业绩总结 - 2021年，ING的净利润为€4,776百万，第四季度净利润为€945百万[1] - 2021年，核心贷款净增长为€30.6亿，其中零售业务增长€17.5亿，批发银行增长€13.1亿[1] - 2021年，费用增长17%，主要得益于投资产品和日常银行业务的改善[1] - 2021年，净利息收入稳定，费用和贷款增长完全抵消了负债收入的压力[8] - 2021年，ING的ROE为9.2%，接近其10-12%的长期目标[15] 用户数据 - 2021年，主要客户基础增长3.5%，占零售客户的37.4%[2] - 2021年第四季度核心贷款净增长为€13.4亿，其中零售银行增长€4.8亿，主要是由于抵押贷款增长€4.1亿[24] - 2021年第四季度手续费和佣金收入同比增长20%，其中零售银行增长17%[27] 风险管理 - 2021年，风险成本为€516百万，占客户贷款的8个基点，远低于长期平均水平约25个基点[1] - 2021年第四季度风险成本为€346百万，相当于平均客户贷款的22个基点，低于周期平均水平约25个基点[38] - 2021年全年风险成本为€516百万，相当于平均客户贷款的8个基点，Stage 3比率保持在1.5%[45] 资本和股息 - 2021年，CET1比率提升至15.9%，并提议每股派发现金股息€0.41，需经股东大会批准[1] - 2021年第四季度CET1资本充足率提高至15.9%，其中50%的净利润已保留用于未来分配[41] 费用和收入 - 2021年第四季度费用为€2,396百万，包含€166百万的偶发项目，主要与法国零售银行业务的停止相关[31] - 2021年第四季度的TLTRO III收益为€84百万，支持了净利息收入的增长[21] - 2021年第四季度的监管成本同比增加€54百万，主要反映荷兰银行税的增加[31] 市场表现 - 德国的总收入为2568百万欧元，抵押贷款为858亿欧元，其他贷款为417亿欧元，存款为1359亿欧元[48] - 西班牙的总收入为776百万欧元，抵押贷款为210亿欧元，其他贷款为89亿欧元，存款为407亿欧元[48] - 澳大利亚的总收入为771百万欧元，抵押贷款为346亿欧元，其他贷款为84亿欧元，存款为309亿欧元[48] - 意大利的总收入为335百万欧元，抵押贷款为73亿欧元，其他贷款为52亿欧元，存款为141亿欧元[48] - 波兰的总收入为1478百万欧元，抵押贷款为124亿欧元，其他贷款为192亿欧元，存款为368亿欧元[48] - 罗马尼亚的总收入为477百万欧元，抵押贷款为26亿欧元，其他贷款为43亿欧元，存款为103亿欧元[48] - 土耳其的总收入为206百万欧元，抵押贷款为2亿欧元，其他贷款为33亿欧元，存款为35亿欧元[48] - 菲律宾的总收入为-3百万欧元，抵押贷款为n.a.，其他贷款为1亿欧元，存款为3亿欧元[48] 贷款组合 - ING集团的零售银行贷款余额为4880亿欧元，其中住宅抵押贷款占65%[49] - ING集团的批发银行贷款余额为3000亿欧元，贷款组合在地理和行业上均表现出良好的多样性[50]