资产与权益变化 - 2023年6月30日公司总资产从2022年12月31日的5.85亿美元增至6.33亿美元，增长约4700万美元，主要因贷款及现金和现金等价物增加[86] - 2023年6月30日净贷款从2022年12月31日的4.77亿美元增至5.19亿美元，增长4200万美元；存款从5.08亿美元增至5.52亿美元，增长约4400万美元[86] - 2023年6月30日股东权益总额从2022年12月31日的6300万美元增至6600万美元，增长约300万美元[86] - 2023年第二季度末平均股权占平均资产的比例为10.6%，高于2022年末的9.9%；期末股权与总资产的比例为10.4%，低于2022年末的10.7%[87] - 2023年上半年公司存款增加约4400万美元，用于发放新贷款[89] 信贷与借款情况 - 2023年6月30日公司在FHLB的未偿还借款为1000万美元，借款能力为1.55亿美元；与六家代理银行的可用信贷额度为2500万美元；美联储银行的可用贴现窗口信贷额度为1200万美元[90] 利息收支与利润情况 - 2023年第二季度总利息收入为817.9万美元，较2022年同期的402.5万美元增加415.4万美元，增幅103%[94] - 2023年第二季度总利息支出为258.7万美元，较2022年同期的27.2万美元增加231.5万美元，增幅851%[94] - 2023年第二季度净利息收入为559.2万美元，较2022年同期的375.3万美元增加183.9万美元，增幅49%[94] - 2023年第二季度净利润为131.2万美元，较2022年同期的94.5万美元增加36.7万美元，增幅39%[94] - 2023年上半年总利息收入为1569.5万美元，2022年同期为748.8万美元，增长110%[102] - 2023年上半年总利息支出为504.4万美元，2022年同期为50.8万美元，增长893%[102] - 2023年上半年净收益为246.5万美元，每股0.34美元；2022年同期为180万美元，每股0.33美元，增长37%[102] 信贷损失相关 - 2023年第二季度预期信贷损失费用为70.4万美元，2022年同期为99.1万美元[97] - 截至2023年6月30日，信贷损失准备金为660万美元，占未偿贷款的1.26%；2022年12月31日为580万美元，占比1.20%[98] - 2023年第二季度净冲销额为25.3万美元，主要源于消费贷款[99] - 2023年上半年净冲销额为67.7万美元，主要源于消费贷款[106] 非利息收支情况 - 2023年第二季度非利息收入增至77.2万美元，2022年同期为76.4万美元，因电汇和ACH费用增加[100] - 2023年第二季度非利息支出增至390万美元，2022年同期为230万美元，主要因一次性诉讼和解等[101] 股权发行情况 - 2023年上半年公司以每股4.50美元的价格向两名合格投资者私募发行72,221股普通股[110]

资产与存款情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产从2022年12月31日的5.85亿美元增至6.22亿美元，增长约3700万美元，主要因贷款、现金及现金等价物增加[82] - 截至2023年3月31日，净贷款增长1800万美元，存款从2022年12月31日的5.08亿美元增至5.27亿美元，增长约1900万美元[82] - 2023年3月31日止三个月，公司存款增加约1900万美元，所得款项用于发放新贷款[85] 收益情况 - 2023年第一季度，公司净收益为115.3万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2022年同期的85.5万美元和0.17美元有所增长，主要因净利息收入和非利息收入增加[91] 利息收支情况 - 2023年3月31日止三个月，利息收入较2022年同期增加405.3万美元，主要因贷款组合增长以及贷款和联邦基金收益率上升[92] - 2023年3月31日止三个月，利息支出较上一时期增加222.1万美元至245.7万美元，主要因联邦住房贷款银行预付款增加、有息存款利率上升和存款构成变化[93] 信贷损失情况 - 2023年3月31日止三个月，信贷损失费用为82万美元，高于2022年同期的39.2万美元，主要因贷款量增长和其他因素评估[94][95] - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金总额为640万美元，占未偿还贷款的1.26%，高于2022年12月31日的580万美元和1.20%[95] 非利息收入情况 - 2023年3月31日止三个月，非利息收入从2022年同期的65万美元增至72.9万美元，因电汇和自动清算所费用增加[96] 股票发行情况 - 2023年第一季度，公司以每股4.50美元的价格向2名合格投资者私募发行72221股普通股[99]

