公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司净利润为46.33亿索尔，净资产收益率为16.7%[8] - 2022年净息差较2021年上升97个基点，其他收入增长3.6%[8] - 2022年营业收入增长15.1%，营业费用增长11.4%，效率比率为44.4%[9] - 2022年公司发放现金股息11.964亿索尔[9] - 2022年公司总收入为175.7亿索尔，同比增长20.2%[17] - 2022年贷款组合为1486.26亿索尔，较2021年增长0.7%[17] - 2022年公司净利润为46.33亿索尔，高于2021年的35.85亿索尔和疫情前水平[17] - 2022年贷款增长率本地货币为4.3%、外币为4.7%、总计为3.9%[19] - 2022年净息差为5.1%、风险成本为1.2%、平均资产回报率为1.9%、平均股权回报率为16.7%[19] - 2022年效率比率为44.4%[19] - 2022年内部逾期率为4.0%、不良贷款率为5.4%[19] - 2022年公司员工总数为36968人[19] - 2022年Credicorp发行资本为4.71911585亿美元，共9438.2317万股，每股面值5美元[26] - 2022年Credicorp股价收于135.66美元，较2021年上涨11.1%，最高达177.92美元，最低为115.03美元[30] - 2022年底Credicorp市值为107.89亿美元，较2021年底的97.07亿美元增长11.16%，日交易量为40.9622万股，较去年平均水平下降21%[31] - 2022年Credicorp宣布每股分红15索尔[33] - 2022年公司经济价值生成201.2亿索尔，较2021年增长20%，留存经济价值42.43亿索尔[53] - 2022年公司净收入46.331亿索尔，较2021年的35.846亿索尔增长，ROE和ROA分别为16.7%和1.95%[54] - 2022年公司资产较2021年末下降3.3%，贷款余额增长0.7%，贷款在总资产中的占比从60.3%升至62.8%[57] - 2022年总贷款较2021年增长0.7%，结构性贷款增长7.9%，排除汇率影响后分别增长2.3%和9.7%[58] - 政府项目贷款余额减少49.1%，在总贷款中的占比从2021年末的12.6%降至6.4%[59] - 2022年总投资下降7.2%，其他生息资产下降18.2%，其中银行应收款项下降17.0%[60] - 2022年公司总资金下降5.3%，主要因央行工具收缩42.6%，活期存款下降17.3%，储蓄存款下降3.8%[61] - 2022年公司资金成本上升1.83%，较去年增加54个基点[62] - 2022年净利息收入增长23.1%，净利息收益率为5.07%，较2021年增长97个基点[65] - 2022年风险调整后的净利息收益率从2021年的3.57%升至4.27%，增加70个基点[65] - 2022年拨备较去年增长49.4%，结构性风险成本为1.26%（2021年为0.99%），含政府项目贷款后为1.22%（2021年为0.82%）[67] - 结构性不良贷款率为4.95%，较2021年末高9个基点；总贷款不良贷款率上升42个基点至5.41%；结构性不良贷款覆盖率为112%（2021年为132%），含政府项目贷款后总不良贷款覆盖率为98%（2021年为115%）[68] - 2022年其他收入较2021年增长3.6%，主要由手续费收入增长4.2%和外汇交易净收益增长17.5%驱动，非核心收入显著下降[69] - 2022年营业收入增长15.1%，主要由净利息收入增加驱动；营业费用增长11.4%，主要由行政和一般费用增长18.7%和薪资及员工福利增长10.5%推动；效率比率同比改善150个基点至44.4%[73] - 公司监管资本比率比监管要求高1.35个百分点，较2021年略有下降0.18；BCP独立公司一级普通股资本充足率为12.5%，Mibanco为16.5%，BCP独立公司该比率增加68个基点主要因累计收益增长45%[76] - 2022年末直接和间接贷款余额为16.8118亿索尔，较2021年12月下降0.7%；贷款损失拨备总计8531万索尔；覆盖率为5.07%，2021年12月为5.36%[88] - 2022年底和2021年底，金融和保险业务公司的净资产分别约为3.17546亿索尔和2.97416亿索尔[106] - 截至2022年12月31日，按当地会计标准，集团有效股权超过最低要求约8157.0万索尔（2021年12月31日约为1.02943亿索尔）[106] - 2022年和2021年12月31日，公司总资产分别为23.6753609亿索尔和24.4846740亿索尔[110] - 2022年和2021年，无息现金及银行存款分别为7286624索尔和6925332索尔[110] - 2022年和2021年，有息现金及银行存款分别为2.6897216亿索尔和3.2395408亿索尔[110] - 2022年和2021年，贷款净额（扣除未实现收入）分别为14.8626374亿索尔和14.7597412亿索尔[110] - 2022年和2021年，信用损失准备分别为7872402索尔和8477308索尔[110] - 2022年和2021年，指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产分别为14.0753972亿索尔和13.9120104亿索尔[110] - 2022年总负债为207,173,900千索尔，2021年为217,809,301千索尔，同比下降约4.88%[111] - 2022年总权益净额为29,579,709千索尔，2021年为27,037,439千索尔，同比增长约9.40%[111] - 2022年利息及类似净收入为11,518,095千索尔，2021年为9,359,604千索尔，同比增长约23.06%[112] - 2022年贷款组合信贷损失拨备净额为1,811,538千索尔，2021年为1,212,223千索尔，同比增长约49.44%[112] - 2022年其他收入总计5,108,349千索尔，2021年为4,929,717千索尔，同比增长约3.62%[112] - 2022年保险承保结果为661,598千索尔，2021年为 - 3,721千索尔，扭亏为盈[112] - 2022年其他费用总计8,620,615千索尔，2021年为7,740,561千索尔，同比增长约11.37%[112] - 2022年税前净结果为6,855,889千索尔，2021年为5,332,816千索尔，同比增长约28.56%[113] - 2022年税后净结果为4,745,388千索尔，2021年为3,671,829千索尔，同比增长约29.24%[113] - 