公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为98.81亿美元，较2023年12月31日的98.36亿美元增长0.45%[7] - 2024年第一季度平均资产为98.63亿美元，较2023年同期的99.58亿美元下降0.95%，较2023年末的100.59亿美元下降1.94%[198] 收入情况 - 2024年第一季度，公司净利息收入为9562.3万美元，较2023年同期的9219.8万美元增长3.71%[9] - 2024年第一季度，公司净利润为3520.4万美元，较2023年同期的3373.3万美元增长4.36%[10] - 2024年第一季度，公司基本每股收益为2.18美元，较2023年同期的2.08美元增长4.81%[10] - 2024年第一季度，公司贷款利息和费用收入为1.11211亿美元，较2023年同期的9161.4万美元增长21.39%[9] - 2024年第一季度，公司其他收入为2620万美元，较2023年同期的2438.7万美元增长7.43%[9] - 2024年第一季度，公司综合收入为3500万美元，较2023年同期的4609.4万美元下降24.07%[11] - 2024年第一季度净收入为3520万美元，2023年第一季度为3370万美元[187] - 2024年第一季度税前、拨备前净收入为4460万美元，2023年第一季度为4010万美元[188] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为2.17美元，2023年第一季度为2.07美元[188] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为9560万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅3.7%[189] - 2024年3月31日止三个月其他收入为2620万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅7.4%[195] 费用情况 - 2024年第一季度，公司其他费用为7722.8万美元，较2023年同期的7650.3万美元增长0.95%[10] - 2024年第一季度支付的利息为3238.3万美元，2023年同期为2052.8万美元[14] - 2024年第一季度其他费用总计7720万美元，较2023年同期的7650万美元增加72.5万美元，增幅0.9%[197] - 2024年第一季度薪资费用为3573.3万美元，较2023年同期的3487.1万美元增加86.2万美元，增幅2.5%[197] - 2024年第一季度营销费用为174.1万美元，较2023年同期的131.9万美元增加42.2万美元，增幅32.0%[197] - 2024年第一季度家具和设备费用为258.3万美元，较2023年同期的324.6万美元减少66.3万美元，降幅20.4%[197] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为3.4654亿美元，2023年同期为2.4417亿美元[13] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为3.2404亿美元，2023年同期为7.8653亿美元[13] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为2.0755亿美元，2023年同期使用的净现金为3.0879亿美元[14] - 2024年3月31日现金及现金等价物期末余额为3.06081亿美元，2023年同期为2.61919亿美元[14] 债务证券投资组合情况 - 2024年3月31日债务证券投资组合为12亿美元，其中11亿美元处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为8690万美元[27] - 2024年3月31日，11亿美元处于未实现亏损状态的证券中，10亿美元已处于未实现亏损状态12个月或更长时间[27] - 8690万美元的未实现亏损中，6950万美元与公司“美国政府赞助企业资产支持证券”投资组合相关[27] - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券均未计提信用损失准备[27] 证券交易情况 - 2024年第一季度公司出售账面价值3120万美元的AFS债务证券，产生39.8万美元的总损失，2023年同期无此类销售[30] 投资证券质押情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别质押公允价值7.621亿美元和6.02亿美元的投资证券[31] 其他投资证券情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，其他投资证券账面价值分别为9096万美元和9630.2万美元[33] FHLB股票交易情况 - 2024年第一季度公司购买账面价值22.5万美元的FHLB股票，FHLB回购账面价值460万美元的股票；2023年第一季度FHLB回购账面价值310万美元的股票，无购买情况[34] 股权投资情况 - 2024年和2023年第一季度，按公允价值计量的股权投资分别实现3000美元收益和2.7万美元损失[35] - 2024年和2023年第一季度，按NAV计量的股权投资分别产生69万美元和37.8万美元损失[36] 贷款组合情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款组合摊余成本分别为75.25005亿美元和74.76221亿美元[37] - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款总额分别为7175.9万美元和6111.8万美元[41][42] - 2024年3月31日和2023年12月31日，无应计贷款中，无ACL的贷款分别为4240.7万美元和3205.6万美元，有ACL的贷款分别为2778.2万美元和2820.3万美元[43][44] - 2024年3月31日和2023年12月31日，抵押依赖型贷款摊余成本分别为5719.6万美元[45] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为4.805亿美元，其中商业、金融和农业贷款为2.1251亿美元，商业房地产贷款为2.261亿美元[46] - 2024年第一季度和2023年第一季度，非应计贷款利息收入分别为71万美元和90万美元[46] - 截至2024年3月31日，总贷款逾期金额为4125万美元，逾期90天以上且应计的贷款为160万美元，当前非应计贷款为5050万美元[47] - 截至2023年12月31日，总贷款逾期金额为4484.8万美元，逾期90天以上且应计的贷款为90万美元，当前非应计贷款为3900万美元[48] - 公司使用逾期信息作为贷款组合的信用质量指标，商业贷款基于内部评级系统[49] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业贷款中，合格贷款的摊销成本为12.30028亿美元，特别提及贷款为1595.6万美元，次级贷款为1431.8万美元，可疑贷款为1273.3万美元[52] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中，合格贷款的摊销成本为18.45225亿美元，特别提及贷款为3225.8万美元，次级贷款为2294.3万美元，可疑贷款为54.2万美元[52] - 截至2024年3月31日，建筑房地产商业贷款中，合格贷款的摊销成本为2.35485亿美元，特别提及贷款为67.2万美元，次级贷款为256.4万美元[52] - 2024年第一季度，商业、金融和农业贷款的当期总冲销为5000美元，其他类别贷款当期总冲销为0美元[52] - 6级和7级商业贷款被列为非应计贷款，8级商业贷款被完全冲销[50] - 截至2024年3月31日，商业贷款总额按风险评级划分，通过评级的为39.44244亿美元，特别提及的为5871.6万美元，次级的为4388.8万美元，可疑的为1327.5万美元[53] - 截至2023年12月31日，商业、金融和农业贷款（非PPP）总额为12.92025亿美元，当期总冲销为16.2万美元[54] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为18.75993亿美元，当期总冲销为75.4万美元[54] - 截至2023年12月31日，建筑房地产（商业）贷款总额为2.09226亿美元，当期总冲销为54.6万美元[54] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业透支贷款总额为163.5万美元，当期总冲销为21.5万美元[57] - 截至2024年3月31日，建筑房地产（零售）贷款总额为1.03118亿美元，其中非执行贷款为39.9万美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（抵押）贷款总额为12.5134亿美元，其中非执行贷款为1281.9万美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（HELOC）贷款总额为1.77017亿美元，其中非执行贷款为81万美元，当期总冲销为1000美元[57] - 截至2024年3月31日，住宅房地产（分期）贷款总额为600.5万美元，其中非执行贷款为1.7万美元[57] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为19.23867亿美元，其中非执行贷款为292万美元，当期总冲销为300万美元[57] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为3464882000美元，当期总冲销额为3235000美元[58] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额为3463422000美元，当期总冲销额为9401000美元[59] - 2024年3月31日和2023年12月31日，收购的信用质量恶化的应计贷款账面价值分别为250万美元和280万美元[60] - 2024年3月31日和2023年12月31日，收购的信用质量恶化的非应计贷款账面价值分别为54.4万美元和53.4万美元[60] - 2024年3月31日止三个月贷款平均余额较2023年同期增加3.834亿美元，增幅5.40%，贷款收益率升至5.99%[190] - 截至2024年3月31日，贷款总额为75.25亿美元，较2023年12月31日增加4878.4万美元，增幅0.7%；较2023年3月31日增加4.3115亿美元，增幅6.1%[200][201] 贷款修改情况 - 2024年第一季度，修改的陷入财务困境贷款的摊余成本总额为18120000美元，占融资应收款总额的0.24%[64] - 2023年第一季度，修改的陷入财务困境贷款的摊余成本总额为4334000美元，占融资应收款总额的0.06%[65] - 截至2024年3月31日，公司对2024年第一季度修改的陷入财务困境贷款的承诺贷款额为140万美元[66] - 2024年第一季度，修改贷款的加权平均利率降幅为1.68%，加权平均期限延长为1.2年，加权平均付款延迟为0.4年[67] - 2023年第一季度，商业、金融和农业类修改贷款的加权平均期限延长为0.25%[65] - 2024年第一季度，商业、金融和农业类修改贷款的加权平均期限延长为0.96%[64] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业贷款组合中，过去12个月修改的有财务困难借款人的贷款中，60 - 89天逾期的金额为350万美元，30 - 59天逾期的金额为9000美元[68] - 2024年第一季度，有还款违约且在违约前12个月修改给有财务困难借款人的贷款总额为3535美元[69] 贷款损失准备情况 - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02标准，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元，递延税项资产增加8万美元[72] - 截至2023年12月31日，“最可能”情景预测俄亥俄州未来四个季度失业率在4.05% - 4.66%，“最可能”和“温和衰退”情景各占50%权重[80] - 截至2024年3月31日，“最可能”情景预测俄亥俄州未来四个季度失业率在4.31% - 4.79%，“最可能”和“温和衰退”情景各占50%权重[81] - 2024年3月31日和2023年12月31日，定性调整分别为42.8万美元和41.7万美元[84] - 截至2024年3月31日三个月，ACL期初余额为8374.5万美元，期末余额为8508.4万美元[85] - 截至2023年3月31日三个月，ACL期初余额为8537.9万美元，期末余额为8594.6万美元[85] - 贷款违约定义为发生冲销、贷款列入非应计或逾期超过90天[74] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款损失准备总额分别为8508.4万美元和8374.5万美元，贷款余额分别为7.525亿美元和7.476221亿美元，贷款损失准备占贷款余额的比例分别为1.13%和1.12%[87][88] - 2024年3月31日，信贷损失拨备为8510万美元，较2023年12月31日增加130万美元，增幅1.6%[201] - 2024年

