流动性管理标准与监测 - 自2017年10月起使用短期流动性比率（LCR）作为内部管理标准，依据CMN第4,401/15号决议和央行第3,749/15号通函[99] - 2018年第三季度开始通过净稳定资金比率（NSFR）监测结构性长期流动性风险，依据CMN第4,616/17号决议和央行第3,869/17号通函[99] 监管政策要求 - 2020年2月央行发布第3,979/20号通函，自2020年12月1日起生效，要求建立风险和运营损失基础（BRPO）数据库，首次汇款定于2021年，数据需保存至少10年[101] - CMN修订第4,658/18号决议和第3,909/18号通函，要求在签订相关处理和数据存储服务合同10天内进行沟通，并在特定情况下向央行申请授权[105] - 2018年8月颁布第13,709/18号法律（LGPD），原预计2020年8月全面生效，因疫情推迟至2021年1月，罚款和制裁从2021年8月1日起生效[105] 风险控制与管理 - 市场风险由独立业务部门综合风险控制部控制和监测，每日计算未平仓头寸风险[96] - 流动性风险通过集团层面管理，依据董事会制定的风险偏好进行每日监测[98] - 操作风险采用“三道防线”模型管理，主要由综合风险控制部控制和监测[101] 安全保障措施 - 公司在网络安全方面持续投资，建立安全框架和多种防护系统，并开展员工和客户培训[104][105] - 公司企业安全部门专注于信息安全、访问管理等领域，建立相关政策和规则[106] - 若公共能源供应中断，公司两个数据中心有足够能力独立不间断运行72小时[111] - 公司在位于阿尔瓦维尔的处理中心进行数据持续复制[111] - 公司每年进行模拟演练，测试应急结构、流程和程序[111] - 公司每年由独立审计公司进行“渗透测试”，IT安全流程获ISO 27000信息安全认证[111] 公司创新与科技平台 - 公司的inovabra ventures是自有资本基金，目前资本为4亿雷亚尔[117] - 公司的inovabra lab集中了16个技术领域的实验室[117] - 公司的inovabra habitat and digital hub平台建筑面积超2.2万平方米[117] 诚信建设活动 - 2019年公司加强了政策、规则、标准、诚信计划、手册、培训和系统[114] - 2019年5月公司召开了关于部门和关联公司诚信的会议[114] - 2019年12月公司在国际反腐败日举办了Bradesco诚信周活动[114] 2019年银行收入与市场份额数据 - 2019年银行贷款和垫款的利息及类似收入为66,973,129千雷亚尔，手续费及佣金收入为31,135,507千雷亚尔，保险和养老金计划保费留存为77,599,270千雷亚尔[119] - 2019年储蓄存款达1142亿雷亚尔，占巴西储蓄存款总额的13.2%；汽车融资贷款市场份额为14.2%；为1140多万社保退休人员和受益人支付福利，占社保支付总数的32.1%；保险市场份额为24.0%[119] - 2019年银行金融中介业务收入为113,402,430千雷亚尔，费用为49,683,456千雷亚尔，金融利润率为63,718,974千雷亚尔，净收入为15,184,565千雷亚尔[122] - 公司国际业务收入占比低于4.0%[119] 2019年客户与业务网络数据 - 截至2019年底，公司客户群包括7200万客户[123] - 布拉德斯科零售服务网络包括4185家分行、3997个服务中心、884个电子服务中心和39100个布拉德斯科快递银行代理单位[126] - 布拉德斯科精英银行在高收入个人细分市场运营，拥有254家专属分行和1007个“布拉德斯科精英空间”[127] 2019年公司业务调整与拓展 - 2019年公司专注于调整银行自有渠道，向非账户持有人销售数字产品，并于11月推出销售门户[129] 2019年存款账户数据 - 公司提供多种存款账户，截至2019年12月31日，有3010万支票账户持有人，其中2840万为个人，170万为企业实体；有6390万储蓄账户[130] - 传统储蓄账户在SELIC利率高于8.5%时，年利率为巴西参考利率加6.2%；低于8.5%时，为巴西参考利率加SELIC利率的70.0%[130] - 