集团财务数据关键指标变化 - 2019年集团总资产为9645亿美元，2018年为8885亿美元，2017年为8846亿美元，2016年为8439亿美元，2015年为10023亿美元[27] - 2019年金融资产按公允价值计入损益为1044亿美元，2018年为962亿美元，2017年为1205亿美元，2016年为1232亿美元，2015年为1380亿美元[27] - 2019年客户贷款和垫款为6600亿美元，2018年为6080亿美元，2017年为5897亿美元，2016年为5719亿美元，2015年为6969亿美元[27] - 2019年储蓄账户为3546亿美元，2018年为3267亿美元，2017年为3227亿美元，2016年为3197亿美元，2015年为3059亿美元[27] - 2019年客户存款为6235亿美元，2018年为5744亿美元，2017年为5557亿美元，2016年为5398亿美元，2015年为6642亿美元[27] - 2019年股东权益为554亿美元，2018年为510亿美元，2017年为490亿美元，2016年为484亿美元，2015年为450亿美元[27] - 2019年每股股东权益为14.21美元，2018年为13.09美元，2017年为12.61美元，2016年为12.47美元，2015年为12.19美元[30] - 2019 - 2015年流通在外普通股股数分别为38.958亿股、38.958亿股、38.906亿股、38.858亿股、38.785亿股、38.702亿股[30] 公司业务规模与范围 - 公司服务约3840万客户、企业客户和金融机构，业务遍布40多个国家[33] - 公司拥有超过40个国家的业务和超过3800万客户，持续推进全球KYC增强计划[177] - 公司投资建设一个全球平台，服务3800万零售客户以及超过15个国家的企业和机构客户[188] 公司面临的市场与监管风险 - 利率波动、证券价格、信用利差等因素会影响公司业务和财务状况[34] - 2021年后LIBOR无法保证按当前基础延续，2022年1月1日起EONIA基准将停止存在[53] - DGS基金目标规模要达到DGS担保所有存款的0.8%，预计2024年7月达成；荷兰银行倒闭时，银行可能需支付不超其受保存款0.5%的特别事后缴款[58] - 公司受资本、流动性和杠杆要求约束，需维持最低资本比率、流动性比率和杠杆比率，还需满足MREL要求[67] - 公司受BRRD等多个银行恢复与处置制度约束，当局拥有法定“减记与转换权”和“自救权”等权力[71][72][73] - 法律法规变化可能增加公司运营成本、限制业务活动，不遵守规定可能产生重大不利影响[61][69] 公司面临的宏观经济风险 - 通胀显著持续上升会使公司未实现资本收益减少、抵押品价值下降，影响偿付能力和净收入[54] - 通缩会侵蚀抵押品价值、降低贷款质量、减少借贷水平，对公司业务和业绩产生负面影响[55] - 市场波动可能导致特定储蓄产品提款增加、公司发行债务证券利息支出增加、股权投资减值和价值下降[56] 公司面临的其他风险 - 公司可能因银行倒闭承担重大赔偿付款，对业绩和财务状况产生重大不利影响[57][58] - 公司面临法律诉讼、监管调查和制裁等风险，可能导致负面宣传、声誉损害和重大不利影响[76] - 公司某些分支机构和子公司每三年需向美国国税局证明其符合合格中介（QI）要求，若不符合，将无法向客户提供特定产品[78] - 公司面临客户因认为受到误导或不公平对待而提出索赔的风险，新产品未达客户期望也可能引发索赔[80][81] - 公司面临网络攻击、内部流程和系统不足、监管违规等运营风险，可能影响声誉、业务和业绩[83] - 传染病爆发可能影响员工健康，增加缺勤率和健康福利支出，极端天气等物理风险可能影响公司运营[84] - 公司在荷兰、比利时等成熟市场及拉丁美洲、亚洲等新兴市场面临激烈竞争，可能影响市场份额和业绩[89] - 公司可能无法保护其知识产权，面临第三方侵权索赔，可能对核心业务和创新变现能力产生不利影响[91][93] - 公司面临交易对手违约风险，可能影响业绩和流动性，担保交易中抵押品价值不足会加剧信用风险[94][95][96] - 信用评级机构的评级调整可能对公司产生不利影响，导致资本要求增加[98] - 气候变化可能使公司面临业务、运营、监管和声誉等风险，增加运营成本和合规成本[100][101] - 公司的设定受益退休计划可能因资产价值不足以覆盖潜在义务而产生额外负债[103] - 公司运营多种设定受益退休计划，负债为设定受益义务现值减去计划资产公允价值，再加上未确认精算损益和未确认过去服务成本调整[104] - 使用定量模型或假设模拟客户行为进行市场计算的风险，可能对公司声誉或业绩产生不利影响[105] - 公司套期保值策略可能无法充分减轻或抵消风险，套期保值交易可能导致损失[107] 