流动性风险管理 - 流动性风险管理涉及多个部门，支持部门需准备长达12个月的预测现金流[190] - 流动性风险框架考虑的主要指标包括流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等[193] 赤道原则相关 - 公司自2004年起成为赤道原则签署方[200] - 赤道原则实施过程中，对项目进行分类，分为高风险（A类）、中风险（B类）和低风险（C类）[201][203] - 2019 - 2020年期间，巴西签署银行举行会议以协调赤道原则实施相关问题[204] - 赤道原则相关贷款业务分析的交易价值上限为1000万美元，公司项目融资总价值为5000万美元[205] 供应链社会环境风险评估 - 公司对供应商进行社会环境评估以减轻供应链中的社会环境风险[209] 合规风险管理 - 合规风险管理采用三线模型，相关程序符合合规活动管理周期[211] - 合规风险主要由合规、行为和道德部门（DCCE）控制和监控[213] 网络安全风险管理 - 网络安全风险管理框架基于信息和网络安全的保密性、可用性和完整性三大支柱[214] - 公司使用内外部信息源和市场标准开发内部网络安全风险评估模型[217] - 信息安全和网络事件按严重程度矩阵分类，考虑对相关方、财务、监管、声誉及系统或服务可用性的潜在影响[218] - 公司网络安全风险由风险控制委员会进行企业控制和监控，还会向执行委员会提供建议[221] - 公司在技术和管理层面采取多种措施保障网络安全，包括投资、系统防护、员工培训等[231][233] - 公司企业安全部门专注信息安全、网络安全、访问管理等领域以促进安全解决方案[235] 业务连续性与危机管理 - 公司业务连续性管理计划基于ABNT NBR ISO 22.301标准，相关政策和规则符合巴西央行规定和巴塞尔委员会建议[222] - 公司企业危机管理分为预防、准备、响应、恢复和持续改进四个步骤，并设定4个影响级别[223] 模型风险管理 - 公司将模型分为Tier I、Tier II、Tier III三个等级，通过定性分析评估模型风险，分为5个评级水平[227] - 公司使用模型支持业务决策，模型治理和独立模型验证部门负责加强模型使用和减轻模型风险[228] 内部控制 - 公司内部控制方法基于COSO框架和ISACA的COBIT 5，管理结果用于制定公司风险指南[230] 法规遵循 - 巴西多项法规影响公司，如CMN第4,893/21号决议、BCB第85/21号决议、第13,709/18号法律等，公司努力满足法规要求[233] 数据中心与IT结构 - 公司数据中心位于Osasco的Cidade de Deus，面积11,900平方米，在Barueri的Alphaville有处理中心用于数据复制[240] - 若公共能源供应中断，两个中心可独立不间断运行72小时，之后取决于发电机燃料量[240] - 公司互联网系统有独立基础设施，不同客户群体可独立使用资源[242] - 公司IT结构遵循ITIL和COBIT，系统获ISO 20000服务管理认证[242] - 公司数据中心物理安全由挡板门、双隔离门维护，入口和内部区域由摄像头监控[242] 公司荣誉 - 2021年12月，公司获得“Pro - Ethics Company”印章（2020 - 2021版）[244] 欺诈预防 - 公司欺诈预防部门为信用卡使用、服务渠道等提供安全解决方案并评估改进[237] 应急演练 - 公司每年进行模拟演练测试应急结构、流程和程序，由业务经理监控并接受独立审计[240] 财务部目标 - 公司财务部主要目标是利用可用资源实现结果最大化并管理风险，遵循高级管理层设定的限制和综合风险控制单元的指导方针[246] 创新业务数据 - Inovabra Ventures目前资金规模为8.5亿雷亚尔，已投资14家初创企业，截至2021年12月31日，FIP inovabra已投资约3.66亿雷亚尔[247] - 截至2021年底，Inovabra Pesquisa完成88项研究和16个项目[248] - Inovabra Habitat建筑面积超2.2万平方米，有超200家初创企业和75家大公司入驻，达成500份合同，目前有超2000家初创企业注册，有8个合作中心，合作覆盖超1万家初创企业[248] - 