净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为3520万美元，较2023年第一季度的3370万美元增长4.4%[2] - 2024年第一季度摊薄后每股净利润为2.17美元，2023年第一季度为2.07美元[2] - 2024年第一季度净收入为3520.4万美元，高于2023年同期的3373.3万美元[13] - 2024年第一季度普通股基本每股净收入为2.18美元，高于2023年同期的2.08美元[13] - 2024年第一季度净收入为3520.4万美元，基本每股净收入为2.18美元，摊薄后每股净收入为2.17美元[20] - 2024年第一季度净利润报告值为35,204千美元，调整后为34,760千美元[29] - 2024年第一季度摊薄后普通股每股收益报告值为2.17美元，调整后为2.15美元[29] 贷款情况 - 2024年第一季度总贷款增长0.7%（年化增长率2.6%），截至2024年3月31日的12个月内增长6.1%[3] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为75.25亿美元，较2023年第四季度增长0.7%，较2023年第一季度增长6.1%[10] - 2024年第一季度净贷款冲销（回收）为84.1万美元，较2023年第四季度下降68.5%[10] - 截至2024年3月31日，总不良贷款为717.59万美元，较2023年第四季度增长17.4%，较2023年第一季度下降3.5%[10] - 截至2024年3月31日，总不良资产为734.33万美元，较2023年第四季度增长18.2%，较2023年第一季度下降3.2%[10] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金期末余额为8508.4万美元[24] - 2024年第一季度净冲销（回收）占平均贷款的0.05%，贷款损失准备金占期末贷款的1.13%[24] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为7018.9万美元，占期末贷款的0.93%[24] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为7175.9万美元，占期末贷款的0.95%[24] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为7343.3万美元，占期末贷款的0.98%，占期末总资产的0.74%[24] - 2024年第一季度贷款损失准备金拨备（回收）为218万美元[24] - 截至2024年3月31日，非应计贷款期末余额为70,189千美元，较2023年末的60,259千美元有所增加[27] 资产与负债 - 截至2024年3月31日，公司总资产为99亿美元[3] - 截至2024年3月31日，总存款为83.06亿美元，较2023年第四季度增长3.3%，较2023年第一季度增长0.1%[10] - 截至2024年3月31日，借款为2951.3万美元，较2023年第四季度下降43.0%，较2023年第一季度下降18.2%[10] - 截至2024年3月31日，总股东权益为11.61979亿美元，较2023年第四季度增长1.5%，较2023年第一季度增长7.4%[10] 股息分配 - 董事会宣布每股普通股季度现金股息为1.06美元，将于2024年6月10日支付给2024年5月17日登记在册的普通股股东[1] 收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为9562.3万美元，较2023年第四季度增长0.6%，较2023年第一季度增长3.7%[8] - 2024年第一季度其他收入为2620万美元，较2023年第四季度增长68.8%，较2023年第一季度增长7.4%[8] - 2024年第一季度总利息收入为1.2664亿美元，较2023年同期的1.10901亿美元有所增长[13] - 2024年第一季度总利息收入为1.2664亿美元，总利息支出为3101.7万美元，净利息收入为9562.3万美元[20] - 2024年第一季度其他收入为2620万美元，主要来自信托活动收入1002.4万美元、借记卡手续费收入624.3万美元等[22] - 2024年第一季度净利息收入为95,623千美元，调整后为95,269千美元[29] 费用情况 - 2024年第一季度其他费用为7722.8万美元，主要包括工资3573.3万美元、员工福利1156万美元等[22] 其他财务指标 - 2024年第一季度末每股账面价值为71.95美元，较2023年第四季度末增长1.3%，较2023年第一季度末增长7.5%[8] - 2024年第一季度末市值为21.99556亿美元，较2023年第四季度末增长2.7%，较2023年第一季度末增长14.7%[8] - 2024年第一季度平均生息资产为90.48204亿美元，较2023年第四季度下降0.8%，较2023年第一季度下降2.4%[8] - 2024年第一季度年化平均资产回报率报告值为1.44%，调整后为1.42%[29] - 2024年第一季度年化平均有形资产回报率报告值为1.46%，调整后为1.44%[29] - 2024年第一季度年化平均股东权益回报率报告值为12.23%，调整后为12.07%[29] - 2024年第一季度效率比率报告值为63.07%，调整后为62.78%[29] - 2024年第一季度年化净息差报告值为4.28%，调整后为4.26%[29] - 2024年第一季度税前、拨备前净收入为44,595千美元[38]

员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有1799名活跃员工，其中1653名全职和146名兼职，相当于1782名全职员工，员工中68%为女性，32%为男性，平均任期9年[17] - 2023年公司自愿离职率为14.9%，截至2023年12月31日，87%的员工通过KSOP计划成为股东，公司为员工常规贡献提供50%的酌情匹配[29] - 2023年员工敬业度调查参与率为80%，得分高于2021年，且在八项衡量指标中均达到或超过行业基准[30] - 截至2023年底，35%的员工在公司工作10年或以上[31] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司有1799名活跃员工，其中全职1653人，兼职146人，相当于1782名全职员工[77] 银行运营情况 - 截至年报日期，Park National Bank运营96个金融服务办公室，包括91个分行，以及115台自动取款机[33] - Park National Bank提供存款、贷款、信托和财富管理、飞机融资、现金管理等服务[45] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，Guardian Finance未偿还贷款总计10.1万美元[35] - 截至2023年12月31日，公司子公司商业贷款及租赁未偿还余额约31.96亿美元，占总贷款组合约42.7%[50] - 截至2023年12月31日，公司对非银行消费金融公司的未偿还贷款为4.14亿美元[59] - 截至2023年12月31日，Scope Aircraft Finance未偿还贷款为2.95亿美元，主要以飞机作抵押[61] - 截至2023年12月31日，公司子公司消费贷款未偿还总额为19.46亿美元，占总贷款组合约26.0%[62] - 截至2023年12月31日，公司子公司房地产建设和住宅房地产贷款未偿还余额约23.35亿美元，占未偿还贷款总额约31.2%[65] - 2023年12月31日，公司对单一借款人的监管贷款限额为1.5亿美元，商业贷款组合中最大单一借款人的总风险敞口为7500万美元[56] - 公司商业房地产贷款金额通常不超过抵押物购买价或评估价值的85%（取较低者）[55] - 公司住宅房地产贷款金额通常不超过抵押物购买价或评估价值的80%（取较低者），除非借款人购买私人抵押贷款保险[67] - 公司房屋净值信贷额度最高一般限制为房产评估价值的85%减去第一抵押贷款余额[68] 证券持有情况 - 截至2023年12月31日，PII持有的市政证券摊余成本为2.515亿美元[41] 金融交易历史 - 2005年Vision向Vision Bancshares Trust I发行1550万美元次级从属票据，Vision Trust向机构投资者出售1500万美元浮动利率优先股[38] - 自2023年7月1日起，次级从属票据和浮动利率优先股按三个月CME Term SOFR加174个基点的浮动利率计息[39] 贷款审查与风险 - 公司独立内部贷款审查计划每年评估特定金额以上的商业贷款关系及部分小额商业贷款关系[57] - 建筑融资损失风险高于长期融资，损失风险取决于房产完工价值和建设成本的初始估计准确性[71] 不良资产情况 - 截至2023年12月31日，SEPH持有约98.3万美元的OREO房产和已全额冲销的不良贷款[72] 关联交易与法规限制 - 银行或其附属公司与任一关联方的“涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的“涵盖交易”金额不得超过20.0%[96] - 银行向高管、董事和持股超10.0%的股东及其控制实体提供信贷受相关法规限制，贷款条件需与非关联方类似[98] 监管法规变化 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束[94] - 若公司总合并资产连续四个季度超过100亿美元，CFPB将主要负责审查Park National Bank遵守相关法律法规的情况[100] - 联邦存款保险公司对联邦保险银行和储蓄协会的存款提供保险，一般保险限额为每个单独投保储户25万美元[101] - 截至2023年12月31日，存款保险基金指定储备比率（DRR）仍低于法定最低的1.35%，为1.26%，自2023年第一季度起评估率从3个基点提高到5个基点[105] - 若公司总合并资产连续四个季度超过100亿美元，将适用FDIC大银行定价方法，评估率可能不同且可能更高[106] - 巴塞尔III资本规则要求最低普通股一级资本比率为4.5%、一级资本比率为6.0%、总资本比率为8.0%、杠杆比率为4.0%[111] - 社区银行杠杆比率（CBLR）框架门槛在2020年降至8.0%，2021年升至8.5%，2022年1月1日恢复至9.0%，公司未使用该框架评估资本充足率[119] - 为被视为“资本状况良好”，银行普通股一级资本比率至少为6.5%、总风险资本至少为10.0%、一级风险资本比率至少为8.0%、杠杆比率至少为5.0%，公司管理层认为公司符合要求[123] - 公司于2021年1月1日采用当前预期信贷损失（CECL）模型[118] - 美联储要求金融控股公司和银行控股公司现金股息支付不超净收入，Park支付股息不能使自身不满足资本充足率规定，资本留存缓冲需大于2.5%[129] - 2020年3月26日起美联储将存款准备金率降至0%，截至2023年12月31日仍维持该水平[132] - 资产总额100亿美元及以下且交易资产和负债总额占总资产5%及以下的社区银行（含Park）豁免沃尔克规则，若Park连续四个季度总资产超100亿美元将受该规则约束[134] - 2022年5月生效的规则要求银行机构在确定计算机安全事件达到通知级别后36小时内通知联邦监管机构，服务提供商需通知银行客户服务中断或降级超4小时的事件[140] - 2023年7月26日SEC要求上市公司在确定重大网络安全事件后四个工作日内通过8 - K表格披露，每年在10 - K表格中披露网络安全风险管理等信息[141] - 2022年3月通过的法案要求特定实体在合理认为发生网络安全事件后72小时内向CISA报告，支付赎金需24小时内单独报告[141] - Park National Bank在最新社区再投资法案（CRA）审查中获“满意”评级，2026年1月1日和2027年1月1日起CRA法规多数变更和额外要求将生效，影响未知[148][149] - 2021年1月生效的反洗钱法案（AMLA）对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化，Park National Bank已制定符合爱国者法案要求的政策和程序[145][146] - 美国外国资产控制办公室（OFAC）实施经济和贸易制裁，Park需对特定目标和国家的账户和交易进行封锁等，违规有严重后果[147] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦银行监管机构制定基于激励的薪酬联合法规或指南，虽最终规则未发布，Park和Park National Bank已采取措施确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[151] - 美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布激励性薪酬政策指引，确保银行组织的激励性薪酬政策不会鼓励过度冒险[152] - 美联储和货币监理署会审查非大型复杂银行组织的激励性薪酬安排，缺陷会纳入监管评级，影响银行收购等行动[153] - 上市公司薪酬委员会成员需满足更高独立性要求，有权聘请顾问，公司需支付合理报酬[154] - 美国证券交易委员会规定上市公司需披露高管薪酬信息，并让股东对高管薪酬进行非约束性投票[155] 资金获取与股息支付 - 子银行向母公司提供资金存在法律限制，公司获取资金支付股息和满足其他现金需求很大程度取决于子银行可宣布的股息金额[125][126] - 子银行支付股息若导致无法满足资本充足率规定或超过特定金额需获OCC批准，监管机构可随时限制股息支付[127] - 截至2023年12月31日，公司子银行约1.129亿美元股东权益可在无需OCC批准的情况下支付给公司[128] 市场竞争 - 公司子公司面临来自银行、金融科技公司等各类金融机构的激烈竞争，竞争对手可能资源更丰富[74][75] 公司监管与合规 - 公司及其子公司受联邦和州机构广泛监管，法规变化可能对业务产生重大影响[79][85] - 各类立法和监管举措可能会以不可预测的方式改变公司经营环境，影响公司财务状况和经营成果[161] 环境风险与合规 - 遵守环境法规未对公司及其子公司的资本支出、收益和竞争地位产生重大影响，预计当前财年及可预见未来无重大环保设施资本支出[162] - 公司主要环境风险来自子公司贷款活动，会在贷款发放和非住宅房地产抵押品止赎前进行环境评估以降低风险[163] 激励薪酬政策 - 公司采用并实施了激励性薪酬追回政策，适用于因重大财务报告违规需重述财务信息前三个财年支付给所有高管的激励性薪酬[156] 业务规划 - 公司旗下Park National Bank尚未决定是否提供负责任的短期小额分期贷款，但未来可能改变[159] 子公司监管 - 公司旗下Guardian Finance受俄亥俄州金融机构部监管，监管会影响其贷款活动，严重时可能被暂停或吊销贷款权[160]