公司流动性与融资风险 - 公司需要流动性支付运营费用、债务利息和股息等，主要资金来源包括多种短期和长期工具[112] - 客户对金融机构的信心下降可能导致存款提取，对公司流动性和资本状况产生不利影响[113] - 公司可能需要寻求额外融资，其可用性取决于多种因素，若内部流动性不足，可能无法获得有利融资[114] - 资本和信贷市场的中断、不确定性或波动可能限制公司获得资本的途径[115] - 监管增加和监督趋势可能限制公司在附属实体之间有效转移资本和流动性的能力[117] - 公司可能需要为子公司提供担保，这可能在需要流动性时带来资金压力[118] 公司战略与业务发展 - 2019年公司的Think Forward战略继续指导公司应对竞争格局、监管、客户偏好和经济环境的变化[128] - Unite be+nl倡议合并荷兰和比利时业务，Maggie转型计划在捷克、法国、意大利和西班牙四个欧洲市场实现标准化[135] - 2019年在阿姆斯特丹Zuidoost开设Cumulus Park创新区[137] 公司零售业务数据关键指标变化 - 2019年净核心贷款增长172亿欧元，增幅2.9%，主要在零售市场实现[146] - 零售客户仅通过移动设备与公司互动的比例从2016年的12%升至2019年的37%，互动次数自2016年增长80%，2019年达到45亿次，其中移动互动占比从2016年的52%增至2019年的82%[153] - 2019年ING在14个零售市场中的7个市场净推荐值（NPS）排名第一[155] - 2019年ING在澳大利亚零售银行客户满意度调查中得分远超行业平均，该调查涵盖近5000名银行客户[176] - 2019年ING的移动卡交易数量较2018年增长了六倍，仅通过移动设备与公司互动的客户比例从2018年的26%增至2019年的37%[192] - 自2018年11月在菲律宾推出首款全数字储蓄产品以来，已拥有超过10万名客户[194][195] - 2019年公司零售客户在荷兰、比利时、卢森堡和德国通过可持续投资服务投资93亿欧元，较2018年的63亿欧元增长，占零售银行客户总投资的7%[216] 公司批发业务数据关键指标变化 - 批发银行业务整体NPS得分同比提高11%，达到49.6，调查发送数量同比增加28%，响应率从46.6%增至50.6%，总体满意度从8.4升至8.5，目前有42%收入的批发银行客户提供了NPS得分[156] 公司业务创新与合作 - 2019年为新加坡可再生能源公司Sunseap Group的子公司提供3700万美元用于建设屋顶太阳能项目[158] - 2019年区块链贸易融资平台Contour进入18万亿美元的全球贸易融资市场[152] - 2019年荷兰推出Payconiq，比利时客户可使用语音激活的谷歌助手查询信息、在线启动抵押贷款流程，奥地利扩展产品范围包括抵押贷款，西班牙为客户引入Apple Pay [148] - 2019年Interhyp新增住宅抵押贷款达245亿欧元，在德国的市场份额为9.0%[171] - 2019年11月，德国中小企业和中型企业新贷款利用率从100万欧元增至1440万欧元[200] - 2019年公司与AXA合作，在意大利、澳大利亚、德国和法国四个国家推出了七款保险产品[169] - 2019年公司对西班牙金融科技公司Fintonic进行了数百万欧元的追加投资[166] - 区块链贸易融资平台Contour于2019年第四季度在新加坡推出，进入18万亿美元的全球贸易融资市场，96%的参与者称其可加速信用证流程[186] - 2019年公司为新加坡Quadria Capital Management推出6500万美元三年期循环资本调用工具，全球基金融资行业规模为4000亿美元[210] 公司社会责任与可持续发展 - 2015年起公司与联合国儿童基金会的合作直接赋能超50万名青少年，间接惠及超1100万人[222] - 公司在荷兰支持的青年视角基金每年帮助约150名18至27岁年轻人管理债务[222] - 公司在荷兰与相关组织合作为学生提供超25万节数字技能课程[222] - 2019年公司推出首笔与可持续发展挂钩的Schuldschein债券[208] - 2019年第二季度公司为SBM Offshore提供全球首笔可持续发展改进衍生品[209] - 2019年公司发放61笔可持续发展改进贷款，支持62笔绿色贷款及社会和可持续发展债券[212] - 2019年公司连续第五年被全球环境披露平台CDP评为“气候行动领袖”[218] - 公司与多家银行和荷兰银行协会成为荷兰债务预防计划Nederlandse Schuldhulproute的创始合作伙伴[221] 公司团队建设 - 采用70%原则构建多元化团队，力求团队构成差异至少达30%[145]