公司合并相关 - 2022年1月31日公司完成与Sterling的全股票合并交易，价值52亿美元，6月30日合并公司资产达676亿美元，贷款和租赁456亿美元，存款531亿美元，运营202个金融中心[19] - 公司收购Sterling获得44亿美元公允价值的债务证券，产生2.216亿美元净购买溢价[131] 企业房地产整合战略 - 2022年第二季度公司制定并推出企业房地产整合战略，计划关闭14个地点，年底前将企业设施面积减少约45%，3个月内确认2310万美元使用权资产减值费用和770万美元相关退出成本及加速折旧[21] 遣散费调整 - 2022年上半年公司从先前记录的遣散费应计项目中释放410万美元，并相应调整收益[22] 财务关键指标对比（季度和上半年） - 2022年第二季度末净收入为1.82311亿美元，2021年同期为9403.5万美元；上半年净收入为1.65564亿美元，2021年同期为2.02113亿美元[24] - 2022年第二季度末摊薄后每股收益为1.00美元，2021年同期为1.01美元；上半年为0.97美元，2021年同期为2.19美元[24] - 2022年第二季度末贷款和租赁信用损失准备金为5.71499亿美元，2021年同期为3.07945亿美元；上半年与第二季度末数据相同[24] - 2022年第二季度末非利息收入占总收入的19.90%，2021年同期为24.77%；上半年为20.34%，2021年同期为25.16%[24] - 2022年第二季度末有形普通股股东权益回报率（年化）为14.50%，2021年同期为14.26%；上半年为7.11%，2021年同期为15.51%[24] - 2022年第二季度末普通股权益为77.13809亿美元，2021年同期为31.84668亿美元；上半年与第二季度末数据相同[24] - 2022年6月30日有形账面价值每股为28.31美元，2021年为28.99美元；有形普通股权益比率为7.68%，2021年为7.91%[24][28] 净利息收入及相关指标变化（三个月） - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入从2.209亿美元增至4.867亿美元，增长2.658亿美元，增幅120.4%；净息差从2.82%增至3.28%，增加46个基点[34] - 截至2022年6月30日的三个月，平均生息资产从316亿美元增至601亿美元，增长285亿美元，增幅90.0%；平均收益率从2.95%增至3.46%，增加51个基点[35] - 截至2022年6月30日的三个月，平均贷款和租赁从214亿美元增至441亿美元，增长227亿美元，增幅106.0%；平均收益率从3.46%增至3.92%，增加46个基点[36] - 截至2022年6月30日的三个月，平均投资证券从88亿美元增至152亿美元，增长64亿美元，增幅71.7%；平均收益率从2.13%增至2.22%，增加9个基点[37] - 截至2022年6月30日的三个月，平均美联储计息存款从13亿美元减至5亿美元，减少8亿美元，降幅61.5%；平均收益率从0.11%增至0.79%，增加68个基点[38] - 截至2022年6月30日的三个月，平均计息负债从299亿美元增至567亿美元，增长268亿美元，增幅89.5%；平均利率从0.14%增至0.19%，增加5个基点[39] 净利息收入及相关指标变化（六个月） - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入从4.446亿美元增至8.809亿美元，增长4.363亿美元，增幅98.1%；净息差从2.87%增至3.24%，增加37个基点[44] - 截至2022年6月30日的六个月，平均生息资产从314亿美元增至552亿美元，增长238亿美元，增幅76.0%；平均收益率从3.01%增至3.40%，增加39个基点[45] - 截至2022年6月30日的六个月，平均贷款和租赁从214亿美元增至400亿美元，增长186亿美元，增幅86.7%；平均收益率从3.51%增至3.91%，增加40个基点[46] - 截至2022年6月30日的六个月，平均投资证券总额从89亿美元增至143亿美元，增加54亿美元，增幅61.3%，投资证券组合分别占平均生息资产总额的25.9%和28.2%，平均收益率从2.13%降至2.12%[47] - 截至2022年6月30日的六个月，平均计息负债从297亿美元增至520亿美元，增加223亿美元，增幅75.3%，平均利率从0.15%升至0.16%[48] - 截至2022年6月30日的六个月，平均存款总额从285亿美元增至497亿美元，增加212亿美元，增幅74.3%，存款分别占平均计息负债总额的95.4%和95.9%，平均利率维持在0.08%，定期存款占计息存款总额的比例从10.3%降至7.0%[49] - 截至2022年6月30日的六个月，平均联邦基金购买额从3230万美元增至3亿美元，增加3000万美元，增幅731.0%，分别占平均计息负债总额的0.52%和0.11%，平均利率从0.08%升至0.93%[50] - 截至2022年6月30日的六个月，平均FHLB预付款从1亿美元增至6亿美元，增加5亿美元，增幅327.92%，分别占平均计息负债总额的1.1%和0.5%，平均利率从1.52%降至1.09%[51] - 截至2022年6月30日的六个月，平均长期债务从6亿美元增至10亿美元，增加4亿美元，增幅74.3%，均占平均计息负债总额的1.9%，平均利率从3.22%升至3.36%[52] 生息资产与计息负债数据（三个月和六个月） - 截至2022年6月30日的三个月，平均生息资产总额为600.56亿美元，利息收入为5.25亿美元，平均收益率为3.46%，净利息收入为4.87亿美元，净息差为3.28%[54] - 截至2022年6月30日的六个月，平均生息资产总额为552.14亿美元，利息收入为9.43亿美元，平均收益率为3.40%，净利息收入为8.81亿美元，净息差为3.24%[57] - 截至2022年6月30日的三个月，平均计息负债总额为566.78亿美元，利息支出为2709万美元，平均利率为0.19%[54] - 截至2022年6月30日的六个月，平均计息负债总额为520.49亿美元，利息支出为4267万美元，平均利率为0.16%[57] 