截至2021年，Ideaction的“Knowing”支柱为260名来自超50个银行部门的影响者提供超150小时培训，“Comunicar”支柱举办超52场Ideação Talks，时事通讯覆盖1.5万名员工[250] - 2021年Ideaction有260名创新影响者，覆盖84%的部门，协作平台有2860名活跃成员，时事通讯有1.5万名订阅者，Ideação Talks内容有2.86万次浏览量[250] 业务收入数据 - 2021年银行业务利息及类似收入为716.01993亿雷亚尔，手续费及佣金收入为318.66568亿雷亚尔；保险、养老金计划和资本化债券业务保费收入为817.14501亿雷亚尔，手续费及佣金收入为17.79999亿雷亚尔[255] - 2021年银行部门金融中介收入为9.8849913亿雷亚尔，2020年为7.4335609亿雷亚尔，2019年为11.340243亿雷亚尔[259] - 2021年银行部门净收入为1.669884亿雷亚尔，2020年为1.1486301亿雷亚尔，2019年为1.5184565亿雷亚尔[259] - 2021 - 2019年巴西业务收入分别为1607.86亿雷亚尔（占比97.9%）、1396.59亿雷亚尔（占比96.5%）、1444.46亿雷亚尔（占比96.5%）；海外业务收入分别为34.71亿雷亚尔（占比2.1%）、50.21亿雷亚尔（占比3.5%）、53.09亿雷亚尔（占比3.5%）[323] - 2021 - 2019年保险、养老金计划和资本化债券业务净收入分别为53.44亿雷亚尔、50.29亿雷亚尔、74.11亿雷亚尔[329] 市场份额数据 - 截至2021年12月31日，公司储蓄存款达1393亿雷亚尔，占巴西储蓄存款总额的13.0%[255] - 截至2021年12月31日，公司汽车融资贷款市场份额为13.3%[255] - 截至2021年12月31日，公司为超1140万INSS退休人员和受益人支付福利，占INSS支付总数的31.6%[255] - 巴西保险市场最大公司Grupo Bradesco Seguros市场份额为22.3%，总收入为818亿雷亚尔[257] - 截至2021年12月31日，公司有4,435份活跃租赁协议，在巴西租赁市场份额为23.6%[278] - 2021年公司贷款市场份额为12.3%，2020年为12.1%，2019年为12.2%[360] - 2021年公司住房贷款市场份额为9.8%，2020年为8.5%，2019年为8.1%[360] - 2021年公司保险保费、养老金计划缴款和资本化债券收入市场份额为22.3%，2020年为22.4%，2019年为24.0%[360] - 2021年12月31日，巴西资产管理行业管理的股东权益基金价值6.9万亿雷亚尔，BRAM持有5406亿雷亚尔，占市场份额7.9%，投资基金份额持有人数量为310万[374] - 2021年，公司是巴西保险市场份额领导者，主要竞争对手合计占市场保费约49.6%[375][376] - 2021年，公司资本债券业务主要竞争对手合计占市场总资本收入约64.7%[378] 客户与服务网络数据 - 2021年末公司客户群由7410万客户组成[260] - Bradesco Varejo服务网络包括2598家分行、984个业务单位、3769个服务中心、764个电子服务中心和39100个Bradesco Expresso单位[263] - Bradesco Prime为高收入个人提供服务，服务套餐价值最高可免100%，信用卡年费可免，透支最多12天免息[263] - 公司提供多种存款账户，2021年12月31日有3630万账户持有人，其中3450万为个人，180万为公司[269] - 2021年12月31日公司有6810万储蓄账户[269] - 截至2021年12月31日，有3160万寿险保单持有人[330] - 截至2021年12月31日，健康保险约有380万受益人，约16.9万家巴西公司参与，其中包括46家巴西最大的100家公司[330] - 截至2021年12月31日，公司有270万客户和2100万张资本债券，其中740万张为“传统”资本债券，1360万张为激励债券[337] - 截至2021年12月31日，Bradesco