财务业绩 - 2023年第二季度净利润为21.55亿欧元，同比增长82.9%[2][11][21] - 2023年第二季度净利息收入（不含定向长期再融资操作净影响）为40.61亿欧元，同比增长19.8%[21] - 费用收入为9.12亿欧元，同比增长3%[11] - 2023年第二季度总收入为57.59亿欧元，受零售银行和批发银行现金管理活动推动[23] - 2023年第二季度净息差为1.56%，同比提升20个基点，环比下降3个基点[28] - 净手续费及佣金收入同比增长2.7%，环比增长1.8%，主要受批发银行推动[32][33] - 2023年第二季度投资收入为100万欧元，低于2022年的3100万欧元和2023年第一季度的1500万欧元[34] - 总运营费用为26.26亿欧元，其中监管成本9100万欧元，偶发成本600万欧元[36] - 贷款损失准备金净增加9800万欧元，相当于平均客户贷款的6个基点[44] - 2023年第二季度净利润为21.55亿欧元，高于2022年的11.78亿欧元，有效税率为26.9%[46] - 荷兰零售银行业务2023年第二季度净利润为7.53亿欧元，净核心贷款增长0.7亿欧元，净核心存款增长1.7亿欧元[92] - 比利时零售银行业务2023年第二季度净利润为2.77亿欧元，净核心贷款增长0.3亿欧元，净核心存款增长0.3亿欧元[92] - 批发银行业务2023年第二季度税前利润为10.91亿欧元，股权回报率为18.1%[109][110] - 企业业务线2023年第二季度排除国际会计准则第29号影响后，总收入同比增加6300万欧元[115] - 企业业务线2023年第二季度费用包含国际会计准则第29号的高通胀影响为600万欧元[116] 客户情况 - 主要客户群增加22.7万，达到1490万[3][10][11][12] - 移动支付交易数量在本季度增长18%，比2022年第二季度高37%[3] - 仅使用移动渠道的客户占比达60%，高于2022年第二季度的53%[3][11] 业务发展 - 零售银行业务中，德国存款流入170亿欧元，澳大利亚、荷兰和德国的抵押贷款组合增长[4] - 可持续发展业务在2023年上半年动员资金469亿欧元，高于2022年上半年的400亿欧元[11] - 推出罗马尼亚首个面向商业银行业务客户的全数字即时定期贷款[14] - 零售银行核心贷款增长33亿欧元，其中住房抵押贷款增长27亿欧元，其他零售贷款增长6亿欧元[29] - 批发银行核心贷款减少6亿欧元，贷款增长22亿欧元被贸易与商品融资和营运资金解决方案业务量下降抵消[30] - 2023年第二季度存款基础强劲增长，总核心存款增长172亿欧元，零售银行增长189亿欧元，批发银行流出17亿欧元[31] - 荷兰零售银行业务净利息收入同比增长，主要受负债利差扩大推动；手续费收入同比增长，主要受支付套餐费用增加推动[93][94] - 比利时零售银行业务净利息收入同比和环比均增长，主要受负债收入增加推动；手续费收入同比下降，主要受支付给代理商的佣金增加和保险产品佣金减少影响[96] - 零售银行业务德国地区2023年第二季度净核心贷款增长0.40亿欧元，净核心存款增长163亿欧元[100][102] - 零售银行业务其他地区2023年第二季度净核心贷款增长19亿欧元，净核心存款增长0.80亿欧元[100][105] - 批发银行业务2023年第二季度收入增加，主要受支付和现金管理业务推动[110] - 零售银行业务德国地区2023年第二季度净利息收入较前两期大幅增长，手续费收入下降[100][101] - 零售银行业务其他地区2023年第二季度净利息收入受负债利润率提高支撑，手续费收入同比下降[100][104] 资本充足率与风险指标 - 一级核心资本充足率（CET1）升至14.9%，较2023年第一季度增加0.1%[2][6][11][21] - 