公司业务拓展 - 公司计划2023年第三季度在迈阿密 - 戴德县开设一家新分行[47] - 公司计划于2023年第三季度在迈阿密 - 戴德县开设一家新的分行[106] 股东与股权 - 截至2022年12月31日，公司约有881名普通股登记持有人[50] - 2022年第一季度，公司向11名合格投资者私募发行122.733万股普通股，每股4.5美元；第三季度向4名合格投资者私募发行67.4222万股普通股，每股4.5美元；第四季度向5名合格投资者私募发行29.0388万股普通股，每股4.5美元[51] - 2022年第一和第四季度，公司向无关方发行600股优先股，总购买价1500万美元[52] - 2022年和2021年，公司分别发行了600股和360股B系列参与优先股，总金额分别为1500万美元和900万美元[205] - 2018年股权奖励计划授权公司发行最多55万股普通股，已发行391,579股，剩余158,421股可用于授予[192] - 2022年和2021年，公司分别记录了27.5万美元和19.9万美元的股票补偿费用，对应发行股份分别为67,183股和62,112股[193][194] - 截至2022年12月31日，公司有一项股权补偿计划，该计划此前已获股东批准[215] - 截至2022年12月31日，根据该股权补偿计划，有158,421股普通股可用于未来发行[216] 股息政策 - 公司近期不计划支付股息，打算留存收益以增强财务状况和支持银行发展[53] 税务情况 - 2021年，公司转回之前为递延所得税资产计提的400万美元估值备抵[55] - 2022年所得税费用为136.9万美元，2021年所得税收益为322.7万美元[84] - 2022年所得税费用为136.9万美元，2021年所得税收益为322.7万美元[186] - 所得税费用包括当期和递延两部分，递延所得税采用负债法确定[130] - 公司对不确定税务状况提供准备金，相关利息和罚款计入所得税费用[132] - 2022年末公司净递延所得税资产为383.6万美元，2021年末为344.2万美元[187] 贷款情况 - 截至2022年12月31日和2021年，银行无减值贷款[57] - 截至2022年12月31日，银行贷款总额48.3378亿美元，贷款损失准备金579.3万美元，占贷款总额1.20%；2021年贷款总额25.1399亿美元，贷款损失准备金307.5万美元，占贷款总额1.22%[58] - 2022年12月31日，贷款总额为48337.8万美元，其中一年以内到期或重定价的为620.9万美元[71] - 2022年12月31日，固定利率贷款总额为9252万美元，可变利率贷款为39085.8万美元[71] - 2022年贷款损失拨备为344.6万美元，较2021年的117.3万美元增加229.3万美元，增幅195%，因贷款组合增长2.293亿美元[78][81] - 2022年末贷款总额为4.83378亿美元，2021年末为2.51399亿美元；2022年末贷款净额为4.77218亿美元，2021年末为2.47902亿美元[160] - 2022年贷款损失准备金为346.6万美元，2021年为117.3万美元；2022年末贷款损失准备余额为579.3万美元，2021年末为307.5万美元[161] - 2022年末所有贷款集体评估减值的记录投资为4.83378亿美元，贷款损失准备余额为579.3万美元；2021年末分别为2.51399亿美元和307.5万美元[161] - 2022年末贷款信用质量方面，合格贷款总计4.82141亿美元，次级贷款为123.7万美元；2021年末合格贷款总计2.44221亿美元，其他特别提及贷款为467.5万美元，次级贷款为250.3万美元[169] - 2022年末住宅房地产贷款为5035.4万美元，2021年末为3258.3万美元[160] - 2022年末多户房地产贷款为6955.5万美元，2021年末为4859.2万美元[160] - 2022年末商业房地产贷款为3.10695亿美元，2021年末为1.29468亿美元[160] - 2022年末土地和建筑贷款为1728.6万美元，2021年末为377.2万美元[160] - 2022年末商业贷款为516.5万美元，2021年末为1415.7万美元；2022年末消费者贷款为3032.3万美元，2021年末为2282.7万美元[160] - 2022年末贷款总额为48337.8万美元，较2021年末的25139.9万美元增长约92.3%[174] 借款与信贷额度 - 截至2022年12月31日，银行从亚特兰大联邦住房贷款银行借款1000万美元，剩余信贷额度1.257亿美元；与五家代理银行有1950万美元的信贷额度用于购买联邦基金[61] - 2022年末联邦住房贷款银行预付款为1000万美元，2021年末为1800万美元[179] - 2022年末公司剩余信贷额度为1.257亿美元，质押贷款账面价值为2.115亿美元[180] - 2022年末公司与五家代理银行的信贷额度为1950万美元，2022年和2021年均无借款[181] 证券情况 - 2022年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本为54万美元，公允价值为50.4万美元；可供出售债务证券摊余成本为3288.8万美元，公允价值为2510.2万美元[62] - 2022年12月31日，抵押担保债务预期收益率为2.29%，抵押贷款支持证券为2.04%，应税市政证券为2.17%，SBA池证券为4.54%[63] - 