2019年客户存款总额为3662.2754亿雷亚尔，其中活期存款372.83988亿雷亚尔占比10.2%，储蓄存款1141.77799亿雷亚尔占比31.2%，定期存款2147.65753亿雷亚尔占比58.6%[131] 2019年贷款业务数据 - 2019年贷款和垫款总额为4573.92375亿雷亚尔，其中公司贷款占比49.6%，个人贷款占比50.4%[132] - 2019年最大10家借款人贷款占比7.7%，20家占比11.3%，50家占比16.7%，100家占比20.1%[133] - 截至2019年12月31日，住房贷款活跃融资单位为21.93万个，住宅房地产融资年利率7.3% - 12.0%加TR，商业房地产融资年利率13.0% - 15.0%加TR[135] - 2019年公司发放巴西国家经济社会发展银行（BNDES）和Finame转贷款50亿雷亚尔，其中90%贷给中小微企业[137] - 截至2019年12月31日，个人贷款和工资抵扣贷款平均期限为52个月，年利率1.6% - 3.2%[141] - 2019年12月31日，农村贷款业务中，强制性资源组合为89亿雷亚尔，平均利率6.9%；银行资金组合为52亿雷亚尔，平均利率8.6%；BNDES转贷款平均利率7.6%[142][143] 信用卡业务 - 公司通过信用卡业务赚取收入，包括商户消费手续费、发卡费和年费、信用卡余额利息等[144] 公司持股情况 - 公司持有投资控股公司Elopar 50.01%的股份，持有Cielo S.A. 30.06%的股份[145] 交易业务数据 - 2019年、2018年和2017年的交易金额分别为205,845.0百万雷亚尔、189,155.0百万雷亚尔和176,893.5百万雷亚尔，交易笔数分别为2,262.9千笔、2,104.8千笔和1,991.0千笔[147] 透支业务数据 - 截至2019年12月31日，个人和公司透支的月利率在2.8%至14.2%之间[148] 紧急就业维护计划贷款 - 2020年4月实施的紧急就业维护计划，贷款利率为3.75%，还款期限36个月，宽限期6个月[150] 客户信用审查与额度限制 - 公司对大客户的信用额度每180天审查一次，对其他客户每90天审查一次[152] - 公司对单个客户的最大风险敞口限制为参考股本的15.0%[152] - 对于个人客户，分行可根据情况批准最高达50,000雷亚尔的贷款[155] - 对于公司客户，分行可根据情况批准最高达400,000雷亚尔的贷款[158] - 信用部门对个人和公司客户贷款的审批额度最高为20,000,000雷亚尔[157][160] - 董事会需审批单个客户风险敞口超过阈值或总风险敞口等于或超过30亿雷亚尔的情况[152] 公司业务结算与服务数据 - 2019年公司通过Cobrança Bradesco服务结算12亿张发票，通过税收征收系统和水电费账单等服务处理5.902亿笔收款，企业系统处理12亿份与供应商付款、工资和税款相关的文件[163] - 公司与约485家协议公司合作，为特许经营领域创造新的业务机会[164] - 公司目前为全国423个地方生产安排（APLs）提供服务[165] - 2019年公司参与并成功中标巴西政府的工资招标流程，继续在INSS福利支付方面处于领先地位，服务超过1140万退休人员和养老金领取者[166] 基金与投资组合管理数据 - 截至2019年12月31日，BRAM管理1282只基金和490个投资组合，为310万投资者提供服务[168] - 截至2019年12月31日，公司管理的基金和投资组合权益总额为62.7889581亿雷亚尔，较2018年的66.7557914亿雷亚尔有所下降[169] - 截至2019年12月31日，BEM和Bradesco管理3308只基金、490个投资组合和66个投资俱乐部，为320万投资者提供服务[169] 投资银行业务数据 - 2019年Bradesco BBI在投资银行领域获得多个奖项，共为223项业务提供咨询，业务总额约2366亿雷亚尔[172] - 2019年Bradesco