核心一级资本充足率升至14.9%，一级资本充足率升至17.1%，总资本充足率升至20.0%，杠杆率降至4.9%[60] - 风险加权资产减少，主要因信用风险加权资产减少56亿欧元，市场风险加权资产增加10亿欧元[63] - 公司目标核心一级资本充足率约为12.5%，高于现行要求10.93%，2023年第二季度完全加载核心一级资本充足率要求降至10.70%[66][67] - 最低合格负债要求为风险加权资产的27.74%和杠杆敞口的5.97%，总损失吸收能力要求为风险加权资产的23.45%和杠杆率的6.75%[69][72] - 2023年第二季度，12个月移动平均流动性覆盖率上升3个百分点至137%，净稳定资金比率保持在监管最低要求100%以上[74][75] 资产负债情况 - 2023年第二季度，公司资产负债表增加70亿欧元至10292亿欧元，客户贷款增长38亿欧元，金融资产公允价值变动储备增加30亿欧元，交易性金融资产增加21亿欧元，其他资产增加18亿欧元，现金及央行存款减少44亿欧元[55] - 负债方面，客户存款增加178亿欧元，债务证券发行增加122亿欧元，银行存款减少，因偿还250亿欧元TLTRO III参与资金，剩余60亿欧元将于2024年3月到期[56] - 股东权益减少9.37亿欧元，主要因支付14.08亿欧元最终股息和15亿欧元股票回购，部分被21.55亿欧元净利润抵消，每股股东权益从3月31日的14.28欧元降至6月30日的14.07欧元[57] - 2023年第二季度，公司偿还250亿欧元TLTRO III参与资金，核心客户存款增加172亿欧元，长期债务增加18亿欧元[76][78] - 截至2023年6月30日，长期债务总额为960亿欧元，其中欧元债务680亿，美元债务180亿，其他货币债务100亿[79] - 截至2023年6月30日，集团总信贷余额为80.97亿欧元，较3月31日的81.13亿欧元略有下降[83] - 2023年第二季度，集团准备金存量略有下降，从6.02亿欧元降至5.88亿欧元，第三阶段覆盖率从33.1%升至33.8%[85][86] - 交易组合的平均风险价值（VaR）从2023年第一季度的1400万欧元增至1500万欧元[87] 股息与日期安排 - 2023年上半年中期股息为每股0.35欧元，将于8月14日支付，约占上半年弹性净利润的三分之一[64] - 2023年中期股息除息日（泛欧阿姆斯特丹证券交易所）为2023年8月7日[119] - 2023年中期股息记录日期（泛欧阿姆斯特丹证券交易所）为2023年8月8日和14日[119] - 2023年中期股息支付日期（泛欧阿姆斯特丹证券交易所）为2023年8月14日，（纽约证券交易所）为2023年8月21日[119] - 2023年第三季度和第四季度业绩公布日期分别为2023年11月2日和2024年2月1日[119] - 2023年ING集团年报发布日期为2024年3月7日[119] - 2024年年度股东大会日期为2024年4月22日[119] 股票情况 - 2023年第二季度末总股数为36.195亿股，流通股数为36.07亿股[118] - 2023年第二季度末股价为每股12.34欧元，每股净收益为0.60欧元[118] 公司概况 - 公司是全球金融机构，超59000名员工为超40个国家客户提供服务[120] - 公司股票在阿姆斯特丹、布鲁塞尔和纽约证券交易所上市[120] 评级情况 - 2023年第二季度，标准普尔、穆迪和惠誉对公司的评级和展望保持不变[80] - 2022年9月MSCI对公司的ESG评级确认为“AA”[121] - 2022年6月标准普尔全球评级给予公司“强”的ESG评级[121] 合规情况 - 公司自2018年9月与荷兰当局就反洗钱事项达成和解后，受到各国当局的严格审查，公司将继续与当局密切合作，改善非金融风险管理[89]