公司整体财务数据关键指标 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为50.02亿美元，净贷款投资总额为31.75亿美元，总存款为42.92亿美元，股东权益总额为4.28亿美元[197][199] - 2022年第二季度，公司净利息收入为3956.6万美元，净收入为1525.9万美元[196] - 2022年上半年，公司净收入为3090万美元，2021年同期为3020万美元[199] - 截至2022年6月30日，公司年化平均资产回报率（ROAA）为1.21%，年化平均股权回报率（ROAE）为13.99%[197] - 截至2022年6月30日，公司一级杠杆率为9.11%，普通股一级资本比率为12.08%[198] - 2022年第二季度，公司利息和股息收入为4362.4万美元，利息支出为405.8万美元[196] - 截至2022年6月30日，公司贷款信用损失准备金为4823.8万美元[197] - 2022年第二季度，公司基本每股收益为0.95美元，摊薄后每股收益为0.94美元[196] - 2022年第二季度净利润和归属于普通股股东的净利润为1530万美元，较2021年同期的1520万美元增加10万美元，主要因贷款利息收入增加340万美元和应税证券利息收入增加230万美元，部分被非利息费用增加560万美元抵消[210] - 2022年上半年净利润和归属于普通股股东的净利润为3090万美元，较2021年同期的3020万美元增加66.8万美元，主要因净利息收入增加1250万美元和非利息收入增加280万美元，部分被非利息费用增加1020万美元抵消[210] - 截至2022年6月30日，总资产较2021年12月31日减少13.5万美元至50亿美元，总负债减少6300万美元至45.7亿美元，股东权益减少7250万美元至4.281亿美元[253] - 2022年6月30日总股东权益为4.28115亿美元，3月31日为4.52015亿美元，2021年12月31日为5.00631亿美元[327] - 2022年6月30日有形普通股权益为3.61169亿美元，3月31日为3.82393亿美元，2021年12月31日为4.29924亿美元[327] - 2022年6月30日每股账面价值为26.58美元，3月31日为27.47美元，2021年12月31日为29.87美元[327] - 2022年6月30日每股有形账面价值为22.42美元，3月31日为23.24美元，2021年12月31日为25.65美元[327] - 2022年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为7.32%，3月31日为7.63%，2021年12月31日为8.48%[330] - 2022年6月30日总股东权益与总资产比率为8.56%，3月31日为8.90%，2021年12月31日为9.74%[330] - 截至2022年6月30日，总平均股东权益为437,483千美元，平均有形普通股权益为368,505千美元，归属于普通股股东的净利润为15,259千美元，调整后净利润为16,166千美元[332] - 截至2022年6月30日，年化总平均股东权益回报率（ROAE）为13.99%，年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为17.60%[332] - 截至2022年6月30日，非利息支出为31,436千美元，净利息收入为39,566千美元，非利息收入为9,637千美元[336] - 截至2022年6月30日，非利息支出与净利息收入加非利息收入之比为63.89%，效率比率为64.38%[336] 公司业务网点分布 - 公司通过66个全方位服务银行网点提供金融服务，分布在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州[199] 贷款业务数据关键指标 - 2022年第二季度末贷款平均余额为32.16852亿美元，利息收入3684.9万美元，平均收益率4.59%；2021年同期平均余额为28.53145亿美元，利息收入3381万美元，平均收益率4.75%[216] - 2022年第二季度贷款收益率下降16个基点，证券收益率上升18个基点[219] - 2022年上半年贷款平均余额为32.06379亿美元，利息收入为7315.5万美元，收益率为4.60%[223] - 2022年上半年利息收入增加1210万美元，主要因平均贷款和应税证券规模增加，贷款收益率下降8个基点，证券收益率保持1.83%[224] - 2022年二季度信贷损失拨备为82.4万美元，2021年同期为转回拨备170万美元；2022年二季度净冲销为17.6万美元，2021年同期为56.7万美元[227] - 2022年上半年信贷损失拨备为41.2万美元，2021年同期为转回拨备740万美元；2022年上半年净冲销为53.9万美元，2021年同期为63.2万美元[228] - 商业和工业贷款金额从56.7497亿美元增至57.8899亿美元，增幅2.0%；商业房地产贷款从14.86148亿美元增至16.43068亿美元，增幅10.6%；住宅房地产贷款从6.38087亿美元降至5.78936亿美元，降幅9.3%[255] - 截至2022年6月30日，持有待投资贷款总额从31.55627亿美元增至32.23446亿美元，增幅2.1%；持有待售贷款从4214万美元降至1714万美元，降幅59.3%[255] - 截至2022年6月30日，总贷款（含持有待售贷款）占存款的75.2%，占总资产的64.5%；2021年12月31日，该比例分别为71.5%和61.5%[259] - 截至2022年6月30日，一年以内到期贷款金额为6.8843亿美元，一至五年到期为14.05102亿美元，五至十五年到期为5.97414亿美元，十五年以上到期为5.325亿美元[265] - 截至2022年6月30日，固定利率贷款金额为16.23839亿美元，浮动利率贷款金额为15.99607亿美元[265] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为1.886亿美元，较2021年12月31日的2.9361亿美元减少；90天以上逾期应计贷款为38.6万美元，较2021年12月31日的25.6万美元增加[273] - 