Expresso网络共有39100个服务点，平均每月交易3350万笔，每个工作日交易150万笔[342] - 截至2021年12月底，移动应用有2170万活跃自然人客户，较2019年12月增加600万[343] - 2021年，移动个人和公司（含WhatsApp）交易1.745亿笔，较2020年增长20.6%[351] - 2021年，ATM网络有超900万客户，超5万台活跃机器，其中Bradesco自有网络26526台，共享网络Banco24Horas 24281台[348] - 2021年next数字银行年末客户数达1000万，较上一年增长170%[356] - 2021年末Bitz数字钱包下载量超620万，开户数超420万，活跃客户占比50%，占账户持有人数的14%[357] 贷款业务数据 - 截至2021年12月31日，公司贷款和垫款总额为613,833,607千雷亚尔，其中公司贷款占比47.8%，个人贷款占比52.2%[271] - 2021年公司发放贷款69亿雷亚尔，其中87.4%贷给了中小微企业[277] - 截至2021年12月31日，公司有318,500份住房贷款融资合同，住房贷款年利率在2.99% - 16%之间[273][274] - 个人贷款和工资抵扣贷款平均期限为60个月，2021年12月31日利率在1.4% - 3.3%之间[280] - 2021年12月31日，农村贷款中，央行要求投资的组合为120亿雷亚尔，平均利率5.86%；银行自有资金组合为36亿雷亚尔，平均利率9.0%[281] - 车辆贷款组合在2021年增长，得益于优惠政策优化、经济复苏和采购流程改善[277] 投资与持股数据 - 公司持有Elopar 50.01%的股份，持有Cielo S.A. 30.06%的股份[284] 信用卡业务数据 - 2021年信用卡交易总额为234,032.8百万雷亚尔，交易数量为2,164.1百万笔[286] 外贸业务资金 - 公司使用约848家海外代理行的信贷额度为外贸业务提供资金，其中40家在2021年12月31日提供信贷/担保额度[272] 客户信用管理 - 公司最大客户风险敞口由客户评级决定，总风险敞口上限为参考股本的15.0%[290] - 公司每180天审查客户信用额度，一般审查周期为90天[290] - 公司信贷审批权限不同，信贷部门最高20,000，董事会审批超5,000,000的贷款[296] 结算与服务数据 - 2021年公司通过Cobrança Bradesco服务结算12亿张发票，税务征收系统和水电费账单等收到5.745亿笔款项，企业系统处理12亿份付款文件[299] - 公司与约547家特许经营公司达成协议，为429个地方生产集团提供服务[299] - 2021年公司参与巴西政府工资招标并成功，支付INSS福利的退休和养老金领取者超1160万[301] 投资管理业务数据 - 截至2021年12月31日，BRAM管理1977只基金和577个投资组合，服务310万投资者[302] - 截至2021年12月31日，管理的固定收益投资基金权益为4561.73051亿雷亚尔，管理的投资组合权益总计6249.76924亿雷亚尔[304] - 截至2021年12月31日，公司为4276只基金、497个投资组合和58个投资俱乐部提供管理服务，服务320万投资者[305] - 截至2021年12月31日，投资基金管理的权益总额为95.65亿雷亚尔，2020年为91.54亿雷亚尔；投资俱乐部和管理组合的权益总额为10394.04万雷亚尔，2020年为10792.06万雷亚尔[307] - 截至2021年12月31日，投资基金管理组合的持有人数量为4276人，投资俱乐部的持有人数量为58人；2020年对应数量分别为3828人和64人[308] - 2021年，Bradesco BBI为客户提供咨询的投资银行运营共248项，总额约3370亿雷亚尔，其中并购交易35项，总额约650亿雷亚尔；股票市场运营33项，投标总额约650亿雷亚尔；固定收益市场协调总额2070亿雷亚尔，交易共180项[309] - 2021年底，Ágora客户数量达74.32万人，较2020年底增长35.7%；托管资产达666亿雷亚尔，较同期增长6.7%[312] - 2021年，Bradesco Corretora在B3的可变收入市场交易额为7139亿雷