2022年末可供出售债务证券摊余成本3288.8万美元，公允价值2510.2万美元；持有至到期债务证券摊余成本54万美元，公允价值50.4万美元[155] - 2021年末可供出售债务证券摊余成本3521万美元，公允价值3439.4万美元；持有至到期债务证券摊余成本104万美元，公允价值107.1万美元[156] - 2022年末可供出售债务证券未实现总损失为774.8万美元，公允价值为2456.9万美元；2021年末未实现总损失为34.9万美元，公允价值为892.7万美元[157] - 2022年和2021年末，可供出售债务证券公允价值分别为2510.2万美元和3439.4万美元[202] 利率风险与管理 - 公司主要市场风险源于存贷业务的利率风险，不参与证券交易、套期保值活动，不投资利率衍生品或进行利率互换[64] - 公司通过管理资产负债结构来监控和管理利率风险敞口，使用建模技术模拟不同利率情景下净利息收入的变化[65] - 公司管理资产负债时强调建立和实施内部决策流程与控制程序，以减少利率风险敞口[66] - 2022年12月31日，累计利率敏感性缺口与总资产比率在不同期限分别为-44%、19%、30%、35%[68] - 公司政策强调发放可调利率贷款、建立稳定核心存款基础，并尽量匹配存款期限与贷款重定价期限或到期期限[68] - 通胀和利率上升通常会降低公司收益，贷款发放和再融资可能放缓[86] 表外金融工具 - 公司在正常业务中使用有表外风险的金融工具，包括信贷承诺、未使用信贷额度和备用信用证[72] 存款情况 - 2022年存款增加2.154亿美元，主要是无息商业活期存款增加3510万美元和定期存款增加2.267亿美元，部分被储蓄、可转让支付命令账户和货币市场存款减少4640万美元抵消[73] - 2022年存款净增加21544.2万美元，2021年为10169.8万美元[103] - 2022年末定期存款总额为23998万美元，其中最低面额25万美元以上的定期存款约为4730万美元，2021年约为170万美元[178][179] - 2022年和2021年末，关联方在公司的存款分别约为3275万美元和4660万美元，关联方贷款分别为10.05万美元和100万美元[191] 收入与支出 - 2022年净利息收入为1583.6万美元，较2021年的940.4万美元增长68%，利率差为2.96%，净息差为3.53%[74][75] - 2022年总利息收入为1988.2万美元，较2021年的1038.9万美元增加949.3万美元，增幅91%，主要因贷款量增加[74][78][79] - 2022年总利息支出为404.6万美元，较2021年的98.5万美元增加306.1万美元，增幅311%，因存款和借款利率上升[74][78][80] - 2022年非利息收入为296万美元，较2021年的177.4万美元增加118.6万美元，增幅67%，主要与存款支付交易服务费有关[78][82] - 2022年非利息支出为993.8万美元，较2021年的693.6万美元增加300.2万美元，增幅43%，主要因薪资福利、数据处理和监管评估成本增加[78][83] - 2022年净利润为402.3万美元，较2021年的629.6万美元减少227.3万美元，降幅36%[78] - 2022年总利息收入为1988.2万美元，2021年为1038.9万美元[99] - 2022年总利息支出为404.6万美元，2021年为98.5万美元[99] - 2022年净收益为402.3万美元，2021年为629.6万美元[99] - 2022年综合亏损为116.8万美元，2021年综合收入为573万美元[100] - 2022年净利润为402.3万美元，2021年为629.6万美元[103] - 2022年经营活动提供的净现金为1036万美元，2021年为376.3万美元[103] - 2022年投资活动使用的净现金为22980.2万美元，2021年为10875.8万美元[103] - 2022年融资活动提供的净现金为23230.8万美元，2021年为10933.6万美元[103] - 2022年现金及现金等价物净增加1286.6万美元，2021年为434.1万美元[103] - 2022年末现金及现金等价物为7183.6万美元，2021年末为5897万美元[103] - 2022年支付利息392.9万美元，2021年为104.1万美元[103] - 2022年和2021年媒体广告费用分别约为5.9万美元和2.6万美元[134] - 2022年和2021年加权平均流通普通股股数分别为5954847股和3899118股[136] - 2022年和2021年累计其他综合损失分别为582.6万美元和63.5万美元[151] - 2022年经营租赁成本为28万美元，2021年为21.3万美元[177] - 2022年公司向一名董事拥有的律师事务所支付约6.5万美元法律费用[190] - 2022年公司401(k)利润分享计划匹配供款为8.6万美元，2021年无匹配供款[201] - 2022年和2021年公司净收益分别为402.3万美元和629.6万美元[204] 资产与负债 - 截至2022年12月31日，公司总资产为5.852亿美元，较2021年增加2.333亿美元，主要是现金及等价物和净贷款增加[77] - 