净利息收入影响因素分析 - 2022年Q2净利息收入较2021年同期增加2.75053亿美元，其中利率因素贡献1.00454亿美元，规模因素贡献1.74599亿美元；2022年上半年较2021年同期增加4.512亿美元，利率因素贡献1.59065亿美元，规模因素贡献2.92135亿美元[60] 信用损失拨备变化 - 2022年Q2信用损失拨备较2021年同期增加3370万美元，增幅156.9%，从收益2150万美元变为费用1220万美元；2022年上半年较2021年同期增加2.484亿美元，增幅525.6%，从收益4730万美元变为费用2.011亿美元[61][62] 非利息收入及各业务收入变化 - 2022年Q2非利息收入较2021年同期增加4820万美元，增幅66.3%，从7270万美元增至1.209亿美元；2022年上半年较2021年同期增加7550万美元，增幅50.5%，从1.495亿美元增至2.25亿美元[65][72] - 2022年Q2存款服务手续费较2021年同期增加1000万美元，增幅24.0%，从4140万美元增至5140万美元；2022年上半年较2021年同期增加1730万美元，增幅21.1%，从8190万美元增至9920万美元[66][73] - 2022年Q2贷款和租赁相关费用较2021年同期增加2000万美元，增幅255.0%，从790万美元增至2790万美元；2022年上半年较2021年同期增加3440万美元，增幅212.7%，从1620万美元增至5060万美元[67][74] - 2022年Q2财富和投资服务收入较2021年同期增加110万美元，增幅11.5%，从1010万美元增至1120万美元；2022年上半年较2021年同期增加230万美元，增幅12.1%，从1950万美元增至2180万美元[68][75] - 2022年Q2抵押银行业务收入较2021年同期减少120万美元，降幅92.3%，从130万美元降至10万美元；2022年上半年较2021年同期减少350万美元，降幅86.6%，从400万美元降至50万美元[69][76] - 2022年Q2寿险保单现金退保价值较2021年同期增加460万美元，增幅128.8%，从360万美元增至820万美元；2022年上半年较2021年同期增加790万美元，增幅109.9%，从710万美元增至1500万美元[70][77] - 2022年Q2其他收入较2021年同期增加1370万美元，增幅162.8%，从840万美元增至2210万美元；2022年上半年较2021年同期增加1700万美元，增幅81.9%，从2080万美元增至3780万美元[71][78] 非利息支出变化 - 2022年Q2非利息支出较2021年同期增加1.712亿美元，增幅91.5%，从1.87亿美元增至3.582亿美元；主要因与Sterling的合并导致多项费用增加，部分被专业和外部服务费用减少抵消[80] - 2022年第二季度技术与设备费用从2710万美元增至4150万美元，增长1440万美元，增幅53.0%[83] - 2022年第二季度无形资产摊销从110万美元增至880万美元，增长770万美元，增幅677.6%[84] - 2022年上半年总非利息费用从3.75亿美元增至7.18亿美元，增长3.43亿美元，增幅91.5%[88] 所得税费用及相关变化 - 2022年第二季度所得税费用为5480万美元，有效税率23.1%；2021年同期为3400万美元，有效税率26.6%[96] - 2022年上半年所得税费用为2120万美元，有效税率11.4%；2021年同期为6420万美元，有效税率24.1%[98] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司递延所得税资产估值备抵分别为2920万美元和3740万美元[100] 业务重新分配 - 2022年1月1日起，公司将1.254亿美元存款和43亿美元管理资产从商业银行业务重新分配至消费银行业务[104] 商业银行业务数据 - 2022年第二季度商业银行业务税前、拨备前净收入为2.80131亿美元，2021年同期为1.12692亿美元[108] - 2022年上半年商业银行业务税前、拨备前净收入为5.16703亿美元，2021年同期为2.2627亿美元[108] - 2022年第二季度商业银行业务税前、拨备前净收入较2021年同期增加1.674亿美元，增幅148.6%[109] 公司资产负债变化 - 截至2022年6月30日，贷款和租赁较2021年12月31日增加214亿美元，增幅140.9%，主要因与Sterling的合并及业务增长[111] - 截至2022年6月30日，存款较2021年12月31日增加110亿美元，增幅115.4%，主要因与Sterling的合并[112] - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年12月31日增加327亿美元，增幅93.6%，主要因与Sterling的合并等[126] - 截至2022年6月30日，公司总负债较2021年12月31日增加281亿美元，增幅89.3%，主要因与Sterling的合并等[126] HSA银行业务数据 - 截至2022年6月30日，HSA银行三个月税前净收入较去年同期增加220万美元，增幅6.2%，主要因净利息收入增加[115] - 截至2022年6月30日，HSA银行六个月税前净收入较去年同期增加430万美元，增幅6.1%，主要因净利息收入增加[116] 消费者银行业务数据 - 截至2022年6月30日，消费者银行三个月PPNR较去年同期增加5950万美元，增幅138.3%，主要因与Sterling的合并[121] - 截至2022年6月30日，消费者银行六个月PPNR较去年同期增加9130万美元，增幅114.2%，主要因与Sterling的合并[122] - 截至2022年6月30日，消费者银行贷款较2021年12月31日增加19亿美元，增幅26.9%，主要因与Sterling的合并及业务增长[123] - 截至2022年6月30日，消费者银行存款较2021年12月31日增加109亿美元，增幅84.4%，主要因与Sterling的合并[124] 投资证券相关数据 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司投资