公司业务结构与战略 - 公司主要子公司包括提供信用卡、贷款和存款产品的Capital One Bank (USA)和提供广泛银行产品和金融服务的Capital One, National Association[11] - 公司业务分为信用卡、消费者银行和商业银行三个主要业务板块，商业和工业客户年收入通常在2000万美元至20亿美元之间[14][17] - 公司定期探索收购金融服务、资产、科技公司及相关资产的机会，也考虑处置某些资产、分行、合作协议或业务线[18] 信用卡业务相关交易 - 2019年10月11日完成收购沃尔玛联名和自有品牌信用卡应收款现有投资组合，增加约81亿美元国内信用卡贷款[19] - 2019年第二季度退出信用卡业务中小合作投资组合，出售约9亿美元应收款，转移约1亿美元至待售贷款，获4900万美元出售收益和6800万美元拨备释放[20] - 2019年9月24日与沃尔玛推出新信用卡发行计划，成为美国沃尔玛联名和自有品牌信用卡独家发行商[19] 网络安全事件影响 - 2019年网络安全事件影响美国约1亿人和加拿大约600万人，约14万个社保号码、约8万个关联银行账户号码及加拿大约100万个社会保险号码被盗取[22] - 预计2019年网络安全事件增量成本在1 - 1.5亿美元区间低端，部分成本将在2020年产生[24][25] - 网络安全保险总保额4亿美元，免赔额1000万美元，2019年第三季度已达到免赔额[26] - 2019年第三季度发生约2200万美元净网络安全事件费用，含4900万美元费用和2700万美元可能的保险赔偿[27] 财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度净利息收入为57.37亿美元，较2018年同期的57.86亿美元下降1%；前九个月净利息收入为172.74亿美元，较2018年同期的170.55亿美元增长1%[31] - 2019年第三季度非利息收入为12.22亿美元，较2018年同期的11.76亿美元增长4%；前九个月非利息收入为38.92亿美元，较2018年同期的40.08亿美元下降3%[31] - 2019年第三季度总净收入为69.59亿美元，与2018年同期的69.62亿美元基本持平；前九个月总净收入为211.66亿美元，较2018年同期的210.63亿美元基本持平[31] - 2019年第三季度信贷损失拨备为13.83亿美元，较2018年同期的12.68亿美元增长9%；前九个月信贷损失拨备为44.18亿美元，较2018年同期的42.18亿美元增长5%[31] - 2019年第三季度营销费用为5.01亿美元，较2018年同期的5.04亿美元下降1%；前九个月营销费用为15.64亿美元，较2018年同期的13.43亿美元增长16%[31] - 2019年第三季度运营费用为33.71亿美元，较2018年同期的32.69亿美元增长3%；前九个月运营费用为97.58亿美元，较2018年同期的94.27亿美元增长4%[31] - 2019年第三季度持续经营业务税前收入为17.04亿美元，较2018年同期的19.21亿美元下降11%；前九个月持续经营业务税前收入为54.26亿美元，较2018年同期的60.75亿美元下降11%[31] - 2019年第三季度所得税拨备为3.75亿美元，较2018年同期的4.20亿美元下降11%；前九个月所得税拨备为10.71亿美元，较2018年同期的13.14亿美元下降18%[31] - 2019年第三季度持续经营业务税后收入为13.29亿美元，较2018年同期的15.01亿美元下降11%；前九个月持续经营业务税后收入为43.55亿美元，较2018年同期的47.61亿美元下降9%[31] - 2019年第三季度净利润为13.33亿美元，较2018年同期的15.02亿美元下降11%；前九个月净利润为43.70亿美元，较2018年同期的47.54亿美元下降8%[31] - 过去三个月，公司普通股股东可获得的净收入为12.7亿美元，去年同期为14.4亿美元，同比下降12%；过去九个月，净收入为41.51亿美元，去年同期为45.37亿美元，同比下降9%[33] - 基本每股收益方面，持续经营业务净收入为2.7美元，去年同期为3.01美元，同比下降10%；过去九个月为8.8美元，去年同期为9.4美元，同比下降6%[33] - 