公司上市情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开募股，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[103] 利息收入情况 - 2020年第二季度利息收入1292万美元，2019年同期为1487.8万美元；2020年上半年利息收入2726.5万美元，2019年同期为2896.5万美元[110] - 2020年第二季度利息收入为1290万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅13.2%[132] - 利息收入减少主要因美联储在2019年下半年和2020年第一季度累计下调市场利率225个基点致生息资产收益率下降，部分被平均贷款和投资增长及SBA PPP贷款利息收入抵消[132] - 2020年二季度联邦基金和其他投资平均收益率为0.36%，2019年同期为2.74%；2020年二季度联邦基金平均余额为9030万美元，平均收益率为0.10%，2019年同期平均余额为5840万美元，平均收益率为2.37%[135] - 2020年二季度生息资产平均收益率从2019年同期的5.67%降至4.31%，下降136个基点[136] - 利息收入从2900万美元降至2730万美元，减少170万美元，降幅5.9%[158] 净收入情况 - 2020年第二季度净收入241.6万美元，2019年同期为383.6万美元；2020年上半年净收入571.5万美元，2019年同期为857.6万美元[110] - 2020年第二季度净收入为240万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2019年同期减少140万美元，降幅37.0%[124] - 2020年上半年净利润为570万美元，2019年上半年为860万美元，减少290万美元，降幅33.4%[152] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1276.4万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[111] - 2020年二季度贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为40.1万美元；定性因素增加导致的拨备为200万美元，占2020年二季度贷款损失拨备的100%[141] - 2020年6月30日贷款损失准备金为1280万美元，2019年12月31日为1010万美元[199] - 2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.22%，2019年12月31日为1.02%，排除全额担保的SBA PPP贷款后，2020年6月30日为1.30%[199] - 2020年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为200万美元和270万美元，2019年同期均为40.1万美元[204] - 2020年6月30日贷款损失准备金为1280万美元，占总贷款的1.22%，2019年同期分别为950万美元和1.01%[205] - 2020年6月30日贷款损失准备金与不良贷款的比例从2019年的612%增至1252%[205] - 2020年上半年定性因素增加导致的贷款损失拨备为260万美元，占比94.5%[204] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司总资产为12.88011亿美元，截至2019年12月31日为11.7952亿美元[111] - 截至2020年6月30日，公司总资产为12.9亿美元，较2019年12月31日的11.8亿美元增加1.085亿美元，增幅9.2%[175] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为7540万美元，较2019年12月31日的5650万美元增加1890万美元，增幅33.3%[179] 贷款业务情况 - 截至2020年6月30日，公司处理了924笔贷款，贷款总额为6490万美元[114] - 截至2020年6月30日，公司接受了155个贷款账户的还款延期申请，贷款总额为1.909亿美元[115] - 截至2020年8月3日，74笔贷款（包括36笔住房抵押贷款）恢复正常还款，贷款总额为8400万美元[116] - 截至2020年6月30日，房地产租赁行业贷款余额为3.5406亿美元，占比37.7%[119] - 截至2020年6月30日，贷款延期账户总数为155个，贷款余额为19088.1万美元，占总贷款的18.0%[122] - 2020年第二季度平均贷款余额为10.44944亿美元，较2019年同期增加1.129亿美元，增幅12.1%[128][133] - 2020年第二季度贷款平均收益率为4.83%，较2019年同期下降123个基点[134] - 截至2020年6月30日的六个月，平均贷款从2019年同期的9.102亿美元增至10.2亿美元，增加1.114亿美元，增幅12.2%[159] - 贷款平均收益率从2019年同期的6.08%降至2020年的5.16%，下降92个基点[160] - 截至2020年6月30日，公司总贷款（含递延成本）为10.43506亿美元，较2019年12月31日的9.90138亿美元增加5340万美元，增幅5.4%[185] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为10.43506亿美元，2019年12月31日为9.90138亿美元[186] - 截至2020年6月30日，84.3%的总贷款由不动产担保，2019年12月31日为88.2%[187] - 2020年6月30日，商业房地产贷款组合为6.373亿美元，2019年12月31日为6.307亿美元[189] - 截至2020年6月30日，SBA贷款组合为2.044亿美元，含6340万美元SBA PPP贷款，较2019年12月31日的1.323亿美元增加6330万美元，增幅47.9%[191] - 2020年6月30日，商业和工业贷款为8840万美元，2019年12月31日为1.039亿美元[192] - 2020年6月30日，住房抵押贷款为1.206亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元减少8.9万美元，降幅0.1%[193] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.603亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[194] - 2020年6月30日不良贷款为100万美元，较2019年12月31日减少52.9万美元[208] - 2020年6月30日分类贷款为280万美元，较2019年12月31日减少65.4万美元[209] - 2020年6月30日非应计贷款为68.9万美元，2019年12月31日为121.5万美元[211] - 2020年6月30日不良贷款与总贷款的比例为0.10%，2019年为0.16%[211] - 2020年6月30日不良资产与总资产的比例为0.08%，2019年为0.13%[211] - 2020年6月30日商业房地产和住房抵押贷款的平均贷款与价值比率约为56%[204] 投资业务情况 - 2020年第二季度平均总投资为16062.7万美元，较2019年同期增加4100万美元，增幅33.3%[128][133] - 2020年第二季度证券平均收益率为1.86%，较2019年同期下降59个基点[134] - 同期，平均总投资从1.137亿美元增至1.468亿美元，增加3310万美元，增幅29.1%，主要因联邦基金增加2950万美元[159] - 证券平均收益率从2.54%降至2.08%，下降46个基点[160] 公司捐赠情况 - 公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持小餐馆，董事会和员工捐赠10万美元给当地非营利组织[113] - 2020年上半年基金会捐赠和其他捐款为57.5万美元，较2019年同期的76.7万美元减少19.2万美元，降幅25.0%[173] 净利息收入及相关指标情况 - 2020年第二季度净利息收入为1064.8万美元，利率差为3.07%，净利息收益率为3.55%，较2019年同期分别减少52.9万美元、0.4个百分点和0.71个百分点[128] - 2020年二季度利息支出从2019年同期的370万美元降至230万美元，减少140万美元，降幅38.6%[136] - 2020年二季度平均生息负债从2019年同期的6.753亿美元增至7.355亿美元，增加6030万美元，增幅8.9%；平均无息活期存款从2019年同期的2.766亿美元增至3.628亿美元，增加8620万美元，增幅31.2%[137] - 2020年二季度净利息收入从2019年同期的1120万美元降至1060万美元，减少52.9万美元，降幅4.7%；净息差和净利息收益率分别为3.07%和3.55%，2019年同期分别为3.47%和4.26%[139] - 利息支出从700万美元降至550万美元，减少150万美元，降幅21.3%[163] - 净利息收入从2200万美元降至2180万美元，减少21.2万美元，降幅1.0%[166] 非利息收入与支出情况 - 2020年二季度非利息收入从2019年同期的260万美元降至210万美元，减少58.5万美元，降幅22.1%；2020年二季度出售SBA贷款1490万美元，收益92.7万美元，2019年同期出售2120万美元，收益160万美元[143] - 2020年二季度非利息支出从2019年同期的840万美元降至730万美元，减少100万美元，降幅12.3%；2020年二季度薪资和员工福利支出从2019年同期的530万美元降至430万美元，减少99.7万美元，降幅18.7%[145][146] - 非利息收入从620万美元降至440万美元，减少180万美元，降幅29.5%[168] - 2020年上半年非利息总费用为1554.1万美元，较2019年同期的1643.1万美元减少89万美元[171] - 2020年上半年薪资和员工福利费用为941.8万美元，较2019年同期的1051.3万美元减少109.5万美元，降幅10.4%[171] - 2020年上半年占用和设备费用为247.1万美元，较2019年同期的220.9万美元增加26.2万美元，增幅11.9%[172] 所得税费用情况 - 2020年二季度所得税费用为97.2万美元，2019年同期为120万美元；有效所得税税率分别为28.7%和24.3%[150] - 