资产与负债情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为100.00914亿美元，较2022年12月31日的98.54993亿美元有所增长[14] - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为73.49745亿美元，较2022年12月31日的71.41891亿美元有所增加[14] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为82.44724亿美元，较2022年12月31日的82.34715亿美元略有增长[15] - 截至2023年9月30日，普通股数量为461,849千美元[22] - 截至2023年9月30日，留存收益为896,627千美元[22] - 截至2023年9月30日，库存股为157,022千美元[22] - 截至2023年9月30日，累计其他综合损失为115,890千美元[22] - 2022年12月31日至2022年9月30日，普通股数量从461,800股变为461,321股，留存收益从776,294千美元增至839,207千美元，累计其他综合收益（损失）从15,155千美元变为 - 125,343千美元[24] - 截至2023年9月30日，投资证券摊余成本为17.47396亿美元，公允价值为16.09156亿美元；截至2022年12月31日，摊余成本为18.54852亿美元，公允价值为17.33696亿美元[40] - 截至2023年9月30日，16亿美元证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为1.383亿美元，其中13亿美元处于未实现亏损状态超过12个月，9670万美元未实现亏损与特定投资组合相关[42] - 2023年9月30日和2022年12月31日，可供出售债务证券均未记录信用损失准备，2023年和2022年截至9月30日的三个月和九个月内，均未确认与信用相关的投资减值损失[43] - 截至2023年9月30日，按合同到期日列示的投资中，不同类型债务证券有不同的摊余成本、公允价值和税等效收益率[46] - 2023年和2022年截至9月30日的三个月和九个月内，均无可供出售债务证券销售，2023年9月30日和2022年12月31日，分别有6.062亿美元和7.536亿美元公允价值的投资证券被质押[47] - 其他投资证券包括联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行（FRB）的受限股票投资及权益证券，截至2023年9月30日账面价值为9967.1万美元，截至2022年12月31日为8709.1万美元[49][50] - 2023年9月30日和2022年12月31日贷款组合的摊余成本分别为73.49745亿美元和71.41891亿美元，净贷款分别为72.65143亿美元和70.56512亿美元[55] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款净额分别扣除递延发起费用、成本和未实现收入1890万美元和1820万美元，包含购买会计调整分别为190万美元和250万美元[57] - 2023年9月30日和2022年12月31日，透支存款账户分别重新分类为贷款310万美元和150万美元[58] - 截至2023年9月30日，贷款逾期30 - 89天的金额为15,586千美元，逾期90天及以上的金额为22,164千美元，总逾期金额为37,750千美元，当前贷款金额为7,311,995千美元，摊销成本为7,349,745千美元[67] - 截至2022年12月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为17,595千美元，逾期90天及以上的金额为22,085千美元，总逾期金额为39,680千美元，当前贷款金额为7,102,211千美元，摊销成本为7,141,891千美元[70] - 截至2023年9月30日，逾期90天及以上且应计的贷款总计600千美元，当前非应计贷款总计33500千美元[67][68] - 截至2022年12月31日，逾期90天及以上且应计的贷款总计1300千美元，当前非应计贷款总计58900千美元[70] - 截至2023年9月30日，商业、金融和农业贷款总计1283485千美元，其中合格贷款为1234133千美元[73] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款总计1833400千美元，其中合格贷款为1761697千美元[73] - 截至2023年9月30日，建设房地产（商业）贷款总计182992千美元，其中合格贷款为181231千美元[73] - 截至2023年9月30日，住宅房地产（商业）贷款总计583251千美元，其中合格贷款为578109千美元[74] - 截至2023年9月30日，租赁贷款总计18429千美元，其中合格贷款为16177千美元[74] - 截至2023年9月30日，总商业贷款总计3903984千美元，其中合格贷款为3773774千美元[74] - 截至2022年12月31日，商业、金融和农业贷款总计1295238千美元，其中合格贷款为1226087千美元[75] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款总计1794054千美元，其中合格贷款为1717781千美元[75] - 截至2022年12月31日，建设房地产（商业）贷款总计208982千美元，其中合格贷款为206378千美元[75] - 截至2022年12月31日，住宅房地产（商业）贷款总计550183千美元，其中合格贷款为544001千美元[75] - 截至2022年12月31日，商业贷款总额为3872300千美元，其中合格贷款3715492千美元[77] - 截至2023年9月30日，商业、金融和农业透支贷款总额为3109千美元，当期总冲销为704千美元[79] - 截至2023年9月30日，建筑房地产零售贷款总额为105934千美元，当期无总冲销[79] - 截至2023年9月30日，住宅房地产抵押贷款总额为1185544千美元，当期总冲销为35千美元[80] - 截至2023年9月30日，住宅房地产HELOC贷款总额为173256千美元，当期总冲销为9千美元[80] - 截至2023年9月30日，住宅房地产分期贷款总额为5295千美元，当期无总冲销[80] - 截至2023年9月30日，消费者消费贷款总额为1970570千美元，当期总冲销为5850千美元[80] - 截至2023年9月30日，消费者支票贷款总额为2053千美元，当期总冲销为34千美元[80] - 截至2023年9月30日，消费者贷款总额为3445761千美元，当期总冲销为6632千美元[80] - 截至2022年12月31日，各类贷款中，消费者贷款总额为32.69591亿美元，其中正常贷款为32.47323亿美元，不良贷款为22268万美元[81] - 2023年9月30日和2022年12月31日，收购的有信用恶化的应计贷款账面价值分别为380万美元和470万美元；2023年9月30日，收购的有信用恶化的非应计贷款账面价值为54.9万美元，2022年12月31日无此类非应计贷款[83] - 截至2023年9月30日，公司承诺向借款人额外贷款340万美元[91] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司分别有240万美元和420万美元的PPP贷款，按10个基点计提准备金[101] - 2023年9月30日总贷款损失准备余额为8.4602亿美元，总贷款余额为73.49745亿美元，贷款损失准备占贷款余额比例为1.15%[105] - 2022年12月31日总贷款损失准备余额为8.5379亿美元，总贷款余额为71.41891亿美元，贷款损失准备占贷款余额比例为1.20%[107] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司持有的待售抵押贷款分别为290万美元和210万美元，预期销售收益分别为4.4万美元和4.1万美元[108] - 2023年9月30日，商誉金额为1.59595亿美元，无形资产为498.6万美元，总计1.64581亿美元[111] - 2022年9月30日，商誉金额为1.59595亿美元，无形资产为631.6万美元，总计1.65911亿美元[111] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，其他无形资产总值分别为1575.6万美元和1575.6万美元，累计摊销分别为1077万美元和978.1万美元[113] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，经济适用房税收抵免投资分别为6467.6万美元和6096.8万美元，未出资承诺分别为3155.3万美元和2813.2万美元[117] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，OREO总额均为135.4万美元，止赎程序中的住宅房地产贷款分别为187.7万美元和161.4万美元[120] - 截至2023年9月30日、2022年12月31日和2022年9月30日，公司服务的已售抵押贷款分别为19.6亿美元、20.5亿美元和20.9亿美元[124] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司使用权资产分别为1630万美元和1760万美元，租赁负债分别为1740万美元和1930万美元[127] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，回购协议借款分别为1.058亿美元和2.273亿美元，分别以公允价值1.79亿美元和3.131亿美元的美国政府支持企业资产支持证券作为抵押[132] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款衍生品相关利率互换名义金额分别为1860万美元和2170万美元[137] - 2023年9月30日和2022年12月31日，利率互换加权平均支付率分别为4.512%和4.553%，加权平均收益率分别为4.512%和4.553%[140] - 2023年9月30日和2022年12月31日，利率互换加权平均期限分别为6.8年和7.9年[140] - 2023年9月30日和2022年12月31日，利率互换计入“其他资产”的公允价值分别为171.9万美元和150.8万美元[142] - 2023年9月30日和2022年12月31日，利率互换计入“其他负债”的公允价值分别为 - 171.9万美元和 - 150.8万美元[142] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司利率锁定承诺分别为170万美元和210万美元，其衍生资产公允价值分别为3万美元和4.6万美元[144] - 2023年9月30日和2022年12月31日，其他互换协议负债公允价值分别为12.3万美元和24.3万美元[145] - 2023年9月30日资产总计为10.000914亿美元，2022年9月30日为9.855047亿美元[155] - 截至2023年9月30日，投资证券中美国政府赞助实体债务为3730万美元，州和政治分区债务为3.89097亿美元，资产支持证券为6.40282亿美元等[171] - 截至2022年12月31日，投资证券中美国政府赞助实体债务为3721.3万美元，州和政治分区债务为4.06711亿美元，资产支持证券为7.56761亿美元等[171] - 2023年第三季度末，公司债务证券Level 3余额为612.6万美元，权益证券为46.6万美元，公允价值互换为 - 12.3万美元[175] - 2022年第三季度末，公司债务证券Level 3余额为0，权益证券为46.9万美元，公允价值互换为 - 24.3万美元[175] - 2023年前九个月，公司债务证券Level 3余额从700万美元变为612.6万美元，权益证券从43.9万美元变为46.6万美元，公允价值互换从 - 24.3万美元变为 - 12.3万美元[177] - 2022年前九个月，公司债务证券Level 3余额为0，权益证券从49.9万美元变为46.9万美元，公允价值互换从 - 22.6万美元变为 - 24.3万美元[177] - 截至2023年9月30日，单独评估的抵押依赖贷款中商业房地产为228.9万美元，建筑房地产为45.5万美元，住宅房地产为18.6万美元，总计293万美元[187] - 截至2022年12月31日，单独评估的抵押依赖贷款中商业房地产为557.3万美元，住宅房地产为20万美元，总计577.3万美元[188] - 截至2023年9月30日，MSRs为87.2万美元；截至2022年12月31日，MSRs为171.7万美元[

