿美元，2024年第一季度新增贷款5240万美元，出售贷款2480万美元，平均溢价8.33%[158] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为1.48亿美元，2023年12月31日为1.21亿美元，2024年第一季度新增贷款2380万美元[154][159] - 截至2024年3月31日，住房抵押贷款总额为5.03亿美元，2023年12月31日为5.18亿美元，2024年第一季度新增贷款250万美元，从第三方购买贷款1000万美元[154][161] 公司收入与支出数据关键指标变化 - 2024年第一季度净利息收入为1597.9万美元，较2023年同期的1789.2万美元减少191.3万美元，降幅10.7%[118][124] - 2024年第一季度净收入为522.6万美元，较2023年同期的753.4万美元减少230.8万美元，降幅30.6%[118][123][124] - 2024年第一季度利息收入为3291.3万美元，较2023年同期的2859.4万美元增加431.9万美元，增幅15.1%[124] - 2024年第一季度利息支出为1693.4万美元，较2023年同期的1070.2万美元增加623.2万美元，增幅58.2%[124] - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年同期的429.5万美元减少70.9万美元，降幅16.5%[124] - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年同期的1190.8万美元增加24.9万美元，增幅2.1%[124] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入降至1600万美元，较2023年同期减少190万美元，降幅10.7%[129] - 截至2024年3月31日的三个月，存款利息支出增至1570万美元，较2023年同期增加530万美元，主要因计息存款平均余额增加1.256亿美元，增幅10.5%，以及平均成本上升125个基点[130] - 截至2024年3月31日的三个月，借款利息支出增至130万美元，较2023年同期增加93.9万美元，主要因借款平均余额增加8250万美元，增幅315.3%[131] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款利息收入增至3010万美元，较2023年同期增加410万美元，主要因贷款平均余额增加8350万美元，增幅4.8%，以及平均收益率上升59个基点[132] - 截至2024年3月31日的三个月，净息差为3.06%，较2023年同期下降50个基点，主要因计息存款和借款平均成本上升幅度高于贷款平均收益率[133] - 截至2024年3月31日的三个月，信贷损失拨备为14.5万美元，而2023年同期为转回信贷损失33.8万美元[135] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入降至360万美元，较2023年同期减少70.9万美元，降幅16.5%，主要因贷款出售收益减少[137] - 截至2024年3月31日的三个月，贷款出售收益降至170万美元，较2023年同期减少86.7万美元，降幅33.7%，主要因SBA贷款出售金额减少，部分被平均销售溢价提高所抵消[138] - 截至2024年3月31日的三个月，存款服务费增至61.2万美元，较2023年同期增加19.4万美元，增幅46.4%，主要因分析账户数量增加导致存款分析费增加[139] - 2024年第一季度非利息支出为1220万美元，较2023年同期的1190万美元增加24.9万美元，增幅2.1%，主要因薪资和员工福利增加[140] - 2024年第一季度薪资和员工福利为780万美元，较2023年同期的730万美元增加58.9万美元，增幅8.1%，主要因员工薪资调整和健康保险费用增加[141] - 2024年第一季度基金会捐赠和其他捐款为54万美元，较2023年同期的75.3万美元减少21.3万美元，降幅28.3%，主要因净收入降低导致捐赠应计额减少[142] - 2024年第一季度所得税费用为200万美元，较2023年同期的310万美元减少，主要因税前收入从1060万美元降至730万美元，降幅31.6%，有效税率分别为28.0%和29.0%[143] 公司贷款服务权数据关键指标变化 - 2024年第一季度贷款服务权期初余额为1174.1万美元，新增55.2万美元，摊销88.8万美元，期末余额为1140.5万美元；2023年同期期初余额为1275.9万美元，新增110万美元，摊销96.1万美元，期末余额为1289.8万美元[162] 公司利率风险评估数据关键指标变化 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法建模[188][194] - 公司模拟了2024年3月31日和2023年12月31日假设利率上升和下降情景下净利息收入的潜在变化，假设收益率曲线立即平行下移100、200和300个基点以及立即平行上移100、200和300个基点[196] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为6.71%，2023年12月31

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为523万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年第四季度净收入为517万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年第一季度净收入为750万美元，摊薄后每股收益为0.48美元[3] - 2024年第一季度净收入为522.6万美元，较2023年第四季度增长1.0%，较2023年第一季度下降30.6%[48] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入为1600万美元，2023年第四季度为1620万美元，2023年第一季度为1789.2万美元；净利息收益率为3.06%，2023年第四季度为3.12%，2023年第一季度为3.57%[3] - 2024年第一季度净利息收入为1597.9万美元，利率差为1.56%[53] - 2024年第一季度净利息收益率为3.06%[53] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为10万美元，2023年第四季度为60万美元[3] - 2024年第一季度信贷损失拨备为14.5万美元，较2023年第四季度的63万美元减少48.5万美元，较2023年第一季度的负33.8万美元减少48.3万美元[10][11][14] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备为19.3万美元，主要因定量一般准备金增加180万美元，大部分被定性准备金减少170万美元所抵消[12] 资产与负债规模情况 - 2024年第一季度总资产为22.3亿美元，2023年第四季度为21.5亿美元；总贷款为18.0亿美元，2023年第四季度为17.7亿美元；总存款为19.0亿美元，2023年第四季度为18.1亿美元[3] - 截至2024年3月31日，总贷款为18.05亿美元，较2023年12月31日增加3910万美元，较2023年3月31日增加1.125亿美元[24][26][27] - 截至2024年3月31日，总贷款为18.04987亿美元，加权平均合同利率为6.47%[28] - 截至2024年3月31日，总存款为19.04987亿美元，较2023年12月31日增长4.9%，较2023年3月31日下降0.5%[34] - 截至2024年3月31日，定期存款为10.28297亿美元，较2023年12月31日增长16.1%，较2023年3月31日增长24.8%[34] - 截至2024年3月31日，估计未保险存款为12.48644亿美元，占总存款的65.9%，较2023年12月31日增长8.0%，较2023年3月31日增长38.6%[34] - 