2020年和2019年上半年所得税费用分别为210万美元和270万美元，有效所得税税率分别为27.2%和24.3%[174] 员工人数情况 - 2020年和2019年上半年全职等效员工平均人数分别为172.2人和162.4人[171] 利率风险对冲情况 - 公司未使用利率互换或其他衍生工具对冲固定利率贷款或证券以降低利率风险[183] 存款情况 - 2020年6月30日总存款为11.2亿美元，较2019年12月31日的10.2亿美元增加1亿美元，增幅9.8%[213] - 2020年6月30日，无息活期账户占总存款的38.2%，无固定期限有息存款占26.7%，定期存款占35.1%[213] 借款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.919亿美元和4.124亿美元，2020年6月30日有1000万美元借款，2019年12月31日无借款[215] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司的总贷款与存款比率分别为93.1%和97.0%[218] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司有无担保联邦基金额度分别为3300万美元和1350万美元，均无提款；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.174亿美元和1.24亿美元，均无未偿还借款[220] - 2020年6月30日，公司从旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）借款1000万美元，利率为0%；基于抵押品价值，2020年6月30日和2019年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为2.253亿美元和2.389亿美元[221] 资本比率情况 - 截至2020年6月30日，合并层面总资本与风险加权资产比率为15.16%，一级资本与风险加权资产比率为13.91%，CET1资本与风险加权资产比率为13.91%，一级资本与平均资产比率为10.98%[225] - 截至2019年12月31日，合并层面总资本

公司首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[101] 财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度利息收入1434.5万美元，2019年同期为1408.6万美元；2020年第一季度净收入329.9万美元，2019年同期为474万美元[108] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为1074.8万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[109] - 2020年第一季度年化平均资产回报率为1.12%，2019年同期为1.83%[108] - 截至2020年3月31日，总基于风险的资本比率为14.78%，截至2019年12月31日为15.18%[109] - 2020年第一季度净收入为330万美元，较2019年同期的470万美元减少140万美元，降幅30.4%[122] - 2020年3月31日止三个月平均贷款较2019年同期增加1.101亿美元，增幅12.4%，达9.981亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均总投资较2019年同期增加2520万美元，增幅23.4%，达1.329亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均生息资产较2019年同期增加1.352亿美元，增幅13.6%，达11.3亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月贷款平均收益率较2019年同期下降58个基点，至5.51%[132] - 2020年3月31日止三个月证券平均收益率较2019年同期下降30个基点，至2.33%[132] - 2020年3月31日止三个月联邦基金及其他投资平均收益率为1.68%，2019年同期为2.82%[133] - 2020年3月31日止三个月平均计息负债较2019年同期增加9280万美元，增幅14.6%，达7.29亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月平均无息活期存款较2019年同期增加2990万美元，增幅11.4%，达2.925亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月净利息收入较2019年同期增加31.8万美元，增幅2.9%，达1110万美元[137] - 2020年第一季度贷款损失拨备为74.3万美元，2019年同期无此项拨备，增长主要因疫情和贷款余额增长，其中定性因素增加占比80%即59.3万美元[139] - 2020年第一季度非利息收入降至230万美元，较2019年同期减少120万美元，降幅35%，主要因其他收入和存款服务费减少，部分被贷款出售收益增加抵消[141] - 2020年第一季度非利息支出为820万美元，较2019年同期增加13.4万美元，增幅1.7%，主要因占用和设备、专业费用等增加，部分被薪资和员工福利减少抵消[143] - 2020年第一季度薪资和员工福利支出降至510万美元，较2019年同期减少9.7万美元，降幅1.9%，因员工激励减少，2020年和2019年第一季度全职等效员工平均人数分别为173和158.5人[144] - 2020年第一季度占用和设备费用增至120万美元，较2019年同期增加15.3万美元，增幅14.2%；数据处理和通信费用增至40.9万美元，较2019年同期增加5.1万美元，增幅14.2%，主要为支持新贷款生产办公室和新分行[145] - 2020年第一季度专业费用为27.3万美元，较2019年同期增加7万美元，增幅34.5%，因财务报告和审计成本增加[146] - 2020年第一季度基金会捐赠和其他捐款降至33万美元，较2019年同期减少5.8万美元，降幅14.9%，因开放管理基金会捐赠应计减少，公司每年将税后合并净收入的10%捐赠给该基金会[147] - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为120万美元和150万美元，有效所得税税率分别为26.1%和24.3%，2020年税率上升主要因2019年对2018年税务拨备和纳税申报差异的调整[148] - 截至2020年3月31日，总资产增至12.1亿美元，较2019年12月31日增加3010万美元，增幅2.3%，主要因现金及现金等价物增加2500万美元，增幅29%，总贷款增加640万美元，增幅0.6%，资产增长主要通过存款增加3150万美元来融资[149] - 截至2020年3月31日，可供出售证券降至5220万美元，较2019年12月31日减少440万美元，降幅7.7%，主要因抵押债务证券和住房抵押贷款支持证券的偿还[153] - 截至2020年3月31日，总贷款（含递延成本）为9.966亿美元，较2019年12月31日的9.901亿美元增加640万美元，增幅0.6%[159] - 截至2020年3月31日，88.6%的总贷款由不动产担保，高于2019年12月31日的88.2%[161] - 2020年3月31日，商业房地产贷款总额为6.394亿美元，高于2019年12月31日的6.307亿美元；约62%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为54%[163] - 截至2020年3月31日，SBA贷款组合总额为1.339亿美元，较2019年12月31日的1.323亿美元增加160万美元，增幅1.2%；2020年第一季度发放2570万美元SBA贷款，高于2019年同期的2370万美元[166] - 2020年3月31日，商业和工业贷款总额为9990万美元，低于2019年12月31日的1.039亿美元[167] - 2020年3月31日，住房抵押贷款总额为1.2亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元减少70.2万美元，降幅0.6%[168] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.52亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[169] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为1070万美元，高于2019年12月31日的1010万美元；占总贷款的1.08%，高于2019年12月31日的1.02%[175] - 2020年第一季度贷款损失准备金为74.3万美元，2019年同期无此项准备金，增长主要因新冠疫情及贷款余额增长[181] - 2020年3月31日贷款损失准备金为1070万美元，占总贷款的1.08%，2019年同期为960万美元，占比1.05%[182] - 2020年3月31日不良贷款为150万美元，不良贷款与总贷款比率为0.15%，2019年12月31日为0.22%[185][188] - 2020年3月31日分类贷款为350万美元，较2019年12月31日增加4.2万美元[186] - 2020年3月31日总存款为10.5亿美元，较2019年12月31日增加3150万美元，增幅3.1%[190] - 2020年第一季度平均存款余额为10.21427亿美元，加权平均利率为1.27%，2019年同期分别为8.98713亿美元和1.48%[190] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为3.913亿美元和4.124亿美元，均无借款[192] - 2020年3月31日和2018年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为94.7%和97.0%[195] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司无担保联邦基金额度分别为3300万美元和1350万美元，均无借款[197] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的额外借款额度分别为2.458亿美元和2.389亿美元[198] - 截至2020年3月31日，合并总资本（对风险加权资产）为147,410千美元，比率为14.78%；银行总资本为145,465千美元，比率为14.59%[201] - 