客户相关数据 - 公司拥有约3800万客户、企业客户和金融机构客户[42] - 超95%的客户仅通过数字渠道与公司互动[61] - 截至2021年9月30日，付款假期客户数量从148,000降至一定数量，这些客户贷款总风险敞口达数十亿欧元，其中57%的客户位于荷兰[56] - 零售和批发银行市场客户数量增至1430万，较2020年末增长3.5%[206] - 2021年与客户的数字互动量增至69亿次，数字互动客户数量增至1180万[223] - 2021年公司将比利时最后一批零售客户迁移至OneApp，该应用现面向荷兰、比利时和德国的1740万客户，其中980万客户活跃使用移动渠道；比利时和荷兰的980万活跃零售客户拥有相同的OneWeb网上银行环境[227] 疫情及外部事件对业务的影响 - 2020年，新冠疫情影响公司所有业务，导致信贷损失拨备和非金融资产减值增加，净利息收入减少[54] - 2021年第三季度部分司法管辖区疫苗接种率上升、相关限制解除，但年底感染人数增加，或对业务产生负面影响[55] - 公司在俄罗斯和乌克兰有批发银行业务和投资，俄乌冲突及相关国际应对措施对公司业务的影响尚不确定[46] - 俄罗斯入侵乌克兰及相关国际应对措施可能影响公司批发银行投资组合[69] - 传染病爆发可能影响员工健康，导致缺勤率上升，影响公司业务[132] 监管政策相关 - 欧洲央行允许银行在低于支柱2指引、资本保护缓冲和流动性覆盖率要求的资本水平下运营，该许可至少延长至2022年底[53] - 2020年3月，部分国家释放或降低逆周期资本缓冲（CCyB），部分国家在2022年下半年宣布提高CCyB[53] - 欧洲央行建议受其监管的银行限制通过股息或股票回购进行股东薪酬支付的建议于2021年9月30日到期[53] - 公司需按季度向荷兰存款担保计划（DGS）基金支付风险加权缴款，该基金目标规模为DGS担保的所有存款的0.8%，预计2024年7月达到[85] - 若荷兰银行倒闭，存款人赔偿从DGS基金支付，资金不足时，包括公司在内的荷兰银行可能需支付不超过其受保存款0.5%的特别事后缴款[85] - 公司美国大宗商品和衍生品业务受《多德 - 弗兰克法案》监管，旗下ING Capital Markets LLC注册为掉期交易商和基于证券的掉期交易商，需遵守相关规则，可能增加合规成本并影响盈利能力[102][103][104] - 《多德 - 弗兰克法案》下新的头寸限制自2023年1月起适用，可能限制公司在期货合约和掉期交易中的头寸规模，增加套期保值和交易成本，减少市场流动性和业务规模及盈利能力[105][106] - 公司面临多项银行恢复和解决制度，包括单一解决机制（SRM）、《银行恢复和解决指令》（BRRD）及荷兰《干预法》，这些制度的实施可能对公司和证券持有人产生重大不利影响[108] - 法律法规变化可能增加公司运营成本，限制业务活动，公司需遵守资本、流动性、杠杆等多方面监管要求，这些要求的变化可能影响公司业务和财务状况[90][91][92][100][101] - 英国脱欧使公司失去欧盟护照权利，未来金融服务等效决定的不确定性可能对公司活动产生负面影响，增加合规成本，公司需进行业务和运营调整[97][98] - 2022年1月1日荷兰与俄罗斯税收条约终止，或对公司及客户产生不利影响[113] 市场环境及利率相关 - EONIA于2022年1月3日停止发布，由€STR取代；USD LIBOR部分期限将在2023年6月30日后停止发布[74] - 2021年4月6日，纽约州通过立法解决涉及USD LIBOR的合同问题，美国联邦版本立法在参议院审议中[75][77] - 美国联邦储备委员会计划在2022年春季开始一系列加息[66] - 2020年3月，美国联邦储备委员会因疫情下调美国基准利率[65] 风险相关 - 公司业务受金融状况、市场环境、监管、诉讼、运营、流动性和融资活动等多方面风险影响[32][37][38][39] - 公司在荷兰注册成立，监事会和执行董事会成员及高管多居住在美国境外，可能难以对公司或相关人员执行判决[44] - 公司零售银行和批发银行的很大一部分收入来自比荷卢三国和德国，这些地区经济下滑可能影响公司收益[46] - 市场不确定性和客户信用质量变化可能导致公司贷款减值和准备金增加[80][81] - 公司持有的某些固定收益证券公允价值下降，可能减少未实现资本利得，影响偿付能力和净收入，降低抵押品价值，增加特定储蓄产品的提款，并导致发行债务证券时支付更高利率[82] - 公司可能因受国家补偿计划范围内的银行倒闭而遭受损失，需承担重大赔偿付款，可能对业绩和财务状况产生重大不利影响[84][85] - 