截至2022年12月31日，公司总负债为5.226亿美元，较2021年增加2.093亿美元，主要因存款增加和联邦住房贷款银行预付款减少[77] - 2022年总资产为5.85219亿美元，2021年为3.51878亿美元[98] - 2022年总负债为5.22639亿美元，2021年为3.13368亿美元[98] - 2022年股东权益为6258万美元，2021年为3851万美元[98] - 2022年末 premises and equipment净值为93.4万美元，2021年末为84.3万美元[176] 会计政策与准则 - 存款相关费用包括交易、账户维护和透支服务费用，分别在交易执行、月度服务期和透支发生时确认[128] - 不动产和设备出售收益在控制权转移且很可能收取全部对价时确认[129] - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，因采用该准则公司留存收益净减少24.1万美元[153][154] 公司治理与合规 - 管理层认为截至2022年12月31日，公司的披露控制和程序以及财务报告内部控制有效[207][208] - 2022年公司财务报告内部控制无重大变化[209] - 公司有适用于首席执行官、首席运营官、首席财务官和主计长的道德准则，该准则发布在公司网站[213] - 公司高管和董事的相关信息将包含在2023年股东年会的最终委托书声明中，该声明将在2022年12月31日财年结束后的120天内提交[213] 报告相关 - 公司注册证书有多份修订文件，包括2016年、2019年、2022年和

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.519亿美元增至5.448亿美元，增加约1.929亿美元[92] - 截至2022年9月30日，股东权益总额从2021年12月31日的3850万美元增至5120万美元，增加约1270万美元[92] - 2022年前九个月，平均股权占平均资产的比例为10.5%，期末股权与总资产的比例为9.4%，平均资产回报率为0.8%，平均股权回报率为7.3%，非利息费用与平均资产的比例为2.3%[93] 存贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，净贷款增长1.845亿美元，存款从2021年12月31日的2.925亿美元增至4.222亿美元，增加约1.297亿美元[92] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为520万美元，占未偿还贷款的1.19%；截至2021年12月31日，该准备金为310万美元，占比1.22%[109][116] 借款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司将联邦住房贷款银行预付款增加5000万美元至6800万美元[92] - 截至2022年9月30日，公司未偿还借款为6800万美元，其与联邦住房贷款银行的既定借款额度为1.161亿美元，同时与六家代理银行有2450万美元的可用信贷额度[96] 2022年第三季度利息收支数据关键指标变化 - 2022年第三季度，总利息收入为549.4万美元，较2021年同期的297.3万美元增加252.1万美元，增幅85%[101][107] - 2022年第三季度，总利息费用为118.9万美元，较2021年同期的20.8万美元增加98.1万美元，增幅472%[101][107] - 2022年第三季度，净利息收入为430.5万美元，较2021年同期的276.5万美元增加154万美元，增幅56%[101][107] 2022年第三季度其他财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度，净利润为67.3万美元，较2021年同期的91.7万美元减少24.4万美元，降幅27%[107] - 2022年第三季度贷款损失拨备为137.4万美元，2021年同期为贷款损失信贷58.2万美元[109] - 2022年第三季度非利息收入增至69.2万美元，2021年同期为42.3万美元[110] - 2022年第三季度非利息支出增至272万美元，2021年同期为168.9万美元[111] 2022年前九个月利息收支数据关键指标变化 - 2022年前九个月总利息收入为1298.2万美元，2021年同期为722.8万美元，增加575.4万美元，增幅80%[114] - 2022年前九个月总利息支出为169.7万美元，2021年同期为72.1万美元，增加97.6万美元，增幅135%[114] - 2022年前九个月净利息收入为1128.5万美元，2021年同期为650.7万美元，增加477.8万美元，增幅73%[114] 2022年前九个月净收益数据关键指标变化 - 2022年前九个月净收益为247.3万美元，每股0.44美元；2021年同期为170.9万美元，每股0.47美元，增加76.4万美元，增幅45%[114] 2022年第三季度股权发行情况 - 2022年第三季度，公司以每股4.50美元的价格向4名合格投资者私募发行674222股普通股，董事Steven Newman购买17000股[123] 