加权平均流通普通股数量（基本）为4.695亿股，去年同期为4.778亿股，同比下降2%；过去九个月为4.699亿股，去年同期为4.832亿股，同比下降3%[33] - 投资贷款持有量为2461.47亿美元，去年同期为2367.66亿美元，同比增长4%；过去九个月为2436.02亿美元，去年同期为2423.69亿美元，同比增长1%[33] - 计息资产为3409.49亿美元，去年同期为3302.72亿美元，同比增长3%；过去九个月为3389.36亿美元，去年同期为3313.18亿美元，同比增长2%[33] - 总存款为2550.82亿美元，去年同期为2467.2亿美元，同比增长3%；过去九个月为2533.89亿美元，去年同期为2469.32亿美元，同比增长3%[33] - 普通股权益为525.66亿美元，去年同期为464.07亿美元，同比增长13%；过去九个月为503.93亿美元，去年同期为455.21亿美元，同比增长11%[33] - 采购量为1080.34亿美元，去年同期为974.69亿美元，同比增长11%；过去九个月为3081.34亿美元，去年同期为2814.06亿美元，同比增长9%[33] - 净利息收益率为6.73%，去年同期为7.01%，同比下降28个基点；过去九个月为6.8%，去年同期为6.86%，同比下降6个基点[33] - 员工数量（期末，以千为单位）为52100人，去年同期为47600人，同比增长9%[34] - 2019年第三季度和前九个月，公司净收入分别为13亿美元（摊薄后每股2.69美元）和44亿美元（摊薄后每股8.79美元），总净收入分别为70亿美元和212亿美元；2018年同期净收入分别为15亿美元（摊薄后每股2.99美元）和48亿美元（摊薄后每股9.32美元），总净收入分别为70亿美元和211亿美元[39] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司根据巴塞尔协议III标准化方法计算的一级普通股资本比率分别为12.5%和11.2%[40] - 2019年第三季度，公司根据2019年股票回购计划回购了约4.66亿美元的普通股，董事会授权在2019年第三季度至2020年第二季度末回购不超过22亿美元的普通股[41] - 2019年第三季度净收入减少1.69亿美元至13亿美元，前九个月净收入减少3.84亿美元至44亿美元[43][44] - 截至2019年9月30日，期末投资贷款较2018年12月31日增加35亿美元至2494亿美元；2019年第三季度和前九个月平均投资贷款较2018年同期分别增加94亿美元至2461亿美元和12亿美元至2436亿美元[46][47] - 2019年第三季度净冲销率较2018年同期下降3个基点至2.38%，前九个月净冲销率与2018年同期基本持平，为2.50%[48][49] - 截至2019年9月30日，30天以上逾期率较2018年12月31日下降33个基点至3.51%[50] - 截至2019年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2018年12月31日减少1.83亿美元至70亿美元，准备金覆盖率下降12个基点至2.82%[51] - 公司预计2019年全年营销费用略高于2018年，2019年和2020年全年运营效率比率将有适度改善，2021年将大幅改善至42%[54][55] - 公司预计实施CECL模型将使信贷损失准备金增加约30% - 40%，分阶段采用CECL将使2020年一级普通股资本比率降低13 - 18个基点[55] - 2019年第三季度净利息收入较2018年第三季度减少4900万美元至57亿美元[63] - 2019年前九个月净利息收入较2018年前九个月增加2.19亿美元至173亿美元[63] - 2019年第三季度净息差较2018年第三季度下降28个基点至6.73%[64] - 2019年前九个月净息差较2018年前九个月下降6个基点至6.80%[64] - 2019年前三季度净利息收入为2.19亿美元，较2018年的2.69亿美元减少，其中利率因素导致减少2.36亿美元，规模因素增加1.87亿美元[65] - 