公司面临合规风险，不遵守法律法规可能导致责任、处罚或后果，影响盈利能力，还可能面临行政或司法程序、执照吊销等[88][89] - 公司面临政府、监管、仲裁等多项法律风险，储备的诉讼负债可能不足[110][111] - 公司可能因未遵守FATCA和QI要求面临执法行动、罚款和处罚[115] - 公司可能无法实现ESG相关目标，面临声誉和业务风险[120][122] - 公司业务受气候变化的物理风险影响，如极端天气可能导致财务损失[125] - 向低碳或净零经济转型可能使公司面临风险和不确定性，增加运营成本[128][129] - 公司面临运营和IT风险，如系统故障、网络攻击等，可能影响声誉和业务[131] - 公司面临网络犯罪和网络安全法规合规风险，网络攻击数量可能增加[133][134] - 公司可能因未遵守网络安全相关法规面临声誉损害和处罚[135] - 公司在荷兰、比利时等成熟市场以及亚洲和中国等新兴市场面临激烈竞争，荷兰是最大市场，主要竞争对手有荷兰银行和拉博银行[137] - 新进入者可能凭借新运营模式、数据和分析工具、低成本服务和较少监管挑战传统银行[138] - 金融领域去中介化和颠覆性技术的出现可能阻碍公司增长或保留市场份额，影响收入和盈利能力[139] - 公司可能无法保护自身知识产权，面临侵权索赔，可能对核心业务产生不利影响[141] - 交易对手无法履行金融义务可能对公司业务、业绩和财务状况产生重大不利影响[144] - 公司信用评级下调可能增加融资成本，影响净业绩，导致机构投资者减少购买债务票据[148] - 公司吸引和留住关键人才的能力可能受到限制，影响业务和业绩[150] - 公司可能因既定福利退休计划资产价值不足而承担额外负债[152] - 公司使用的定量模型和对冲策略可能不准确或不充分，导致损失[155][157] - 公司依赖资本和信贷市场获取运营所需资金，不利的资本市场条件会影响资金获取和业务发展[159] - 公司资金来源包括短期和长期协议、商业票据、中长期债务和股东权益等，客户存款也是重要资金来源，消费者信心下降可能导致存款提取[160][161] - 若现有资源无法满足需求，公司需寻求额外融资，其可用性受多种因素影响，内部流动性不足时可能无法以有利条件获得融资[162] - 资本市场的干扰、不确定性或波动会限制公司获取资本的能力，可能导致公司采取多种措施，影响盈利能力和财务灵活性[163] - 某些司法管辖区的监管流动性要求严格，会导致流动性和资本被困，增加管理成本，阻碍资产负债表整合[164] - ING Groep N.V.作为控股公司，依赖子公司资金支付股息和履行债务义务，子公司受法规限制可能影响资金获取[165][166] - 公司AT1证券在特定情况下可能转换为股权证券，会稀释现有股东权益，未来股权发行也可能导致股东权益稀释[171] - 股票回购会影响股价和交易价格波动性，且无法保证提升股东价值，回购计划可能暂停或终止，还会减少现金储备[172][173] 业务数据相关 - 公司总贷款规模为600亿欧元，2022年2月28日俄罗斯风险敞口约为67亿欧元，乌克兰客户风险敞口为5亿欧元[145] - 2021年手续费收入同比增长17%，占全年收入的19%，推动总收入较2020年增长4.8%，净客户存款增长103亿欧元[196] - 2021年移动互动量从2020年的53亿次增至62亿次，占总互动量的91%；2021年第四季度移动支付交易2.67亿笔，高于2020年第一季度的1.54亿笔[202] - 2021年全球CX日活动有来自27个国家和15个批发银行业务部门的团队参与，其中21项针对企业客户[221] 公司战略及目标相关 - 公司目标是到2050年或更早实现贷款组合的温室气体净零排放[211] - 公司拒绝为棕榈油种植园和新建燃煤电厂等新客户提供融资[213] 公司管理及结构相关 - 自2017年起公司引入多项结构改进措施，加强KYC组织和活动，还开展金融经济犯罪控制成熟度计划[193] - 2021年公司在荷兰宣布对超过10万欧元的往来和存款账户收取负利息[65] - 2021年第四季度，公司增加3.46亿欧元贷款损失准备金，相比26.75亿欧元有变化[56] - 2021年10月公司启动17.44亿欧元股票回购计划，回购1.39711亿股，总价值17.4169616619亿欧元[198] - 2021年公司拆分首席运营官角色，首次任命首席技术官加入管理委员会[201] 公司基本信息 - 公司于1991年3月4日成立，需向美国证券交易委员会提交文件，电子文件可在SEC网站查询[179][180]