公司整体净收入情况 - 2022年第二季度公司净收入9700万美元，摊薄后每股2.16美元，2021年同期净收入6360万美元，摊薄后每股1.41美元[136] - 2022年上半年公司净收入1.315亿美元，摊薄后每股2.92美元，2021年同期净收入1.03亿美元，摊薄后每股2.29美元[138] 公司净收入增长原因 - 2022年第二季度净收入增加主要因权益法投资收入增加1.213亿美元（其中出售Finxact投资收益1.205亿美元）和净利息收入增加850万美元（增幅11.9%）[137] - 2022年上半年净收入增加主要因权益法投资收入增加1.204亿美元（第二季度Finxact收益1.205亿美元）和净利息收入增加1630万美元（增幅11.5%）[139] 公司净收入增长抵消因素 - 2022年第二季度净收入增长部分被股权证券投资收益减少4260万美元（2021年第二季度对Greenlight投资公允价值收益4410万美元）等因素抵消[139] - 2022年上半年净收入增长部分被股权证券投资收益减少4270万美元（2021年第二季度对Greenlight投资公允价值收益4410万美元）等因素抵消[139] 贷款相关业务数据变化 - 2022年第二季度贷款销售净收益减少1060万美元（降幅65.3%），贷款服务资产重估损失增加550万美元（增幅172.5%）[139] - 2022年上半年贷款服务资产重估损失增加850万美元（增幅506.5%），按公允价值计量的贷款净损失增加930万美元（增幅173.7%）[139] - 2022年第二季度贷款服务重估调整费用为870万美元，较2021年同期增加550万美元，增幅172.5%；上半年为1020万美元，较2021年同期增加850万美元，增幅506.5%[162] - 2022年第二季度贷款销售净收益减少1060万美元，降幅65.3%；上半年减少160万美元，降幅5.5%[163] - 2022年第二季度按公允价值计量的贷款净亏损450万美元，较2021年同期净收益减少560万美元，降幅493.0%；上半年净亏损390万美元，较2021年同期净收益减少930万美元，降幅173.7%[164] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款服务收入为647.7万美元，较2021年同期增加25.9万美元，增幅4.17%；前六个月为1283.3万美元，较2021年同期增加18.1万美元，增幅1.43%[157] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款服务资产重估损失为866.8万美元，较2021年同期增加548.7万美元，增幅172.49%；前六个月损失为1023.7万美元，较2021年同期增加854.9万美元，增幅506.46%[157] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款销售净收益为563万美元，较2021年同期减少1060.4万美元，降幅65.32%；前六个月为2660.7万美元，较2021年同期减少155.6万美元，降幅5.52%[157] - 截至2022年6月30日的三个月，按公允价值计量的贷款净损失为446.1万美元，较2021年同期增加559.6万美元，增幅493.04%；前六个月净损失为394.5万美元，较2021年同期增加929.8万美元，增幅173.70%[157] 非利息费用情况 - 2022年第二季度非利息费用增加2330万美元（增幅40.5%），主要是薪资和员工福利增加1340万美元（增幅40.7%）等[139] - 2022年上半年非利息费用增加3080万美元（增幅26.6%），主要是薪资和员工福利增加2050万美元（增幅31.9%）等[139] - 2022年第二季度非利息费用为8087.9万美元，较2021年同期增加2332.1万美元，增幅40.5%；上半年为1.46593亿美元，较2021年同期增加3076.3万美元，增幅26.6%[166][167] - 2022年第二季度和上半年非利息费用分别增加2600万美元（51.1%）和3170万美元（29.8%）[181] 净利息收入情况 - 2022年第二季度净利息收入增加850万美元，即11.9%，达到7990万美元[140] - 2022年上半年净利息收入增加1630万美元，即11.5%，达到1.577亿美元[141] - 2022年第二季度银行板块净利息收入增加850万美元，增幅11.9%；上半年增加1680万美元，增幅11.9%[178] 生息资产与负债情况 - 2022年第二季度平均生息资产增加3.568亿美元，即4.5%，达到82.5亿美元[140] - 2022年上半年平均生息资产增加3.841亿美元，即5.0%，达到80.5亿美元[141] - 2022年第二季度生息负债资金成本增加13个基点至0.99%，平均余额增加1206万美元，即1.6%[140] - 2022年上半年生息负债资金成本下降4个基点至0.90%，平均余额增加1690万美元，即2.3%[141] 净利息收益率情况 - 2022年第二季度净利息收益率从3.63%增至3.89%[140] - 2022年上半年净利息收益率从3.72%增至3.95%[141] PPP贷款余额情况 - 截至2022年6月30日，公司资产负债表上PPP贷款余额为6140万美元，其中包括160万美元的递延净费用[140] 美联储利率调整情况 - 2022年上半年，美联储将联邦基金目标利率提高了150个基点，7月27日又提高了75个基点[142] 贷款和租赁信贷损失拨备情况 - 2022年第二季度贷款和租赁信贷损失拨备为530万美元，较2021年同期的780万美元减少260万美元；2022年前六个月为710万美元，较2021年同期的700万美元增加13万美元[151] 投资的贷款和租赁情况 - 截至2022年6月30日，按历史成本计算的用于投资的贷款和租赁为53.3亿美元，较2021年6月30日增加6.314亿美元，增幅13.4%；排除PPP贷款及相关未赚取净费用后为52.7亿美元，较2021年6月30日增加15亿美元，增幅39.7%[152] 贷款和租赁净冲销情况 - 