截至2019年12月31日，合并总资本（对风险加权资产）为150,092千美元，比率为15.18%；银行总资本为147,820千美元，比率为14.96%[202] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为1,065,707千美元，其中一年内到期的为1,046,007千美元[203] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为1,032,001千美元，其中一年内到期的为1,010,245千美元[203] - 截至2020年3月31日，承诺授信为68,917千美元，备用信用证为7,327千美元，其他商业信用证为685千美元，总计76,929千美元[208] - 截至2019年12月31日，承诺授信为66,153千美元，备用信用证为7,377千美元，其他商业信用证为1,111千美元，总计74,641千美元[208] 公司社会责任捐赠情况 - 公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持当地小餐馆，董事会和员工捐款10万美元给两个当地非营利组织[111] 薪资保护计划（PPP）贷款业务情况 - 截至2020年4月24日，公司处理323份薪资保护计划（PPP）贷款申请，总额3670万美元；截至4月30日，批准530份申请，总额2780万美元[112] 贷款还款延期业务情况 - 截至2020年4月30日，公司接受175个贷款账户的还款延期申请，总额2.192亿美元[113] 房地产租赁行业贷款情况 - 截至2020年3月31日，房地产租赁行业贷款余额3.56175亿美元，占比40.2%[116] - 截至2020年4月30日，房地产租赁行业贷款延期申请余额1.00939亿美元，占申请总额的54.2%[117] 贷款损失准备金相关政策 - 确定贷款损失准备金和相关拨备时，考虑基于受损贷款审查的估值准备金和基于历史损失经验及定性因素的贷款组合分配[176] 贷款损失准备金风险提示 - 管理层认为贷款损失准备金充足，但加州经济和房地产市场疲软可能导致不良贷款和损失增加，影响未来增长和盈利能力[177] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行需在2019年1月1日全面遵守[199] 公司履行合同义务方式 - 公司将通过保持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券还款及到期活动以及持续吸储活动来维持现金水平[203] 公司利率风险评估与管理 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法[209][215] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南，每季度监测利率风险敏感度[211] - 模拟模型假设包括利率变化时间、收益率曲线变动、市场利率敏感工具重新定价特征等[216] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点，以及12个月内立即平行上移100、200、300和400个基点来计算净利息收入潜在变化[217] - 2020年3月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为22.13%，经济价值敏感度为6.56%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 2.94%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为17.82%，经济价值敏感度为8.53%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为14.64%，经济价值敏感度为 - 0.01%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为12.83%，经济价值敏感度为8.90%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为10.51%，经济价值敏感度为1.55%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为6.92%，经济价值敏感度为6.48%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为5.79%，经济价值敏感度为2.62%[218]

贷款组合总体情况 - 截至2019年12月31日，公司贷款组合总额为9.90138亿美元，其中商业房地产贷款6.307亿美元，占比63.7%；小企业管理局贷款1.323亿美元，占比13.4%；商业和工业贷款1.039亿美元，占比10.5%；住房抵押贷款1.207亿美元，占比12.2%；消费贷款26.64万美元[34][35] - 截至2019年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.478亿美元（占总贷款的14.9%）和2.727亿美元（占总贷款的27.5%）[37] 各类型贷款业务情况 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为3700万美元，无担保贷款为2220万美元[44] - 2019年12月31日，商业房地产贷款组合总额为6.307亿美元，其中约61%为固定利率贷款，且无不良贷款[46][48] - 截至2019年12月31日，小企业管理局贷款组合总额为1.323亿美元非担保贷款，其中1.224亿美元由房地产担保，990万美元无担保或由商业资产担保，不良贷款为51.7万美元[54] - 截至2019年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.039亿美元，不良贷款为33.3万美元[59] - 公司提供最高达500万美元的小企业管理局贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[50] - SBA 504贷款通常用于购买自有商业房地产或长期资本设备，贷款期限最长20年，银行占50%第一信托契约，CDC占40%第二信托契约，借款人出资10%[52] - 公司提供可变和固定利率的商业和工业贷款，短期贷款期限为6个月至1年，定期贷款期限为5至7年[57] - 公司发放的单户住宅房地产贷款金额一般不超过评估价值的70%[62] - 2019年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.207亿美元，不良单户住宅房地产贷款为69.8万美元[65] - 2019年12月31日，消费贷款组合总额为270万美元，无不良消费贷款[68] 投资组合相关规定 - 除美国政府机构发行的证券和短期货币市场工具外，任何一种类型或细分的证券在投资组合中的占比不超过40%[70] - 投资交易金额在500万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过500万美元但低于1000万美元需资产负债管理委员会批准；超过1000万美元必须经资产/负债管理董事会委员会预先批准[73] 市场竞争地位 - 在南加州主要市场，韩国裔美国人直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，截至2019年12月31日，公司按总资产计算是九家银行中的第六大银行[78] 公司人员与法律情况 - 公司在2019年12月31日约有168名全职等效员工，与员工关系良好，未因劳动纠纷中断运营[90] - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[91] 监管法规相关 - 公司受美国联邦和州法律广泛监管，相关法规政策会影响公司业务、财务状况和经营业绩[94] - 联邦和州银行法对银行及其控股公司和附属公司的运营实施全面监管，旨在保护联邦存款保险公司的存款保险基金和银行客户[96] - 监管框架使银行和银行控股公司接受定期检查，监管机构有权对违规或不安全的运营施加限制[97] - 2013年银行监管机构发布《巴塞尔协议III资本规则》，2015年1月1日生效，要求银行遵守多项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、一级普通股资本（CET1）与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[99][100] - CET1资本扣除和调整项中，若某一类别超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%需扣除，2015年1月1日开始实施，四年内逐步推进，2015年1月1日起为40%，此后每年增加20%[102] - 资本保护缓冲要求在最低风险加权资产比率基础上额外增加2.5%的CET1，2016年1月1日起四年内逐步实施，从0.625%开始，每年1月1日增加0.625%，2019年12月31日达到2.5%[103] - 2019年银行需维持CET1资本比率至少6.375%、一级资本比率至少7.875%、总资本比率至少9.875%以避免资本分配和激励补偿限制，2019年1月1日全面实施后，银行需满足一级杠杆率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%（含资本保护缓冲为7%）、一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本保护缓冲为8.5%）、总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本保护缓冲为10.5%）[104] - 2019年12月31日，银行资本比率超过《巴塞尔协议III资本规则》对“资本充足”机构的最低资本充足率指引要求[106] - 2019年9月17日，联邦银行监管机构通过最终规则，资产少于100亿美元的社区银行组织，若社区银行杠杆率（CBLR）大于9%、表外风险敞口资产占比25%或以下、交易资产和负债占比5%或以下，可选择新的社区银行杠杆框架，选择后无需遵守其他基于风险和资本杠杆要求[107][109] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司任何涉及合并或收购超过5%有表决权证券、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产需获美联储事先批准[113] - 