业绩总结 - 2022年每股收益（EPS）为9.06美元，较2019年的6.29美元增长44.5%[21] - 2022年平均股本回报率（ROAE）为13.78%，较2019年的11.14%提高了2.64个百分点[20] - 2022年净利差（NIM）为3.80%，相比2021年的3.69%有所上升[20] - 2022年效率比率为61.24%，较2019年的66.35%改善[20] - 2022年第一季度净利差为3.55%，第四季度上升至3.98%[17] - Park National Corporation的总贷款额为1,039,177千美元[120] - Park National Corporation的总存款额为230千美元[120] - Park National Corporation的信托资产为2,500千美元[119] 用户数据 - 公司目前拥有约309,000名消费者存款客户和140,000名消费者贷款客户[55] - 2022年通过数字渠道完成的交易和咨询占比约为80%[8] - 53%的员工在灵活工作安排下工作，促进了工作满意度和生产力[68] 市场扩张与新产品 - Park在东北卡罗来纳州开设了一个贷款生产办公室，运营前7个月关闭了4150万美元的贷款[78] - Park的在线和应用程序基础的商业银行平台推出了新的商业贷款发放系统，以支持客户从申请到关闭的全过程[77] - 2023年完成了全新的ATM技术的推广，投资830万美元于115台ATM[79] - Park的企业数据仓库基础设施已完成，正在增加新的数据驱动能力[71] 社会责任与捐赠 - 2022年，Park在社区捐赠方面的总额为619,767千美元[121] - Park在2022年对住房倡议的贡献超过211,000美元，包括对人道主义住房项目的支持[108] - Park在2022年向社会服务、经济发展、教育、住房、金融教育和健康与福利等组织捐赠超过520万美元[104] - Park National Corporation在过去三年中发放了超过1.5亿美元的社区发展贷款[124] - Park National Corporation为低收入老年人提供的44个单元的公寓综合体提供了主要资金来源[125] 负面信息与挑战 - 2022年公司员工总数为1,794人[58] - 办公室数量为10个[144] - 志愿者小时数为3,643小时[116]

公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为98.99551亿美元，较2022年12月31日的98.54993亿美元增长0.45%[7] - 截至2023年6月30日，公司存款总额为83.58976亿美元，较2022年12月31日的82.34715亿美元增长1.51%[8] 净利息收入情况 - 2023年第二季度，公司净利息收入为9157.2万美元，较2022年同期的8393.9万美元增长9.09%[9] - 2023年上半年，公司净利息收入为1.8377亿美元，较2022年同期的1.61625亿美元增长13.7%[9] 净利润与每股收益情况 - 2023年第二季度，公司净利润为3158.4万美元，较2022年同期的3432.4万美元下降7.98%[10] - 2023年上半年，公司净利润为6531.7万美元，较2022年同期的7319.9万美元下降10.77%[10] - 2023年第二季度，公司基本每股收益为1.95美元，较2022年同期的2.11美元下降7.58%[10] - 2023年上半年，公司基本每股收益为4.03美元，较2022年同期的4.51美元下降10.64%[10] - 2023年第二季度和上半年，基本每股收益分别为1.95美元和4.03美元，摊薄后每股收益分别为1.94美元和4.01美元；2022年同期基本每股收益分别为2.11美元和4.51美元，摊薄后每股收益分别为2.10美元和4.48美元[120] 其他收入情况 - 2023年第二季度，公司其他收入为2501.5万美元，较2022年同期的3119.3万美元下降19.8%[9] - 2023年上半年，公司其他收入为4940.2万美元，较2022年同期的6284.9万美元下降21.39%[9] - 2023年Q2其他收入总计2.5015亿美元，2022年同期为3.1193亿美元；2023年上半年其他收入总计4.9402亿美元，2022年同期为6.2849亿美元[161][162][163][164] - 其他服务收入方面，2023年Q2总计260万美元，其中约130万美元在ASC 606范围内；2022年同期为490万美元，约170万美元在范围内；2023年上半年总计530万美元，约270万美元在范围内；2022年同期为980万美元，约300万美元在范围内[161][162][163][164] - 借记卡手续费收入2023年Q2为683万美元，2022年同期为673.1万美元；2023年上半年为1328.7万美元，2022年同期为1285.7万美元[161][162][163][164] - 银行持有的人寿保险收入2023年Q2为133.2万美元，2022年同期为237.4万美元；2023年上半年为251.7万美元，2022年同期为354.9万美元[161][162][163][164] - 杂项收入2023年Q2为87.4万美元，2022年同期为140.3万美元；2023年上半年为203.9万美元，2022年同期为412.6万美元[161][162][163][164] 现金流量情况 - 2023年上半年净收入为6.5317亿美元，2022年同期为7.3199亿美元[14] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为5.7669亿美元，2022年同期为5.6462亿美元[14] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为2021万美元，2022年同期为3.18361亿美元[14] - 2023年上半年融资活动使用的净现金为1497.9万美元，2022年同期提供的净现金为2.8916亿美元[15] - 2023年上半年现金及现金等价物增加4066.9万美元，2022年同期增加2726.1万美元[15] - 2023年上半年支付利息4124.3万美元，支付联邦所得税735万美元；2022年同期支付利息790.4万美元，支付联邦所得税1050万美元[15] 会计准则采用影响 - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元，递延税项资产增加8万美元[21] - 因采用ASU 2022 - 02，自2023年1月1日起，不良贷款总额减少2010万美元，单独评估贷款减少1150万美元[21] - 2023年第一季度，公司采用ASU 2022 - 02标准，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元[72] 投资证券情况 - 2023年6月30日，可供出售债务证券公允价值为16.68864亿美元，2022年12月31日为17.33696亿美元[23] - 2023年6月30日，处于未实现亏损状态的投资证券未实现亏损总额为1.15776亿美元[23] - 2022年12月31日，投资证券未实现损失总额为1.22776亿美元，公允价值为15.9049亿美元[24] - 2023年6月30日，公司债务证券投资组合为17亿美元，其中15亿美元处于未实现损失状态，未实现损失为1.158亿美元[24] - 2023年6月30日和2022年12月31日，可供出售债务证券无信用损失准备金，且特定期间无信用相关投资减值损失[25] - 2023年6月30日和2022年12月31日，分别有7.226亿美元和7.536亿美元的投资证券被质押[27] - 2023年6月30日和2022年12月31日，其他投资证券账面价值分别为8808.9万美元和8709.1万美元[29] - 2023年6月30日止三个月和六个月，公司购买14075股FHLB股票，账面价值140万美元；FHLB回购36052股，账面价值360万美元[30] 贷款相关情况 - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款组合摊余成本分别为72.08109亿美元和71.41891亿美元，净贷款分别为71.20903亿美元和70.56512亿美元[33] - 公司参与PPP项目获3310万美元费用，2023年和2022年6月30日止三个月分别确认7000美元和98.9万美元，六个月分别确认2.5万美元和250万美元[34] - 2023年6月30日，非应计贷款和逾期90天以上仍计息贷款的摊余成本总计5822.9万美元[39] - 2022年12月31日，非应计贷款、应计TDR和逾期90天以上仍计息贷款的摊余成本总计1.01111亿美元[40] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为3179.3万美元，较2022年12月31日的5554.2万美元有所下降[41][42] - 截至2023年6月30日，抵押依赖贷款摊销成本基础总额为4834.2万美元，低于2022年12月31日的8074万美元[43][44] - 2023年第二季度非应计贷款利息收入为106.3万美元，上半年为196.3万美元，高于2022年同期的35.6万美元和72.4万美元[44] - 截至2023年6月30日，逾期贷款总额为3935.2万美元，略低于2022年12月31日的3968万美元[45][46] - 2023年6月30日，商业、金融和农业类非应计无ACL贷款为1163.5万美元，较2022年12月31日的2829.1万美元减少[41][42] - 2023年6月30日，商业房地产类非应计无ACL贷款为1635.4万美元，低于2022年12月31日的2296.5万美元[41][42] - 2023年第二季度，商业、金融和农业类非应计贷款利息收入为72.2万美元，上半年为132.7万美元[44] - 截至2023年6月30日，商业、金融和农业类逾期30 - 89天贷款为278万美元，高于2022年12月31日的37.8万美元[45][46] - 截至2023年6月30日，商业房地产类逾期30 - 89天贷款为133万美元，低于2022年12月31日的73.7万美元[45][46] - 公司将逾期信息作为部分贷款组合的信用质量指标，商业贷款采用内部1 - 8级评级系统[47] - 截至2023年6月30日，商业贷款总风险评级中，通过的贷款金额为3694587000美元，特别提及的为102737000美元，次级的为36401000美元，可疑的为10291000美元，当期总冲销为581000美元[51] - 截至2022年12月31日，商业贷款总风险评级中，通过的贷款金额为3715492000美元，特别提及的为84711000美元，次级的为68945000美元，可疑的为3152000美元[53] - 2023年6月30日商业、金融和农业贷款（非PPP）中，当期总冲销为51000美元[50] - 2023年6月30日商业房地产贷款中，当期总冲销为53000美元[50] - 2023年6月30日商业、金融和农业贷款（PPP）当期无总冲销[50] - 2023年6月30日建设房地产（商业）当期无总冲销[50] - 2023年6月30日住宅房地产（商业）当期无总冲销[51] - 2023年6月30日租赁当期无总冲销[51] - 2023年6月30日商业、金融和农业贷款（透支）当期总冲销为486000美元[56] - 2023年6月30日建设房地产（零售）当期无总冲销[56] - 截至2023年6月30日，住宅房地产抵押贷款总金额为1133676千美元，当期总冲销为35千美元[57] - 截至2023年6月30日，消费贷款总金额为3364093千美元，当期总冲销为4339千美元[57] - 2018年7月1日收购NewDominion时，收购账面价值2.779亿美元贷款，初始公允价值为2.728亿美元[59] - 2019年4月1日收购Carolina Alliance时，收购账面价值5.897亿美元贷款和租赁，初始公允价值为5.786亿美元[59] - 2021年1月1日公司采用CECL时，52000美元PCD贷款信贷折扣重新分类至信贷损失准备金[60] - 