业绩总结 - 2023年第二季度净利为21.55亿欧元[53] - 总收入同比增长19.2%，预计年均增长率为4-5%[13] - 2023年第二季度总收入为5,759百万欧元，剔除波动项目后为5,779百万欧元[87] - 2023年第二季度税前利润为3,035百万欧元，剔除波动项目后为3,062百万欧元[87] - 净利息收入（NII）同比增长19.8%，主要受负债利息边际大幅提升的推动[20] - 2023年第二季度净利息收入为4,061百万欧元，剔除波动项目后为4,059百万欧元[87] - 2023年第二季度的风险成本为9800万欧元，占平均客户贷款的6个基点，低于长期平均的约25个基点[124] 用户数据 - 移动客户占比达到60%，较2023年第一季度的57%有所上升[2] - 客户贷款增长达33亿欧元，其中抵押贷款增长27亿欧元[23] - 净核心存款增长为172亿欧元[23] - 投资产品的客户基础和管理资产均有所增长[66] 未来展望 - 预计到2025年，核心一级资本比率将收敛至约12.5%[83] - 每10个基点的传递率变化对净利息收入的影响约为350百万欧元[85] 新产品和新技术研发 - 私有云工作负载比例从2022年第四季度的52%提升至2023年第二季度的57%，目标为超过70%[102] - 客户在线流量使用Touchpoint保持在61%，目标为超过90%[102] - 共享工程平台的采用率从48%提升至55%，目标为超过90%[102] - Digi指数得分从67%提升至69%，目标为超过75%[102] 资本管理 - 资本充足率（CET1）为14.9%，目标为约12.5%[13] - CET1资本比率提升至14.9%，主要得益于强劲的资本生成和资本管理[130] - 2023年第二季度的信用风险加权资产（RWA）减少了56亿欧元，主要由于模型更新和贷款组合的整体改善[130] 费用和支出 - 费用同比增长6.9%，主要由于员工费用上升[47] - 2023年第二季度的管理覆盖总额为5.6亿欧元，主要反映当前的通胀和利率环境[124] 负面信息 - 2023年第二季度贷款损失准备金增加了98百万欧元[87] 其他新策略 - 自2018年以来，公司已向股东返还超过180亿欧元，包括2023年中期股息每股0.35欧元[83] - 2023年第二季度的女性高管比例从29%提升至30%，目标为超过30%[102] - 2023年第二季度的KYC（了解你的客户）工作队伍在中心的比例从49%提升至54%，目标为约60%[102]