公司证券信息 - 截至2022年12月31日，公司普通股（面值10便士）数量为67,287,852,204股，优先股（面值25便士）数量为343,414,648股，优先股（面值25美分）数量为86,617股，优先股（面值25欧分）数量为0股[1] - 公司有多类有报告义务的证券，如8.500%固定利率重置额外一级永续次级或有可转换证券等[1] - 公司有多种在纽约证券交易所上市的证券，如15亿美元4.344%的2048年到期次级证券、11.75176亿美元3.369%的2046年到期次级票据等[2] 财务报表编制基础 - 公司按国际会计准则理事会发布的国际财务报告准则编制合并财务报表[4] - 公司合并财务报表以英镑列报，报告中部分英镑金额按2022年12月31日纽约联邦储备银行公布的中午买入汇率换算成美元[4] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年净利息收入为139.57亿英镑，2021年为93.66亿英镑[6][72][75] - 2022年其他收入为 - 81.49亿英镑，2021年为280.78亿英镑[6] - 2022年总收益为58.08亿英镑，2021年为374.44亿英镑[6] - 2022年税前利润为69.28亿英镑，2021年为69.02亿英镑[6] - 2022年总利润为5.555亿英镑，2021年为5.885亿英镑[72] - 2022年总资产为8778.29亿英镑，2021年为8865.25亿英镑[73] - 2022年总负债为8303.08亿英镑，2021年为8333.73亿英镑[73] - 2022年公司法定税前利润为69.28亿英镑，比2021年高2600万英镑；法定税后利润为55.55亿英镑，2021年为58.85亿英镑[75] - 2022年扣除保险索赔及保险和投资合同负债变动后的总收入为182.09亿英镑，较2021年增长12%[75] - 2022年其他收入为42.52亿英镑，2021年为69.58亿英镑；保险索赔及保险和投资合同负债变动在2022年为收益124.01亿英镑，2021年为费用211.20亿英镑[75] - 2022年运营费用减少10.41亿英镑，降至97.59亿英镑，降幅10%；其他费用减少8.70亿英镑，降至29.59亿英镑，降幅23%[75] - 2022年减值费用为15.22亿英镑，2021年为净信贷13.78亿英镑；公司ECL拨备增加8.61亿英镑至49.03亿英镑[75] - 2022年公司确认税收费用13.73亿英镑，2021年为10.17亿英镑[75] - 截至2022年12月31日，公司总资产为8778.29亿英镑，较2021年末减少8.696亿英镑，降幅1%；总负债为8303.08亿英镑，较2021年末减少3.065亿英镑[75] - 2022年末公司普通股一级资本比率降至15.1%，2021年末为17.3%；总资本比率降至19.7%，2021年末为23.6%[76] - 2022年其他收入亏损81.49亿英镑，较2021年的盈利280.78亿英镑减少362.27亿英镑[78] - 2022年手续费及佣金收入为28.35亿英镑，较2021年的26.08亿英镑增加2.27亿英镑，增幅9%[78] - 2022年净交易收入亏损199.87亿英镑，较2021年的盈利172亿英镑减少371.87亿英镑[78] - 2022年保险费收入为90.59亿英镑，较2021年的82.83亿英镑增加7.76亿英镑，增幅9%[78] - 2022年营业费用降至97.59亿英镑，较2021年的108亿英镑减少10.41亿英镑，降幅10%[80] - 2022年员工成本为40.72亿英镑，较2021年的38.85亿英镑增加1.87亿英镑，增幅5%，员工数量增加1399人至59354人[80] - 2022年物业及设备成本为3.32亿英镑，较2021年的2.61亿英镑增加0.71亿英镑，增幅27%[80] - 2022年其他费用为29.59亿英镑，较2021年的38.29亿英镑减少8.7亿英镑，降幅23%[80] - 2022年折旧及摊销成本为23.96亿英镑，较2021年的28.25亿英镑减少4.29亿英镑，降幅15%[80] - 2022年减值净费用为15.22亿英镑，较2021年的减值净信贷13.78亿英镑增加，预期信贷损失拨备增加8.61亿英镑至49.03亿英镑[83] - 2022年集团税务支出为13.73亿英镑，2021年为10.17亿英镑，四季度支出为2.39亿英镑，中期有效税率约为27%[84] - 2022年法定税前利润为6.928亿英镑，2021年为6.902亿英镑；市场波动和资产销售为2.52亿英镑，2021年为 - 8700万英镑；购买无形资产摊销为7000万英镑，2021年为7000万英镑；重组成本为8000万英镑，2021年为4.52亿英镑；公允价值调整为1.18亿英镑，2021年为1.99亿英镑[87] - 2022年市场波动和资产销售中的负保险波动为1.48亿英镑，负银行波动为4600万英镑，2021年为收益8700万英镑[88] - 2022年保险波动为 - 7.35亿英镑，2021年为5.03亿英镑；保单持有人权益波动为2.36亿英镑，2021年为3.66亿英镑；保险股权套期保值安排为3.51亿英镑，2021年为 - 5.92亿英镑；总计为 - 1.48亿英镑，2021年为2.77亿英镑[89] - 2022年集团无形资产摊销费用为7000万英镑，2021年为7000万英镑[90] - 2022年重组成本为8000万英镑，2021年为4.52亿英镑，2021年较高费用因软件资产注销[90] - 2022年平均生息资产总额为720.407亿英镑，利息收入为19.483亿英镑，平均收益率为2.70%，2021年分别为696.774亿英镑、14.572亿英镑和2.09%[106] - 