2023年6月30日和2022年12月31日，收购的信用质量恶化贷款账面价值分别为450万美元和470万美元[60] - 2023年第二季度，商业、金融和农业类贷款修改金额为10382千美元，占该类融资应收款的0.81%[64] - 2023年第二季度，商业房地产贷款修改金额为836千美元，占该类融资应收款的0.05%[64] - 2023年第二季度，建筑房地产商业类贷款修改金额为366千美元，占该类融资应收款的0.23%[64] - 2023年第二季度，所有贷款修改总金额为11747千美元，占所有融资应收款的0.16%[64] - 截至2023年6月30日，公司贷款应收总额为1302.8万美元，占比0.18%[65] - 截至2023年6月30日，公司承诺向借款人额外贷款170万美元[66] - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，贷款修改的加权平均利率调整分别为0.77%和0.75%，加权平均期限延长分别为0.8年和0.9年[67][68] - 截至2023年6月30日，六个月内修改的贷款中有15万美元在住宅房地产商业细分领域逾期30 - 59天[68] - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，违约贷款的摊销成本基础中，商业房地产为15万美元，消费者为8000美元，抵押贷款为13.5万美元[69][70] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司PPP贷款分别为310万美元和420万美元，计入商业、金融和农业投资组合部分[86] - 2023年6月30日和2022年6月30日结束的三个月内，ACL期末余额分别为87206000美元和81448000美元；六个月内，ACL期末余额分别为87206000美元和81448000美元[87][88] - 截至2023年6月30日，贷款总额为7208109000美元，ACL占贷款余额比例为1.21%；截至2022年12月31日，贷款总额为7141891000美元，ACL占贷款余额比例为1.20%[90][91] 待售抵押贷款与无形资产情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司持有的待售抵押贷款分别为350万美元和210万美元，预计销售收益分别为52000美元和41000美元[91] - 2022年第二季度，公司将摊销成本为630万美元的某些商业投资贷款转入待售贷款组合[92] - 截至2023年6月30日和2022年6月30

公司资产情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司总资产分别为985698.1万美元和985499.3万美元[7] - 2023年3月31日公司总资产为98.56981亿美元，2022年3月31日为95.76352亿美元[119] 收入与利润情况 - 2023年第一季度利息和股息收入为1.10901亿美元，2022年同期为8114.6万美元[9] - 2023年第一季度净利息收入为9219.8万美元，2022年同期为7768.6万美元[9] - 2023年第一季度其他收入为2438.7万美元，2022年同期为3165.6万美元[9] - 2023年第一季度其他费用为7650.3万美元，2022年同期为6737.3万美元[10] - 2023年第一季度净利润为3373.3万美元，2022年同期为3887.5万美元[10] - 2023年第一季度基本每股收益为2.08美元，2022年同期为2.40美元[10] - 2023年第一季度摊薄每股收益为2.07美元，2022年同期为2.38美元[10] - 2023年第一季度综合收入为4609.4万美元，2022年同期综合损失为1674.9万美元[11] - 2023年第一季度宣布的普通股现金股息为每股1.05美元，2022年同期为每股1.04美元[10] - 2023年第一季度净利润为3.3733亿美元，2022年同期为3.8875亿美元[13] - 2023年第一季度净收入为3373.3万美元，2022年同期为3887.5万美元[115] - 2023年第一季度和2022年第一季度，基本每股收益分别为2.08美元和2.40美元，摊薄后每股收益分别为2.07美元和2.38美元[115] 现金流量情况 - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为2.4402亿美元，2022年同期为2.8312亿美元[13] - 2023年第一季度投资活动提供的净现金为7.8668亿美元，2022年同期使用的净现金为3.9974亿美元[13] - 2023年第一季度融资活动使用的净现金为3.0879亿美元，2022年同期提供的净现金为3.9374亿美元[14] 会计准则采用影响 - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元，递延税项资产增加8万美元[20] - 因采用ASU 2022 - 02，截至2023年3月31日的三个月内，不良贷款总额减少2010万美元，单独评估贷款减少1150万美元[20] - 2023年第一季度采用ASU 2022 - 02标准，使ACL增加38.3万美元，留存收益减少30.3万美元[68] 债务证券投资情况 - 2023年3月31日，债务证券投资组合为17亿美元，其中14亿美元处于未实现亏损状态，未实现亏损为1.095亿美元[23] - 截至2023年3月31日，14亿美元未实现亏损证券中，11亿美元处于未实现亏损状态超过12个月[23] - 1.095亿美元未实现亏损中，7690万美元与“美国政府赞助实体债务”和“美国政府赞助实体资产支持证券”组合有关[23] - 2023年3月31日和2022年12月31日，可供出售债务证券均未计提信用损失准备[23] - 2023年3月31日，可供出售债务证券投资摊余成本为412006000美元，公允价值为422398000美元，应税等效收益率为3.49%[25] 投资证券质押与账面价值情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，分别有公允价值为7.787亿美元和7.536亿美元的投资证券被质押[26] - 2023年3月31日和2022年12月31日，其他投资证券账面价值分别为85970000美元和87091000美元[28] 股权投资情况 - 2023年第一季度，联邦住房贷款银行回购30938股账面价值为310万美元的股票[29] - 2023年3月31日和2022年3月31日，按公允价值计量的股权投资损失分别为27000美元和92000美元[30] - 2023年3月31日和2022年3月31日，按资产净值计量的股权投资（损失）收益分别为378000美元和240万美元[31] 贷款组合情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款组合摊余成本分别为7093857000美元和7141891000美元[32] - 公司参与薪资保护计划，从美国小企业管理局获得3310万美元费用，2023年和2022年第一季度分别确认17400美元和150万美元费用收入[33] - 2023年3月31日和2022年12月31日，不良贷款摊余成本分别为74365000美元和101111000美元[38][39] - 2023年3月31日和2022年12月31日，抵押依赖型贷款摊余成本分别为63939000美元和未提及[42] - 截至2022年12月31日，总贷款为8.074亿美元，其中商业、金融和农业贷款3.9155亿美元，商业房地产贷款3.5936亿美元等[43] - 2023年第一季度非应计贷款利息收入为90万美元，2022年同期为36.8万美元[43] - 截至2023年3月31日，总贷款摊余成本为70.93857亿美元，逾期贷款情况各有不同[44] - 截至2022年12月31日，总贷款摊余成本为71.41891亿美元，逾期贷款情况各有不同[45] - 截至2023年3月31日，商业、金融和农业类贷款中，合格贷款摊余成本为11.7855亿美元，特别提及贷款为3703.3万美元等[49] - 截至2023年3月31日，商业房地产类贷款中，合格贷款摊余成本为17.39776亿美元，特别提及贷款为4559.1万美元等[49] - 截至2023年3月31日，建筑房地产商业类贷款中，合格贷款摊余成本为17.0792亿美元，特别提及贷款为22.8万美元等[49] - 2023年第一季度商业、金融和农业类贷款当期总冲销为5.2万美元[49] - 截至2023年3月31日，商业贷款总计38.15927亿美元，其中合格贷款36.64603亿美元，关注类贷款8879.1万美元，次级贷款5156.5万美元，可疑贷款1096.8万美元[50] - 截至2022年12月31日，商业贷款总计38.723亿美元，其中合格贷款37.15492亿美元，关注类贷款8471.1万美元，次级贷款6894.5万美元，可疑贷款315.2万美元[52] - 2023年3月31日，商业、金融和农业类透支贷款总额为183.1万美元，当期核销29.7万美元[55] - 2023年3月31日，零售建筑房地产贷款总额为1.17075亿美元，当期无核销[55] - 2023年1 - 3月，商业贷款当期总核销为5.2万美元[50] - 2023年3月31日，住宅房地产商业贷款总计5.62759亿美元，其中合格贷款5.56103亿美元，关注类贷款402.1万美元，次级贷款263.5万美元[50] - 2023年3月31日，租赁贷款总计1847.2万美元，其中合格贷款1593.7万美元，关注类贷款191.8万美元，次级贷款59.3万美元，可疑贷款2.4万美元[50] - 2022年12月31日，商业、金融和农业类贷款（不含PPP）总计12.95238亿美元[51] - 2022年12月31日，PPP贷款总计420.6万美元[51] - 2022年12月31日，商业房地产贷款总计17.94054亿美元[51] - 截至2023年3月31日，住宅房地产抵押贷款总摊销成本为10.89772亿美元，当期总核销为2万美元[56] - 截至2023年3月31日，消费者贷款总摊销成本为32.7793亿美元，当期总核销为218.3万美元[56] 贷款收购情况 - 2018年7月1日收购NewDominion时，公司以2.779亿美元账面价值收购贷款，初始公允价值为2.728亿美元[58] - 2019年4月1日收购Carolina Alliance时，公司以5.897亿美元账面价值收购贷款和租赁，初始公允价值为5.786亿美元[58] 贷款信用相关情况 - 2021年1月1日采用CECL后，5.2万美元PCD贷款信用折扣重新分类至信用损失准备金[59] - 2023年3月31日和2022年12月31日，收购的信用恶化贷款账面价值分别为460万美元和470万美元[59] - 2023年第一季度，经历财务困难并被修改的贷款总摊销成本为433.4万美元，占各类融资应收款摊销成本的0.06%[63] - 公司承诺截至2023年3月31日向相关借款人额外提供170万美元贷款[64] - 2023年3月31日，贷款修改对加权平均利率调整为 - 1.26%，加权平均期限延长0.4年[65] 失业率预测情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，“最可能”情景预测俄亥俄州未来四个季度失业率分别在4.15% - 4.51%和4.14% - 4.36%，两种情景权重均为“最可能”和“温和衰退”各50%[76][77] 信贷损失准备金情况 - 2023年3月31日和2022年3月31日，ACL期末余额分别为8594.6万美元和7886.1万美元[82] - 2023年第一季度净冲销/（回收）为 - 1000美元，（回收）信贷损失拨备为18.3万美元[82] - 2022年第一季度净冲销/（回收）为 - 26.9万美元，（回收）信贷损失拨备为 - 460.5万美元[82] - 截至2022年12月31日，总贷款余额为71.41891亿美元，总信贷损失准备金余额为8537.9万美元，占贷款余额的1.20%[85] - 2023年3月31日，单独评估减值的贷款ACL为431.8万美元，集体评估减值的贷款ACL为8162.8万美元[84] - 2023年3月31日，单独评估减值的贷款余额为5938.4万美元，集体评估减值的贷款余额为70299.18万美元[84] - 2023年3月31日，单独评估减值的贷款ACL占贷款余额比例为7.27%，集体评估减值的贷款ACL占比为1.16%，总体为1.21%[84] 其他资产情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司持有的待售抵押贷款均为210万美元，预计销售收益分别为3.2万美元和4.1万美元[85] - 2023年3月31日，商誉和其他无形资产总额为1.65243亿美元，较2022年12月31日减少32.7万美元[86] - 截至2023年3月31日，公司的经济适用房税收抵免投资为5887.1万美元，未出资承诺为2672.3万美元[91] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司持有的其他收回资产分别为70万美元和60万美元[95] - 2023年3月31日，公司服务的已售抵押贷款为20.2亿美元，其中有追索权的为320万美元，已建立准备金5.6万美元[96] - 2023年3月31日，公司的经营租赁使用权资产和租赁负债分别为1720万美元和1870万美元[100] 借款与可用证券情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司的回购协议借款分别为1.721亿美元和2.273亿美元[104] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司可用的未质押证券分别为11.5亿美元和11.47亿美元[104] 衍生金融工具情况 - 公司使用衍生金融工具满足客户需求并管理利率风险，不用于投机目的[105] - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款衍生品的名义金额分别为2.1277亿美元和2.17亿美元，加权平均支付利率分别为4.555%和4.553%，加权平均收款利率分别为4.555%和4.553%，加权平均期限分别为7.7年和7.9年[108][111] - 2023年3月31日和2022年12月31日，利率锁定承诺分别为390万美元和210万美元，其公允价值对应的衍生资产分别为7.7万美元和4.6万美元[111][112] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换负债的公允价值分别为12.1万美元和24.3万美元[113] 员工激励与股份支付情况 - 2023年第一季度公司授予员工54,698份绩效归属限制性股票单位（PBRSUs），2022年同期为52,335份[115][122] - 2023年第一季度公司回购12.4万股普通股，2022年同期未进行回购[116][117] - 2017年员工长期激励计划（2017