联邦法律规定，收购25%或以上银行或银行控股公司已发行有表决权证券被认定为“控制”，5% - 24.99%所有权在某些情况下也可能构成“控制”，收购需事先通知联邦银行监管机构[115] - 《加利福尼亚金融法典》规定，任何人收购银行“控制”需获DBO专员批准，拥有25%或以上银行任何类别已发行有表决权证券被定义为“控制”，收购10%或以上有表决权证券存在可反驳的控制推定[116] - 若公司选择成为金融控股公司，公司和银行需资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级，否则美联储可能对公司施加限制，若银行CRA评级不达标，公司无法开展新金融活动或收购相关公司[119] - 公司支付普通股股息应来自过去一年的可用收入，且派息率不应削弱其支持银行子公司的能力，巴塞尔资本III规则要求支付股息的机构保持2.5%的CET1资本保护缓冲[125] - 截至2019年12月31日，银行有资格在无需FDIC豁免的情况下接受经纪存款[131] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[132] - FDIC存款保险总基础评估率范围为2.5个基点至45个基点，多德 - 弗兰克法案将DIF最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，FDIC需在2020年9月3日前达到该目标[133][134] - 2019年银行因储备比率超过1.35%获得20.7万美元评估信贷，该信贷用于2019年第二和第三季度评估期的付款，2019年银行支付FDIC存款保险费总计13.7万美元[135] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，2019年银行支付FICO评估费总计3000美元[136] - 2019年银行向DBO支付监管评估费总计10.8万美元[137] - 银行在特定情况下可支付股息，支付股息受资本充足要求影响，巴塞尔III资本规则要求支付股息的机构保持2.5%的CET1[139][140] - 银行与关联方的“涵盖交易”受联邦法律限制，多德 - 弗兰克法案增强了相关要求[141] - 银行向董事、高管和主要股东及其关联方提供信贷受联邦储备条例O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制[142] - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[147] - 商业房地产贷款超过资本300%且在过去三年中增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%，会受到监管更多审查，截至2019年12月31日公司未超此标准[152] - CFPB于2011年7月21日开始运营，对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由适用的银行监管机构检查[155][157] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益，可通过监管调整[158] - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超43%，借款人支付的点数和费用超贷款金额3%（某些例外情况除外）不属于合格抵押贷款[160] - 银行和/或经纪人对符合条件和巨额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[162] - “小服务机构”定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的机构，可免除大部分服务规则要求[163] - 从2016年1月1日起，巴塞尔协议III资本规则在机构监管资本比率未超特定阈值时限制银行高管的自由裁量奖金支付[164] 利率风险评估 - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[482] - 2019 - 2017年，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为18.23%、16.25%、11.58%[485] - 2019 - 2017年，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为14.64%、13.16%、9.14%[485] - 2019 - 2017年，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为10.51%、9.32%、6.42%[485] - 2019 - 2017年，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.79%、5.11%、3.43%[485] - 2019 - 2017年，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度分别为 - 5.26%、 - 3.30%、 - 2.24%[485] - 2019 - 2017年，利率上升400个基点时，经济价值权益敏感度分别为 - 3.61%、 - 2.94%、6.28%[485] - 2019 - 2017年，利率上升300个基点时，经济价值权益敏感度分别为 - 0.54%、 - 0.01%、5.85%[485] - 2019 - 2017年，利率上升200个基点时，经济价值权益敏感度分别为1.75%、1.55%、4.90%[485] - 2019 - 2017年，利率上升100个基点时，经济价值权益敏感度分别为2.38%、2.62%、4.09%[485]

首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，发行价每股11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[111] 净收入与每股收益变化 - 2019年第三季度净收入400万美元，摊薄后每股收益0.24美元；2018年同期净收入350万美元，摊薄后每股收益0.21美元，同比增加51.9万美元，增幅14.9%[118][121] - 2019年前三季度净收入1257.6万美元，摊薄后每股收益0.77美元；2018年同期净收入1048.9万美元，摊薄后每股收益0.66美元[118] - 2019年前九个月净收入增至1260万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅19.9%[149] 贷款相关数据变化 - 2019年9月30日贷款持有待售为36.8万美元，2018年为75.2万美元；总贷款净额2019年为96437万美元，2018年为87505.9万美元[119] - 2019年第三季度平均贷款增至9.464亿美元，较2018年同期增加8720万美元，增幅10.1%[129] - 2019年前九个月平均贷款增至9.224亿美元，较2018年同期的8.258亿美元增加9660万美元，增幅11.7%[156] - 截至2019年9月30日，总贷款（含递延成本）为9.64亿美元，较2018年12月31日的8.75亿美元增加8930万美元，增幅10.2%[183] - 截至2018年12月31日，总贷款组合为8.75059亿美元，其中商业房地产贷款5.03834亿美元，SBA房地产贷款1.17834亿美元，SBA非房地产贷款0.09541亿美元，工商业贷款1.13975亿美元，住房抵押贷款1.27298亿美元，消费贷款0.02577亿美元[185] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款组合为5.944亿美元，高于2018年12月31日的5.038亿美元；其中约57%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为54%[187] - 截至2019年9月30日，SBA贷款组合为1.362亿美元，高于2018年12月31日的1.274亿美元，增幅为7.0%；2019年前九个月发放SBA贷款8310万美元，高于2018年同期的7600万美元[189] - 截至2019年9月30日，工商业贷款为1.077亿美元，低于2018年12月31日的1.140亿美元[190] - 截至2019年9月30日，住房抵押贷款为1.231亿美元，低于2018年12月31日的1.273亿美元，降幅为3.3%[191] 贷款损失准备金与不良贷款情况 - 2019年9月30日贷款损失准备金为964万美元，2018年为963.6万美元；不良贷款2019年为157万美元，2018年为191.4万美元[119] - 2019年第三季度贷款损失拨备降至29万美元，较2018年同期减少14.9万美元，降幅33.9%[138] - 2019年前九个月贷款损失拨备为69.1万美元，较2018年同期的100万美元减少35.6万美元，降幅34.0%[164] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金均为960万美元；2019年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.00%，低于2018年12月31日的1.10%[197] - 2019年第三季度，净冲销与平均总贷款的比率为0.07%，低于2018年同期的0.28%[201] - 2019年第三季度末，贷款损失准备金占总贷款的1.00%，低于2018年同期的1.12%[201] - 截至2019年9月30日，总贷款损失准备金为9640千美元，2018年为9551千美元；净冲销与平均总贷款比率均为0.15%；贷款损失准备金与总贷款比率2019年为1.00%，2018年为1.12%[203] - 2019年9月30日不良贷款为160万美元，2018年12月31日为190万美元[206] - 2019年9月30日分类贷款为320万美元，较2018年12月31日的360万美元减少32.5万美元[207] 资产与存款数据变化 - 2019年9月30日总资产为115193.4万美元，2018年为104418.6万美元；存款2019年为99599.3万美元，2018年为90517.6万美元[119] - 截至2019年9月30日，公司总资产为11.5亿美元，较2018年12月31日的10.4亿美元增加1.08亿美元，增幅10.3%[172] - 截至2019年9月30日，可供出售证券为5230万美元，较2018年12月31日的5530万美元减少300万美元，降幅5.5%[176] - 