整体财务表现 - 2019年第二季度公司净收入4130万美元，摊薄后每股收益0.19美元，2018年同期分别为3100万美元和0.14美元[346] 净利息收入相关 - 2019年第二季度净利息收入增至1.425亿美元，较2018年同期增加1210万美元[346] - 2019年第二季度和前六个月净利息收入分别为1.425亿美元和2.827亿美元，高于2018年同期的1.305亿美元和2.552亿美元[372] - 截至2019年6月30日季度，净利息收入为147,476千美元，2018年同期为135,634千美元[376] - 截至2019年6月30日半年期，净利息收入为292,983千美元，2018年同期为265,105千美元[376] - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期增加1210万美元至1.425亿美元，2019年上半年较2018年同期增加2760万美元至2.827亿美元[384] - 2019年第二季度净利息收入增加1210万美元，主要因消费贷款利息收入增加870万美元，源于该投资组合平均余额增加3.104亿美元[384] - 2019年前六个月净利息收入增加2760万美元，主要因消费贷款利息收入增加1620万美元、商业和建筑贷款利息收入增加1510万美元等[388][389] 净息差与利率差 - 2019年第二季度净息差增至4.90%，2018年同期为4.49%[347] - 2019年二季度，利率差为4.59%，2018年同期为4.28%[376] - 2019年上半年，利率差为4.61%，2018年同期为4.25%[376] - 2019年第二季度GAAP下净息差为4.42%，净利息收益率为4.90%；2019年上半年净息差为4.43%，净利息收益率为4.91%[381] - 2019年第二季度非GAAP下剔除估值后净息差为4.42%，净利息收益率为4.90%；2019年上半年净息差为4.43%，净利息收益率为4.91%[381] - 2019年第二季度净利息收益率较2018年同期增加41个基点至4.90%，前六个月较2018年同期增加46个基点至4.91%[395] 贷款和租赁损失拨备 - 2019年第二季度贷款和租赁损失拨备降至1250万美元，较2018年同期减少700万美元[348] - 2019年第二季度消费者贷款拨备减少460万美元，主要与汽车和个人贷款冲销减少等因素有关[348] - 2019年第一季度公司记录约640万美元与飓风影响相关的净贷款损失准备金释放[399] - 非GAAP基础下，2019年第二季度贷款和租赁损失拨备较2018年同期减少910万美元至1250万美元[400] - 非GAAP基础下，2019年前六个月贷款和租赁损失拨备较2018年同期减少1780万美元至3080万美元[408] 净冲销总额 - 2019年第二季度净冲销总额为2430万美元，占平均贷款的年化比例为1.07%，与2018年同期持平[350] 各类贷款利息收入 - 2019年第二季度消费者贷款利息收入增加870万美元，主要因该投资组合平均余额增加3.104亿美元[346] - 2019年第二季度商业和建筑贷款利息收入增加660万美元，主要因商业投资组合平均余额增长及短期市场利率上升[346] - 2019年第二季度住宅抵押贷款利息收入减少150万美元，主要因该投资组合平均余额减少1.206亿美元[346] - 2019年第二季度商业和建筑贷款利息收入增加660万美元，主要因商业投资组合平均余额增长及短期市场利率上升，商业和建筑贷款投资组合平均余额增加1.524亿美元[385] - 2019年第二季度利息收入GAAP为1.6951亿美元，2018年同期为1.55633亿美元；2019年上半年为3.35982亿美元，2018年同期为3.05051亿美元[381] 总利息支出 - 2019年第二季度总利息支出增加180万美元，主要受市场利率上升对零售CD、经纪CD和FHLB预付款成本的影响[346] - 2019年第二季度利息支出GAAP为2696.4万美元，2018年同期为2516.2万美元；2019年上半年为5325.5万美元，2018年同期为4988.7万美元[381] 非利息收入 - 2019年第二季度非利息收入2220万美元，较2018年同期的2050万美元增加，主要因飓风保险收益、存款服务费和信用卡交换费收入增加[351] - 2019年第二季度非利息收入为2222.3万美元，2018年同期为2047.2万美元；前六个月非利息收入为4476.6万美元，2018年同期为4325.6万美元[413] - 2019年第二季度服务收费收入为588.7万美元，高于2018年同期的534.4万美元；前六个月为1160.3万美元，高于2018年同期的1043.2万美元[413] - 2019年第二季度保险收入为202.5万美元，高于2018年同期的178万美元；前六个月为627.5万美元，高于2018年同期的513.5万美元[413] - 2019年第二季度其他营业收入为991.6万美元，高于2018年同期的851.3万美元；前六个月为1886.6万美元，高于2018年同期的1637.3万美元[413] - 2019年第二季度非利息收入为2220万美元，较2018年同期的2050万美元增加170万美元；上半年非利息收入为4480万美元，较2018年同期的4330万美元增加150万美元[419][423] 非利息支出 - 2019年第二季度非利息支出9290万美元，较2018年同期的9020万美元增加，主要因占用和设备费用、专业费用、员工薪酬和福利费用增加[352] - 2019年第二季度非利息支出为9290万美元，较2018年同期的9020万美元增加270万美元；上半年非利息支出为1.829亿美元，较2018年同期的1.762亿美元增加670万美元[429][435] - 2019年第二季度净利息支出增加主要源于占用和设备费用、专业费用及员工薪酬福利的增加，部分被FDIC保险费、OREO业务损失等减少所抵消；上半年增加主要归因于OREO业务损失、占用和设备费用等增加，部分被FDIC保险费、“其他”费用等减少抵消[429][435] 所得税费用 - 2019年第二季度所得税费用1800万美元，较2018年同期的1020万美元增加，2019年前六个月估计年有效税率为29%，高于2018年的25% [354] - 