上半年整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净利息收入为3.11759亿美元，2019年为2.01046亿美元[214][250][251] - 2020年上半年信贷损失拨备为1.29208亿美元，2019年为0.08076亿美元[214] - 2020年上半年非利息收入为1.75339亿美元，2019年为0.66007亿美元[214] - 2020年上半年非利息支出为2.93821亿美元，2019年为1.56676亿美元[214] - 2020年上半年普通股股东可获得的净收入为0.51558亿美元，2019年为0.78809亿美元[214] - 2020年基本每股收益为0.74美元，2019年为1.66美元[214] - 2020年6月30日每股账面价值为35.42美元，2019年为32.52美元[214] - 2020年上半年公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.56%和4.17%，2019年同期分别为1.38%和10.60% [247] - 2020年上半年公司税前合并和转换费用为140万美元，2019年为550万美元 [247] - 2020年上半年公司税前服务权减值为3020万美元，2019年为150万美元 [247] - 2020年上半年公司净收入为5155.8万美元，2019年为7880.9万美元 [250][251] - 2020年上半年净利息收入为3.142亿美元，较2019年同期的2.032亿美元增加1.11亿美元，增幅54.6%[253] - 2020年上半年平均生息资产增至167.6亿美元，较2019年同期的104.3亿美元增加63.3亿美元，增幅60.7%[253] - 2020年上半年平均贷款增至133.1亿美元，较2019年同期的86.1亿美元增加47亿美元，增幅54.5%[253] - 2020年上半年总利息收入增至3.702亿美元，2019年同期为2.561亿美元；生息资产收益率降至4.44%，2019年同期为4.95%[254] - 2020年上半年总付息负债收益率降至0.99%，2019年同期为1.47%；总资金成本降至0.71%，2019年同期为1.08%[255] - 2020年上半年信贷损失拨备为1.292亿美元，2019年同期为810万美元；净贷款冲销为1360万美元，占平均贷款的0.20%，2019年同期约为510万美元，占比0.12%[258] - 2020年上半年非利息收入为1.753亿美元，较2019年同期的6600万美元增加1.093亿美元，增幅165.6%[259] - 2020年上半年存款账户服务费降至2180万美元，较2019年同期的2380万美元减少200万美元，降幅8.6%[259] - 2020年上半年抵押贷款相关活动收入增至1.403亿美元，较2019年同期的3320万美元增加1.071亿美元，增幅322.5%[259] - 2020年上半年非利息总支出为2.938亿美元，较2019年同期的1.567亿美元增加1.371亿美元，增幅87.5%[261] - 2020年上半年所得税费用为1250万美元，低于2019年同期的2350万美元；有效税率从2019年的23.0%降至2020年的19.5%[261] - 2020年上半年净冲销额为1355.3万美元，2019年同期为510.2万美元；净冲销额占平均贷款的百分比（年化）2020年为0.20%，2019年为0.12%[277] - 2020年前六个月净冲销率占平均贷款的比例增至0.20%，2019年前六个月为0.12%[274] - 2020年前六个月信贷损失拨备总额为1.292亿美元，高于2019年前六个月的810万美元[274] 第二季度财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度加权平均流通股基本为69,191,778股，摊薄为69,292,972股[216] - 2020年第二季度最高盘中价为29.82美元，最低盘中价为17.12美元，季度收盘价为23.59美元[216] - 2020年第二季度平均每日交易量为470,151股[216] - 2020年第二季度归属于普通股股东的净利润为3220万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2019年同期分别为3890万美元和0.82美元[229] - 2020年第二季度公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.67%和5.23%，2019年同期分别为1.34%和10.27%[229] - 2020年第二季度公司记录的税前合并和转换费用为89.5万美元，2019年同期为350万美元[229] - 2020年第二季度公司记录的税前服务权减值为800万美元，2019年同期为150万美元[229] - 2020年第二季度公司记录的与SEC和DOJ调查相关的税前费用为130万美元，2019年无此项费用[229] - 2020年第二季度公司记录的与COVID - 19大流行相关的税前费用为200万美元，2019年同期自然灾害相关税前费用为5万美元[229] - 2020年第二季度公司调整后净利润为4240万美元，摊薄后每股收益0.61美元，2019年同期分别为4520万美元和0.96美元[229] - 2020年第二季度公司总利息收入为1.85018亿美元，利息支出为2120.4万美元，净利息收入为1.63814亿美元[232] - 2019年第二季度公司总利息收入为1.29028亿美元，利息支出为2737.7万美元，净利息收入为1.01651亿美元[233] - 2020年第二季度公司净收入为3223.6万美元，2019年同期为3890.4万美元[232][233] - 2020年第二季度税等效基础净利息收入为1.652亿美元，较2019年同期的1.027亿美元增加6250万美元，增幅60.8%[235] - 2020年第二季度平均生息资产增至173.3亿美元，较2019年同期的105.5亿美元增加67.9亿美元，增幅64.4%[235] - 