收入和利润（同比环比） - 2022年第二季度归属于普通股东的净利润为1.95亿美元，同比下降43.5%（2021年同期为3.45亿美元）[18] - 2022年第二季度净利息收入同比增长7%至5.93亿美元，主要受益于平均生息资产增长31亿美元及利率环境改善[25][37] - 2022年第二季度非利息收入同比下降16%至1.72亿美元，主因SBIC投资组合的6300万美元未实现收益缺失[27] - 2022年第二季度净收入为2.03亿美元，较2021年同期3.54亿美元下降42.7%[174] - 2022年上半年净收入为4.06亿美元，2021年同期为6.76亿美元[177] - 2022年上半年净利息收入为11.37亿美元，较2021年同期11亿美元增长3.4%[174] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备4100万美元，较2021年同期的-1.23亿美元显著增加，反映经济预测调整和贷款增长[26] - 效率比率升至60.7%（2021年Q2为59.1%），薪酬福利支出增加3500万美元为主要驱动因素[28][34] - 非利息支出总额增加3600万美元，增幅8%，其中薪资和员工福利支出增加3500万美元，增幅13%[69] - 技术总支出增加600万美元，增幅6%，达到1.13亿美元[76] - 2022年第二季度员工薪酬和福利费用为3.07亿美元，较2021年同期2.72亿美元增长12.9%[174] - 2022年第二季度所得税费用为5700万美元，有效税率为21.9%[73] 资本和股东权益 - 平均有形普通股本回报率（非GAAP）为17.1%，较2021年同期的21.6%下降4.5个百分点[18] - 截至2022年6月30日，有形普通股本为41.77亿美元，较2021年同期的65.78亿美元下降36.5%[19] - 有形普通股本比率（非GAAP）为4.8%，较2021年同期的7.6%下降2.8个百分点[19] - 每股有形账面价值（非GAAP）为27.76美元，较2021年同期的40.54美元下降31.5%[19] - 2022年第二季度总股东权益为56.32亿美元，较2021年同期的80.33亿美元下降29.9%[19] - 股东权益从2021年12月31日的74.63亿美元下降至2022年6月30日的56.32亿美元，降幅25%[165] - 2022年第二季度普通股股息为5800万美元，每股0.38美元，2022年7月董事会宣布第三季度股息为每股0.41美元[169] - 2022年上半年普通股股息为每股0.76美元，总计1.16亿美元，2021年同期为每股0.68美元，总计1.13亿美元[177] 贷款和租赁表现 - 非PPP贷款同比增长10%至518亿美元，商业及工业贷款、市政贷款和房屋净值信贷线为主要增长驱动[30][41] - 贷款和租赁总额从2021年12月31日的5085.1亿美元增长至2022年6月30日的5237亿美元[124] - 商业贷款总额从2021年12月31日的284.4亿美元增长至2022年6月30日的291.83亿美元[103] - 市政贷款和租赁组合从2021年12月的36.58亿美元增至2022年6月的41.13亿美元，增幅12%[83][85] - 房屋净值信贷额度（HECL）组合在2022年6月30日达到32.66亿美元，较2021年12月31日的30.16亿美元有所增长[111] - 消费者贷款总额从2021年12月31日的102.13亿美元增长至2022年6月30日的110.51亿美元，增幅8.1%[207] - 1-4家庭住宅贷款从2021年12月31日的60.5亿美元增长至2022年6月30日的64.23亿美元，增幅6.2%[207] 存款和借款 - 存款总额同比增长4%至809亿美元，其中无息存款增加22亿美元，存款成本稳定在0.03%[31][44] - 平均借款资金减少7亿美元（34%），降至14亿美元，主要由于长期债务减少[47] - 借款资金平均利率同比上升74个基点，主要因低收益优先债务赎回或到期[47] - 总存款从2021年12月31日的828亿美元下降至2022年6月30日的791亿美元，主要由于储蓄和货币市场存款减少28亿美元[157] - 贷款存款比率从2021年12月31日的61%上升至2022年6月30日的66%[157] - 2022年上半年借入资金减少2.26亿美元，主要由于赎回2.9亿美元的4年期3.35%优先票据[161] 信贷质量 - 信贷损失准备金为4100万美元，而2021年第二季度为负1.23亿美元[54] - 截至2022年6月30日，ACL（贷款和租赁损失准备金）为5.46亿美元，较2021年同期的5.74亿美元下降[54] - 非应计贷款在2022年6月30日降至2.01亿美元，较2021年12月31日的2.71亿美元有所改善[114] - 非应计资产占贷款和租赁及不动产的比例从2021年12月31日的0.53%降至2022年6月30日的0.38%[116] - 2022年6月30日，问题债务重组（TDRs）总额为2.75亿美元，较2021年12月31日的3.26亿美元有所下降[117] - 2022年前六个月新认定的TDR贷款和本金增加为2700万美元，而2021年同期为1.83亿美元[121] - 2022年前六个月净冲销贷款为1500万美元，占平均贷款总额的0.06%[124] 投资证券 - 证券投资组合规模同比增长51%至257亿美元，抵押贷款支持证券占比提升至平均生息资产的32%[39][46] - 截至2022年6月30日，持有至到期(HTM)和可供出售(AFS)投资证券的摊余成本总额为286.26亿美元，较2021年12月31日增加40亿美元，增幅16%[80] - 2022年6月30日，HTM和AFS投资证券未实现亏损总额达27.58亿美元，较2021年12月31日的3.26亿美元显著扩大[200][201] - 可供出售证券中美国国债、机构及公司债券为234.86亿美元，市政证券为17.37亿美元，其他债务证券为7400万美元[187] - 2022年上半年AFS证券余额增加12亿美元[160] - 2022年前六个月证券投资利息收入达2.4亿美元，其中可供出售证券贡献2.24亿美元（占比93.3%）[205] 利率风险和管理 - 净息差(NIM)同比上升8个基点至2.87%，证券收益率提升26个基点至1.97%推动资产收益率升至2.94%[37][40][46] - 在+100基点利率冲击下，收益风险(EaR)从2021年12月31日的11.2%降至2022年6月30日的5.6%[137] - 公司预计潜在利率敏感性将在2023年第二季度为净利息收入增加约15%（剔除PPP影响）[143] - 截至2022年6月30日，公司有235亿美元商业贷款和CRE贷款将在未来6个月内重新定价，其中95%与主要利率或基准利率挂钩[145] - 公司已执行65亿美元现金流动对冲，通过接收固定利率的利率互换来管理风险[145] - 截至2022年6月30日，公司有249亿美元贷款和未动用贷款承诺参考LIBOR，其中衍生品合约名义金额为110亿美元[148] 资产和负债管理 - 公司总资产从2021年12月31日的932亿美元下降至2022年6月30日的877.84亿美元，降幅5.8%[173] - 贷款和租赁净额从2021年底的508.51亿美元增至2022年6月底的523.7亿美元，增长3%[173] - 截至2022年6月30日，公司投资证券组合为262亿美元，现金及货币市场投资为41亿美元，合计占总资产的35%，而2021年12月31日分别为249亿美元和130亿美元，合计占41%[155] - 2022年上半年现金利息支付为3100万美元，较2021年同期的4300万美元下降28%[156] - 2022年上半年经营活动产生的净现金为8.04亿美元，2021年同期为2.83亿美元[178] - 2022年上半年投资活动产生的净现金为32.97亿美元，2021年同期投资活动使用的净现金为55.23亿美元[178]