2019年9月30日总存款为9.96亿美元，较2018年12月31日的9.052亿美元增加9080万美元，增幅10.0%[212] 净利息收入、非利息收入与支出变化 - 2019年第三季度净利息收入1121.9万美元，2018年同期为1048.5万美元；2019年前三季度净利息收入3319.4万美元，2018年同期为3003.1万美元[118] - 2019年第三季度非利息收入273.2万美元，2018年同期为228.4万美元；2019年前三季度非利息收入891.2万美元，2018年同期为727.9万美元[118] - 2019年第三季度非利息支出842.4万美元，2018年同期为770.5万美元；2019年前三季度非利息支出2485.5万美元，2018年同期为2199.3万美元[118] - 2019年第三季度利息收入增至1510万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅16.2%[128] - 2019年第三季度净利息收入增至1120万美元，较2018年同期增加73.4万美元，增幅7.0%[136] - 2019年第三季度非利息收入增至270万美元，较2018年同期增加44.8万美元，增幅19.6%[140] - 2019年第三季度非利息支出增至840万美元，较2018年同期增加71.9万美元，增幅9.3%[143] - 2019年前九个月利息收入增至4410万美元，较2018年同期的3620万美元增加780万美元，增幅21.6%[155] - 2019年前九个月净利息收入增至3320万美元，较2018年同期的3000万美元增加320万美元，增幅10.5%[163] - 2019年前九个月非利息收入增至890万美元，较2018年同期的730万美元增加160万美元，增幅22.4%[165] - 2019年前三季度非利息总费用为2.49亿美元，较2018年同期的2.20亿美元增加286.2万美元，增幅13.0%[168] 年化平均资产回报率变化 - 2019年第三季度年化平均资产回报率为1.41%，2018年同期为1.42%；2019年前三季度为1.54%，2018年同期为1.48%[118] 贷款平均收益率与证券平均收益率变化 - 2019年第三季度贷款平均收益率增至5.99%，较2018年同期增加20个基点[130] - 2019年前九个月贷款平均收益率增至6.05%，较2018年同期的5.67%增加38个基点[157] - 2019年前九个月证券平均收益率增至2.51%，较2018年同期的2.10%增加41个基点[157] 利息支出与平均生息负债变化 - 2019年第三季度利息支出增至390万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅54.4%[133] - 2019年前九个月利息支出增至1090万美元，较2018年同期的620万美元增加470万美元，增幅75.1%[160] - 2019年前九个月平均生息负债增至6.713亿美元，较2018年同期的5.63亿美元增加1.083亿美元，增幅19.2%[161] 费用相关数据变化 - 2019年前三季度薪资和员工福利费用为1590万美元，较2018年同期的1360万美元增加220万美元，增幅16.4%[168] - 2019年前三季度所得税费用为400万美元，有效所得税税率为24.1%；2018年同期分别为380万美元和26.5%[171] - 2019年前三季度占用和设备费用为340万美元，较2018年同期的310万美元增加37.6万美元，增幅12.3%[169] - 2019年前三季度数据处理和通信费用为110万美元，较2018年同期的94.8万美元增加16.2万美元，增幅17.1%[169] - 2019年前三季度FDIC保险和监管评估费用为18.8万美元，较2018年同期的30.6万美元减少11.8万美元，降幅38.6%[170] 员工人数情况 - 2019年和2018年前三季度全职等效员工平均人数分别为164人和141人[168] 贷款担保与服务情况 - 截至2019年9月30日，87.4%的总贷款由不动产担保，高于2018年12月31日的85.6%[185] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司分别为他人服务3.408亿美元和3.285亿美元的SBA贷款[192] 其他房地产拥有（OREO）物业情况 - 2019年9月30日有一处其他房地产拥有（OREO）物业，价值180万美元，2018年12月31日无OREO物业[205] 总贷款与存款比率情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，总贷款与存款比率分别为96.8%和96.7%[217] 借款能力与额度情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.923亿美元和3.571亿美元，均无借款[214] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1350万美元，均无借款；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.203亿美元和1.077亿美元，均无借款[220] - 基于抵押品价值，2019年9月30日和2018年12月31日公司在FHLB分别有2.329亿美元和2.097亿美元的额外借款额度[221] 资本相关情况 - 截至2019年9月30日，合并总资本（对风险加权资产）为146,641千美元，比率为15.36%；银行总资本为143,407千美元，比率为15.03%[225] - 截至2018年12月31日，合并总资本（对风险加权资产）为139,593千美元，比率为16.26%；银行总资本为139,538千美元，比率为16.25%[225] 合同义务情况 - 截至2019年9月30日，公司总合同义务为1,007,722千美元，其中一年内到期的为978,450千美元[226] - 截至2018年12月31日，公司总合同义务为916,682千美元，其中一年内到期的为890,574千美元[226] 承诺授信与信用证情况 - 截至2019年9月30日，承诺授信为76,094千美元，备用信用证为3,983千美元，其他商业信用证为973千美元，总计81,050千美元[231] - 截至2018年12月31日，承诺授信为60,789千美元，备用信用证为1,790千美元，其他商业信用证为1,209千美元，总计63,788千美元[231] 巴塞尔III资本规则情况 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行需在2019年1月1日全面遵守[222] 合同义务履行与现金维持情况 - 公司将通过维持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券还款及到期活动以及持续吸收存款来维持现金水平[226] 利率风险评估与管理情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险[232][238] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南并每季度监测利率风险敏感度[234] - 公司使用净利息收入模拟模型评估净利息收入潜在变化，采用EAR和EVE两种方法衡量利率风险[238] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等假设，结果用于资产负债管理和利率风险管理[239] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点和12个月内立即平行上移100、200、300和400个基点，计算不同时间净利息收入和经济价值权益敏感度[240] - 2019年9月30日，收益率曲线+400、+300、+200、+100、-100个基点时，净利息收入敏感度

首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，发行价每股11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[140] 净收入与每股摊薄收益情况 - 2019年和2018年第二季度末三个月净收入均为380万美元，每股摊薄收益0.23美元，2019年较2018年增加4.5万美元，增幅1.2%[150] - 2019年上半年净收入增至860万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅22.4%[177] 利息收入情况 - 2019年第二季度末三个月利息收入1487.8万美元，2018年同期为1206.2万美元；2019年上半年利息收入2896.5万美元，2018年同期为2324.2万美元[147] - 2019年第二季度利息收入增至1490万美元，较2018年同期增加280万美元，增幅23.3%[158] - 2019年上半年利息收入增至2900万美元，较2018年同期的2320万美元增长570万美元，增幅24.6%，主要因平均贷款增长和平均收益率提高[182] 净利息收入情况 - 2019年第二季度末三个月净利息收入1117.7万美元，2018年同期为998.7万美元；2019年上半年净利息收入2197.6万美元，2018年同期为1954.7万美元[147] - 2019年第二季度净利息收入增至1120万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅11.9%[165] - 2019年上半年净利息收入增至2200万美元，较2018年同期的1950万美元增加240万美元，增幅12.4%[189] 非利息收入情况 - 2019年第二季度末三个月非利息收入264.7万美元，2018年同期为278.3万美元；2019年上半年非利息收入617.9万美元，2018年同期为499.6万美元[147] - 2019年第二季度非利息收入降至260万美元，较2018年同期减少13.6万美元，降幅4.9%[169] - 2019年上半年非利息收入增至620万美元，较2018年同期的500万美元增加120万美元，增幅23.7%，主要因公司拥有的人寿保险一次性收益[191] 贷款相关情况 - 2019年6月30日贷款持有待售为124.5万美元，2018年同期为871.8万美元；2019年6月30日总贷款净额为94700.6万美元，2018年同期为82604万美元[148] - 2019年第二季度平均贷款增至9.321亿美元，较2018年同期增加1.019亿美元，增幅12.3%[159] - 