2020年第二季度净息差为3.83%，较2019年同期的3.91%下降8个基点[235] - 2020年第二季度贷款业务贷款发放额达72亿美元，加权平均收益率为3.17%，2019年同期分别为26亿美元和5.20%[235] - 2020年第二季度总利息收入增至1.864亿美元，生息资产收益率降至4.32%，2019年同期分别为1.301亿美元和4.95%[235] - 2020年第二季度总付息负债收益率从2019年同期的1.51%降至0.75%，总资金成本降至0.52%，存款成本降至0.39%，非存款资金成本降至1.72%[238] - 2020年第二季度信贷损失拨备为8820万美元，2019年同期为470万美元[240] - 2020年第二季度总非利息收入为1.21亿美元，较2019年同期的3520万美元增加8570万美元，增幅243.3%[241] - 2020年第二季度抵押贷款相关活动收入为1.049亿美元，较2019年同期的1850万美元增加8640万美元，增幅466.5%[241] - 2020年第二季度总非利息支出增加7450万美元，增幅91.7%，达1.558亿美元[243] - 2020年第二季度薪资和员工福利增加5680万美元，增幅148.3%，达9520万美元，全职员工增加868人，增幅48.8% [243] - 2020年第二季度占用和设备费用增加600万美元，增幅76.2%，达1380万美元，分行数量增加56家 [243] - 2020年第二季度公司所得税费用为860万美元，2019年同期为1210万美元，有效税率从23.7%降至21.1% [244] 资产相关数据关键指标变化 - 2020年6月30日投资证券平均余额为14.1958亿美元，2019年为12.45098亿美元[214] - 2020年6月30日贷款平均余额为133.0896亿美元，2019年为86.12978亿美元[214] - 2020年6月30日存款平均余额为142.9634亿美元，2019年为96.59181亿美元[214] - 截至2020年6月30日，投资组合中债务证券摊余成本为11.88585亿美元，公允价值为12.38896亿美元；2019年12月31日摊余成本为13.80438亿美元，公允价值为14.03403亿美元[265] - 截至2020年6月30日，未偿还贷款总额为162.4亿美元，较2019年12月31日的144.8亿美元增加17.6亿美元；贷款持有待售从2019年12月31日的16.6亿美元增至2020年6月30日的17.4亿美元[267] - 贷款从2019年12月31日的128.2亿美元增至2020年6月30日的145.0亿美元，增加16.8亿美元，增幅13.1%，主要受10.8亿美元的PPP贷款和有机增长推动[267] - 2020年6月30日贷款期末余额为14.503157亿美元，平均余额为13.915406亿美元；2019年同期期末余额为9.04987亿美元，平均余额为8.612978亿美元[277] - 2020年6月30日非应计贷款总额为7770万美元，较2019年12月31日增加260万美元，增幅3.5%[281] - 2020年6月30日逾期90天以上的应计贷款总额为1510万美元，较2019年12月31日增加940万美元，增幅162.9%[281] - 2020年6月30日其他不动产（OREO）总额为2360万美元，较2019年12月31日增加410万美元，增幅20.8%[281] - 2020年6月30日，分类贷款仍应计金额增至7340万美元，非 performing 资产占总资产比例从2019年12月31日的0.56%增至0.59%[240] - 2020年第二季度末，不良资产占总资产的百分比增至0.59%，2019年12月31日为0.56%[281] - 非 performing 资产与总资产的比率从2019年12月31日的0.56%增至2020年6月30日的0.59%[274] - 2020年6月30日零售抵押贷款开放管道为26.7亿美元，年初为11.6亿美元，2019年6月30日为2.874亿美元[259] - 2020年6月30日，公司短期投资为42860万美元，其中联邦基金出售2000万美元，有息存款余额40860万美元；2019年12月31日为37560万美元[299] 贷款信用损失相关数据关键指标变化 - 2020年1月1日公司采用CECL模型，导致信贷损失准备金增加7870万美元，未使用承诺准备金增加1270万美元，留存收益减少5670万美元[221] - 2020年前六个月公司信贷损失拨备为1.292亿美元，因疫情产生260万美元增量费用[224] - 公司信贷损失准备金（ACL）是根据GAAP在每个资产负债表日估计的估值准备金[226] - 2020年第二季度末，贷款信用损失准备金总额为2.088亿美元，占贷款的1.44%；2019年12月31日为3820万美元，占比0.30%[274] - 2020年6月30日贷款信用损失准备金期末余额为2.08793亿美元，2019年同期为3179.3万美元[276][277] - 2020年6月30日贷款信用损失准备金占期末贷款的百分比为1.44%，2019年同期为0.35%[277] 公司收购相关情况 - 2019年7月1日公司完成对Fidelity的收购，发行22,181,522股普通股，公允价值8.693亿美元作为合并对价[219] - 收购Fidelity时，公司记录资产（不含商誉）47.6亿美元，投资证券2.979亿美元，投资贷款35.1亿美元，存款40.4亿美元[220] - 2019年7月1日，公司向富达股东发行22181522股普通股，每股价值39.19美元，使股东权益增加8.693亿美元[303] 公司业务调整与政策相关 - 约75%的员工已转为远程工作[222] - 2020年上半年公司在灾难救济计划下修改了26.6亿美元的贷款，6月30日约有11亿美元的PPP计划贷款未偿还[223] - 2020年3月公司和银行选择了临时最终规则允许的五年过渡性救济，自2020年3月31日起生效[311] 债务重组相关数据 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司问题债务重组余额分别为4230万美元和35