2022年综合收益总额为3,854,375千索尔，2021年为2,011,770千索尔，同比增长约91.59%[114] 各条业务线数据关键指标变化 - 零售银行数字销售占比达61.4%，数字渠道净推荐值上升21个百分点[6] - Yape拥有超1150万用户、800万活跃用户和超300万创收合作伙伴，2022年市场份额约25%[6] - 玻利维亚信贷银行数字渠道交易数量增长77%，移动钱包SOLI用户数量翻倍至44.2万[6] - Mibanco Peru 76%的贷款发放来自智能引擎，替代渠道贷款发放占比超45%，效率指标为51.3%[7] - Mibanco Colombia 60%的贷款发放来自集中智能引擎[7] - 秘鲁银行BCP贷款和存款市场份额分别为29.9%和32.2%，贷款额为1237.08亿索尔，政府项目贷款为85.57亿索尔[35] - 玻利维亚银行贷款总额为92.54亿索尔，市场份额为8.3%，存款总额为109.86亿索尔，市场份额为8.2%[37] - Mibanco在秘鲁小额信贷贷款市场份额为21.5%，贷款额为140.89亿索尔，其中政府项目贷款为9.54亿索尔[38] - Grupo Pacífico在秘鲁保险市场净赚保费排名第二，为28.81亿索尔[41] - Prima AFP管理资金总额为318.5亿索尔，市场份额为30.1%[41] 市场与经济形势相关 - 公司预计秘鲁、玻利维亚和哥伦比亚的经济增长率分别为2.0%、3.1%和1.3%，智利经济将略有收缩[10] - 2022年S&P 500、Euro Stoxx 50和SSEC较2021年分别下跌19.44%、16.98%和21.80%，利马证券交易所增长6.10%[29] 公司股权结构与持股情况 - Grupo Credito S.A.持有BCP 97.74%的股份和子公司、PRIMA AFP 99.99%的股份、Credicorp Peru S.A.C. 99.99%的股份等[117] - Atlantic Security Holding Corporation持有ASB Bank Corp.等公司100%的股份，持有ESIMSA 96%的股份[118] - Credicorp Capital Ltd持有Credicorp Capital Holding Chile S.A. 99.99%的股份、Credicorp Capital Holding Colombia S.A.S. 100%的股份等[120] - Credicorp Ltd拥有Pacifico Compania de Seguros y Reaseguros S.A. 65.20%的股份，Grupo Credito参与比例为33.66%[121] - Grupo Credito S.A.直接持有BCP 97.74%的股份[122] - Grupo Credito S.A.持有Prima AFP 99.99%的股份[123] - Grupo Credito S.A.持有Credicorp Peru S.A.C. 99.99%的股份[124] - Inversiones Credicorp Bolivia S.A.持有Credifondo SAFI Bolivia 99.93%的股份、Credibolsa S.A. Agencia de Bolsa 99.80%的股份等[126] - Grupo Crédito目前持有Compania Incubadora de Soluciones Moviles S.A. 91.69%的股份，持有Fondo de Inversion Independencia II 85%的股份[127] - Krealo Management S.A.持有Wally POS S.A.C. 99.99%的股份、Sami Shop S.A.C. 99.99%的股份、Monokera S.A.S. 59.96%的股份[129] - Credicorp Capital Ltd持有Credicorp Capital UK Limited 100%股份[141] - Credicorp Capital Holding Peru S.A直接持有Credicorp Capital Peru S.A.A 85.06%股份，Credicorp Capital Ltd持有其99.99%股份[142] - Credicorp Capital Peru S.A.A持有Credicorp Capital Sociedad Agente de Bolsa S.A等4家公司99.99%股份，持有Fiduciaria S.A 45%股份[143] - Credicorp Holding Colombia S.A.S持有Credicorp Capital Colombia S.A 82.64%股份，持有Credicorp Capital Fiduciaria S.A 94.93%股份等[144] 公司面临的处罚与法律程序 - 2022年4月，SBS对Pacífico Compañía de Seguros y Reaseguros S.A和Mibanco Banco de la Microempresa S.A分别处以20 UIT（S/92,000）罚款[154] - 2022年5月，SMV对Prima AFP S.A处以3.5 UIT（S/15,050）罚款[154] - 2022年6月，SBS对Pacífico Compañía de Seguros y Reaseguros S.A处以25 UIT（S/115,000）罚款[154] - 2019年底，SMV对Credicorp Ltd及3家子公司发起行政制裁程序，均已上诉且缴纳一审罚款，争议待法院裁决[155] - 部分集团子公司涉及司法和行政制裁程序，如ASB Bank Corp涉及Madoff Trustee Litigation和Fairfield Litigation [155] - 2021年11月，Credicorp Ltd副经理Gianfranco Ferrari de las Casas被纳入Proyecto Olmos预备调查[155] 公司股东情况 - 公司股东总数为5585人，其中董事会和高管成员27人，占比0.25%；员工1077人，占比0.42%；自然人4282人，占比2.99%；外国非ADR或ADS项目的存托人1人，占比89.59%；其他实体124人，占比6.03%[158][159] - 按居住地划分，本地股东5381人，占比5.32%；非本地股东204人，占比94.68%[160] 公司股票月度数据 - 2022年1月，公司股票开盘价124.03美元，收盘价142.90美元，最高价146.30美元，最低价123.70美元，均价136.32美元[163] - 20