2024年第一季度末，流动资产为3.26471亿美元，占总资产的14.6%，较2023年第四季度末增长14.4%，较2023年第一季度末下降17.2%[38] - 2024年第一季度末，可用借款为6.1783亿美元，占总资产的27.6%，较2023年第四季度末下降4.4%，较2023年第一季度末下降9.2%[38] - 截至2024年第一季度，现金及银行存款20,513千美元，较2023年第四季度增长21.0%，较2023年第一季度增长22.2%[47] - 截至2024年第一季度，贷款持有待售为16,075千美元，较2023年第四季度增长795.5%，较2023年第一季度增长113.4%[47] - 截至2024年第一季度，总贷款应收款为1,804,987千美元，较2023年第四季度增长2.2%，较2023年第一季度增长6.6%[47] - 截至2024年第一季度，总存款为1,895,411千美元，较2023年第四季度增长4.9%，较2023年第一季度下降0.5%[47] - 截至2024年第一季度，总负债为2,039,795千美元，较2023年第四季度增长4.3%，较2023年第一季度增长2.7%[47] - 截至2024年第一季度，股东权益为194,725千美元，较2023年第四季度增长1.1%，较2023年第一季度增长6.0%[47] - 2024年第一季度总资产为21.77213亿美元[53] - 2024年第一季度非付息负债为5.5371亿美元[53] - 2024年第一季度股东权益为1.92994亿美元[53] 信贷相关比率情况 - 2024年第一季度信贷损失准备金与总贷款之比为1.23%，2023年第四季度为1.25%；净冲销与平均总贷款之比为0.01%，2023年第四季度为0.04%[3] - 2024年第一季度逾期30 - 89天贷款与总贷款之比为0.22%，2023年第四季度为0.54%；不良贷款与总贷款之比为0.24%，2023年第四季度为0.34%；受批评贷款与总贷款之比为0.64%，2023年第四季度为0.76%[3] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为390.4万美元，占总贷款的0.22%，较2023年12月31日下降59.4%[31] - 截至2024年3月31日，不良贷款为434.3万美元，占总贷款的0.24%，较2023年12月31日下降28.6%[31] 资本充足率情况 - 2024年第一季度普通股一级资本充足率（CET1）为12.34%，保持资本充足[3] - 截至2024年第一季度，公司总风险资本比率13.59%，一级风险资本比率12.34%，普通股一级资本比率12.34%，杠杆比率9.65%；与2023年第四季度相比，总风险资本比率降0.18%，一级风险资本比率降0.18%，普通股一级资本比率降0.18%，杠杆比率升0.08%[42] 普通股账面价值情况 - 2024年第一季度普通股账面价值增至每股13.00美元，2023年第四季度为每股12.84美元[3] 股票回购情况 - 2024年第一季度回购49,697股普通股，平均价格为每股10.02美元[3] - 2024年第一季度公司按股票回购计划回购49,697股普通股，均价每股10.02美元；自2019年1月首次宣布回购计划至2024年3月31日，共回购2,069,697股，均价每股8.63美元[41] 现金股息情况 - 2024年第一季度支付季度现金股息为每股0.12美元[3] - 公司董事会宣布2024年4月25日普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于2024年5月23日左右支付给5月9日收盘时登记在册的股东[39] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年第四季度减少9.4万美元（2.6%），较2023年第一季度减少70.9万美元（16.5%）[15][16][17] - 2024年第一季度非利息收入为358.6万美元，较2023年第四季度下降2.6%，较2023年第一季度下降16.5%[48] 贷款相关收益与手续费情况 - 2024年第一季度贷款出售收益为170万美元，较2023年第四季度的200万美元减少29.3万美元，较2023年第一季度的260万美元减少86.7万美元[18] - 2024年第一季度贷款服务手续费净额为77.2万美元，较2023年第四季度的54万美元增加23.2万美元[18] - 2024年第一季度存款服务收费为61.2万美元，较2023年第一季度的41.8万美元增加19.4万美元[18] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年第四季度增加17.4万美元（1.5%），较2023年第一季度增加24.9万美元（2.1%）[19][20][21] - 2024年第一季度非利息支出为1215.7万美元，较2023年第四季度增长1.5%，较2023年第一季度增长2.1%[48] 所得税费用与税率情况 - 2024年第一季度所得税费用为200万美元，有效税率为28.1%，较2023年第四季度的210万美元和29.1%以及2023年第一季度的310万美元和29.0%均有所下降[22][23] 新贷款发放情况 - 2024年第一季度新贷款发放额为1.232亿美元，较2023年第四季度的9690万美元增长27.1%，较2023年第一季度的6880万美元增长79.1%[24] CECL会计标准影响情况 - 2023年1月1日采用CECL会计标准，使贷款信用损失准备金增加190万美元，表外信用损失准备金增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，留存收益减少150万美元[29] 贷款信用损失准备金情况 - 2024年第一季度末，贷款信用损失准备金为2212.9万美元，较2023年第四季度末增长0.6%，较2023年第一季度末增长6.3%[30] 风险加权资产情况 - 截至2024年第一季度，风险加权资产为1,715,185千美元，较2023年第四季度增长2.89%，较2023年第一季度增长3.35%[42] 总利息收入与支出情况 - 2024年第一季度总利息收入为3291.3万美元，较2023年第四季度增长3.6%，较2023年第一季度增长15.1%[48] - 2024年第一季度总利息支出为1693.4万美元，较2023年第四季度增长8.9%，较2023年第一季度增长58.2%[48] 资产与股权回报率情况 - 2024年第一季度资产回报率为0.96%，与2023年第四季度持平，较2023年第一季度下降0.5%[49] - 2024年第一季度股权回报率为10.83%，较2023年第四季度下降0.4%，较2023年第一季度下降6.0%[49] 净息差情况 - 2024年第一季度净息差为3.06%，较2023年第四季度下降0.1%，较2023年第一季度下降0.5%[49] 不良贷款与净冲销额情况 - 2024年第一季度不良贷款为434.3万美元，较2023年第四季度的608.2万美元有所下降[51] - 2024年第一季度净冲销额为5.7万美元，较2023年第四季度的16.1万美元和2023年第一季度的9.3万美元有所下降[51] 生息资产与付息负债情况 - 2024年第一季度总生息资产平均余额为20.89627亿美元，利息和费用为3291.3万美元，收益率为6.32%[53] - 2024年第一季度贷款平均余额为18.08932亿美元，利息和费用为3014.2万美元，收益率为6.69%[53] - 2024年第一季度总付息负债平均余额为14.30509亿美元，利息和费用为1693.4万美元，利率为4.76%[53] 存款与资金负债成本情况 - 2024年第一季度总存款成本为1567.5万美元，成本率为3.43%[53] - 2024年第一季度总资金负债成本为1693.4万美元，成本率为3.50%[53]