贷款业务情况 - 截至2022年12月31日，Park子公司商业贷款及商业租赁未偿还余额约31.15亿美元，占总贷款组合约43.6%[29] - 截至2022年12月31日，Park National Bank对非银行消费金融公司的未偿还贷款为4.17亿美元[34] - 截至2022年12月31日，Scope Aircraft Finance未偿还贷款为2.96亿美元，主要以飞机作抵押[36] - 截至2022年12月31日，Park子公司未偿还消费贷款总额为19.05亿美元，占总贷款组合约26.7%[36] - 截至2022年12月31日，Park子公司未偿还建筑房地产贷款和住宅房地产贷款约21.22亿美元，占未偿还贷款总额约29.7%[36] - 2022年12月31日，Park National Bank对单一借款人的贷款监管限额为1.44亿美元[31] - 2022年12月31日，商业贷款组合中最大单一借款人的总风险敞口为7500万美元[32] - Park National Bank通常将超过4700万美元的贷款参与份额出售给第三方银行或金融机构[32] - Park National Bank一般要求商业房地产贷款金额不超过抵押物购买价或评估价值的85%（取较低值）[31] - Park National Bank一般要求住宅房地产贷款金额不超过抵押物购买价或评估价值的80%（取较低值），除非借款人获得私人抵押贷款保险[36] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司及其子公司有1794名活跃员工，其中全职1632人，兼职162人，相当于1725个全职员工[41] 监管规定与限制 - 银行或其子公司与任一关联方的“涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的“涵盖交易”金额不得超过20.0%[52] - 资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除了某些记录、报告和披露要求[51] - 若公司总合并资产连续四个季度超过100亿美元，CFPB将主要负责审查Park National Bank遵守相关法律法规的情况[55] - 公司作为金融控股公司，收购非银行或储蓄协会且从事金融性质活动的公司无需监管批准[46] - 金融控股公司收购银行超过5%有表决权股份、收购其他银行或金融控股公司资产、合并等需美联储事先批准[45] - 社区银行若总合并资产达100亿美元及以下，且总交易资产和负债占总合并资产的5%及以下，可免受沃尔克规则限制；若公园公司总合并资产连续四个季度超过100亿美元，公园国民银行将受该规则约束[66] - 银行组织遭遇计算机安全事件，需在确定事件达到通知级别后36小时内通知各自的联邦监管机构；银行服务提供商需通知导致或可能导致重大服务中断或降级达四小时以上的计算机安全事件[71][72] - 受网络安全事件影响的实体需在合理认为事件发生后72小时内向美国国土安全部网络安全与基础设施安全局报告；若因勒索软件攻击支付赎金，需在24小时内单独报告[72] - 银行需遵守多项消费者保护法律法规，如平等信贷机会法、公平住房法等[83] - 若违反反洗钱法规，公司可能遭受重大财务损失，还可能面临监管行动和声誉损失[109] - 若美国俄亥俄南区西区联邦地方法院批准拟议的美国司法部同意令，公园国民银行将受额外要求和限制，需在五年内至少投资900万美元，包括775万美元贷款补贴基金、50万美元社区发展合作项目、75万美元广告等方面[132][134] 风险相关 - 建设融资比长期融资风险更高，损失风险取决于房产价值和建设成本估计的准确性[38] - 公司面临来自银行、金融科技公司等多类机构的激烈竞争，部分竞争对手资源更丰富[40][41] - 公司及其子公司受联邦和州机构广泛监管，法规变化可能对业务产生重大影响[41][42] - 公司面临多种运营风险，包括声誉风险、法律合规风险、欺诈或盗窃风险、操作错误风险等，操作系统中断可能导致服务中断、数据隐私泄露和财务损失[96] - 公司依赖第三方服务提供商，若其无法履行职责，公司业务可能受到不利影响，且监管指导可能影响与第三方的合作及管理成本[98] - 公司面临网络安全攻击和数据泄露风险，虽采取了保护措施，但不能保证未来不会遭受攻击或损失，可能需投入更多资源应对[98] - 公司系统或第三方服务提供商的安全故障或重大漏洞可能对经营结果、财务状况和股价产生重大不利影响[99] - 公司可能受到零售商和其他第三方数据泄露的影响，导致重新发行借记卡和承担损失的费用增加，对经营结果产生重大不利影响[100] - 公司通过贷款、租赁、贷款承诺等承担信用风险，虽有信用管理措施，但不能保证有效避免过度信用风险[101] - 公司业务和财务结果受客户和交易对手信用风险影响，借款人还款能力下降会导致不良贷款、净冲销和信贷损失拨备增加[102] - 公司向肯塔基州、南卡罗来纳州和北卡罗来纳州扩张，可能面临额外地理风险[104] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，若信息不符合美国公认会计原则或存在重大误导，可能对财务状况产生负面影响[106] - 公司可能需回购已售贷款或赔偿贷款购买者，这可能对流动性、经营业绩和财务状况产生不利影响[107] - 公司贷款业务面临环境责任风险，相关修复成本和财务负债可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[108] - 公司面临激烈竞争，可能导致客户流失、市场份额下降和收入减少，还需应对技术变革挑战[111][112] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能及时获得所需资本，且现有债务发行可能带来诸多风险[113][115] - 公司支付普通股股息的能力受限，主要资金来源为子公司股息，若子公司无法支付，可能影响债务偿还和股息支付[115] - 公司进行衍生品交易，面临意外风险和潜在损失，交易存在难以退出、转移或结算等问题[116] - 立法、监管和会计变更可能对公司业务、运营结果或普通股交易价格产生不利影响[118,122] - 公司未来扩张可能产生诸多费用和风险，包括评估不准确、潜在负债等，还可能稀释股东权益[123] - 零售分销策略和消费者行为变化可能影响公司金融服务办公室网络等资产价值，导致资产损失和支出增加[126] - 公司可能面临各类诉讼，若判决或和解金额超过保险覆盖范围，将对财务状况等产生重大不利影响[128] - 其他大型金融机构违约可能引发系统性风险，对公司业务产生不利影响[128] - 公司面临欺诈风险，犯罪分子欺诈率上升且手段更复杂[130] 资本与存款保险相关 - 美国联邦存款保险公司（FDIC）为联邦保险银行和储蓄协会的存款提供保险，一般保险限额为每个单独投保储户25万美元，保险由美国政府全额信用担保[56] - 截至2022年9月30日，指定储备比率（DRR）为1.26%，低于法定最低的1.35%，FDIC于2022年10月将评估率从3个基点提高到5个基点，以提高DRR在2028年9月30日前达到法定最低水平的可能性[56] - 巴塞尔协议III资本规则要求最低普通股一级资本比率为4.5%、一级资本比率为6.0%、总资本比率为8.0%、杠杆比率为4.0%[59] - 社区银行杠杆比率（CBLR）框架要求社区银行总资产少于100亿美元、特定交易资产和负债及表外风险敞口有限且杠杆比率大于9.0%，2020 - 2022年CBLR阈值有临时调整，公司未使用CBLR评估资本充足率[61] - 为被视为“资本充足”，银行普通股一级资本比率至少为6.5%、总风险资本至少为10.0%、一级风险资本比率至少为8.0%、杠杆比率至少为5.0%，公司管理层认为公司符合这些比率要求[61] - 公司于2021年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）模型[61] - 公司是辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）成员，需维持对其资本股票的投资[58] - FDIC对每家参保机构按季度征收存款保险费，费率基于参保机构对存款保险基金（DIF）的风险特征，资产少于100亿美元的机构评估基于财务指标和统计模型得出的监管评级[56] - 联邦银行监管机构建立了迅速纠正行动系统，根据银行资本水平分为五个类别，银行资本类别会影响其运营，如非“资本充足”银行通常禁止接受经纪存款和提供高于市场普遍水平的存款利率[61] - 2022年12月31日，公园国民银行约1.214亿美元的股东权益总额可在无需货币监理署批准的情况下支付给公园公司[64] - 公园国民银行支付股息若使资本保护缓冲低于2.5%，或当年股息总额超过当年净收入与前两年留存净收入之和减去所需盈余转移，需获货币监理署批准[64] - 公园公司受某些债务工具条款对股息宣告和支付的合同限制[64] - 2022年全年和2023年至今，公园国民银行符合所有监管资本要求，在“迅速纠正行动”规定下有足够资本，被视为“资本充足”[116] 外部环境影响 - 美国联邦储备委员会的货币政策通过公开市场操作、贴现率和存款准备金率等手段调节货币和信贷供应，影响公司业务和收益，公司无法对利率、信贷可用性或存款水平的未来变化做出明确预测[63] - 新冠疫情影响公司业务、财务状况、流动性和经营成果，截至2022年12月31日公司持有和服务薪资保护计划贷款[89] - 经济和政治条件变化可能通过多种途径影响公司收益和资本，如俄乌冲突带来市场和其他干扰[91] - 利率变化可能对公司财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[91] - 市场利率变化会影响公司贷款发放、投资购买、存款生成等，利率上升或下降都会对净利息收入产生不利影响[92] - 公司业务集中在俄亥俄州、肯塔基州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，当地经济和房地产估值变化可能对公司经营和财务状况产生不利影响[93] - 公司对伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的总敞口在2022年12月31日约为6.084亿美元，包括7690万美元的贷款、5.165亿美元的投资证券和1500万美元的次级票据，公司认为向有担保隔夜融资利率（SOFR）的转变不会对财务状况产生重大影响[95] 公司治理与合规 - 公园公司董事会采取行动加强和改善公司治理实践，通过并每年审查多个委员会章程及商业行为和道德准则[79] - 公司努力确保激励薪酬计划不鼓励不当风险，虽多德 - 弗兰克法案相关最终规则未出台，但已按原则行动[80][81] - 2020年7月22日消费者金融保护局发布最终小额贷款规则，2020年10月20日全面生效，2022年10月被第五巡回上诉法院撤销[84][85] - 立法和监管举措可能改变公司经营环境，影响财务状况和经营成果[86] - 公司认为主要环境风险来自子公司贷款活动，通过环境评估减轻风险[88] - 公园国民银行在最近的社区再投资法案检查中获得“满意”评级[78] - 沃尔克规则限制存款机构及其附属实体的交易活动，公园国民银行认为其相关活动和关系符合修订后的规则[66] 信贷损失情况 - 2020年因新冠疫情影响，公司信贷损失拨备增加，2021 - 2022年因经济预测和假设变化而波动[104] - 2021年1月1日采用CECL模型，导致留存收益净减少800万美元，2021年信贷损失净回收1190万美元，2022年信贷损失拨备为460万美元[104] 公司资产与运营 - SEPH持有约140万美元的OREO房产和已全额冲销的不良贷款[39] - 公司有96个金融服务办公室，在金融服务办公场所、设备等方面有重大投资[126] - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为99亿美元，若超过100亿美元，将面临多方面额外监管要求[127] - 截至年报日期，公园国民银行及其子公司Scope Leasing, Inc.