截至2022年6月30日的三个月，按历史成本计算的贷款和租赁净冲销为250万美元，占按历史成本计算的季度平均投资贷款和租赁的年化比例为0.19%，2021年同期为240万美元，比例为0.21%；2022年前六个月净冲销总计480万美元，较2021年同期的140万美元增加340万美元，增幅237.1%[153] 非performing贷款和租赁情况 - 截至2022年6月30日，未由SBA或USDA担保的非 performing 贷款和租赁（不包括按公允价值计量的360万美元和550万美元）总计1200万美元，占按历史成本计算的投资贷款和租赁组合的0.22%，2021年同期为2250万美元，占比0.48%；排除PPP贷款后，占历史成本部分的比例2022年和2021年分别为0.23%和0.60%[154] 非利息收入情况 - 截至2022年6月30日的三个月，非利息收入为1.28529亿美元，较2021年同期的7011.1万美元增加5841.8万美元，增幅83.3%；前六个月为1.61197亿美元，较2021年同期的1.01168亿美元增加6002.9万美元，增幅59.3%[157][158] 权益法投资收入情况 - 截至2022年6月30日的三个月，权益法投资收入为1.19056亿美元，较2021年同期增加1.21334亿美元，增幅5326.34%；前六个月为1.16932亿美元，较2021年同期增加1.20367亿美元，增幅3504.13%[157] 各项费用明细变化情况 - 2022年第二季度薪资和员工福利费用增加1340万美元，增幅40.7%；上半年增加2050万美元，增幅31.9%[168] - 2022年第二季度差旅费增加80.9万美元，增幅52.2%；上半年增加200万美元，增幅92.7%[169] - 2022年第二季度广告和营销费用增加140万美元，增幅163.0%；上半年增加250万美元，增幅163.9%[170] - 2022年第二季度技术费用增加63.1万美元，增幅12.3%；上半年增加180万美元，增幅18.0%[171] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用为2530万美元，有效税率20.7%；上半年为3370万美元，有效税率20.4%[174] - 2022年第二季度和上半年所得税费用分别减少540万美元（105.2%）和97.2万美元（9.9%）[182] 各业务线净收入情况 - 2022年第二季度银行业务净收入减少3110万美元，降幅89.2%；上半年减少3430万美元，降幅45.2%[177] - 2022年第二季度和上半年金融科技业务净收入分别增加6330万美元（202.2%）和6250万美元（205.4%）[183] 公司资产负债相关情况 - 2022年6月30日公司总资产为91.2亿美元，较2021年12月31日增加9.075亿美元（11.0%）[186] - 2022年前六个月待售贷款增加8320万美元（7.5%），投资用贷款和租赁增加3.389亿美元（6.1%）[186][187] - 2022年6月30日总存款为81.6亿美元，较2021年12月31日增加10.4亿美元（14.7%）[188] - 2022年6月30日借款降至8620万美元，较2021年12月31日减少2.321亿美元[189] - 2022年6月30日股东权益为7.917亿美元，较2021年12月31日增加7660万美元[190] - 2022年6月30日非计息资产和TDRs（不含公允价值计量贷款）为8880万美元，较2021年12月31日增加860万美元（10.7%）[194] - 2022年6月30日非计息资产和TDRs（含公允价值计量贷款）为1.487亿美元，较2021年12月31日减少490万美元（3.2%）[198] 贷款风险相关情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为3.961亿美元和3.727亿美元[202] - 2022年6月30日，由美国小企业管理局（SBA）或美国农业部（USDA）担保的受批评和分类贷款及租赁为1.966亿美元，投资组合无担保风险敞口为1.996亿美元，占按历史成本计算的投资无担保风险敞口总额的5.9%；2021年12月31日，相应数据分别为1.972亿美元、1.755亿美元和6.3%[202] - 2022年6月30日，公司有780万美元处于付款延期状态的修改后无担保贷款和租赁，应计利息为25.8万美元[203] - 2022年6月30日和2021年12月31日，风险等级5的贷款和租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为2.936亿美元和2.674亿美元[204] - 2022年6月30日，约98.8%的风险等级5贷款和租赁正在履约，公司有2330万美元无担保贷款享受SBA付款援助[205] 信用损失准备金情况 - 贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）从2021年12月31日的6360万美元增加230万美元（3.6%）至2022年6月30日的6590万美元；2021年12月31日和2022年6月30日，ACL占按历史成本计算的投资贷款和租赁的比例分别为1.3%和1.2%[206] 逾期贷款情况 - 自2021年12月31日以来，实际逾期投资贷款和租赁减少2750万美元；90天以上逾期贷款和租赁减少1140万美元（23.2%）[207] 流动性来源情况 - 2022年6月30日，四个主要流动性来源总额为40.5亿美元，占总资产的44.4%，较2021年12月31日的34.2亿美元（占总资产的41.6%）增加6.346亿美元[208] 投资证券组合情况 - 2022年6月30日，投资证券组合中无资产用于担保公共存款或零售回购协议，有9.255亿美元可用于质押[210] 资产负债表敏感性情况 - 截至2022年6月30日，资产负债表的累计缺口头寸资产敏感性为5.7%[213] 资本相关比率情况 - 截至2022年6月30日，合并报表下一级普通股权益（相对于风险加权资产）金额为828,942美元，比率为13.14%[218] - 截至2022年6月30日，银行一级普通股权益（相对于风险加权资产）金额为687,823美元，比率为11.39%[218] - 2022年6月30日合并报表中，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为828,942美元，比率为13