公司财务报告内部控制情况 - 公司管理层认为披露控制和程序有效，2022年第三季度公司财务报告内部控制无重大变化[120][121]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________ to _________ Commission File Number: 000-50755 OPTIMUMBANK HOLDINGS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jur ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________ to _________ Commission File Number: 000-50755 OPTIMUMBANK HOLDINGS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other ju ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年12月31日，公司总资产3.518亿美元，净贷款2.479亿美元，占总资产的70%，总存款2.924亿美元，股东权益3850万美元，2021年净收入630万美元[15][28] - 2021年末公司总资产3.518亿美元，较2020年末增加1.167亿美元，主要源于现金及现金等价物增加430万美元、债务证券增加1310万美元和净贷款增加9540万美元[148] - 2021年末公司总负债3.134亿美元，较2020年末增加9600万美元，主要是总存款增加1.017亿美元和联邦住房贷款银行预付款减少500万美元[149] - 2021年末公司股东权益3850万美元，较2020年末增加2060万美元，主要因发行B系列参与优先股900万美元、发行普通股590万美元和净收入630万美元[150] - 2021年末总资产为3.51878亿美元，2020年末为2.35112亿美元；总负债2021年末为3.13368亿美元，2020年末为2.17278亿美元；股东权益2021年末为3851万美元，2020年末为1783.4万美元[175] - 2021年普通股发行和流通股数为4775281股，2020年为3203455股[175] - 2019 - 2021年股东权益从7207美元增至38510美元[182] - 2021年净收入为6296美元，2020年净亏损为782美元[184] - 2021年经营活动提供净现金3763美元，2020年使用净现金1458美元[184] - 2021年投资活动使用净现金108758美元，2020年使用62774美元[184] - 2021年融资活动提供净现金109336美元，2020年提供109927美元[184] - 2021年现金及现金等价物净增加4341美元，2020年增加45695美元[184] - 2021年末现金及现金等价物为58970美元，2020年末为54629美元[184] - 2021年支付利息1041美元，2020年支付2681美元[184] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2021年净贷款增加9540万美元，其中多户住宅房地产贷款增加2940万美元，商业房地产贷款增加5510万美元，消费贷款增加1710万美元[28] - 截至2021年12月31日，贷款组合的85%由房地产抵押贷款担保，其中约51%由商业房地产担保[29] - 2021年末总贷款为251,399千美元，2020年为154,919千美元，2019年为104,189千美元[107] - 2021年末贷款损失准备金为3,075千美元，占总贷款的1.22%；2020年末为1,906千美元，占比1.23%[107][112] - 2021 - 2019年平均受损贷款投资额分别为658千美元、3,344千美元、4,829千美元[113] - 2021年12月31日，住宅房地产贷款一年及以内到期1401千美元，一年以上至五年到期633千美元，五年以上到期30549千美元，总计32583千美元；多户房地产贷款一年及以内到期0千美元，一年以上至五年到期1411千美元，五年以上到期47181千美元，总计48592千美元[131] - 2021年12月31日贷款按利率类型的到期或重新定价情况：固定利率贷款一年及以内为2010千美元、一到五年为31381千美元、五年以上为33329千美元，总计66720千美元；可变利率贷款一年及以内为12028千美元、一到五年为163919千美元、五年以上为8732千美元，总计184679千美元；贷款总计一年及以内为14038千美元、一到五年为195300千美元、五年以上为42061千美元，总计251399千美元[134] - 截至2021年12月31日，银行共发起502笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额3740万美元，未偿还金额约1000万美元，这些贷款由美国小企业管理局100%担保[161] 各业务线存款数据关键指标变化 - 2021年总存款增加1.017亿美元，其中非利息活期存款增加6580万美元，储蓄、NOW和货币市场存款增加4440万美元，定期存款减少850万美元[32] - 