共有96个金融服务办事处，其中86个在俄亥俄州，1个在肯塔基州，4个在北卡罗来纳州，5个在南卡罗来纳州，16个为租赁，其余为自有，还运营28台非现场自动取款机[136] 股东与股权相关 - 截至2022年12月31日，公园公司有3333名登记股东，普通股在NYSE American交易[140] - 公园公司打算继续支付与2022年相当的季度现金股息，受监管限制[141] - 过去五年公园公司普通股的年复合总回报率为10.6%，同期NYSE综合指数、KBW纳斯达克银行指数和标准普尔美国小盘银行指数分别为6.0%、1.8%和3.1%[146] - 截至2022年12月31日财季末，公园公司及其关联方未购买普通股，根据先前宣布的股票回购授权，仍可购买1195088股[147] - 2017年4月24日，公园公司股东批准2017年员工长期激励计划和2017年非员工董事长期激励计划，董事会授权分别购买750000股和150000股作为库存股[148] - 2017年1月23日和2019年1月28日，公园公司董事会分别授权购买最多500000股普通股，2019年4月19日获得美联储批准[150]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为98.55亿美元和95.60亿美元[14] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为88.19亿美元和84.49亿美元[16] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为10.36亿美元和11.11亿美元[16] 公司收入与费用关键指标变化 - 2022年和2021年第三季度，公司总利息和股息收入分别为9994.4万美元和8542万美元[18] - 2022年和2021年第三季度，公司总利息支出分别为911.6万美元和381.8万美元[18] - 2022年和2021年前三季度，公司净利息收入分别为2.52亿美元和2.46亿美元[18] - 2022年和2021年第三季度，公司其他收入分别为4669.4万美元和3241.1万美元[18] - 2022年和2021年第三季度，公司其他费用分别为8290.3万美元和6848.9万美元[19] 公司利润与收益关键指标变化 - 2022年和2021年第三季度，公司净利润分别为4206.8万美元和3543.4万美元[19] - 2022年和2021年第三季度，公司基本每股收益分别为2.59美元和2.17美元[19] - 2022年第三季度净利润为42,068千美元，2021年同期为35,434千美元[21] - 2022年前九个月净利润为115,267千美元，2021年同期为117,397千美元[21] - 2022年第三季度其他综合损失为39,939千美元，2021年同期为4,880千美元[21] - 2022年前九个月其他综合损失为140,498千美元，2021年同期为13,381千美元[21] - 2022年第三季度综合收益为2,129千美元，2021年同期为30,554千美元[21] - 2022年前九个月综合损失为25,231千美元，2021年同期综合收益为104,016千美元[21] - 2022年前九个月净收入为1.15267亿美元，2021年同期为1.17397亿美元[26] 公司现金流量关键指标变化 - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为8961.3万美元，2021年同期为1.12622亿美元[26] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为4.03153亿美元，2021年同期为1.86208亿美元[26] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为3.01793亿美元，2021年同期为5.80507亿美元[27] - 2022年前九个月现金及现金等价物减少1174.7万美元，2021年同期增加5.06921亿美元[27] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为2.07433亿美元，2021年同期为8.77395亿美元[27] - 2022年前九个月支付利息1880.5万美元，2021年同期为1493万美元[27] - 2022年前九个月支付联邦所得税1607万美元，2021年同期为1643万美元[27] 公司股本与留存收益情况 - 截至2022年9月30日，普通股数量为461,321千股[23] - 截至2022年9月30日，留存收益为839,207千美元[23] - 截至2022年9月30日，库存股为139,013千美元[23] - 截至2022年9月30日，累计其他综合损失为125,343千美元[23] 公司债务证券投资组合关键指标变化 - 2022年9月30日可供出售债务证券的公允价值为17.42123亿美元，2021年12月31日为17.5414亿美元[37] - 2022年9月30日，公司债务证券投资组合规模为17.4亿美元，其中17.1亿美元处于未实现亏损状态，未实现亏损达1.514亿美元，3.831亿美元处于未实现亏损状态超过12个月，9350万美元未实现亏损与特定投资组合相关[38] - 2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售债务证券均未计提信用损失准备，2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月内，均未确认与信用相关的投资减值损失[39] - 2022年9月30日，部分债务证券的摊销成本和公允价值及应税等效收益率情况：美国国债等1 - 5年到期的为3.9亿美元和3.8122亿美元，收益率2.37%；州和政治分区5 - 10年到期的为2.57514亿美元和2.51544亿美元，收益率3.67%等[42] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月内，均未出售可供出售债务证券；2022年9月30日和2021年12月31日，分别有7.64亿美元和7.337亿美元的投资证券被质押[43] 公司其他投资证券关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，其他投资证券账面价值分别为8594.5万美元和6126.8万美元；2022年前九个月，按修正成本计量的股权投资向上调整87.1万美元[46] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，按公允价值或修正成本计量的股权投资（损失）收益分别为3.9万美元和9.7万美元；前九个月分别为48.8万美元和49.2万美元[47] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，按资产净值计量的股权投资收益分别为9.7万美元和51.2万美元；前九个月分别为260万美元和240万美元[48] 公司贷款组合关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款组合摊余成本分别为71.03246亿美元和68.71122亿美元，贷款损失准备分别为8396.1万美元和8319.7万美元，净贷款分别为70.19285亿美元和67.87925亿美元[50] - 公司参与PPP项目，2020年和2021年分别获得2020万美元和1290万美元费用；2022年和2021年截至9月30日的三个月，PPP费用收入分别为36.1万美元和430万美元；前九个月分别为290万美元和1400万美元[51] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款净额分别扣除递延发起费用等1820万美元和1950万美元，其中PPP贷款净发起费用分别为13.3万美元和280万美元；贷款包含的购买会计调整分别为270万美元和420万美元[52] - 截至2022年9月30日，总不良贷款为65,233千美元，较2021年12月31日的102,652千美元下降约36.45%[54][55] - 截至2022年9月30日，无备抵的非应计贷款为28,502千美元，有备抵的非应计贷款为16,110千美元，相关备抵为2,271千美元；2021年12月31日对应数据分别为53,977千美元、18,745千美元和2,240千美元[56][57] - 截至2022年9月30日，抵押依赖型贷款总额为48,537千美元，2021年12月31日为81,651千美元[58][59] - 2022年第三季度非应计贷款确认的利息收入为355千美元，2021年同期为694千美元；2022年前九个月为1,079千美元，2021年同期为2,236千美元[59] - 截至2022年9月30日，商业、金融和农业类非应计贷款为10,736千美元，2021年12月31日为13,271千美元[54][55] - 截至2022年9月30日，商业房地产非应计贷款为18,866千美元，2021年12月31日为40,142千美元[54][55] - 截至2022年9月30日，住宅房地产抵押贷款非应计贷款为9,579千美元，2021年12月31日为11,718千美元[54][55] - 截至2022年9月30日，消费类非应计贷款为969千美元，2021年12月31日为1,518千美元[54][55] - 截至2022年9月30日，商业、金融和农业类抵押依赖型贷款中，房地产为8,716千美元，商业资产为3,318千美元，其他为225千美元；2021年12月31日对应数据分别为9,321千美元、13,366千美元和156千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，商业房地产抵押依赖型贷款为31,466千美元，2021年12月31日为52,938千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，总贷款摊余成本为7103246000美元，其中逾期30 - 89天贷款为14778000美元，逾期90天以上及应计贷款为16930000美元，当前贷款为7071538000美元[60] - 截至2021年12月31日，总贷款摊余成本为6871122000美元，其中逾期30 - 89天贷款为13465000美元，逾期90天以上及应计贷款为21070000美元，当前贷款为6836587000美元[63] - 2022年9月30日，逾期90天以上及应计贷款中包含总计790000美元的此类贷款[60] - 2021年12月31日，逾期90天以上及应计贷款中包含总计1600000美元的此类贷款[63] - 2022年9月30日，当前贷款中包含总计28500000美元的非应计贷款[61] - 2021年12月31日，当前贷款中包含总计53300000美元的非应计贷款[64] - 截至2022年9月30日，商业、金融和农业类贷款中，合格贷款摊余成本为1225780000美元，特别提及贷款为31373000美元，次级贷款为12485000美元，可疑贷款为683000美元[66] - 截至2021年12月31日，商业、金融和农业类贷款中，合格贷款摊余成本为223043000美元，特别提及贷款为1554000美元，次级贷款为20000美元，可疑贷款为0美元[66] - 截至2022年9月30日，商业房地产类贷款中，合格贷款摊余成本为1723841000美元，特别提及贷款为48050000美元，次级贷款为15336000美元，可疑贷款为3574000美元[66] - 截至2021年12月31日，商业房地产类贷款中，合格贷款摊余成本为382042000美元，特别提及贷款为757000美元，次级贷款为1292000美元，可疑贷款为0美元[66] - 截至2022年9月30日，租赁贷款总计19871000美元，其中通过评级的为18731000美元[67] - 截至2022年9月30日，商业贷款总计3820209000美元，其中通过评级的为3700441000美元[67] - 截至2021年12月31日，商业、金融和农业（非PPP）贷款总计1223079000美元，其中通过评级的为1193721000美元[68] - 截至2021年12月31日，商业、金融和农业（PPP）贷款总计74420000美元，均为通过评级[68] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总计1801792000美元，其中通过评级的为1688503000美元[68] - 截至2021年12月31日，商业建筑房地产贷款总计214561000美元，其中通过评级的为213352000美元[69] - 截至2021年12月31日，商业住宅房地产贷款总计533802000美元，其中通过评级的为529344000美元[69] - 截至2021年12月31日，租赁贷款总计20532000美元，其中通过评级的为18763000美元[69] - 截至2021年12月31日，总商业贷款总计3868186000美元，其中通过评级的为3718103000美元[69] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总消费贷款总额分别为3283037000美元和3002936000美元[72][73] - 2018年7月1日，公司收购账面价值2.779亿美元贷款，初始公允价值2.728亿美元；2019年4月1日，收购账面价值5.897亿美元贷款和租赁，初始公允价值5.786亿美元[74][75] - 2021年1月1日采用CECL后，52000美元PCD贷款信用折扣重新分类至信贷损失准备金；2022年9月30日和2021年12月31日，收购的信用恶化贷款账面价值分别为490万美元和710万美元[76