贷款组合总体情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合总额为17.66亿美元，2022年为16.78亿美元[35] 各类型贷款占比情况 - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款为8.86亿美元，占总贷款的50.2%；住房抵押贷款为5.18亿美元，占29.3%；SBA贷款为2.40亿美元，占13.6%；商业和工业贷款为1.21亿美元，占6.9%[35] 借款人贷款总额情况 - 截至2023年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.29亿美元（占总贷款的13.0%）和4.18亿美元（占总贷款的23.6%）[37] 银行贷款限额情况 - 截至2023年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为5720万美元，无担保贷款为3430万美元[44] 商业房地产贷款情况 - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款组合中约76.1%为固定利率贷款，贷款金额通常不超过评估价值或购买价格较低者的70%[48] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款总额为8.86亿美元，无不良商业房地产贷款[49] - 公司已实施包括董事会和管理层监督、投资组合管理等在内的实践，以监控商业房地产贷款组合的集中度[36] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，截至2023年12月31日，SBA贷款组合总额为2.40亿美元，其中2.25亿美元有房地产担保，1500万美元无担保或由商业资产担保，不良SBA贷款为360万美元[51][56] 商业和工业贷款情况 - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.21亿美元，无不良商业和工业贷款[60] 住房抵押贷款情况 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1至4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[62] - 截至2023年12月31日，公司住房抵押贷款组合总额为5.18亿美元，非执行单户住宅房地产贷款为250万美元[67] 消费贷款情况 - 截至2023年12月31日，公司消费贷款组合总额为160万美元，无不良消费贷款[69] 证券投资组合占比情况 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[71] 投资交易批准情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准；超过3000万美元必须经资产/负债管理董事会委员会预先批准[75] 市场竞争情况 - 公司在南加州的主要市场中，韩美直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，公司属于中型银行[79] 公司投资与系统情况 - 公司在信息科技系统和员工方面进行了大量投资，数据处理、内部网络和电子邮件系统均外包，多数系统由第三方服务提供商托管[87][88] 名称使用协议情况 - 2014年2月公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，协议无终止日期[89] 员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有222名全职等效员工，较2022年的221名略有增加，高管团队由3名女性和4名男性组成[95] 法律诉讼情况 - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[96] 公司办公地址与网站情况 - 公司主要行政办公室位于加利福尼亚州洛杉矶市威尔希尔大道1000号500室，网站为www.myopenbank.com [97] 公司监管情况 - 公司及其子公司银行受美国联邦和州法律监管，监管框架影响公司业务和财务状况[98] - 银行需遵循综合资本框架，公司总资产超30亿美元或从事特定活动时也适用[102] - 公司和银行需满足资本比率要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，还需维持2.5%的保护缓冲[105] - 截至2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司（包括公司），可将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，上限为其他一级资本的25%[106] - 联邦银行监管机构有广泛执法权，未遵守法规公司及相关人员可能受制裁和罚款[108] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需提交运营报告并作为银行的财务实力来源[109] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司进行某些并购需获美联储事先批准，收购超5%有表决权证券或全部/实质全部资产时适用[111] - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司控制权，需事先通知联邦银行监管机构，收购25%或以上有表决权证券被认定有控制权，5% - 24.99%在特定情况下也可能认定有控制权[114] - 《加利福尼亚金融法典》规定，收购银行控制权需获DFPI专员批准，拥有25%或以上有表决权证券被认定有控制权，收购10%或以上有表决权证券产生可反驳的控制权推定[115] - 公司若成为金融控股公司，需资本充足、管理良好且有满意的CRA评级，否则可能受限[118] - 银行控股公司支付普通股股息应来自过去一年的可用收入，支付股息需维持2.5%的一级普通股资本保护缓冲[123] - 截至2023年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[128] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、信贷损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[129] - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5至40个基点，2023年第一季度起初始基础存款保险评估率统一提高2个基点[130][132] - 2023年银行向FDIC支付总计110万美元的存款保险费[132] - 2023年银行向DFPI支付总计20.8万美元的监管评估费[133] - 银行支付股息需满足加州金融法典规定的条件，且支付后不能处于资本不足状态[135][136] - 金融机构需在确定重大网络安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[142] - SEC新的网络安全披露规则于2023年12月18日生效，小报告公司2024年6月15日起需遵守8 - K表格披露要求[143] - 自2023年12月31日财年的年度报告起，上市公司需在10 - K表格中报告重大网络安全风险[143] - 公司最近一次监管检查的CRA评级为“满意”，2023年10月FDIC等采用的最终规则扩大了公司在CRA下的责任[146] - 2021年1月美国银行保密和反洗钱法律改革，2024年CTA最终规则生效或影响公司AMLA/BSA程序和报告要求[147] - CRE贷款集中度监管指标为超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%；截至2023年12月31日，公司CRE贷款为风险资本的257.2%，前三年增长24.0%[150] - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由联邦银行监管机构检查[152] - 《多德 - 弗兰克法案》规定贷款出售方对不符合还款能力标准的贷款需保留5%的信用风险，可通过监管调整[156] - 《多德 - 弗兰克法案》规定“小服务机构”服务5000笔或更少自有或关联方发起的抵押贷款可豁免部分服务规则[157] - 