2019年波多黎各法定税率为37.5%，2018年为39%[378] - 2019年第二季度和前六个月所得税费用分别为1800万美元和3560万美元，2018年同期分别为1020万美元和1790万美元[445] - 2019年前六个月剔除无法确认税收优惠实体和离散项目后估计年度有效税率为29%，2018年同期为25%[446] - 2019年第二季度和前六个月美国业务所得税费用分别约为120万美元和220万美元，2018年同期分别为100万美元和260万美元[449] - 2017年公司发生所有权变更，Section 382限制导致美国和维尔京群岛所得税负债增加[449] 资产情况 - 截至2019年6月30日，总资产125亿美元，较2018年12月31日增加2.936亿美元，主要因贷款、现金及现金等价物和使用权资产增加[355] - 截至2019年6月30日，公司总资产为125亿美元，较2018年12月31日增加2.936亿美元[450] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为91亿美元，较2018年12月31日增加2.463亿美元[453] - 2019年上半年波多黎各地区贷款增加1.753亿美元，佛罗里达地区增加7020万美元，维尔京群岛地区增加80万美元[453] - 截至2019年6月30日，投资贷款组合中商业和建筑贷款占43%，住宅房地产贷款占34%，消费和融资租赁占23%[458] - 截至2019年6月30日，投资贷款组合中约74%集中在波多黎各，21%在美国（主要在佛罗里达州），5%在维尔京群岛[458] - 截至2019年6月30日，公司用于投资的住宅抵押贷款组合较2018年12月31日减少9250万美元，其中波多黎各、美属维尔京群岛和佛罗里达地区分别减少7740万、940万和560万美元[461] - 截至2019年6月30日，公司商业和建筑贷款组合（包括待售贷款）较2018年12月31日增加1.711亿美元至39亿美元，佛罗里达、波多黎各和美属维尔京群岛地区分别增加8390万、7850万和870万美元[462] - 截至2019年6月30日，公司向波多黎各政府及其市政当局和公共企业发放的未偿贷款为6040万美元，较2018年12月31日的6160万美元有所减少[463] - 截至2019年6月30日，公司向美属维尔京群岛政府机构和公共企业发放的贷款为6400万美元，较2018年12月31日的5580万美元有所增加[464] - 截至2019年6月30日，公司对共享国民信贷（SNC）贷款的总敞口（包括未使用承诺）达8.656亿美元，其中波多黎各和美属佛罗里达地区分别为2.434亿和6.222亿美元[466] - 截至2019年6月30日，公司消费者贷款和融资租赁组合较2018年12月31日增加1.682亿美元至21亿美元，主要因汽车贷款、融资租赁、个人贷款和信用卡贷款增加[468] - 截至2019年6月30日，公司可供出售投资证券组合为18亿美元，较2018年12月31日减少1.389亿美元，主要因美国机构MBS提前还款和债券到期或提前赎回[476] - 截至2019年6月30日，公司持有至到期投资证券组合为1.447亿美元，较2018年12月31日减少10万美元[479] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，货币市场投资和投资证券总额分别为2.09044亿美元和2.139503亿美元[481] - 截至2019年6月30日，公司约有2.267亿美元含嵌入式赎回权的债务证券，平均收益率为2.74%[483] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为7.403亿美元，较2018年12月31日增加1.541亿美元[527] 负债情况 - 截至2019年6月30日，总负债104亿美元，较2018年12月31日增加1.854亿美元，主要因政府存款、存款和使用权负债增加[357] - 截至2019年6月30日，银行有5.157亿美元经纪定期存单，其中约2.432亿美元将在未来12个月内到期[494] - 2019年前六个月，公司经纪定期存单减少3990万美元至5.157亿美元，同时非经纪和非政府存款增加8980万美元至76亿美元[498] - 截至2019年6月30日，面额10万美元及以上定期存款总额为23.14542亿美元，其中包括5.157亿美元经纪定期存单[504] - 截至2019年6月30日，公司有7.854亿美元波多黎各公共部门存款，较2018年12月31日的6.773亿美元有所增加；有2529万美元美属维尔京群岛政府存款，较2018年12月31日的2234万美元有所增加[505][506] - 截至2019年6月30日，除经纪定期存单和政府存款外的零售存款增至76亿美元，较2018年12月31日增加8980万美元[507] - 截至2019年6月30日，公司回购协议下出售的未偿还证券为3亿美元，较2018年12月31日的3.501亿美元减少[509] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还余额均为7.4亿美元；截至2019年6月30日，公司在FHLB信贷额度上还有3.812亿美元可用信贷[513] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司未偿还次级债券总额为1.842亿美元[518] 股东权益 - 截至2019年6月30日，股东权益22亿美元，较2018年12月31日增加1.083亿美元，主要因盈利和可供出售投资证券公允价值增加[358] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为22亿美元，较2018年12月31日增加1.083亿美元[534] 贷款发放量 - 2019年第二季度总贷款产量8.854亿美元，较2018年同期的7.268亿美元增加，主要因波多黎各地区商业和消费贷款发放增加[359] - 2019年第二季度和截至6月30日的六个月，公司总贷款发放量（包括购买、再融资和现有承诺提款）分别约为9.879亿和20亿美元，2018年同期分别为8.105亿和15亿美元[471] - 2019年第二季度和截至6月3