政策相关 - 2021年3月11日，拜登签署1.9万亿美元新冠救济法案《2021年美国救援计划法案》[175] - 2021年3月30日，拜登签署法案将PPP贷款申请截止日期延长至2021年5月31日[175] 贷款延期情况 - 截至2021年9月30日，公司执行587笔贷款延期，涉及金额1.545亿美元[177] - 截至2021年9月30日，8笔贷款获额外延期，本金余额340万美元；2笔贷款本金余额6.9万美元仍处于首次延期[177] - 截至2021年9月30日，公司执行了587笔贷款延期，涉及金额1.545亿美元；其中8笔贷款本金340万美元获得二次延期，2笔贷款本金6.9万美元仍处于首次延期[228] PPP贷款相关 - 截至2021年9月30日，公司协助2454名借款人获批4.742亿美元PPP贷款[178] - 截至2021年9月30日，1937笔共计3.767亿美元PPP贷款获SBA批准豁免[178] - 公司已向SBA提交12份共计330万美元的豁免申请[178] 股息与股票回购 - 2021年7月26日，公司董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，于2021年10月8日支付[180] - 2021年2月18日，公司董事会批准股票回购计划，授权回购最多77万股，有效期36个月[180] - 截至2021年9月30日，公司未根据该计划回购任何股票[180] 财务关键指标（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司平均总资产回报率为1.62%，平均普通股回报率为14.68%，平均有形普通股回报率为18.13%[182] - 截至2021年9月30日，非利息收入占收入的比例为63.04%，净息差（应税等价基础）为2.78%，效率比率为71.49%[182] - 截至2021年9月30日，平均股权与平均资产比率为11.07%，净冲销/（回收）与平均贷款比率为(0.06)%，股息支付率为21.62%[182] - 截至2021年9月30日，基本每股收益为0.75美元，摊薄每股收益为0.74美元，每股普通股股息为0.16美元，每股有形账面价值为17.46美元[182] - 截至2021年9月30日，财富管理资产为362.02553亿美元，管理资产为38.65062亿美元[182] - 截至2021年9月30日，平均贷款余额为18.20871亿美元，投资证券为8.69421亿美元，资产为31.90877亿美元，存款为27.20047亿美元[184] - 截至2021年9月30日，短期借款为1万美元，长期债务为5896.8万美元，股东权益为3531.96万美元[184] - 截至2021年9月30日，净利息收入为2113.2万美元，贷款损失准备金为(200)万美元，非利息收入为3604万美元，非利息支出为4204.1万美元[184] - 截至2021年9月30日，税前收入为1713.1万美元，所得税费用为406.4万美元，净利润为1306.7万美元[184] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用非GAAP财务指标评估业绩，包括有形普通股与有形资产比率、每股有形账面价值等[185] 净收入对比 - 2021年9月30日结束的三个月净收入为1310万美元，较2020年同期的1770万美元减少460万美元[192] - 2021年9月30日结束的九个月净收入为4000万美元，较2020年同期的3450万美元增加550万美元，增幅为15.9%[193] 净利息收入对比 - 2021年9月30日结束的三个月净利息收入为2110万美元，较2020年同期的2180万美元减少63.3万美元[195] - 2021年9月30日结束的九个月净利息收入为6430万美元，较2020年同期的6070万美元增加360万美元，增幅为6.0%[196] 净利息收益率对比 - 2021年9月30日结束的三个月净利息收益率（FTE基础）为2.78%，2020年同期为3.17%[197] - 2021年9月30日结束的九个月净利息收益率（FTE基础）为2.92%，2020年同期为3.22%[199] 有形普通股权益与有形资产比率及每股有形账面价值变化 - 2021年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为9.62%，6月30日为9.36%，12月31日为9.27%，2020年9月30日为9.78%[189] - 2021年9月30日每股有形账面价值为17.46美元，6月30日为16.89美元，12月31日为16.00美元，2020年9月30日为16.31美元[189] 效率比率对比 - 2021年9月30日结束的三个月效率比率为71.49%，6月30日为71.46%，2020年9月30日为58.42%[190] 净利息收入和收益率预期 - 公司预计未来净利息收入和净利息收益率（FTE基础）将面临压力，PPP融资手续费可部分抵消减少额[200] 应税等效调整 - 应税等效调整按21.0%的边际所得税税率计算[202][204] 投资证券相关数据对比 - 截至2021年9月30日的三个月，投资证券平均余额869,421千美元，利息收入3,534千美元，平均收益率1.61%；2020年同期平均余额443,705千美元，利息收入2,274千美元，平均收益率2.04%[203] 总贷款相关数据对比 - 截至2021年9月30日的九个月，总贷款平均余额1,884,308千美元，利息收入57,807千美元，平均收益率4.10%；2020年同期平均余额1,917,894千美元，利息收入62,738千美元，平均收益率4.37%[205] 总利息赚取资产相关数据对比 - 截至2021年9月30日的三个月，总利息赚取资产平均余额3,190,877千美元，利息收入22,662千美元，平均收益率2.96%；2020年同期平均余额2,744,758千美元，利息收入24,405千美元，平均收益率3.54%[203] - 截至2021年9月30日的九个月，总利息赚取资产平均余额2,958,742千美元，利息收入68,844千美元，平均收益率3.11%；2020年同期平均余额2,534,038千美元，利息收入71,226千美元，平均收益率3.75%[205] 净利息收入及相关比率对比 - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为21,247千美元，净利息率差为2.68%，FTE基础净利息利润率为2.78%；2020年同期净利息收入为21,881千美元，净利息率差为2.99%，FTE基础净利息利润率为3.17%[203] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为64,702千美元，净利息率差为2.83%，FTE基础净利息利润率为2.92%；2020年同期净利息收入为61,018千美元，净利息率差为2.94%，FTE基础净利息利润率为3.22%[205] 计息活期存款相关数据对比 - 截至2021年9月30日的三个月，计息活期存款平均余额692,873千美元，利息支出240千美元，平均利率0.14%；2020年同期平均余额589,633千美元，利息支出395千美元，平均利率0.27%[203] - 截至2021年9月30日的九个月，计息活期存款平均余额678,015千美元，利息支出740千美元，平均利率0.15%；2020年同期平均余额528,024千美元，利息支出1,328千美元，平均利率0.34%[205] 总计息负债相关数据对比 - 截至2021年9月30日的三个月，总计息负债平均余额1,979,171千美元，利息支出1,415千美元，平均利率0.28%；2020年同期平均余额1,815,010千美元，利息支出2,524千美元，平均利率0.55%[203] 贷款损失拨备情况 - 公司2021年第三季度和前九个月贷款损失拨备转回200万美元，较2020年第三季度减少550万美元，较2020年前九个月减少1150万美元[209] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为3600万美元，较2020年同期减少920万美元，降幅20.4%；前九个月为1.137亿美元，较2020年同期增加300万美元，增幅2.7%[212][213] - 2021年第三季度非利息收入占总运营收入的63.0%，2020年同期为67.5%；前九个月为63.9%，2020年同期为64.6%[214] - 预计未来非利息收入将因利率上升和通胀压力受到显著不利影响[214] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出为4200万美元，较2020年同期增加180万美元，增幅4.5%；前九个月为1.276亿美元，较2020年同期增加1100万美元，增幅9.4%[217][218] - 2021年第三季度业务服务、软件和技术费用增加95.4万美元，薪酬费用增加55.1万美元，专业费用和评估增加43.3万美元[217] - 2021年前九个月薪酬费用增加860万美元，业务服务、软件和技术费用增加180万美元，员工税费和福利增加140万美元[218] - 2021年第三季度占用和设备费用减少44.8万美元，抵押贷款和贷款费用减少20.3万美元[217] - 2021年前九个月占用和设备费用减少140万美元，其他非利息支出减少82.8万美元[218] - 未使用承诺从2020年第三季度减少4.3%，导致其他非利息支出减少75.8万美元[218] 税前收入、所得税费用及有效税率情况 - 2021年第三季度，公司税前收入1710万美元，所得税费用410万美元，有效税率23.7%；2020年同期税前收入2330万美元，所得税费用560万美元，有效税率24.2%[221] - 2021年前九个月，公司税前收入5230万美元，所得税费用1240万美元，有效税率23.7%；2020年同期税前收入4520万美元，所得税费用1070万美元，有效税率23.7%[221] 资产相关情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产32亿美元，较2020年12月31日增加1.614亿美元，增幅5.4%[222] 贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，公司贷款总额18亿美元，较2020年12月31日减少1.79亿美元，降幅9.0%[224] - 截至2021年9月30日，贷款组合中工商业贷款占比28.1%，商业房地产贷款占比32.0%，住宅房地产贷款占比35.0%，其他类别占比4.9%[223] - 截至2021年9月30日，公司批评类贷款总额3121万美元，占贷款总额的1.73%；2020年12月31日批评类贷款总额5667.1万美元，占比2.86%[225] - 截至2021年9月30日，公司不良资产总额709.1万美元，占总资产的0.22%；2020年12月31日不良资产总额514.3万美元，占比0.17%[226] - 2021年第三季度，非应计贷款利息损失约8.5万美元；2020年同期约15.9万美元[226] - 2021年前九个月，非应计贷款利息损失约19.7万美元；2020年同期约47.3万美元[227] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为3210万美元，较2020年12月31日的3420万美元减少220万美元，主要因2021年第三季度贷款损失准备金费用转回200万美元[242] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.78%，排除PPP贷款后该比例为1.89%，而2020年12月31日为2.00%[242] 未使用承诺准备金情况 - 截至2021年9月30日，未使用承诺准备金为190万美元[244] 待售贷款情况 - 截至2021年9月30日，待售贷款为6090万美元，较2020年12月31日减少6150万美元，主要因抵押贷款发起量减少[245] - 2021年第三季度抵押贷款发起量为4.158亿美元，而2020年第四季度为6.072亿美元[245] 投资证券分类变动 - 2021年第二季度，公司将州和政治机构债务投资证券从可供出售转为持有至到期[246] 投资证券余额情况 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券余额为6.55282亿美元，占投资组合的64.3%，较2020年12月31日增加6294万美元，增幅为10.6%[249] - 截至2021年9月30日，持有至到期投资证券余额为3.62586亿美元，占投资组合的35.7%，而2020年12月31日无