公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司资产64亿美元、贷款48亿美元、存款54亿美元、权益8亿美元[163] - 截至2020年6月30日，公司综合一级杠杆率为10.53%，一级普通股和综合一级风险资本比率为13.21%[180] - 截至2020年6月30日，公司有形普通股权益为6.62499亿美元，有形资产为62.70963亿美元，有形普通股权益与有形资产的比率为10.56%[189][196] - 截至2020年6月30日，公司有形普通股账面价值为每股21.67美元，排除累计其他综合收益后为每股21.27美元[196] - 截至2020年6月30日，公司总资产从2019年12月31日的59亿美元增至64亿美元，总贷款增长8.3%（3.67亿美元），现金及现金等价物增长29.2%（3220万美元），其他资产增长11.1%（2160万美元）[203] - 截至2020年6月30日，公司和银行满足所有资本充足要求，银行监管资本比率超过资本充足机构规定水平[298] 公司盈利指标变化 - 2020年上半年净收入3350万美元，摊薄后每股收益1.08美元，上年同期净收入3920万美元，摊薄后每股收益1.24美元[166] - 2020年上半年平均有形资产回报率为1.14%，上年同期为1.41%；平均有形普通股权益回报率为10.38%，上年同期为13.30%[166][168] - 2020年第二季度，公司平均资产回报率为1.13%，平均有形资产回报率为1.16%，平均有形普通股权益回报率为10.98%[189] - 截至2020年6月30日的三个月，净利润为1.7705亿美元，2019年同期为2.0282亿美元[197] - 截至2020年6月30日的三个月，平均有形资产回报率为1.16%，2019年同期为1.44%[197] - 截至2020年6月30日的三个月，利息收入为5.3744亿美元，2019年同期为6.2193亿美元[198] - 截至2020年6月30日的三个月，盈利资产收益率为3.75%，2019年同期为4.63%[198] - 截至2020年6月30日的三个月，非利息收入为3.8837亿美元，2019年同期为2.066亿美元[199] - 截至2020年6月30日的三个月，效率比率为62.05%，2019年同期为63.10%[199] - 截至2020年6月30日的三个月，调整后净利润为1.9015亿美元，2019年同期为2.0282亿美元[200] - 2020年上半年，公司净息差为3.53%，FTE净息差为3.62%，生息资产收益率为4.06%，FTE生息资产收益率为4.16%[189] - 2020年上半年完全应税等效净利息收入1.002亿美元，较上年同期减少590万美元，降幅5.6%；净利息收益率收窄41个基点至3.62%[180] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，净利息收入FTE分别为4862.9万美元和5377.6万美元[262] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，利息收益率分别为3.84%和4.73%，资金成本分别为0.65%和1.01%[262] - 2020年和2019年上半年，净利息收入分别为9770万美元和1.037亿美元；盈利资产收益率下降55个基点，其中原生贷款组合收益率下降74个基点[272] - 2020年3月31日至6月30日与2019年同期相比，净利息收入净变化为减少5147万美元；2020年上半年与2019年同期相比，净利息收入净变化为减少5926万美元[277] - 2020年第二季度和前六个月非利息收入分别为3880万美元和6240万美元，2019年同期分别为2070万美元和3770万美元；抵押贷款银行业务收入在2020年第二季度和前六个月分别增加2020万美元（194.6%）和2700万美元（155.6%）[285] - 2020年第二季度和前六个月非利息支出分别增加730万美元（15.7%）和1160万美元（12.8%），主要因薪资和福利中包含的抵押贷款银行佣金增加，以及银行业务中心整合费用达170万美元[286][287][288] - 2020年第二季度和前六个月所得税费用分别为440万美元和770万美元，2019年同期分别为320万美元和650万美元；调整股票补偿活动后，2020年第二季度有效税率为19.6%，前六个月为18.3%[289] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，公司净收入分别为1770万美元和3350万美元，2019年同期分别为2030万美元和3920万美元[258] 贷款相关数据 - 截至2020年6月30日，总贷款48亿美元，较2019年12月31日增加3.67亿美元，增幅8.3%；贷款发放总额7.545亿美元[173] - 截至2020年6月30日，公司贷款未偿还总额为48亿美元，较2019年12月31日增加3.67亿美元，增幅8.3%；排除3.487亿美元的PPP贷款后，贷款增加1830万美元，增幅0.4%[186] - 2020年上半年，公司新发放贷款的加权平均利率为3.20%（FTE），已发放贷款组合的加权平均收益率为4.15%（FTE）[186] - 截至2020年6月30日，公司贷款与存款比率为88.34%，无息存款占总存款的比例为27.76%[189] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.42%，排除PPP贷款后为0.45%；不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.55%，排除PPP贷款后为0.60%[189] - 截至2020年6月30日，公司信用损失准备金占总贷款的比例为1.26%，排除PPP贷款后为1.36%；信用损失准备金占不良贷款的比例为302.34%[189] - 2020年上半年，公司净冲销占平均贷款的比例为0.04%，排除PPP贷款后为0.04%[189] - 截至2020年6月30日，贷款组合较2019年12月31日增加3.67亿美元，年化增长率16.7%，主要受3.487亿美元PPP贷款推动[218] - 2020年6月30日，商业和工业贷款组合中，金融和金融服务贷款3.438亿美元，医院/医疗贷款2.169亿美元，制造业相关贷款1.324亿美元[219] - 