公司基本信息 - 公司提交20 - F表格年报，财年截至2019年12月31日[2] - 公司有多种证券在纽交所注册，如15亿美元4.344%次级证券2048年到期等[4] - 公司按国际财务报告准则编制财务报表[8] - 公司是大型加速申报公司[7] - 公司需按《1934年证券交易法》第13或15(d)条提交报告[5] - 公司已提交并在官网发布过去12个月要求的交互式数据文件[7] - 公司不是空壳公司[9] 股权结构信息 - 截至2019年12月31日，普通股（面值10便士）数量为70,052,557,838股[4] - 截至2019年12月31日，面值25便士的优先股数量为412,201,226股[4] - 截至2019年12月31日，面值25美分的优先股数量为809,160股[4] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产为8338.93亿英镑，员工63069人，市值437.83亿英镑[16] - 2019年全年税前利润为43.93亿英镑，资本比率方面，总资本为21.3%，一级资本为16.7%，普通股一级资本为13.6%[16] - 2019年净利息收入101.8亿英镑，2018年为133.96亿英镑[17] - 2019年其他收入321.76亿英镑，2018年为86.95亿英镑[17] - 2019年总收入423.56亿英镑，2018年为220.91亿英镑[17] - 2019年保险理赔支出239.97亿英镑，2018年为34.65亿英镑[17] - 2019年营业收入扣除保险理赔后为183.59亿英镑，2018年为186.26亿英镑[17] - 2019年营业费用126.7亿英镑，2018年为117.29亿英镑[17] - 2019年公司总收入（扣除保险索赔后）为183.59亿英镑，较2018年的186.26亿英镑有所下降[24] - 2019年公司税后利润为30.06亿英镑，较2018年的45.06亿英镑下降[24] - 2019年公司每股基本收益为3.5便士，较2018年的5.5便士下降[24] - 2019年公司股息支付率为96.6%，较2018年的57.6%上升[24] - 2019年公司税后平均股东权益回报率为5.7%，较2018年的9.3%下降[24] - 2019年公司税前利润为4.393亿英镑，较2018年的5.96亿英镑减少1.567亿英镑，降幅26% [148][149] - 2019年扣除保险索赔后的总收入为18.359亿英镑，较2018年的18.626亿英镑减少2670万英镑，降幅1% [148][149] - 2019年净利息收入为10.18亿英镑，较2018年的13.396亿英镑减少3.216亿英镑[148] - 2019年其他收入为32.176亿英镑，较2018年的8.695亿英镑增加2.949亿英镑[148] - 2019年保险索赔为23.997亿英镑，较2018年的3.465亿英镑大幅增加[148] - 2019年经营费用为12.67亿英镑，较2018年的11.729亿英镑有所增加[148] - 2019年减值为1.296亿英镑，较2018年的9370万英镑有所增加[148] - 2019年净利息收入为101.8亿英镑，较2018年的133.96亿英镑减少32.16亿英镑，降幅24%[150][166][168] - 2019年其他收入（扣除保险索赔）为81.79亿英镑，较2018年的52.3亿英镑增加29.49亿英镑，增幅56%[151] - 2019年手续费及佣金收入为27.56亿英镑，较2018年的28.48亿英镑减少9200万英镑，降幅3%[152] - 2019年保险保费收入为95.74亿英镑，较2018年的91.89亿英镑增加3.85亿英镑，增幅4%[152] - 2019年经营费用为126.7亿英镑，较2018年的117.29亿英镑增加9.41亿英镑，增幅8%[153] - 2019年减值损失为12.96亿英镑，较2018年的9.37亿英镑增加3.59亿英镑，增幅38%[155] - 2019年末总资产为833.893亿英镑，较2018年末的797.598亿英镑增加36.295亿英镑，增幅5%[157] - 2019年末总负债为786.087亿英镑，较2018年末的747.399亿英镑增加38.688亿英镑，增幅5%[158] - 2019年末总股本为47.806亿英镑，较2018年末的50.199亿英镑减少2.393亿英镑，降幅5%[159] - 2019年普通股一级资本充足率降至13.6%（2018年末为14.6%）[160] - 2019年其他收入为321.76亿英镑，较2018年的86.95亿英镑增加234.81亿英镑[172] - 2019年手续费及佣金收入为27.56亿英镑，较2018年的28.48亿英镑减少9200万英镑，降幅3%[173] - 2019年净交易收入为182.88亿英镑，较2018年的亏损38.76亿英镑增加221.64亿英镑[175] - 2019年保险保费收入为95.74亿英镑，较2018年的91.89亿英镑增加3.85亿英镑，增幅4%[176] - 2019年营业费用为126.7亿英镑，较2018年的117.29亿英镑增加9.41亿英镑，增幅8%[180] - 2019年员工成本为42.51亿英镑，较2018年的47.62亿英镑减少5.11亿英镑，降幅11%[181] - 2019年折旧和摊销成本为26.6亿英镑，较2018年的24.05亿英镑增加2.55亿英镑，增幅11%[185] - 