BBI在并购、股票、固定收益等业务领域表现突出，如参与25笔披露交易，金额达23亿雷亚尔；协调23笔股票市场业务，投标总额超449亿雷亚尔等[173] 零售业务数据 - 2019年Ágora Investimentos接管零售业务，托管资产达435亿雷亚尔，在B3个人托管排名中位列第三[176] 证券交易业务数据 - 2019年，公司在B3股票市场交易额达4904亿雷亚尔，排名巴西第六；期货、远期、掉期和期权交易量达5670万份，总额6.7万亿雷亚尔，排名第十六；“Home Broker”交易总额达190亿雷亚尔[178] 资产托管与监控业务数据 - 截至2019年12月31日，“Bradesco Custódia”服务中，资产托管规模达1.9万亿雷亚尔，资产监控规模达2.6万亿雷亚尔，28个ADR和4个GDR项目市值达2020亿雷亚尔[179] 海外业务数据 - 2019年，公司海外分支机构总资产（消除集团内部交易后）达468亿雷亚尔；在国际资本市场发行债务证券融资191亿雷亚尔（47亿美元）[184] - 2019 - 2017年，巴西业务收入分别为1444.46亿、1413.20亿、1460.15亿雷亚尔，占比分别为96.5%、96.9%、98.0%；海外业务收入分别为53.09亿、45.65亿、29.66亿雷亚尔，占比分别为3.5%、3.1%、2.0%[187] 财团业务数据 - 截至2019年12月31日，Bradesco Administradora de Consórcios注册销售配额161.67万个，净收入14亿雷亚尔，财团费用收入19亿雷亚尔，交易总额超811亿雷亚尔[190] 保险、养老金和资本化债券业务数据 - 2019 - 2017年，保险、养老金计划和资本化债券业务金融收入分别为149.42亿、135.67亿、121.81亿雷亚尔，净利润分别为74.11亿、63.89亿、55.34亿雷亚尔[191] - 截至2019年12月31日，公司有3310万寿险保单持有人[192] - 截至2019年12月31日，Bradesco Saúde及其子公司健康保险受益人数超360万，约14.6万家巴西公司参保，包括43家国内前100大公司；其医疗服务网络包括10971个实验室、17169个专科诊所、15175名医生和2063家医院[193] - 截至2019年12月31日，Bradesco Auto/RE有150万辆投保汽车和140万份财产/意外险保单及票据[196] - 截至2019年12月31日，Bradesco Vida e Previdência在养老金计划和VGBL市场的缴费占比为22.8%，管理的补充养老金计划资产占比为25.1%（VGBL占23.7%、PGBL占23.0%、传统养老金计划占49.7%）[197] - Bradesco Vida e Previdência管理的养老金和VGBL计划覆盖290万参与者，其中60.8%拥有个人计划，公司计划占技术储备的15.6%[197] - 2019年12月，Bradesco Vida e Previdência管理的VGBL计划资金为1767亿雷亚尔、PGBL计划为384亿雷亚尔、传统养老金计划为278亿雷亚尔[197] - 截至2019年12月31日，公司有750万份“传统”资本化债券和1470万份激励资本化债券，共约2220万份资本化债券和270万客户[198] 服务站与交易数据 - 2019年服务站数量为80222个，其中分行4478个、服务点3997个等；ATM数量为57720个[199] - 2019年保险产品通过分行销售占比38.1%，养老金计划产品通过分行销售占比86.0%，资本化债券通过分行销售占比86.4%[201] - 截至2019年12月31日，Bradesco Expresso网络共有39100个服务站，其中2019年新增8415个，月均交易4210万笔或工作日日均200万笔[202] 数字业务数据 - 2019年通过手机应用开设34.1万个个人账户，较2018年增长339%[204] - 2019年BIA记录2.686亿次交互，其中9390万次通过WhatsApp[204] - 2019年移动个人与企业交易金额为1.1802亿美元，较2018年增长15.0%，交易总额为1.9396亿美元，较2018年增长