2022年6月30日，不良贷款由165笔独立信贷和127个独立借款人组成，有6笔不良贷款关系，总额890万美元，未偿还余额超过100万美元[275] - 2022年6月30日，公司潜在问题贷款为2900万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中，2021年12月31日为3260万美元[277] - 2022年第二季度末，各类别贷款的信贷损失准备金总计4823.8万美元，总贷款未偿还额为32.23446亿美元[282] - 2022年第二季度末，净冲销（回收）额为 -17.6万美元，年初至今为 -53.9万美元[282] - 2022年6月30日，集体计量贷款的信贷损失准备金总计4300万美元，占32亿美元集体计量贷款的1.34%；2021年12月31日为3430万美元，占30.6亿美元集体计量贷款的1.12%[285] - 2022年6月30日非应计贷款余额为1886万美元，占总贷款的0.6%；2021年12月31日非应计贷款余额为5680.8万美元，占总贷款的2.0%[282][283] - 截至2022年6月30日的六个月，平均贷款为32.1亿美元，较2021年12月31日的平均余额增长11.3%[312] - 约50.4%的贷款为可预付固定利率贷款[345] 证券业务数据关键指标 - 2022年第二季度末证券平均余额为13.19099亿美元，利息收入626.2万美元，平均收益率1.90%；2021年同期平均余额为9.86986亿美元，利息收入424万美元，平均收益率1.72%[216] - 2022年第二季度贷款收益率下降16个基点，证券收益率上升18个基点[219] - 2022年上半年应税证券平均余额为12.48178亿美元，利息收入为1097.5万美元，收益率为1.77%[223] - 2022年6月30日和2021年12月31日，证券均占总资产的25.8%[286] - 2022年6月30日，可供出售证券的摊销成本为13.90533亿美元，公允价值为12.8818亿美元；2021年12月31日摊销成本为13.25015亿美元，公允价值为13.27442亿美元[291] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司未持有任何一家发行人（美国政府及其机构或赞助实体除外）的证券，其总面值超过报告日期合并股东权益的10%[288] - 2022年6月30日，公司没有持有任何归类为持有至到期的证券[290] - 截至2022年6月30日，可供出售证券总额为12.8818亿美元，收益率为1.94%；截至2021年12月31日，总额为13.27442亿美元，收益率为1.81%[294][295] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券中，分别有64.0%和66.3%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为5.2年和4.4年，修正久期分别为4.5年和4.1年[298] - 截至2022年6月30日，公司证券投资组合的加权平均寿命为5.3年，修正久期为4.7年[313] 存款业务数据关键指标 - 2022年第二季度末计息负债平均余额为33.50362亿美元，利息支出405.8万美元，平均利率0.49%；2021年同期平均余额为28.2771亿美元，利息支出368.8万美元，平均利率0.52%[216] - 2022年第二季度存款总成本为4340.196万美元，利息支出218.3万美元，平均成本率0.20%；2021年同期存款总成本为3624.95万美元，利息支出202.5万美元，平均成本率0.22%[216] - 2022年第二季度计息存款利息支出略有增加，存单成本从0.77%降至0.53%，下降24个基点[219] - 2022年上半年计息存款平均余额为31.37896亿美元，利息支出为390.5万美元，成本率为0.25%[223] - 2022年上半年生息负债成本减少32万美元，其中利率下降导致减少120万美元，规模增加导致利息支出增加90.1万美元，生息负债总成本下降10个基点[224] - 截至2022年6月30日，总存款为42.91771亿美元，较2021年12月31日的44.20004亿美元减少1.282亿美元，降幅为2.9%[303] - 2022年6月30日，非利息活期存款占比27.8%，利息活期和NOW账户占比25.9%，储蓄和货币市场账户占比31.1%，定期存款占比15.2%；2021年12月31日，对应占比分别为28.1%、27.2%、29.9%、14.8%[303] - 截至2022年6月30日，互惠和经纪存款总额为3.50838亿美元；截至2021年12月31日，为3.73516亿美元[306] - 2022年6月30日，3个月及以下定期存款较2021年12月31日减少1653.5万美元，降幅18.6%；3 - 6个月减少9620.2万美元，降幅83.6%；6 - 12个月增加3122.1万美元，增幅222.3%；12个月以上增加1565.5万美元，增幅101.8%；定期存款总额减少6586.1万美元，降幅28.2%[306] - 2022年6月30日非利息存款约为4930万美元，较2021年12月31日低4.0%[345] 净利息收入相关指标 - 2022年第二季度净利息收入为3956.6万美元，利率差为3.25%，净利息收益率为3.39%；2021年同期净利息收入为3463万美元，利率差为3.36%，净利息收益率为3.50%[216] - 2022年第二季度净息差较2021年同期下降11个基点，净息差从3.36%降至3.25%[221] - 2022年上半年净利息收入为7885.5万美元，较2021年同期的6638.9万美元有所增加[223] - 2022年上半年利息率差为3.26%，净息差为3.39%[223] - 2022年上半年平均生息资产与计息负债的比率为140.70%，高于2021年的138.87%[223] - 与2021年二季度相比，2022年二季度净息差下降2个基点，净