2019年上半年平均贷款增至9.102亿美元，较2018年同期的8.088亿美元增加1.014亿美元，增幅12.5%，主要源于新贷款业务[183] - 截至2019年6月30日，总贷款（含递延成本）为9.47亿美元，较2018年12月31日的8.751亿美元增加7190万美元，增幅8.2%[209] - 2019年6月30日商业房地产贷款为5836.34万美元，占总贷款62%；2018年12月31日为5038.34万美元，占比58%[210] - 截至2019年6月30日，公司总贷款为9.47006亿美元，2018年12月31日为8.75059亿美元[211] - 截至2019年6月30日，87.5%的总贷款由不动产担保，2018年12月31日为85.6%[211] - 2019年6月30日，商业房地产贷款组合为5.836亿美元，2018年12月31日为5.038亿美元[213] - 截至2019年6月30日，SBA贷款组合为1.31亿美元，较2018年12月31日的1.274亿美元增加360万美元，增幅2.8%[215] - 2019年上半年公司发放SBA贷款5220万美元，2018年同期为4570万美元[215] - 2019年6月30日，商业和工业贷款为1.051亿美元，2018年12月31日为1.14亿美元[216] - 2019年6月30日，住房抵押贷款为1.24亿美元，较2018年12月31日的1.273亿美元减少330万美元，降幅2.63%[217] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别为他人服务3.33亿美元和3.235亿美元的SBA贷款[218] 贷款损失准备金情况 - 2019年6月30日贷款损失准备金为952.5万美元，2018年同期为972.3万美元；2019年6月30日总资产为112755.6万美元，2018年同期为97944.1万美元[148] - 2019年第二季度贷款损失拨备增至40.1万美元，较2018年同期增加36.8万美元，增幅1115.2%[167] - 2019年上半年贷款损失拨备降至40.1万美元，较2018年同期的60.9万美元减少20.8万美元，降幅34.2%[190] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为950万美元，较2018年12月31日的960万美元减少11.1万美元，降幅1.15%[223] - 截至2019年6月30日的三个月，总贷款损失准备金期初余额为961.9万美元，期末余额为952.5万美元，净冲销额为49.5万美元，净冲销与平均总贷款比率为0.21%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.01%[228] - 截至2019年6月30日的六个月，总贷款损失准备金期初余额为963.6万美元，期末余额为952.5万美元，净冲销额为51.2万美元，净冲销与平均总贷款比率为0.11%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.01%[229] 资产回报率与股权回报率情况 - 2019年第二季度末三个月年化平均资产回报率为1.39%，2018年同期为1.61%；2019年上半年年化平均资产回报率为1.60%，2018年同期为1.52%[147] - 2019年第二季度末三个月年化平均股权回报率为11.50%，2018年同期为12.70%；2019年上半年年化平均股权回报率为12.97%，2018年同期为13.11%[147] 净息差年化率情况 - 2019年第二季度末三个月净息差年化率为4.26%，2018年同期为4.46%；2019年上半年净息差年化率为4.32%，2018年同期为4.51%[147] 利息支出情况 - 2019年第二季度利息支出增至370万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅78.4%[162] - 2019年上半年利息支出增至700万美元，较2018年同期的370万美元增加330万美元，增幅89.1%，主要因平均付息存款增长和利率提高[186] 非利息支出情况 - 2019年第二季度非利息支出增至840万美元，较2018年同期增加88万美元，增幅11.8%[172] - 2019年上半年非利息支出增至1640万美元，较2018年同期的1430万美元增加210万美元，增幅15.0%，主要因薪资、员工福利、办公设备和专业费用增加[194] - 2019年上半年非利息总费用为1643.1万美元，较2018年同期的1428.9万美元增加214.2万美元，增幅15%[195] 薪资和员工福利费用情况 - 2019年上半年薪资和员工福利费用为1051.3万美元，较2018年同期的882.6万美元增加168.7万美元，增幅19.1%[195] 所得税费用与税率情况 - 2019年上半年所得税费用为270万美元，有效所得税税率为24.3%；2018年同期分别为260万美元和27.3%[198] 总资产情况 - 截至2019年6月30日，总资产为11.3亿美元，较2018年12月31日的10.4亿美元增加8340万美元，增幅8%[199] 可供出售证券情况 - 截至2019年6月30日，可供出售证券为5180万美元，较2018年12月31日的5530万美元减少350万美元，降幅6.3%[203] 平均生息资产情况 - 2019年上半年平均生息资产增至10.2亿美元，较2018年同期的8.725亿美元增加1.514亿美元，增幅17.4%[183] 贷款平均收益率情况 - 2019年第二季度贷款平均收益率增至6.06%，较2018年同期增加42个基点[160] - 2019年上半年贷款平均收益率增至6.08%，较2018年同期的5.61%提高47个基点，主要因美联储加息[184] 平均付息负债情况 - 2019年上半年平均付息负债增至6558万美元，较2018年同期的5481万美元增加1077万美元，增幅19.6%[187] 占用和设备费用情况 - 2019年上半年占用和设备费用为220.9万美元，较2018年同期的208.9万美元增加12万美元，增幅5.7%[196] 专业费用情况 - 2019年上半年专业费用为45.1万美元，较2018年同期的31.8万美元增加13.3万美元，增幅41.8%[197] 全职员工平均人数情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日全职员工平均人数分别为162.4人和138.5人[195] 不良贷款相关情况 - 2019年6月30日，不良贷款为160万美元，较2018年12月31日的190万美元有所下降[232] - 2019年6月30日，分类贷款为420万美元，较2018年12月31日的360万美元增加62.4万美元[233] - 2019年6月30日，非应计贷款为121.8万美元，较2018年12月31日的157.1万美元有所下降[235] - 2019年6月30日，逾期90天以上仍计息的贷款为0，与2018年12月31日持平[235] - 2019年6月30日，应计不良债务重组贷款为33.8万美元，较2018年12月31日的34.3万美元略有下降[235] - 2019年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.16%，较2018年12月31日的0.22%有所下降[235] - 2019年6月30日，不良资产与总资产比率为0.14%，较2018年12月31日的0.18%有所下降[235] 总存款情况 - 2019年6月30日，总存款为9.747亿美元，较2018年12月31日的9.052亿美元增加6950万美元，增幅为7.7%[237] 平均存款余额与加权平均利率情况 - 截至2019年6月30日，三个月平均存款余额为951,827千美元，加权平均利率为1.56%；六个月平均存款余额为925,415千美元，加权平均利率为1.52%[238] - 截至2018年6月30日，三个月平均存款余额为813,012千美元，加权平均利率为1.02%；六个月平均存款余额为792,189千美元，加权平均利率为0.91%[238] 借款能力与额度情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为3.839亿美元和3.571亿美元，且两个时间点均无借款[239] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1350万美元，均未使用；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.181亿美元和1.077亿美元，也均未借款[243] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司基于抵押品价值在FHLB的额外借款可用性分别为2.203亿美元和2.097亿美元[244] 资本相关情况 - 截至2019年6月30日，合并总资本（与风险加权资产之比）为144,488千美元，比率为15.45%；银行总资本为143,731千美元，比率为15.37%[248] - 截至2018年12月31日，合并总资本（与风险加权资产之比）为139,593千美元，比率为16.26%；银行总资本为139,538千美元，比率为16.25%[248] - 截至2019年6月30日，合并一级资本（与风险加权资产之比）为134,887千美元，比率为14.42%；银行一级资本为134,130千美元，比率为14.35%[248] - 截至2018年12月31日，合并一级资本（与风险加权资产之比）为129,893千美元，比率为15.13%；银行一级资本为129,838千美元，比率为15.12%[248] 资本充足分类情况 - 截至2019年6月30日，FDIC将公司归类为资本