《多德 - 弗兰克法案》要求对资产至少10亿美元的受监管实体禁止鼓励不当风险的激励性薪酬安排[158] - 2022年8月SEC最终确定薪酬与绩效规定，适用于2022年12月16日或之后结束的财年；2022年10月SEC通过高管薪酬追回规则，适用于重述财务报表前三年支付的薪酬[159] - 《加州消费者隐私法案》赋予加州消费者数据隐私权利，2023年1月1日生效的《加州隐私权利法案》进一步扩大权利并设立新机构[162] - 联邦银行监管机构加强网络安全监管，公司若未遵守监管指导可能面临制裁和罚款[163] - 公司需在确定网络安全事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构[164] - 公司预计州级隐私和网络安全法规活动趋势将持续，并持续监测加州相关动态[165] 利率风险情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[460] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南[462] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[464][465] - 公司至少每季度计算并向相关委员会报告利率风险测量信息[466] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[467] - 2023年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.57%，经济价值敏感度为 - 41.40%[470] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为0.12%，经济价值敏感度为 - 42.72%[470] - 模拟利率风险的假设包括利率变化时间、收益率曲线变动等[468]

会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，记录递延所得税资产62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[122] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产62.4万美元，留存收益减少150万美元[187] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总资产21.4亿美元，较2022年12月31日增加4820万美元，增幅2.3%[127] - 截至2023年9月30日，总贷款17.6亿美元，较2022年12月31日增加8120万美元，增幅4.8%[127] - 截至2023年9月30日，总存款18.3亿美元，较2022年12月31日减少6060万美元，降幅3.2%[127] - 截至2023年9月30日，股东权益1.843亿美元，较2022年12月31日增加740万美元，增幅4.2%[127] - 2023年第三季度净利息收入降至1730万美元，较2022年同期减少300万美元，降幅14.9%[127] - 2023年第三季度净收入510万美元，较2022年同期减少350万美元，降幅40.8%[127] - 2023年前九个月净利息收入降至5250万美元，较2022年同期减少430万美元，降幅7.5%[127] - 2023年前九个月净收入1870万美元，较2022年同期减少650万美元，降幅25.9%[127] - 2023年前三季度净利息收入减少430万美元，降幅7.5%，净息差为3.45%，较2022年的4.22%下降77个基点[143] - 2023年第三季度净利息收入减少300万美元，降幅14.9%，净息差为3.38%，较2022年的4.31%下降93个基点[141] - 2023年前三季度存款利息支出增加3070万美元，主要因平均余额增加3.416亿美元和平均成本上升420个基点；贷款利息收入增加2340万美元，主要因平均余额增加1.905亿美元和贷款收益率上升125个基点[144] - 2023年第三季度存款利息支出增加1010万美元，主要因平均余额增加2.747亿美元和平均成本上升301个基点；贷款利息收入增加650万美元，主要因平均余额增加1.262亿美元和贷款收益率上升109个基点[142] - 2023年前三季度信贷损失拨备为100万美元，2022年同期为200万美元；2023年第三季度信贷损失拨备为140万美元，2022年同期为66.2万美元[146][147] - 2023年前三季度非利息收入为1050万美元，较2022年的1440万美元减少390万美元，降幅27.1%，主要因贷款出售收益减少480万美元[151] - 2023年第三季度非利息收入为260万美元，较2022年的482万美元减少220万美元，降幅46.0%，主要因贷款出售收益减少230万美元[149] - 2023年前三季度非利息支出为3570万美元，较2022年的3350万美元增加220万美元，增幅6.7%；2023年第三季度非利息支出为1150万美元，较2022年的1230万美元减少80.3万美元，降幅6.5%[154][159] - 2023年前三季度员工薪资和福利为2190万美元，较2022年的2010万美元增加180万美元，增幅9.1%；2023年第三季度为700万美元，较2022年的730万美元减少32.9万美元，降幅4.5%[157][160] - 2023年前九个月占用和设备费用为490万美元，较2022年同期的440万美元增加47万美元，增幅10.7%[162] - 2023年前九个月基金会捐赠和其他捐款为190万美元，较2022年的250万美元减少66.6万美元，降幅26.2%[163] - 2023年和2022年第三季度所得税费用分别为190万美元和350万美元，有效税率分别为27.1%和28.9%；前九个月所得税费用分别为740万美元和1030万美元，有效税率分别为28.4%和29.0%[164][165] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少1850万美元，降幅8.8%，降至1.913亿美元[170] 生息资产与净利息相关指标变化 - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2038321千美元，利息和费用为31186千美元，收益率为6.08%；2022年同期平均余额为1874516千美元，利息和费用为23234千美元，收益率为4.92%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2030261千美元，利息和费用为89882千美元，收益率为5.91%；2022年同期平均余额为1797468千美元，利息和费用为61326千美元，收益率为4.56%[137] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为17313千美元，利率差为1.85%；2022年同期净利息收入为20344千美元，利率差为3.71%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为52457千美元，利率差为1.97%；2022年同期净利息收入为56713千美元，利率差为3.85%[137] - 截至2023年9月30日的三个月，净息差为3.38%，存款成本为2.83%，资金成本为2.90%；2022年同期净息差为4.31%，存款成本为0.65%，资金成本为0.65%[136] - 截至2023年9月30日的九个月，净息差为3.45%，存款成本为2.57%，资金成本为2.64%；2022年同期净息差为4.22%，存款成本为0.37%，资金成本为0.37%[137] - 2023年第三季度与2022年同期相比，生息资产因规模变化增加利息收入1091千美元，因利率变化增加6861千美元，总计增加7952千美元[139] - 2023年第三季度与2022年同期相比，付息负债因规模变化增加利息支出3136千美元，因利率变化增加7847千美元，总计增加10983千美元[139] - 