截至2021年12月31日，银行核心存款约占总存款的99.4%，定期存款占4.5%，25万美元及以上的大额定期存款约占0.6%[32] - 2021年存款增加101600千美元，其中非利息活期存款增加65800千美元、可转让支付命令账户和货币市场存款增加44300千美元，定期存款减少8500千美元[139][140] - 2021年12月31日存款分布：非利息活期存款为124119千美元，占比42.4%；有息活期存款为33083千美元，占比11.3%；货币市场存款为121083千美元，占比41.4%；储蓄存款为936千美元，占比0.3%；小计279221千美元，占比95.4%；定期存款总计13236千美元，占比4.6%；存款总计292457千美元[141] - 2020年12月31日存款分布：非利息活期存款为58312千美元，占比30.5%；有息活期存款为27803千美元，占比14.6%；货币市场存款为82191千美元，占比43.1%；储蓄存款为710千美元，占比0.4%；小计169016千美元，占比88.6%；定期存款总计21743千美元，占比11.4%；存款总计190759千美元[141] - 2019年12月31日存款分布：非利息活期存款为10545千美元，占比10.4%；有息活期存款为6928千美元，占比6.83%；货币市场存款为48092千美元，占比47.44%；储蓄存款为455千美元，占比0.45%；小计66020千美元，占比65.12%；定期存款总计35352千美元，占比34.88%；存款总计101372千美元[141] - 2021年12月31日250000美元及以上定期存款到期分布：三个月及以内为583千美元、三到六个月为787千美元、六到十二个月为320千美元，总计1690千美元[142] - 2020年12月31日250000美元及以上定期存款到期分布：三个月及以内为825千美元、六到十二个月为930千美元、一到五年为787千美元，总计2542千美元[142] 投资证券组合数据关键指标变化 - 2021年12月31日和2020年12月31日，银行投资证券组合分别约为3540万美元和2230万美元，分别占总资产的10%和9.5%，2021年12月31日，该组合的52%投资于资产支持证券[33] - 2021年末持有至到期债务证券摊余成本为1,040千美元，公允价值为1,071千美元[118] - 2021年末可供出售债务证券摊余成本为35,210千美元，公允价值为34,394千美元[118] - 2020年末持有至到期债务证券摊余成本为3,399千美元，公允价值为3,549千美元[118] - 2020年末可供出售债务证券摊余成本未给出总计，各项相加约为18,843千美元（SBA池证券1,338千美元、抵押债务债券458千美元、应税市政证券5,063千美元、抵押支持证券11,984千美元）[118] - 2019年12月31日，公司持有至到期的抵押债务为4218美元，抵押支持证券为1588美元，合计5806美元；可供出售的SBA池证券为1734美元；抵押债务和抵押支持证券合计5398美元；总资产为18843美元[119] - 2020年12月31日，债务证券组合中，抵押债务为2878千美元，收益率1.3%；抵押支持证券为12963千美元，收益率1.46%；应税市政证券为5063千美元，收益率2.08%；SBA池证券为1338千美元，收益率1.52%，总计22242千美元[120] - 2021年12月31日，债务证券组合中，抵押债务为1064千美元，收益率0.52%；抵押支持证券为17323千美元，收益率1.57%；应税市政证券为16766千美元，收益率2.16%；SBA池证券为1097千美元，收益率0.26%，总计36250千美元[120] 公司资本结构与融资情况 - 公司于2004年成立信托，出售信托优先证券筹集515.5万美元，2021年前九个月，公司收购所有未偿还的信托优先证券，以700,614股普通股交换并支付应计利息，相关义务已完全履行[17][18] - 2021年第一和第二季度，公司向第三方发行360股优先股，总购买价9000万美元，所得款项用于增加银行监管资本[94] - 2021年第二和第三季度，公司向无关第三方发行809,100股普通股，总购买价360万美元，所得款项用于一般营运资金[95] - 2021年第二和第三季度，公司以689,572股普通股交换2,068份信托优先股证券[96] - 2021年第四季度，公司向一名董事和一名高管发行62,112股普通股作为服务补偿，价值19.9万美元[97] - 2021年末公司从亚特兰大联邦住房贷款银行借款余额为1800万美元，剩余信贷额度为6570万美元[116] - 2021年末公司与五家代理银行的信贷额度为1950万美元，可用于购买联邦基金[116] - 公司与美联储银行有信贷额度，可提取最高116,000美元，由价值118,000美元的证券担保[116] 公司市场风险与利率风险管理 - 公司市场风险主要源于存贷业务的利率风险，不从事证券交易、套期保值活动，不投资利率衍生品或进行利率互换[122] - 公司管理利率风险的主要目标是降低利率变动对净利息收入和资本的潜在不利影响，同时调整资产负债结构以获取最大利差[124] - 