首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣佣金约170万美元和其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[136] 净收入情况 - 2019年3月31日止三个月净收入470万美元，2018年同期为320万美元，增加150万美元，增幅47.4%[146] 利息收支情况 - 2019年3月31日止三个月利息收入1408.6万美元，2018年同期为1118万美元；利息支出328.8万美元，2018年同期为162.1万美元[142] - 2019年第一季度净利息收入增加120万美元，即13.0%，达到1080万美元[153][160] - 2019年第一季度利息支出增加170万美元，即102.8%，达到330万美元[157] 贷款相关情况 - 2019年3月31日贷款持有待售为24.6万美元，2018年同期为1857.1万美元；总贷款（扣除未实现收入）为9.13064亿美元，2018年同期为7.93751亿美元[144] - 2019年第一季度平均贷款增加1.008亿美元，即12.8%，达到8.88亿美元[154] - 2019年3月31日，公司总贷款（含递延成本）为9.131亿美元，较2018年12月31日的8.751亿美元增加3800万美元，增幅4.3%[182] - 2019年3月31日，商业房地产贷款占总贷款的60%，金额为5.45481亿美元；2018年12月31日占比58%，金额为5.03834亿美元[182] - 截至2019年3月31日，87.0%的总贷款由不动产担保，高于2018年12月31日的85.6%[184] - 2019年3月31日，商业房地产贷款组合中约55%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为55%，贷款总额为5.455亿美元，高于2018年12月31日的5.038亿美元[186] - 截至2019年3月31日，SBA贷款组合总额为1.305亿美元，较2018年12月31日的1.274亿美元增加310万美元，增幅2.4%[189] - 2019年3月31日，商业和工业贷款总额为1.068亿美元，低于2018年12月31日的1.140亿美元[190] - 2019年3月31日，住房抵押贷款总额为1.279亿美元，较2018年12月31日的1.273亿美元增加55.3万美元，增幅0.4%[191] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分别为他人服务3.337亿美元和3.235亿美元的SBA贷款[192] 贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日贷款损失准备金为961.9万美元，2018年同期为971.6万美元[144] - 2019年3月31日和2018年12月31日贷款损失准备金均为960万美元，2019年第一季度无需增加准备金[198] - 2019年3月31日商业房地产贷款损失准备金期初余额480.5万美元，期末余额519.6万美元；SBA房地产贷款期初89.4万美元，期末93万美元等[203] - 2019年第一季度末总贷款损失准备金961.9万美元，2018年同期末为971.6万美元；净冲销与平均总贷款比率为0.01%，2018年为 - 0.00%；贷款损失准备金与总贷款比率为1.05%，2018年为1.22%[203] 资产相关情况 - 2019年3月31日总资产为10.77235亿美元，2018年同期为9.56842亿美元；存款为9.29402亿美元，2018年同期为8.1828亿美元[144] - 2019年第一季度平均可供出售证券增加1660万美元，即43.3%，达到5480万美元[154] - 2019年3月31日总资产增加3300万美元，即3.2%，达到10.8亿美元[171] - 2019年3月31日可供出售证券减少120万美元，即2.2%，降至5410万美元[175] - 截至2019年3月31日，可供出售证券摊余成本为5.4391亿美元，公允价值为5.4116亿美元，未实现损失为27.5万美元；而2018年12月31日摊余成本为5.6114亿美元，公允价值为5.5336亿美元，未实现损失为77.8万美元[177] - 截至2019年3月31日，投资证券中，美国政府机构证券一年以内到期摊余成本为399.5万美元，收益率为1.73%；一年至五年到期摊余成本为300万美元，收益率为1.60%等[180] 股东权益情况 - 2019年3月31日股东权益为1323.76万美元，2018年同期为1172.6万美元[144] 非执行贷款与非执行资产情况 - 2019年3月31日非执行贷款为15.8万美元，2018年同期为5.92万美元；非执行资产为27.26万美元，2018年同期为5.92万美元[144] 回报率与收益率情况 - 2019年平均资产回报率（年化）为1.83%，2018年为1.43%；平均股权回报率（年化）为14.46%，2018年为13.64%[142] - 2019年净利息收益率（年化）为4.38%，2018年为4.56%；效率比率为56.48%，2018年为57.86%[142] - 2019年第一季度贷款平均收益率从5.58%提高51个基点至6.09%[155] - 2019年第一季度证券平均收益率从1.97%提高66个基点至2.63%[155] 非利息收支情况 - 2019年第一季度非利息收入增加140万美元，即62.0%，达到360万美元[164] - 2019年第一季度非利息支出为810万美元，较2018年同期增加130万美元，即19.3%[167] 其他不动产情况 - 2019年3月31日有一处其他不动产（OREO）价值110万美元，2018年12月31日无；预计2019年5月底完成出售[205] 不良贷款与不良资产情况 - 2019年3月31日不良贷款为160万美元，2018年12月31日为190万美元[206] - 2019年3月31日分类贷款为420万美元，较2018年12月31日的360万美元增加66.3万美元[207] - 2019年3月31日不良资产总额272.6万美元，2018年12月31日为191.4万美元；不良贷款与总贷款比率为0.17%，2018年为0.22%；不良资产与总资产比率为0.25%，2018年为0.18%；贷款损失准备金与不良贷款比率为609%，2018年为503%[209] 存款情况 - 2019年3月31日总存款为9.294亿美元，较2018年12月31日的9.052亿美元增加2420万美元，增幅2.7%[211] - 截至2019年3月31日，无息活期账户占总存款29.3%，有息交易账户占28.1%，定期存款占42.6%[211] - 2019年第一季度平均总存款8.98713亿美元，加权平均利率1.48%；2018年同期平均存款7.71134亿美元，加权平均利率0.81%[211] 借款能力与额度情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为3.619亿美元和3.571亿美元，且这两个时间点均无FHLB借款[213] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司的无担保联邦基金额度分别为1350万美元和950万美元，且均无预支金额[217] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司从美联储贴现窗口的信贷额度分别为1.077亿美元和9280万美元，贴现窗口额度由商业房地产贷款和工商业贷款抵押，总额分别为1.873亿美元和1.794亿美元，且这两个时间点均无未偿还借款[217] - 2019年3月31日和2018年12月31日，基于作为抵押品的贷款价值，公司在FHLB的额外借款额度分别为2.12亿美元和2.097亿美元[218] 资本情况 - 截至2019年3月31日，合并总资本（与风险加权资产之比）为1.44216亿美元，比率为16.02%；银行总资本为1.40411亿美元，比率为15.60%[222] - 截至2018年12月31日，合并总资本（与风险加权资产之比）为1.39593亿美元，比率为16.26%；银行总资本为1.39538亿美元，比率为16.25%[223] 合同义务与承诺授信情况 - 2019年3月31日，公司总合同义务为9.40599亿美元；2018年12月31日，总合同义务为9.16682亿美元[224] - 2019年3月31日，公司承诺授信额度为9.7003亿美元，备用信用证为89.5万美元，总计9.7898亿美元；2018年12月31日，承诺授信额度为6.0789亿美元，备用信用证为179万美元，总计6.2579亿美元[229] 银行监管要求情况 - 银行监管机构要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行自2016年1月1日起逐步实施，2019年1月1日起全面合规[220] 合同义务履行情况 - 公司将通过维持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券偿还及到期活动以及持续吸收存款活动来维持现金水平[224] 利率风险评估情况 - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[236] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为16.65%和16.25%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为13.32%和13.16%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为9.48%和9.32%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.22%和5.11%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度分别为 - 4.81%和 - 3.30%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升400个基点时，经济价值权益敏感度分别为 - 2.87%和 - 2.94%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益敏感度分别为0.04%和 - 0.01%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升200个基点时，经济价值权益敏感度分别为1.81%和1.55%[239] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率上升100个基点时，经济价值权益敏感度分别为2.22%和2.62%[239]