2019年第三季度非利息收入为12.22亿美元，与2018年基本持平；前九个月为38.92亿美元，较2018年减少1.16亿美元[67][68] - 2019年第三季度信贷损失拨备增至14亿美元，较2018年增加1.15亿美元；前九个月增至44亿美元，较2018年增加2亿美元[70] - 2019年第三季度和前九个月信贷损失拨备占净利息收入的比例分别为24.1%和25.6%，2018年分别为21.9%和24.7%[71] - 2019年第三季度非利息支出增至39亿美元，较2018年增加0.99亿美元；前九个月增至113.22亿美元，较2018年增加5.52亿美元[73][74] - 2019年第三季度和前九个月所得税拨备分别为3.75亿美元（有效税率22.0%）和11亿美元（有效税率19.7%），2018年分别为4.2亿美元（有效税率21.9%）和13亿美元（有效税率21.6%）[75] - 截至2019年9月30日，总资产增至3788亿美元，较2018年12月31日增加63亿美元[78] - 截至2019年9月30日，总负债降至3206亿美元，较2018年12月31日减少2.95亿美元[79] - 截至2019年9月30日，股东权益增至582亿美元，较2018年12月31日增加66亿美元[80] - 截至2019年9月30日，可供出售证券投资组合公允价值为462亿美元，与2018年12月31日基本持平；持有至到期证券投资组合公允价值降至353亿美元，较2018年12月31日减少14亿美元[83] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券摊销成本为4.5872亿美元，公允价值为4.6168亿美元；持有至到期投资证券账面价值为3.3894亿美元，公允价值为3.5264亿美元[85] - 截至2019年9月30日，贷款持有投资总额增至2494亿美元，较2018年12月31日增加35亿美元[87] - 截至2019年9月30日，总存款增至2571亿美元，较2018年12月31日增加74亿美元[90] - 截至2019年9月30日，证券化债务义务增至189亿美元，较2018年12月31日增加6.03亿美元[91] - 截至2019年9月30日，其他债务减至312亿美元，较2018年12月31日减少94亿美元[91] - 2019年第三季度，公司总营收69.59亿美元，净收入13.29亿美元；2018年同期总营收69.62亿美元，净收入15.01亿美元[98] - 2019年前九个月，公司总营收211.66亿美元，净收入43.55亿美元；2018年同期总营收210.63亿美元，净收入47.61亿美元[99] - 2019年第三季度净利息收入降至35亿美元，减少5000万美元，前九个月增至107亿美元，增加1.17亿美元[104][108] - 2019年第三季度非利息收入降至8.7亿美元，减少2300万美元，前九个月增至29亿美元，增加2.24亿美元[104][109] - 2019年第三季度信贷损失拨备增至11亿美元，增加5600万美元，前九个月降至36亿美元，减少8700万美元[104][110] - 2019年第三季度非利息支出增至24亿美元，增加2.57亿美元，前九个月增至68亿美元，增加7.38亿美元[104][111] - 截至2019年9月30日，期末投资贷款降至1137亿美元，减少27亿美元[104][112] - 2019年第三季度平均投资贷款增至1124亿美元，增加29亿美元，前九个月增至1115亿美元，增加26亿美元[104][113] - 2019年第三季度净冲销率降至4.09%，降低6个基点，前九个月降至4.58%，降低4个基点[104][114] - 截至2019年9月30日，30 + 天逾期率降至3.71%，降低30个基点[104][114] - 截至2019年9月30日，定期存款较2018年12月31日增加78亿美元，达到2064亿美元[131] - 2019年第三季度净冲销率较2018年第三季度下降13个基点，至1.64%；2019年前九个月较2018年前九个月增加7个基点，至1.43%[131][132] - 截至2019年9月30日，30天以上逾期率较2018年12月31日下降50个基点，至6.86%[1