2019年监管准备金费用为28.95亿英镑，较2018年的13.5亿英镑增加15.45亿英镑[186] - 2019年减值损失为12.96亿英镑，较2018年的9.37亿英镑增加3.59亿英镑，增幅38%[187] - 2019年税务费用为13.87亿英镑，有效税率为31.6%，2018年税务费用为14.54亿英镑，有效税率为24.4%[190][191] - 2019年市场波动和资产销售为 - 1.26亿英镑，2018年为0.50亿英镑[198] - 2019年购买无形资产摊销为0.68亿英镑，2018年为1.08亿英镑[198] - 2019年重组成本为4.71亿英镑，2018年为8.79亿英镑[198] - 2019年保险和保单持有人权益波动为0.76亿英镑，2018年为 - 1.03亿英镑[199] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年零售业务税前利润38.39亿英镑，2018年为42.11亿英镑[20] - 2019年商业银行业务税前利润17.77亿英镑，2018年为21.83亿英镑[20] - 2019年零售业务基础税前利润为38.39亿英镑，2018年为42.11亿英镑[196] - 2019年商业银行基础税前利润为17.77亿英镑，2018年为21.83亿英镑[196] - 2019年保险和财富业务基础税前利润为11.01亿英镑，2018年为9.27亿英镑[196] - 2019年其他业务基础税前利润为8.14亿英镑，2018年为7.45亿英镑[196] - 2019年基础税前总利润为75.31亿英镑，2018年为80.66亿英镑[196] - 2019年法定税前利润为43.93亿英镑，2018年为59.60亿英镑[198] 公司战略规划 - 2018年公司与施罗德建立合作关系，集团持有合资企业50.1%的权益，并任命施罗德为约800亿英镑保险和财富相关资产的主动投资经理[39] - 2018 - 2020年战略计划中，公司将在战略举措上投资超30亿英镑[43] - 数字化转型将针对超70%的成本基础进行端到端深度变革[45] - 到2020年，公司金融规划和退休（FP&R）公开账户资产将增加超500亿英镑，新增超100万养老金客户[46] - 公司将员工培训和发展时间增加50%至每年440万小时[47] 公司可持续发展目标 - 公司目标是到2030年将所融资的排放减少超50%，支持英国2050年实现净零排放目标[54] - 2019年公司已实现2030年碳减排目标，自2009年以来减排63%，继续追求到2050年减排80%等目标[58] - 自2016年以来公司通过多项举措提供超49亿英镑绿色融资[59] - 2019年末公司对高碳行业的贷款和垫款占比低于0.5%，总贷款和垫款为4982.47亿英镑[62][64] - 公司更新煤炭业务融资要求，新客户煤炭业务收入占比需低于30%（原为50%）[67] - 2019年公司在碳披露项目气候变化调查中获A级减，是财富可持续发展全明星榜单中排名最高的金融服务公司[75] - 2019年公司子公司Lex Autolease供应了英国1/14的电动汽车，减少约2.8万吨二氧化碳排放[75] - 自2018年公司支持的可再生能源项目可为510万户家庭供电，提前一年实现目标[75] - 2019年公司加入多个行业倡议和签署多项原则，如UNEP FI、负责任银行原则等[76] - 公司承诺到2030年100%的电力来自可再生能源（2019年已实现），并设定能源生产力和电动汽车转型目标[79] - 2019年公司整体基于位置的碳排放为207,768吨二氧化碳当量，较2018年减少14.6%，较2009年基线减少63.1%[85] - 2019年公司基于市场的碳排放为101,042吨二氧化碳当量，同比减少12.9%，较2009年基线减少82.0%[86] 公司房产信息 - 2019年末公司在英国占用1,768处房产，其中371处为永久产权，1,397处为租赁产权[93] 公司相关成本及准备金信息 - 2019年公司将支付保护保险（PPI）成本准备金增加24.5亿英镑，使准备金总额达到218.75亿英镑[97] - 截至2019年12月31日，与PPI投诉及相关管理成本相关的未使用准备金为15.78亿英镑，全年现金支付为22.01亿英镑[99] - PPI信息请求（PIR）转化率每增加1%，公司预计额外支出约1亿英镑[101] - 2019年MBNA将其PPI准备金增加3.67亿英镑，但集团风险敞口上限仍为2.4亿英镑[102] - 2019年公司因法律诉讼和其他监管事项额外计提4.45亿英镑，截至年末未使用余额为5.28亿英镑[103] 公司补偿及和解信息 - 公司已完成对HBOS Reading 71家企业客户的补偿评估，超98%的补偿提议被接受，已提供超1亿英镑补偿[107] - 公司就HBOS Reading事件与FCA达成和解，支付罚款4550万英镑[108] 公司税务风险信息 - 若英国税务海关总署（HMRC）立场正确，公司当前税项负债将增加约8亿英镑，递延税项资产将减少约2.5亿英镑[115] 公司数字渠道信息 - 公司数字渠道最突出，75%的产品通过数字渠道发起，拥有1640万数字银行客户和1070万移动应用客户[127] 经济增长预期 - 预计2020 - 2022年英国经济将以约1.5%的速度增长，略高于过去两年1.4%的平均水平[140]