贷款组合总体情况 - 截至2018年12月31日，公司贷款组合总额为8.75059亿美元，其中商业房地产贷款5.038亿美元，占比57.6%；小企业管理局贷款1.274亿美元，占比14.6%；商业和工业贷款1.14亿美元，占比13.0%[35] - 截至2018年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.246亿美元（占总贷款的14.2%）和2.205亿美元（占总贷款的25.2%）[37] 单一借款人贷款限额 - 2018年12月31日，公司对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为3490万美元，无担保贷款为2090万美元，预计此次发行完成后将增加[43] 商业房地产贷款情况 - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款组合总额为5.038亿美元，其中约55%为固定利率贷款，且无不良贷款[47][48] - 商业房地产贷款还款依赖物业收入，公司通过多方面评估降低风险[46][49] 小企业管理局贷款情况 - 公司提供最高500万美元的小企业管理局贷款，截至2018年12月31日，小企业管理局贷款组合中非担保贷款总额为1.274亿美元，其中1.178亿美元由房地产担保，950万美元无担保或由商业资产担保[50][55] - 小企业管理局7(a)贷款可在二级市场溢价出售担保部分并赚取服务费收入[51] 商业和工业贷款情况 - 截至2018年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.14亿美元，不良商业和工业贷款为102万美元[59] - 商业和工业贷款涉及较高信用风险，通常收益也较高，需要广泛的承销和服务[60] 单户住宅房地产贷款情况 - 公司提供最高不超过评估价值70%的单户住宅房地产贷款，贷款期限最长30年，但通常还款期较短[63][65] - 截至2018年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.273亿美元[66] 消费贷款情况 - 截至2018年12月31日，消费贷款组合总额为260万美元，且无不良消费贷款[68] 投资组合证券占比规定 - 除美国政府机构发行的证券和短期货币市场工具外，任何一种类型或细分的证券在投资组合中的占比不超过40%[70] 投资交易审批规定 - 投资交易金额在500万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过500万美元但不超过1000万美元需资产负债管理委员会批准；超过1000万美元需资产/负债管理董事会委员会预先批准[74] 市场竞争情况 - 在南加州的主要市场中，韩裔美国人直接银行市场竞争由9家银行分为4个细分市场，公司按总资产计算是这9家银行中的第7大银行[78] 银行产品和服务 - 公司提供一系列具有竞争力的银行产品和服务，包括网上银行、移动银行、ATM等服务[75] 公司内部投资与运营 - 公司在信息技术系统和员工方面进行了大量投资，数据处理、内部网络和电子邮件系统均外包，有备份站点[86] 名称使用协议 - 公司与西班牙的Open Bank S.A.签订了共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，但存在一定限制和潜在风险[89] 员工情况 - 截至2018年12月31日，公司约有154名全职等效员工，与员工关系良好[90] 监管影响 - 公司受美国联邦和州法律的广泛监管，监管框架会影响公司的业务和财务状况[95] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则于2015年1月1日生效，银行需满足多项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[100] - 2018年，银行需维持CET1资本比率至少6.375%、一级资本比率至少7.875%、总资本比率至少9.875%以避免资本分配和激励补偿支付受限[105] - 2019年1月1日全面实施后，银行需满足一级杠杆率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%（含资本保护缓冲为7%）、一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本保护缓冲为8.5%）、总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本保护缓冲为10.5%）[105] - 资本保护缓冲要求从2016年1月1日开始分四年逐步实施，初始为0.625%，每年增加0.625%，到2019年1月1日达到2.5%[104] - CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始为40%，此后每年增加20%[103] - 不同资产类别有不同风险权重，如现金和美国政府证券为0%、审慎承销的首笔1 - 4户家庭住宅抵押贷款一般为50%、商业和消费贷款为100%、某些逾期贷款为150%、允许的股权权益为0% - 600%[106] 控制权收购规定 - 联邦法律禁止未经通知联邦银行监管机构，任何人或公司收购FDIC保险存款机构或其控股公司“控制权”，收购25%或以上流通有表决权证券被认定存在“控制权”，5% - 24.99%所有权在某些情况下也可能产生“控制权”[116] - 加州金融法典规定，任何人收购银行“控制权”需获DBO专员批准，拥有25%或以上任何类别银行流通有表决权证券被定义为“控制权”，收购10%或以上任何类别银行流通有表决权证券存在可反驳的“控制权”推定[117] 金融控股公司要求 - 公司若成为金融控股公司，公司和银行必须资本充足、管理良好且有至少令人满意的CRA评级，否则美联储可能对公司施加限制[120] 银行资本比率情况 - 截至2018年12月31日，银行资本比率超过联邦银行机构对“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[109] 股息支付规定 - 公司支付股息受公司法和美联储政策影响，支付普通股股息应来自过去一年的可用收入，且需满足资本留存与未来需求和财务状况相符，同时要避免削弱对银行子公司的支持能力；根据巴塞尔资本III规则，支付股息的机构需在2016年1月1日起的三年内逐步建立2.5%的CET1资本保护缓冲[126] - 银行支付股息需满足一定条件，在无需DBO或股东同意时，金额不超过银行留存收益或过去三个财年净收入减去前期分配金额中的较低者；经DBO事先批准，金额不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者；经DBO和银行股东事先批准，可在减少实缴资本时支付股息[139] - 银行支付股息需遵守资本充足率要求，支付后不得处于资本不足状态；根据巴塞尔III资本规则，支付股息需维持2.5%的CET1资本保护缓冲；截至2018年12月31日，银行超过适用监管指南规定的最低资本要求[140] 经纪存款情况 - 截至2018年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[132] 单一借款人贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金以及银行资本票据和债券总和的25%，无担保贷款不得超过15%[133] 保险费与评估费情况 - FDIC存款保险总基础评估率范围为2.5个基点至45个基点；多德 - 弗兰克法案将DIF最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，FDIC需在2020年9月3日前达到该目标；2018年银行支付FDIC存款保险费总计24.5万美元[134][135] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，2017 - 2019年到期；2018年银行支付FICO评估费总计2.5万美元[136] - 2018年银行向DBO支付监管评估费总计10万美元[137] 关联交易限制 - 银行与关联方的“涵盖交易”受联邦法律限制，多德 - 弗兰克法案加强了相关要求[141] - 银行向董事、高管和主要股东及其关联方提供信贷受美联储法规O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制，需满足一定条件并定期向银行监管机构报告[142] CRA评级情况 - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[147] 商业房地产贷款集中度监管 - 商业房地产贷款集中度监管指标为超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设与土地开发贷款超过资本100%，截至2018年12月31日公司未超该指引[152] 机构检查与执法权 - CFPB对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由银行监管机构检查[159] 贷款信用风险保留规定 - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益[160] 合格抵押贷款规定 - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超43%，借款人支付的点数和费用不得超贷款金额3%[163] 贷款点数和费用限制 - 银行和/或经纪人对符合标准和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[165] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的贷款的机构[166] 高管奖金支付限制 - 自2016年1月1日起，巴塞尔III资本规则在机构监管资本比率未超特定阈值时限制银行高管的自由裁量奖金支付[167] 利率风险相关 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[480] - 公司管理资产负债委员会每季度监测利率风险敏感度以确保符合政策批准的风险限制[482] - 利率风险管理需监测贷款和存款流动，并结合投资和融资活动[483] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[484] - 利率风险测量至少每季度向ALCO和ALM报告，包含期末结果等信息[485] - 公司用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[486] - 模拟模型包含利率变化时间等多种假设，结果用于资产负债管理策略[487] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点计算净利息收入变化[488] - 2018年12月31日，收益率曲线+400个基点时净利息收入敏感度为16.25%，EVE敏感度为(2.94)% [489] - 2017年12月31日，收益率曲线+300个基点时净利息收入敏感度为9.14%，EVE敏感度为5.85% [489] - 2016年12月31日，收益率曲线-100个基点时净利息收入敏感度为(1.47)%，EVE敏感度为(6.42)% [489] - 近期固定利率资产减少，公司头寸更偏向资产敏感[489]