2023年第三季度与2022年同期相比，净利息收入因规模变化减少2045千美元，因利率变化减少986千美元，总计减少3031千美元[139] 贷款出售收益变化 - 2023年前三季度贷款出售收益为580万美元，较2022年的1060万美元减少480万美元，降幅44.8%；2023年第三季度贷款出售收益为120万美元，较2022年的350万美元减少230万美元，降幅66.2%[150][152] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加8120万美元，增幅4.8%，达到17.6亿美元[175] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产贷款占总贷款的比例分别为50.0%和50.1%[175] - 2023年9月30日和2022年12月31日，92.1%的总贷款由不动产担保[177] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款组合总额为8.788亿美元，2022年12月31日为8.422亿美元，固定利率贷款约占77.8%，平均贷款价值比为49.8%[179] - 截至2023年9月30日，SBA贷款组合总额为2.402亿美元，2022年12月31日为2.347亿美元，九个月内发放8960万美元贷款，出售1.048亿美元贷款，平均溢价6.91%[181] - 截至2023年9月30日，商业和工业贷款总额为1.246亿美元，2022年12月31日为1.17亿美元，九个月内发放4800万美元贷款[182] - 截至2023年9月30日，住房抵押贷款总额为5.158亿美元，2022年12月31日为4.829亿美元，九个月内发放5250万美元贷款，从第三方购买2190万美元贷款[184] 信用损失准备金相关变化 - 截至2023年9月30日，有380万美元抵押依赖贷款，信用损失准备金为1.4万美元[193] - 截至2023年9月30日，信用损失准备金为2160万美元，2022年12月31日为1920万美元，2023年第三季度计提140万美元，2022年同期为66.2万美元[196] - 2023年第三季度，商业房地产贷款准备金从678.4万美元增至749.8万美元，SBA房地产贷款准备金从121.8万美元降至121.7万美元等[197] - 2023年第三季度净冲销与平均总贷款比率为 - 0.11%，2022年为0.00%，信用损失准备金与总贷款比率2023年为1.23%，2022年为1.14%[197] - 2023年前九个月和2022年前九个月，信贷损失拨备总额分别为2161.7万美元和1836.9万美元，净贷款分别为17.59525亿美元和16.18018亿美元，平均贷款分别为17.30502亿美元和1.45841亿美元，净冲销与平均总贷款之比分别为 - 0.05%和 - 0.01%，信贷损失拨备与总贷款之比分别为1.23%和1.14%[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产信贷损失拨备分别为749.8万美元和695.1万美元，占比分别为34.7%和36.1%[198] 非执行贷款与非执行资产相关变化 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为他人服务7.069亿美元和7.071亿美元的SBA和USDA贷款[185] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非执行贷款分别为420万美元和200万美元，排除的SBA贷款担保部分分别为520万美元和100万美元[201] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非执行资产分别为421.1万美元和203.4万美元，非执行贷款与总贷款之比分别为0.24%和0.12%，非执行资产与总资产之比分别为0.20%和0.10%，信贷损失拨备与非执行贷款之比分别为513%和946%[204] 存款与借款相关指标变化 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，存款总额分别为18.25171亿美元和18.85771亿美元，存款占总负债的百分比分别为93.2%和98.3%，净贷款分别为17.37908亿美元和16.59051亿美元，贷存比分别为95.2%和88.0%[210] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为6.616亿美元和5.828亿美元，2023年9月30日有9500万美元借款，2022年12月31日无借款[208] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司有1亿美元无担保联邦基金额度且无预付款项，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.864亿美元和1.756亿美元，抵押的商业房地产贷款和商业及工业贷款总额分别为2.605亿美元和2.547亿美元，且无未偿还借款[211] - 截至2023年9月30日，基于作为抵押品的贷款价值，公司在FHLB还有3.759亿美元的额外借款额度[212] - 截至2023年9月30日，超过25万美元的定期存款在三个月内、三到六个月、六到十二个月和十二个月后到期的金额分别为1847.57万美元、1415.26万美元、923.93万美元和14.86万美元；25万美元及以下的定期存款相应到期金额分别为1785.07万美元、927.88万美元、1373.14万美元和420.22万美元[208] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无息活期存款分别为6055.09万美元和7015.84万美元，占比分别为33.2%和37.2%[206] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为105,740千美元，较2022年12月31日增长27.4%；AFS债务证券为191,313千美元，较2022年12月31日下降8.8%；流动资产为297,053千美元，较2022年12月31日增长1.5%[213] - 截至2023年9月30日，FHLB可用借款为375,874千美元，较2022年12月31日下降14.6%；联邦储备银行可用借款为186,380千美元，较2022年12月31日增长6.1%；总可用借款为662,254千美元

会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产为62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[120] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，期初留存收益减少150万美元[184] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，总资产21.5亿美元，较2022年12月31日增加5720万美元，增幅2.7%[122] - 截至2023年6月30日，总贷款17.2亿美元，较2022年12月31日增加3790万美元，增幅2.3%[122] - 截至2023年6月30日，总存款18.6亿美元，较2022年12月31日减少2610万美元，降幅1.4%[122] - 截至2023年6月30日，股东权益1.838亿美元，较2022年12月31日增加690万美元，增幅3.9%[122] - 2023年第二季度净利息收入降至1730万美元，较2022年同期减少180万美元，降幅9.6%[122] - 2023年第二季度净收入610万美元，摊薄后每股收益0.39美元，较2022年同期减少200万美元，降幅28.2%[122] - 2023年上半年净利息收入降至3510万美元，较2022年同期减少120万美元，降幅3.4%[122] - 