2021年12月31日，公司利率敏感资产总计332915千美元，其中贷款251399千美元，证券35434千美元，银行有息存款45289千美元，联邦住房贷款银行股票793千美元[130] - 2021年12月31日，公司利率敏感负债总计186338千美元，其中存款168338千美元，联邦住房贷款银行预付款18000千美元[130] - 2021年12月31日，公司各期限GAP分别为：一年及以内 -105400千美元，一年以上至五年179554千美元，五年以上至十五年34287千美元，十五年以上38136千美元，总计146577千美元[130] - 2021年12月31日，公司各期限累计GAP分别为：一年及以内 -105400千美元，一年以上至五年74154千美元，五年以上至十五年108441千美元，十五年以上146577千美元；累计GAP与总资产比率分别为：一年及以内 -30%，一年以上至五年21%，五年以上至十五年31%，十五年以上42%[130] 公司表内外业务合同情况 - 2021年12月31日公司有表外风险的金融工具合同金额：提供信贷承诺为11891千美元、未使用信贷额度为11793千美元、备用信用证为4550千美元[138] - 2021年12月31日公司资产负债表内合同义务：联邦住房贷款银行预付款总计18000千美元，其中一年以内无、1 - 3年为4000千美元、3 - 5年为10000千美元、五年以上为4000千美元；经营租赁负债总计1840千美元，其中一年以内为254千美元、1 - 3年为374千美元、3 - 5年为394千美元、五年以上为818千美元；总计19840千美元[138] 公司收入与支出情况 - 2021年公司总利息收入1.0389亿美元，较2020年增加3679万美元，增幅55%，主要因贷款量增加[156][157] - 2021年公司总利息支出985万美元，较2020年减少735万美元，降幅43%，因存款和借款利率降低但量增加[156][158] - 2021年公司净利息收入9404万美元，较2020年增加4414万美元，增幅88%[156] - 2021年公司贷款损失拨备1173万美元，较2020年增加153万美元，增幅15%，主要因贷款组合增长9560万美元[156][157] - 2021年公司总非利息收入1774万美元，较2020年增加1480万美元，增幅503%[156] - 2021年公司净收入6296万美元，较2020年的净亏损78.2万美元增加7078万美元，增幅905%[156] - 2021年贷款损失准备金为117.3万美元，2021年末贷款损失准备金总额为310万美元，占贷款总额的1.22%，2020年末为190万美元，占比1.23%[159] - 2021年非利息收入较2020年增加148万美元，从29.4万美元增至177.4万美元；非利息支出增加189万美元，从500

公司整体财务规模变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产从2020年12月31日的2.351亿美元增至3.351亿美元，增加约1亿美元[97] - 截至2021年9月30日，公司总存款从2020年12月31日的1.908亿美元增至2.817亿美元，增加约9100万美元[97] - 截至2021年9月30日，公司股东权益从2020年12月31日的1780万美元增至3320万美元，增加约1530万美元[97] 公司股权与资产比例变化 - 2021年9月30日结束的九个月内，公司平均股权占平均资产的比例为8.7%，2020年为5.8%；期末股权与总资产比例为9.9%，2020年为7.6%[98] 公司资产与股权回报率变化 - 2021年9月30日结束的九个月内，公司资产平均回报率为0.9%，2020年为 - 0.5%；股权平均回报率为9.5%，2020年为 - 7.8%[98] 公司第三季度利息收支及净利息收入变化 - 2021年第三季度，公司总利息收入为297.3万美元，2020年同期为177.1万美元，增加120.2万美元，增幅68%[107][114] - 2021年第三季度，公司总利息支出为20.8万美元，2020年同期为38.6万美元，减少17.8万美元，降幅46%[107][114] - 2021年第三季度，公司净利息收入为276.5万美元，2020年同期为138.5万美元，增加138万美元，增幅100%[107][114] 公司第三季度净收益变化 - 2021年第三季度，公司净收益为91.7万美元，每股基本和摊薄收益为0.21美元；2020年同期净亏损49.6万美元，每股基本和摊薄亏损为0.17美元[114] 公司信贷额度情况 - 截至2021年9月30日，公司未偿还借款为1800万美元，在联邦住房贷款银行的既定借款额度为5500万美元；拥有美联储贴现窗口可用信贷额度43万美元；拥有四家代理银行的可用信贷额度950万美元[101] 公司第三季度利息收支变化原因 - 2021年第三季度利息收入较2020年同期增加120.2万美元，主要因贷款组合增长[115] - 2021年第三季度利息支出较上一时期减少17.8万美元至20.8万美元，主要因计息存款利率下降[115] 公司贷款损失准备金变化 - 