截至2020年6月30日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的91.5%，占总贷款的13.4%，多户家庭贷款9410万美元，占总贷款的2.0%[220] - 截至2020年6月30日，商业贷款中，餐厅、零售商、医院/医疗和石油天然气分别占总贷款的4.5%、2.5%、4.5%和1.0%[222] - 截至2020年6月30日，非业主占用商业房地产贷款中，酒店和住宿、多户家庭和零售分别占总贷款的3.8%、2.0%和1.2%[223] - 过去12个月新贷款发放总额为13亿美元，其中商业贷款发放（不包括PPP贷款）为5.859亿美元，PPP贷款发放为3.588亿美元[224] - 2020年二季度、一季度新贷款发放总额分别为4.61571亿美元、2.92937亿美元，2019年四季度、三季度、二季度分别为2.69539亿美元、3.19228亿美元、2.90545亿美元[225] - 截至2020年6月30日，总贷款中1年内到期的为3.85382亿美元，1 - 5年到期的为22.83966亿美元，5年后到期的为21.13035亿美元[226] - 截至2019年12月31日，总贷款中1年内到期的为3.58266亿美元，1 - 5年到期的为19.18952亿美元，5年后到期的为21.38188亿美元[227] - 截至2020年6月30日，期限超过1年的总贷款中，固定利率贷款加权平均利率为3.69%，可变利率贷款加权平均利率为3.48%，总体加权平均利率为3.59%[227] - 截至2019年12月31日，期限超过1年的总贷款中，固定利率贷款加权平均利率为4.20%，可变利率贷款加权平均利率为4.48%，总体加权平均利率为4.34%[227] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，市政和非营利固定利率贷款中分别有4.06001亿美元和4.037亿美元已按当前市场定价互换为可变利率[228] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，市政和非营利部门免税贷款分别为7.29382亿美元和7.01825亿美元，加权平均利率分别为3.37%和3.41%[228] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，非应计贷款按原合同条款应计利息收入分别为30万美元和60万美元；2019年同期分别为50万美元和90万美元[232] - 截至2020年6月30日，非应计贷款（不含重组贷款）为1587.8万美元，重组非应计贷款为412.1万美元，不良贷款为1999.9万美元，不良资产总额为2649万美元[235] - 2020年上半年，不良贷款总额较2019年12月31日减少170万美元，降幅8.0%，应计债务重组贷款增加890万美元[236] - 2019年12月31日至2020年6月30日，30 - 89天逾期仍计利息贷款减少240万美元，90天以上逾期仍计利息贷款增加80万美元，逾期贷款总额减少160万美元[237] - 截至2020年6月30日，公司对占贷款组合10.3%、总计4.924亿美元的贷款进行了与COVID - 19相关的贷款修改，所有修改贷款均为正常类[238] - 2020年第二季度，贷款净冲销为60万美元，计提贷款损失准备1010万美元；上半年贷款净冲销为100万美元，计提贷款损失准备1650万美元[245][246] - 2019年第二季度和上半年分别计提贷款损失准备320万美元和480万美元，净冲销为20万美元（年化0.02%），个别评估贷款专项准备金总计390万美元[247] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款应计利息收入分别为1780万美元和1720万美元[248] - 公司认为截至2020年6月30日6050万美元的信贷损失准备足以覆盖贷款组合的预期终身损失[249] - 2020年第二季度年化净冲销与平均贷款总额比率为0.05%，上半年为0.04%；2019年第二季度和上半年均为0.02%[250][251] - 截至2020年6月30日，信贷损失准备与期末贷款总额比率为1.26%，与不良贷款比率为302.34%；2019年分别为0.93%和118.93%[251] - 截至2020年6月30日，总贷款47.82383亿美元，商业贷款占比63.7%，相关ACL为3314.2万美元，占总ACL的54.8%[252] - 截至2019年12月31日，总贷款44.15406亿美元，商业贷款占比67.8%，相关ALL为3044.2万美元，占总ALL的77.9%[253] - 2020年3月31日至6月30日，公司计提贷款损失准备1030万美元，其中包括10万美元的未使用贷款承诺准备金[282] - 2020年前六个月按CECL模型记录贷款损失拨备1640万美元，2019年同期按先前已发生损失模型记录拨备480万美元；2020年6月30日信贷损失拨备占总贷款的1.26%，2019年6月30日为0.93%[284] 存款相关数据 - 2020年上半年平均无息活期存款增加1.549亿美元，增幅13.7%[172] - 2020年上半年总存款平均为50亿美元，较上年同期增长6.8%；定期存款平均为11亿美元，较上年同期减少2860万美元，降幅2.6%[174] - 2020年6月30日较2019年12月31日，总存款从47.37132亿美元增至54.13889亿美元，增幅14.3%[254] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月，FHLB预付款利息费用分别为30万美元、120万美元和190万美元、340万美元[255] - 2020年3月31日至6月30日，生息负债平均余额增加8920万美元，主要因生息活期、储蓄和货币市场存款增加2.897亿美元，部分被联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少1.313亿美元、定期存款减少3520万美元和回购协议下出售证券减少3410万美元所抵消[268] - 2020年和2019年3月31日至6月30日，与生息负债相关的总利息支出分别为640万美元和970万美元，平均成本分别为0.65%和1.01%；存款成本从2019年同期的0.66%降至2020年的0.47%，下降19个基点[268] - 2020年上半年，生息负债平均余额增加545