2023年上半年净收入1360万美元，摊薄后每股收益0.88美元，较2022年同期减少300万美元，降幅18.1%[122] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少760万美元，降幅3.6%，降至2.023亿美元[166] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，信用损失准备总额分别为2.0802亿美元和1.9241亿美元，占总贷款的比例分别为1.21%和1.19%[191][192] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为880万美元和310万美元，不良贷款占总贷款的比例分别为0.51%和0.18%[194][197] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款总额分别为18.59639亿美元和18.85771亿美元[199] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为6.259亿美元和5.828亿美元[200] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款分别为1859639千美元和1885771千美元，占总负债比例分别为94.5%和98.3%[203] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，净贷款分别为1695395千美元和1659051千美元，存贷比分别为91.2%和88.0%[203] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，联邦储备贴现窗口信贷额度分别为17230万美元和17560万美元，抵押商业房地产贷款和工商业贷款分别为24420万美元和25470万美元[204] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为143761千美元和82972千美元，变动率为73.3%；流动资产分别为346011千美元和292781千美元，变动率为18.2%[206] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总可用借款分别为672859千美元和715913千美元，变动率为 - 6.0%[206] - 截至2023年6月30日，合并报表层面总资本为222643千美元，比率为13.10%；银行层面总资本为220584千美元，比率为12.98%[211] - 截至2022年12月31日，合并报表层面总资本为213862千美元，比率为13.06%；银行层面总资本为211981千美元，比率为12.94%[211] 利息收益资产与净利息收入相关指标变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为2030139千美元，利息和费用为30102千美元，收益率为5.94%；2022年同期平均余额为1817157千美元，利息和费用为20148千美元，收益率为4.44%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为2026165千美元，利息和费用为58696千美元，收益率为5.83%；2022年同期平均余额为1758305千美元，利息和费用为38092千美元，收益率为4.36%[132] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为17252千美元，利率差为1.93%；2022年同期净利息收入为19079千美元，利率差为3.94%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为35144千美元，利率差为2.04%；2022年同期净利息收入为36369千美元，利率差为3.94%[132] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收益率为3.40%，存款成本为2.63%，资金成本为2.71%；2022年同期净利息收益率为4.21%，存款成本为0.25%，资金成本为0.25%[131] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收益率为3.48%，存款成本为2.44%，资金成本为2.50%；2022年同期净利息收益率为4.16%，存款成本为0.21%，资金成本为0.21%[132] - 2023年第二季度与2022年同期相比，利息收益资产因余额变化增加（减少）1196千美元，因利率变化增加8758千美元，总计增加9954千美元[135] - 2023年第二季度与2022年同期相比，有息负债因余额变化增加3030千美元，因利率变化增加8751千美元，总计增加11781千美元[135] - 2023年第二季度与2022年同期相比，净利息收入因余额变化减少1834千美元，因利率变化增加7千美元，总计减少1827千美元[135] - 2023年第二季度净利息收入减少180万美元，降幅9.6%，净息差为3.40%，较2022年下降81个基点[137] - 2023年上半年净利息收入减少120万美元，降幅3.4%，净息差为3.48%，较2022年下降68个基点[139] 贷款与存款业务数据关键指标变化 - 2023年第二季度贷款利息收入增加820万美元，主要因平均余额增加1.657亿美元和贷款收益率提高143个基点[137] - 2023年上半年贷款利息收入增加1690万美元，主要因平均余额增加2.232亿美元和贷款收益率提高134个基点[139] - 2023年第二季度存款利息支出增加1090万美元，主要因平均余额增加3.423亿美元和平均成本提高348个基点[138] - 2023年上半年存款利息支出增加2100万美元，主要因平均余额增加3.756亿美元和平均成本提高333个基点[140] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2023年第二季度非利息收入为360万美元，较2022年减少180万美元，降幅32.7%，主要因贷款出售收益减少[146] - 2023年上半年非利息收入为790万美元，较2022年减少170万美元，降幅17.5%，主要因贷款出售收益减少[148] - 2023年第二季度非利息支出为1230万美元，较2022年增加79.7万美元，增幅6.9%[153] - 2023年上半年非利息支出为2420万美元，较2022年增加300万美元，增幅14.4%[157] - 2023年上半年FDIC保险和监管评估费用为88.7万美元，较2022年同期的39.9万美元增加48.8万美元，增幅122.3%[159] - 2023年上半年基金会捐赠和其他捐款为130万美元，较2022年同期的170万美元减少32万美元，降幅19.2%[160] 所得税费用数据关键指标变化 - 2023年和2022年第二季度所得税费用分别为250万美元和350万美元，有效税率分别为28.8%和29.0%；2023年和2022年上半年所得税费用分别为550万美元和680万美元，有效税率分别为28.9%和29.1%[161] 投资组合证券数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，所有投资组合证券均分类为可供出售证券，无持有至到期或交易性证券[165] - 2023年上半年可供出售债务证券本金偿还1260万美元，购买免税市政证券560万美元[166] 各类型贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款占总贷款的49.4%，为8.47863亿美元；住房抵押贷款占30.1%，为5.16226亿美元[171] - 截至2023年6月30日，总贷款较2022年12月31日增加3790万美元，增幅2.3%，达到17.2亿美元[171] - 截至2023年6月30日，92.6%的总贷款由不动产担保，高于2022年12月31日的92.1%[173] - 