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为98.27亿美元和95.60亿美元[14] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为87.77亿美元和84.49亿美元[15] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为10.50亿美元和11.11亿美元[15] - 2022年和2021年第二季度，公司总利息和股息收入分别为8835万美元和8799万美元[17] - 2022年和2021年第二季度，公司总利息支出分别为441万美元和414万美元[17] - 2022年和2021年上半年，公司净利息收入分别为1.62亿美元和1.65亿美元[17] - 2022年和2021年第二季度，公司其他收入分别为3119万美元和3124万美元[17] - 2022年和2021年第二季度，公司其他费用分别为7005万美元和7140万美元[18] - 2022年和2021年第二季度，公司净利润分别为3432万美元和3913万美元[18] - 2022年和2021年第二季度，公司基本每股收益分别为2.11美元和2.39美元[18] - 2022年Q2净利润为3.4324亿美元，2021年同期为3.9132亿美元；2022年上半年净利润为7.3199亿美元，2021年同期为8.1963亿美元[20] - 2022年Q2其他综合亏损为4.4935亿美元，2021年同期其他综合收入为4971万美元；2022年上半年其他综合亏损为10.0559亿美元，2021年同期为8501万美元[20] - 2022年Q2综合亏损为1.0611亿美元，2021年同期综合收入为4.4103亿美元；2022年上半年综合亏损为2.736亿美元，2021年同期为7.3462亿美元[20] - 截至2022年6月30日，普通股数量为460,645千股，留存收益为8.14241亿美元，库藏股为1.39469亿美元，累计其他综合亏损为8.5404亿美元[22] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为5.6492亿美元，2021年同期为8.0171亿美元[25] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为31.8391亿美元，2021年同期为18.4379亿美元[25] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为28.916亿美元，2021年同期为54.1158亿美元[26] - 2022年上半年现金及现金等价物增加2.7261亿美元，期末余额为24.6441亿美元；2021年上半年增加43.695亿美元，期末余额为80.7424亿美元[26] - 2022年上半年支付利息7904万美元，支付联邦所得税1.05亿美元；2021年上半年支付利息9050万美元，支付联邦所得税9350万美元[26] - 2022年上半年贷款转移至其他不动产1409万美元，从贷款转移至待售商业贷款6321万美元，以租赁义务换取使用权资产4182万美元[26] - 2022年6月30日资产总额为9826670000美元，2021年同期为9947994000美元[162] - 2022年第二季度净利息收入为83939000美元，2021年同期为83851000美元；上半年净利息收入为161625000美元，2021年同期为164585000美元[162][163] - 2022年第二季度净利润为34324000美元，2021年同期为39132000美元；上半年净利润为73199000美元，2021年同期为81963000美元[162][163] - 2022年第二季度基本每股收益为2.11美元，摊薄后为2.10美元；上半年基本每股收益为4.51美元，摊薄后为4.48美元。2021年同期对应数据分别为2.39美元、2.38美元、5.02美元和4.98美元[157] - 2022年上半年授予52335份PBRSUs，2021年同期为61890份，2022年和2021年第二季度均未授予[157] - 2022年和2021年第二季度及上半年均未回购普通股[158] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，股份支付费用分别为140万美元和150万美元；六个月分别为340万美元和330万美元[170] - 预计2022年12月31日结束的六个月至2026年与PBRSUs和TBRSUs相关的额外股份支付费用总计1140.1万美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，养老金计划均无缴费，且预计2022年剩余时间也无缴费[172] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净定期养老金福利（收入）费用分别为 - 59万美元和44.1万美元；六个月分别为 - 118万美元和88.2万美元[173] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，SERP协议相关费用分别为39.5万美元和35.3万美元；六个月分别为79.1万美元和70.6万美元[174] - 2022年第二季度总其他收入为31,193千美元，2021年同期为31,238千美元[207][209] - 2022年第二季度“其他服务收入”合计收入490万美元，约170万美元在ASC 606范围内[207] - 2021年第二季度“其他服务收入”合计收入720万美元，约130万美元在ASC 606范围内[209] - 六个月内个人信托和代理账户收入为5270000美元[210] - 六个月内员工福利和退休相关账户收入为5031000美元[210] - 六个月内投资管理和投资咨询代理账户收入为6403000美元[210] - 六个月内非充足资金（NSF）费用收入为2936000美元[210] - 六个月内借记卡手续费收入为12857000美元[210] - 六个月内银行拥有的人寿保险收入为3549000美元[210] - 六个月内股权证券净收益为3062000美元[210] - 六个月内其他定期养老金福利收入组成部分为6054000美元[210] - 六个月内其他收入总计为62849000美元[210] - “其他服务收入”中约3000000美元在ASC 606范围内，其余6800000美元主要为某些住宅房地产贷款费用[210] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日投资证券摊余成本为19.4亿美元，公允价值为18.4亿美元；2021年12月31日摊余成本为17.3亿美元，公允价值为17.5亿美元[36] - 2022年6月30日处于未实现损失状态的投资证券公允价值为17亿美元，未实现损失为1.025亿美元；其中1.625亿美元处于未实现损失状态超过12个月，5950万美元未实现损失与美国政府赞助实体的资产支持证券组合有关[38] - 2021年12月31日处于未实现损失状态的投资证券公允价值为8.41亿美元，未实现损失为951.4万美元[38] - 2022年6月30日按合同到期日，美国国债及其他美国政府赞助实体一年至五年到期的摊余成本3900万美元，公允价值3798.4万美元，税收等效收益率2.37%；州和政治分区五年至十年到期摊余成本2.51333亿美元，公允价值2.50713亿美元，税收等效收益率3.68%等[42] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月内，无AFS债务证券销售[43] - 2022年6月30日和2021年12月31日，分别有6.936亿美元和7.337亿美元摊余成本的投资证券被质押[43] - 2022年6月30日其他投资证券账面价值为8.1621亿美元，2021年12月31日为6.1268亿美元[45] - 2022年6月30日投资证券公允价值为1,839,103千美元，2021年12月31日为1,754,140千美元[201][203] - 2022年6月30日其他投资证券公允价值为1,785千美元，2021年12月31日为2,129千美元[201][203] 股权投资业务数据关键指标变化 - 2022年第二季度和上半年，按公允价值或修正成本计量的股权投资收益分别为61.9万美元和52.7万美元，2021年同期分别为 - 3.9万美元和39.6万美元[47] - 2022年第二季度和上半年，按资产净值计量的股权投资收益分别为9万美元和250万美元，2021年同期分别为50.6万美元和190万美元[48] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日贷款组合摊余成本为69.58685亿美元，2021年12月31日为68.71122亿美元[49] - 2022年第二季度和上半年，PPP费用收入分别为100万美元和250万美元，2021年同期分别为500万美元和960万美元[50] - 2022年6月30日和2021年12月31日，递延发起费用、成本和未实现收入分别为1690万美元和1950万美元[51] - 2022年6月30日和2021年12月31日，透支存款账户重新分类为贷款的金额分别为380万美元和110万美元[52] - 2022年6月30日非应计贷款、应计TDR和逾期90天以上仍应计贷款总计6462.7万美元，2021年12月31日为1.02652亿美元[53][54] - 2022年6月30日无ACL的非应计贷款为2745.6万美元，有ACL的非应计贷款为1691.8万美元，相关ACL为247.9万美元[55] - 截至2021年12月31日，非应计贷款总额为5397.7万美元，相关ACL为224万美元[56] - 截至2022年6月30日，抵押依赖贷款总额为4845.7万美元；截至2021年12月31日，该总额为8165.1万美元[57][58] - 2022年第二季度，非应计贷款利息收入为35.6万美元；2021年同期为75.8万美元[58] - 2022年上半年，非应计贷款利息收入为72.4万美元；2021年同期为154.2万美元[58] - 截至2022年6月30日，逾期贷款总额为3018.9万美元，贷款摊余成本为69586.85万美元[59] - 截至2022年6月30日，逾期90天以上且应计的贷款总计50.7万美元[59] - 截至2022年6月30日，非应计但合同本金和利息支付正常的贷款总计2810万美元[60] - 截至2021年12月31日，逾期贷款总额为3453.5万美元，贷款摊余成本为68711.22万美元[62] - 截至2021年12月31日，逾期90天以上且应计的贷款总计160万美元[62] - 截至2021年12月31日，非应计但合同本金和利息支付正常的贷款总计5330万美元[63] - 截至2022年6月30日，商业、金融和农业普通贷款（非PPP）总金额为12.99167亿美元，其中合格贷款12.81614亿美元，特别关注类贷款6914万美元，次级贷款9799万美元，可疑贷款840万美元[65] - 截至2022年6月30日，商业、金融和农业PPP贷款总金额为1.3428亿美元，均为合格贷款[65] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款总金额为17.60867亿美元，其中合格贷款16.81302亿美元，特别关注类贷款6.1019亿美元，次级贷款1.4914亿美元，可疑贷款3632万美元[65] - 截至2022年6月30日，建筑房地产商业贷款总金额为2.08284亿美元，其中合格贷款2.0635亿美元，特别关注类贷款1620万美元，次级贷款314万美元[65] - 截至2022年6月30日，住宅房地产商业贷款总金额为5.4516亿美元，其中合格贷款5.39269亿美元，特别关注类贷款3822万美元，次级贷款2069万美元[65] - 截至2022年6月30日，租赁贷款总金额为1.9617亿美元，其中合格贷款1.8548亿美元，特别关注类贷款136万美元，次级贷款781万美元，可疑贷款152万美元[66] - 截至2022年6月30日，总商业贷款总金额为38.46523亿美元，其中合格贷款37.40511亿美元，特别关注类贷款7.3511亿美元，次级贷款2.7877亿美元，可疑贷款4624万美元[66] - 截至2021年12月31日，商业、金融和农业普通贷款（非PPP）总金额为12.23079亿美元，其中合格贷款11.93721亿美元，特别关注类贷款1.5951亿美元，次级贷款1.1609亿美元，可疑贷款1798万美元[66] - 截至2021年12月31日，商业、金融和农业PPP贷款总金额为7.442亿美元，均为合格贷款[66] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总金额为18