2021年9月30日贷款损失准备金为58.2万美元，2020年同期为52.4万美元；2021年9月30日贷款损失准备金总额为270万美元，占未偿还贷款的1.29%，2020年12月31日为190万美元，占比1.23%[116] 公司第三季度非利息收支变化 - 2021年第三季度非利息收入从2020年同期的6.4万美元增至42.3万美元，因业务支票账户增加约1450万美元带来电汇和ACH费用增加[117] - 2021年第三季度非利息支出从2020年同期的142.1万美元增至168.9万美元，主要因薪资、员工福利、专业费用和数据处理费用增加[118] 公司前九个月利息收支及净利息收入变化 - 2021年前九个月总利息收入较2020年同期增加232.8万美元，增幅48%；总利息支出减少64.8万美元至72.1万美元，降幅47%[119] - 2021年前九个月净利息收入较2020年同期增加297.6万美元，增幅84%；贷款损失准备金减少28.1万美元，降幅23%[119] 公司前九个月非利息收支变化 - 2021年前九个月总非利息收入从2020年同期的17万美元增至90.2万美元，增幅431%，因业务支票账户增加约2370万美元带来电汇和ACH费用增加[119][122] - 2021年前九个月总非利息支出从2020年同期的361.6万美元增至474.5万美元，增幅31%，主要因薪资、员工福利和数据处理费用增加[119][123] 公司前九个月净收益变化 - 2021年前九个月净收益为170.9万美元，每股基本和摊薄收益0.47美元，2020年同期净亏损120万美元，每股基本和摊薄亏损0.39美元[119]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产从2020年12月31日的2.351亿美元增至2.941亿美元，增加约5900万美元[103] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额从2020年12月31日的1780万美元增至2910万美元，增加约1130万美元[103] - 2021年6月30日止六个月平均股权占平均资产的比例为7.7%，2020年为5.8%；期末股权与总资产的比例为9.9%，2020年为7.6%[104] - 2021年6月30日止六个月平均资产回报率为0.6%，2020年为 - 0.5%；平均股权回报率为7.9%，2020年为 - 7.8%[104] - 2021年上半年公司存款增加5320万美元，用于发放新贷款、购买债务证券和偿还联邦住房贷款银行预付款[106] - 截至2021年6月30日，公司未偿还借款为1800万美元，其与联邦住房贷款银行的既定借款额度为6300万美元；公司在美联储银行有43万美元的贴现窗口信贷额度[107] - 截至2021年6月30日，公司与四家代理银行有950万美元的信贷额度用于购买联邦基金[107] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第二季度，贷款平均余额为18.2136亿美元，利息和股息收入为217.8万美元，收益率为4.78%；2020年分别为12.6385亿美元、156.1万美元和4.94%[112] 利息收入与支出数据关键指标变化 - 2021年上半年，净利息收入为374.2万美元，利率差为3.04%，净利息收益率为3.24%；2020年分别为214.6万美元、2.84%和3.08%[117] - 2021年第二季度，净利息收入为205.6万美元，利率差为3.14%，净利息收益率为3.35%；2020年分别为115万美元、2.87%和3.07%[112] - 2021年第二季度总利息收入为229万美元，较2020年同期增加66.4万美元，增长41%[120] - 2021年上半年总利息收入为425.5万美元，较2020年同期增加112.6万美元，增长36%[125] - 2021年第二季度总利息支出为23.4万美元，较2020年同期减少24.2万美元，下降51%[120] - 2021年上半年总利息支出为51.3万美元，较2020年同期减少47万美元，下降48%[125] 净收益数据关键指标变化 - 2021年第二季度净收益为44.4万美元，每股0.14美元，而2020年同期净亏损34.7万美元，每股亏损0.12美元，增长228%[120] - 2021年上半年净收益为79.2万美元，每股0.24美元，而2020年同期净亏损65.5万美元，每股亏损0.23美元，增长221%[125] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2021年6月30日贷款损失准备金为39.7万美元，而2020年同期为52.3万美元，下降24%[120] - 2021年上半年贷款损失准备金为37.3万美元，而2020年同期为71.2万美元，下降48%[125] 股权发行数据关键指标变化 - 2021年第一季度公司向董事Michael Blisko发行160股B系列优先股，总价400万美元[135] - 2021年6月公司向四名合格投资者私募发行262,417股普通股，部分每股4.5美元，部分每股4.25美元[138]

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