2023年新增贷款1.815亿美元，贷款偿还和结清1.119亿美元，贷款出售和持有待售贷款净减少3750万美元[171] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款组合总额为8.479亿美元，高于2022年12月31日的8.422亿美元，上半年新增贷款5420万美元，固定利率贷款占比约79.6%，平均贷款价值比为51.3%[175] - 截至2023年6月30日，SBA贷款组合总额为2.388亿美元，高于2022年12月31日的2.347亿美元，上半年新增贷款5060万美元，出售SBA贷款8150万美元，平均溢价7.02%，其中2.245亿美元有房地产抵押，1430万美元无抵押或由商业资产抵押[177] - 截至2023年6月30日，商业和工业贷款总额为1.122亿美元，低于2022年12月31日的1.17亿美元，上半年新增贷款3340万美元[178] - 截至2023年6月30日，住房抵押贷款总额为5.162亿美元，高于2022年12月31日的4.829亿美元，上半年新增贷款4340万美元，从第三方购买贷款1850万美元[180] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司为他人服务的SBA和USDA贷款分别为7.263亿美元和7.071亿美元[182] 信用损失准备金相关情况 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金为2080万美元，高于2022年12月31日的1920万美元，2023年第二季度未计提信用损失准备，2022年同期计提99.6万美元[189] - 公司采用模型方法估计集体预期终身损失，考虑当前和未来经济状况，采用加权多情景方法纳入未来经济条件[185] - 对于风险特征不同的贷款，如余额超过25万美元的非应计贷款，单独评估；余额低于25万美元的非应计贷款与正常贷款一起集体评估[187] - 公司为表外承诺维持单独的信用损失准备金，使用估计资金率分配准备金，对无条件可撤销的表外承诺不估计信用损失[188] 存款结构与资金来源情况 - 截至2023年6月30日，非利息活期存款为6.34745亿美元，占比34.1%；有息存款为12.24894亿美元，占比65.9%[199] - 截至2023年6月30日，超过25万美元的定期存款为4.16208亿美元，25万美元及以下的定期存款为4.64524亿美元[200] - 公司短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款和投资组合中提前还款和到期余额的再投资以及客户存款的增加来满足[201] - 存款是公司主要的资金来源，有助于减少对批发融资市场的依赖[202] - 截至2023年6月30日，一年内、一到三年、三到五年、五年后及无法确定到期日的存款分别为459991千美元、403084千美元、17657千美元、0千美元和978907千美元，总计1859639千美元[207] 利率风险评估情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险，使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法建模[212][218] - 2023年6月30日，收益率曲线上升300个基点时，净利息敏感度为 -0.65%，经济价值敏感度为 -39.84%[221] - 2023年6月30日，收益率曲线上升200个基点时，净利息敏感度为0.53%，经济价值敏感度为 -19.06%[221] - 2023年6月30日，收益率曲线上升100个基点时，净利息敏感度为0.58%，经济价值敏感度为 -

会计准则变更影响 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加190万美元，表外承诺准备金增加18.4万美元，递延所得税资产为62.4万美元，2023年1月1日留存收益期初余额减少150万美元[122] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，信用损失准备增加190万美元，表外承诺准备增加18.4万美元，递延所得税资产增加62.4万美元，留存收益减少150万美元[165] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，总资产为21.7亿美元，较2022年增加7610万美元，增幅3.6%；总贷款为16.9亿美元，增加1420万美元，增幅0.8%；总存款为19.0亿美元，增加1900万美元，增幅1.0%；股东权益为1.838亿美元，增加690万美元，增幅3.9%[123] - 2023年第一季度净利息收入增至1790万美元，较2022年增加60.2万美元，增幅3.5%；净收入为750万美元，每股摊薄收益0.48美元，较2022年减少61.8万美元，降幅7.6%[123] - 2023年第一季度利息收入为2859.4万美元，2022年为1794.4万美元；利息支出为1070.2万美元，2022年为65.4万美元[123] - 2023年第一季度非利息收入为429.5万美元，2022年为421.6万美元；非利息支出为1190.8万美元，2022年为966.2万美元[124] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.43%，2022年为1.85%；平均股权回报率为16.82%，2022年为19.54%[124] - 2023年第一季度总贷款收益率为6.10%，2022年为4.84%；平均盈利资产收益率为5.71%，2022年为4.28%[124] - 2023年第一季度平均生息负债成本为3.55%，2022年为0.34%；存款成本为2.25%，2022年为0.17%[124] - 2023年第一季度净利息收益率为3.56%，2022年为4.12%；效率比率为53.67%，2022年为44.93%[124] - 2023年第一季度净收入减少主要因非利息支出增加220万美元，部分被信贷损失准备金减少67.9万美元和净利息收入增加60.2万美元抵消[125] - 2023年第一季度净利息收入增加60.2万美元，增幅3.5%，净利息收益率为3.56%，较4.12%下降56个基点[132] - 2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[136] - 2023年第一季度非利息收入为430万美元，较2022年同期增加7.9万美元，增幅1.9%[138] - 2023年第一季度非利息支出为1190万美元，较2022年同期增加220万美元，增幅23.2%[142] - 2023年和2022年第一季度所得税费用分别为310万美元和340万美元，有效税率分别为29.0%和29.1%[144] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券增加300万美元，增幅1.4%，达到2.128亿美元[148] - 截至2023年3月31日，贷款总额为16.92485亿美元，较2022年12月31日的16.78292亿美元增加1420万美元，增幅0.8%[153] - 2023年3月31日信用损失准备金为2081.4万美元，2022年12月31日为1924.1万美元；2023年第一季度信用损失转回33.8万美元，2022年同期信用损失拨备为34.1万美元[170][172] - 2023年第一季度净冲销与平均总贷款比率为 - 0.02%，2022年为0.00%；2023年3月31日信用损失准备金与总贷款比率为1.23%，2022年为1.17%[172] - 2023年3月31日非应计贷款为411.2万美元，2022年12月31日为263.9万美元；逾期90天以上仍计息贷款2023年3月31日为24.6万美元，2022年12月31日为44.2万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元；2023年3月31日不良资产为435.8万美元，2022年12月31日为308.1万美元[178] - 