公司业务板块 - 公司业务分为商业银行、机构银行和个人银行三个板块[9] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司及其子公司全职等效员工数量为3770人[13] - 近20%的公司员工参与了一个或多个业务资源组（BRGs）[15] 公司竞争环境 - 公司面临来自传统和非传统金融服务提供商的激烈竞争，未来竞争可能加剧[11] - 公司面临激烈竞争，竞争压力可能促使公司采取不利行动，影响运营结果和财务状况[91] 公司受政策影响 - 公司受美联储等政府货币和财政政策的重大影响[19] 公司监管约束 - 公司在美国联邦、州和地方层面受到监管框架约束，各子公司也受不同监管[22] - 作为银行控股和金融控股公司，公司开展业务受法律和美联储条件及限制[28] - 公司收购银行或设立分行需获美联储等政府当局批准[30] - 银行向公司支付股息受OCC批准及相关规定限制[33] - 公司受《多德 - 弗兰克法案》《沃尔克规则》等限制，防止不当利用银行优势及限制自营交易等[34][36] - 资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）无需进行前瞻性、公司自行开展的压力测试及公布结果，但公司仍进行内部压力测试，且公司不受强化审慎标准约束[37] - 公司需遵守《1933年证券法》《1934年证券交易法》《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》等联邦和州证券法以及纳斯达克上市规则[48] - 金融机构需建立基于风险的内部控制系统以防止洗钱和恐怖主义融资，包括记录保存、报告、了解客户和尽职调查规则[48] - 银行有义务根据《社区再投资法》帮助满足当地社区（包括中低收入社区）的信贷需求，其评级会在公司或银行提交合并等申请时被考虑[49] - 银行需遵守大量消费者保护法，《格雷姆 - 里奇 - 比利雷法案》对公司及其子公司规定了金融隐私相关义务[50] - 公司经营在高度监管的行业，法律、监管和监督框架的变化可能对其业务或业绩产生不利影响[79] 公司资本比率与存款保险 - 截至2022年12月31日，公司一级杠杆比率为8.43%，一级风险资本比率为10.62%，普通股一级资本比率为10.62%，总风险资本比率为12.50%；银行一级杠杆比率为8.46%，一级风险资本比率为10.88%，普通股一级资本比率为10.88%，总风险资本比率为11.47%[40] - 截至2022年12月31日，银行在PCA框架下被归类为资本充足[40] - 银行存款由FDIC按每位储户每个账户所有权类别25万美元的标准保险金额承保[42] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，资产低于100亿美元的机构在存款保险评估方面可抵消FDIC增加DIF储备的影响，资产100亿美元及以上的机构成本通常会增加[42] 公司信息披露 - 公司在其网站和SEC网站公布年度报告、季度报告、代理声明等文件[53] 公司贷款与投资组合 - 截至2022年12月31日，公司49.2%的贷款组合主要由房地产权益担保，其中商业房地产贷款占36.2%，消费房地产贷款占13.0%[66] - 截至2022年12月31日，公司证券投资组合约为132亿美元，占总资产的34.4%；加权平均收益率为2.33%，而贷款组合为4.30%[71] - 公司约70亿美元（占投资证券的52.9%）的投资证券被归类为可供出售，并按公允价值报告[71] 公司面临的风险 - 经济疲软或恶化、更宽松的贷款发放或承销标准、金融或系统性冲击可能增加公司的信用风险，对其贷款或其他银行业务以及贷款或投资证券的价值产生不利影响[65] - 具有挑战性的商业、经济或市场条件可能对公司基于费用的银行业务、投资管理、资产服务或其他业务产生不利影响[67] - 公司投资管理和资产服务业务可能因管理或管理资产的减少或资产组合的变化而受到负面影响[70] - 网络事件和其他安全漏洞可能对公司的业务或业绩产生负面影响，且新冠疫情使相关风险增加[72][73] - 公司普通股的交易量有时可能较低，这可能对流动性和股价产生不利影响[78] - 监管或监督要求、未来增长、经营业绩或战略计划可能促使公司筹集额外资本，但资本可能无法获得或条件不利，且可能导致股权稀释[80] - 公司面临运营、信用、市场、声誉等多种风险，可能对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[86][87][89][91] - 公司高度依赖技术，技术举措实施失败或无法预见未来技术需求，可能影响业务或业绩[90] - 公司内部控制、风险管理和合规计划可能无法有效识别和减轻风险与损失[92][94] - 流动性对公司至关重要，资金受限或成本增加可能影响业务或业绩[95] - 若子公司无法支付股息或分配款项，公司可能无法履行对交易对手、债权人或股东的义务[96] - 公司难以吸引、留住或激励合格员工，可能对业务、运营结果和财务状况产生负面影响[97] - 公司面临各种诉讼和法律程序，实际解决成本可能高于预留或保险覆盖金额[98] - 会计标准变化、会计方法选择等可能影响公司财务报表和报告收益[100][101] - 公司战略举措和新业务计划面临风险，执行不成功可能影响业务、财务状况和增长前景[103][105] 气候变化影响 - 气候变化引发全球环境问题受政治和社会关注，各国政府签订国际协议以降低全球气温[107] - 美国国会、州立法机构及监管机构提出多项立法和监管举措以缓解气候变化影响[107] - 相关协议和措施或使公司承担税费、购买排放信用及进行运营变革，需投入大量资金并产生合规等成本[107] - 因缺乏气候变化相关信贷和金融风险的实证数据，难以预测其对公司财务状况和运营的影响[107] - 作为银行机构，气候变化的物理影响可能给公司带来独特风险[107] - 气候变化相关的气象灾害等或影响公司贷款抵押物价值，降低贷款组合价值[107] - 气候变化或导致地区和当地经济活动减少，影响公司客户，限制公司在相关地区筹集和投资资本的能力[107] - 上述情况可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[107]