2022年平均总资产为892.478亿英镑，利息收入为19.483亿英镑，平均收益率为2.18%，2021年分别为877.696亿英镑、14.572亿英镑和1.66%[106] - 2022年与2021年相比，金融资产利息收入总额变化为4,911百万英镑，其中因交易量变化为217百万英镑，因利率变化为163百万英镑[115] - 2022年与2021年相比，利息支出总额变化为151百万英镑，其中因交易量变化为 - 405百万英镑，因利率变化为529百万英镑[115] - 2022年调整后CET1比率为14.1%，显著高于监管要求和12.5%左右的持续目标及1%左右的管理缓冲[118] - 2022年信用风险增加，减值净费用为15.22亿英镑，2021年为净信贷13.78亿英镑；预期信贷损失准备金增至48.41亿英镑，2021年为40.2亿英镑[119] - 2022年贷款存款比率增至96%（2021年：94%），流动性覆盖率为144%（2021年：135%）[119] - 2022年人寿和养老金新业务保费现值增至217亿英镑（2021年：173亿英镑），总毛保费降至4.86亿英镑（2021年：6.55亿英镑）[119] - 2022年结构性对冲增至2550亿英镑（2021年：2400亿英镑），养老金基金IAS 19会计盈余降至37亿英镑（2021年：43亿英镑）[119] - 2022年运营损失较2021年减少，运营风险保持稳定[120] - 2022年人员风险增加，与公司转型议程的挑战相契合[120] - 2022年战略风险稳定，进一步融入业务规划是重点[120] - 集团CET1资本比率从2021年12月31日的16.3%降至2022年12月31日的14.1%，调整后降低222个基点[153] - 2022年1月1日监管变化使CET1资本比率最初降低230个基点，全年调整后强劲的资本生成抵消245个基点[153] - 银行业盈利能力贡献230个基点，其中净减值费用为44个基点[153] - 2022年7月从保险业务收到3亿英镑股息，2023年2月收到1亿英镑股息，共贡献21个基点[153] - 2022年风险加权资产减少等变动共增加25个基点，部分被养老金固定缴款31个基点抵消[153] - 资本使用使调整后CET1资本比率进一步降低237个基点，包括股息支付、股票回购和养老金缴款等[153] - 截至2022年12月31日，IFRS 9静态减免为2.32亿英镑，动态减免为3.58亿英镑，2023年1月1日静态减免结束，动态减免过渡因子降低25%，导致整体降低15个基点[153] - 截至2022年12月31日，集团总资本要求为225.5亿英镑，2021年为229.86亿英镑[153] 各业务线数据关键指标变化 - 2022年零售部门税前利润为44.97亿英镑，商业银行业务为18.61亿英镑，保险、养老金和投资为3.91亿英镑，其他为6.99亿英镑，基础税前利润为74.48亿英镑[7] - 2022年零售业务基础税前利润为4.497亿英镑，2021年为4.832亿英镑；商业银行业务为1.861亿英镑，2021年为1.844亿英镑；保险、养老金和投资业务为3910万英镑，2021年为2810万英镑；其他业务为6990万英镑，2021年为5790万英镑；集团基础税前利润为7.448亿英镑，2021年为7.536亿英镑[86] - 2022年零售业务基础净利息收入为9.774亿英镑，较2021年的8.577亿英镑增加1.197亿英镑，增幅14%[93] - 2022年零售业务基础其他收入为1.731亿英镑，较2021年的1.597亿英镑增加1340万英镑[93] - 2022年零售业务经营租赁折旧为3680万英镑，较2021年的4420万英镑减少740万英镑，降幅17%[93] - 商业银行2022年税前利润为18.61亿英镑，较2021年的18.44亿英镑增加1700万英镑[95] - 2022年基础净利息收入为34.47亿英镑，较2021年的26.02亿英镑增加8.45亿英镑[95] - 保险、养老金和投资业务2022年税前利润为3.91亿英镑，较2021年的2.81亿英镑增加1.1亿英镑，增幅39%[97] - 2022年新业务收入为4.32亿英镑，较2021年的3.23亿英镑增加1.09亿英镑[98] - 2022年现有业务收入为5.56亿英镑，较2021年的4.99亿英镑增加5700万英镑[98] - 经验和其他项目在2022年贡献净正向影响2.79亿英镑，较2021年增加1.18亿英镑[98] - 其他业务2022年税前利润为6.99亿英镑，较2021年的5.8亿英镑增加1.19亿英镑[100] - 2022年集团的股权投资业务收入为4.19亿英镑，较2021年的5.73亿英镑减少[100] - 银行业务2022年金额为642,562，利息为12,922，平均利率2.01%；2021年金额为622,346，利息为10,872，平均利率1.75%；2020年金额为623,080，利息为10,574，平均利率1.70%[108] - 2022年银行存款平均资产负债表金额为7,902百万英镑，利息支出为148百万英镑，平均利率1.87%；2021年分别为9,930百万英镑、74百万英镑、0.75%；2020年分别为13,412百万英镑、113百万英镑、0.84%[110] - 2022年客户存款平均资产负债表金额为345,086百万英镑，利息支出为1,387百万英镑，平均利率0.40%；2021年分别为348,362百万英镑、426百万英镑、0.12%；2020年分别为341,318百万英镑、1,091百万英镑、0.32%[110] - 2022年发行债务证券平均资产负债表金额为74,007百万英镑，利息支出为1,636百万英镑，平均利率2.21%；2021年分别为79,650百万英镑、900百万英镑、1.13%；20