2023年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.26%，2022年为0.18%；2023年3月31日不良资产与总资产比率为0.20%，2022年为0.15%；2023年3月31日信用损失准备金与不良贷款比率为478%，2022年为625%[178] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款分别为1904818千美元和1885771千美元，占总负债比例分别为95.9%和98.3%；贷款净额分别为1671671千美元和1659051千美元，贷存比分别为87.8%和88.0%[183] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为181509千美元和82972千美元，变动率118.8%；可供出售债务证券分别为212767千美元和209809千美元，变动率1.4%；流动资产分别为394276千美元和292781千美元，变动率34.7%；流动资产与总资产比率分别为18.2%和14.0%[187] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，FHLB可用借款分别为406500千美元和440358千美元，变动率 -7.7%；美联储可用借款分别为174284千美元和175605千美元，变动率 -0.8%；总可用借款分别为680784千美元和715913千美元，变动率 -4.9%；总可用借款与总资产比率分别为31.4%和34.2%；流动资产和可用借款与总资产比率分别为49.5%和48.2%[187] - 截至2023年3月31日，合并层面总资本（与风险加权资产）为220207千美元，比率13.27%；银行层面为215964千美元，比率13.01%，监管要求最低比率8.00%，被视为“资本充足”最低比率10.00%，含资本保护缓冲最低比率10.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率6.00%，被视为“资本充足”最低比率8.00%，含资本保护缓冲最低比率8.50%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面CET1资本（与风险加权资产）为200141千美元，比率12.06%；银行层面为195898千美元，比率11.81%，监管要求最低比率4.50%，被视为“资本充足”最低比率6.50%，含资本保护缓冲最低比率7.00%[190] - 截至2023年3月31日，合并层面一级杠杆率（与平均资产）为200141千美元，比率9.43%；银行层面为195898千美元，比率9.23%，监管要求最低比率4.00%，被视为“资本充足”最低比率5.00%[190] 利息收支变动原因 - 贷款利息收入增加880万美元，主要因平均余额增加2.813亿美元和合同贷款收益率提高126个基点；可供出售债务证券利息收入增加100万美元，主要因平均余额增加5350万美元和平均收益率提高159个基点[133] - 定期存款利息支出增加680万美元，主要因平均余额增加4.118亿美元和平均成本提高329个基点；货币市场存款利息支出增加290万美元，主要因平均成本提高287个基点[134] 非利息收支业务关键指标变化 - 2023年第一季度贷款服务手续费净收入为84.6万美元，较2022年同期增加39.9万美元，增幅89.3%；贷款出售收益为260万美元，较2022年同期减少66.8万美元，降幅20.6%[138] - 2023年第一季度薪资和员工福利支出为730万美元，较2022年同期增加160万美元，增幅28.2%；联邦存款保险公司保险和监管评估增加26万美元[143] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券中，一年后至五年到期的摊销成本为146.7万美元，加权平均收益率为2.13%；五年后至十年到期的摊销成本为450.3万美元，加权平均收益率为1.71%；十年后到期的摊销成本为2.29026亿美元，加权平均收益率为2.75%[151] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款总额为8.33615亿美元，占比49.2%；SBA房地产贷款为2257.19万美元，占比13.3%；SBA非房地产贷款为132.75万美元，占比0.8%；商业和工业贷款为1178.41万美元，占比7.0%；住房抵押贷款为5006.35万美元，占比29.6%；消费者贷款为14万美元，占比0.1%[153] - 截至2023年3月31日，约92.2%的贷款由不动产担保，2022年12月31日该比例为92.1%[155] - 2023年第一季度，商业房地产贷款发放额为2420万美元，截至2023年3月31日，约79.7%为固定利率贷款，平均贷款价值比为51.3%[157] - 截至2023年3月31日，SBA贷款组合总额为2.39亿美元，2022年12月31日为2.347亿美元；2023年第一季度发放1630万美元，出售4470万美元，平均溢价7.33%[159] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款总额为1178.41万美元，2022年12月31日为1170万美元；2023年第一季度发放770万美元[160] - 截至2023年3月31日，住房抵押贷款总额为5006.35万美元，2022年12月31日为4829.49万美元；2023年第一季度发放2090万美元，购买1210万美元[162] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.206亿美元和7.021亿美元[163] 存款结构变化 - 2023年3月31日非利息活期存款为6.43902亿美元，占比33.8%；2022年12月31日为7.01584亿美元，占比37.2%[180] - 2023年3月31日计息存款总额为12.60916亿美元，占比66.2%；2022年12月31日为11.84187亿美元，占比62.8%[180] - 2023年3月31日定期存款总额为8.2412亿美元，其中3个月内到期1.3322亿美元，3 - 6个月到期0.95101亿美元，6 - 12个月到期5.52514亿美元，12个月后到期0.43285亿美元[180] 借款情况 - 2023年3月31日公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为6.507亿美元，2022年12月31日为5.828亿美元；2023年3月31日有5000万美元借款，2022年12月31日无借款[181] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元，未提取；美联储贴现窗口信贷额度分别为1.743亿美元和1.756亿美元，分别以2.482亿美元和2.547亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，无未偿还借款[184] - 截至2023年3月31日，基于质押贷款价值，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）有4.065亿美元的额外借款额度[185] 非应计贷款评估方式 - 公司对单笔余额超过25万美元的非应计贷款进行单独评估，对余额低于25万美元的非应计贷款与正常贷款一起进行集体评估[168] 现金需求与合同义务 - 截至2023年3月31日，短期和长期重大现金需求中，存款一年内为530585千美元，一到三年为276017千美元，三到五年为17518千美元，无到期日为1080698千美元，总计1904818千美元；经营租赁承诺总计13251千美元；低收入住房税收抵免投资承诺总计8635千美元；总合同义务总计1976704千美元[187] 利率敏感度 - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.29%，经济价值敏感度为 -37.87%[200] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，净利息敏感度为0.12%，经济价值敏感度为 -42.72%[200] - 2023年3月31日，利率上升200个基点时，净利息敏感度为1.19%，经济价值敏感度为 -17